Энэхүү нүүдэл нь таныг RMD татвараас ихээхэн хэмнэж чадна

Хувьцаа, бонд хоёулаа энэ жил унасан боловч энэ нь амьдрахад шаардагдах хамгийн бага хуваарилалт (RMD) шаардлагагүй тэтгэвэр авагчдын татварыг их хэмжээгээр хэмнэх боломжийг бий болгож чадна. Өөрөөр хэлбэл, хувийн тэтгэврийн данснаас (IRA) эсвэл 401(k)-аас холбооны засгийн газарт төлөх өрийг хязгаарлах энгийн алхам бий. a-тай ажиллах талаар бодож үзээрэй Санхүүгийн зөвлөх Та төлдөг татвараа дарах гэж ажиллаж байхдаа.

RMD дээрх праймер

RMDs ихэнх тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөс гаргах ёстой мөнгө ( Рот IRAs) 72 нас (эсвэл 70.5 оны 1-р сарын 1949-нээс өмнө төрсөн бол XNUMX) нас хүрэхэд. Таны авах ёстой дүн нь таны дансны үлдэгдэл болон IRS-аас тодорхойлсон таны дундаж наслалтаас хамаарна.

RMD-ээ тооцоолохын тулд IRS-ийн вэбсайтад зочилж, IRS Publication 590-д хандана уу. Энэхүү баримт бичигт RMD хүснэгтүүд үүнийг та өөрийн RMD тооцоолоход ашиглах болно. Дараа нь дараах алхмуудыг хийгээрэй.

• IRS-ийн дүрэмт хувцасны насан туршийн хүснэгтээс насаа олоорой

• Таны насанд тохирсон "наслалтын хүчин зүйл"-ийг олоорой

• Өмнөх оны 31-р сарын XNUMX-ний өдрийн тэтгэврийн дансны үлдэгдлийг одоогийн дундаж наслалтын хүчин зүйлд хуваана.

Боломж

Morningstar тайлбарлав Амьдрахын тулд RMMD хэрэггүй, татварын давуу талтай данснаасаа алдагдал хүлээсэн тэтгэвэр авагчид IRS-ээс хөрөнгийн ашгийг хэрхэн хамгаалж чадах вэ. Гол нь бэлэн бус шилжүүлэг юм. Энэ төрлийн шилжүүлэг нь үнэт цаасыг нэг данснаас нөгөө данс руу шилжүүлнэ гэсэн үг. Энэ нь татвар ногдох брокерын нэг данснаас нөгөө данс руу орж болно. Эсвэл IRA, 401(k), 403(b) эсвэл SEP IRA гэх мэт татварын давуу талтай данснаас татвар ногдуулах брокерийн данс руу орж болно. Үнэт цаас худалдах, шинийг худалдаж авахад баримтыг ашиглах боломжгүй. Та үнэт цаасаа хадгалж, "байршуулж" байгаа газрыг нь л өөрчилж байна.

Тэтгэвэр авагчдын татварын хөнгөлөлттэй дансны хөрөнгийн ашгийг IRS-аас хамгаалахын тулд татварын хөнгөлөлттэй данснаас татвар ногдох зуучлалын данс руу биет бус шилжүүлэг хийнэ.

Түүх үргэлжилж байна

Үүнийг хэрхэн ашиглахыг эндээс үзнэ үү

Та 32%-ийн татварын хаалтанд орсон гэж бодъё, мөн та RMD-ээ биелүүлэхийн тулд өөрийн IRA-аас 50,000 долларын хямралд орсон үнэт цаасаа зарах ёстой бөгөөд цаашид амьдрахын тулд RMD хэрэггүй. Та 50,000 долларын татварыг төлөхийн тулд мөнгөний зах зээлийн сан эсвэл мөнгөний зах зээлийн данс ашигладаг бөгөөд энэ нь 16,000 доллар болдог. Хэдэн жилийн дараа таны IRA-д хадгалсан эдгээр хувьцаанууд 80,000 доллар болж өсөж, та тэдгээрийг зарж байна. Та 32 доллар дээр 80,000 хувийн татвар төлөх ёстой бөгөөд энэ нь 25,600 долларын татварын өртэй болно.

Харин одоо 2022 оны эхний хагаст IRA-д 50,000 ам.доллар болтлоо унасан эдгээр хувьцаануудад зууралдахын оронд эдгээр уналтад орсон хувьцааг төрөл хэлбэрээр шилжүүлнэ гэж бодъё. татвар ногдуулах брокерийн данс. Та 16,000 долларын татварын тооцоог өөрийн RMD-ээс мөнгөний зах зээлийн сан эсвэл мөнгөний зах зээлийн дансаар төлдөг. Хэдэн жилийн дараа эдгээр уналтад орсон хувьцаанууд 80,000 доллар болж өсөхөд та брокерийн данснаасаа зарж борлуулдаг. Одоо та нийт дүнгийн 32%-ийн татварыг (80,000 доллар) төлөхийн оронд 15 доллар (4,500 долларын 15%) болж буй өсөлтийн 30,000%-ийн хөрөнгийн ашгийн татварыг төлөх болно.

Өөрөөр хэлбэл, та 21,100 долларын татвараас зайлсхийсэн (25,600 доллараас 4,500 доллар).

Доод зураас

Заримдаа хямд зах зээл таны найз байж болно. Жишээлбэл, хэрэв та тэтгэвэрт гарсан хүн бөгөөд амьдрахад юанийн мөнгө хэрэггүй бөгөөд татварын хөнгөлөлттэй дансанд үнэ цэнээ алдсан үнэт цаас байгаа бол тэдгээрийг татвар ногдуулах брокерийн данс руу шилжүүлэх талаар бодож үзээрэй. Ингэснээр тэд үнэ цэнээ сэргээсний дараа та зөвхөн а төлөх болно капиталын орлогын татвар үнэлэгдсэн хэмжээгээр. Хэрэв та эдгээр үнэт цаасыг татварын давуу талтай дансандаа хадгалж, үнэ нь өссөний дараа зарах юм бол орлогын албан татварыг ердийн хувь хэмжээгээр төлөх шаардлагатай бөгөөд энэ нь биет бус шилжүүлэг хийсэнтэй харьцуулахад хамаагүй их байх болно. эдгээр үнэт цаасыг татвар ногдуулах брокерийн дансанд .

Татварын талаархи зөвлөмжүүд

• Татварын төлөвлөлт нь санхүүгийн төлөвлөлтийн гол элемент тул a Санхүүгийн зөвлөх Татварын хамгийн ухаалаг алхамуудыг хийх. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• SmartAsset-ийг үнэгүй ашиглаарай татварын тооцоолуур Холбооны засгийн газарт ямар өртэй болохоо хурдан тооцоолох.

Фото кредит: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Нийтлэл Энэхүү нүүдэл нь таныг RMD татвараас ихээхэн хэмнэж чадна Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.