Тэтгэвэрт гарахад зориулж 1 сая доллар (эсвэл түүнээс дээш) хэмнэх нь маш том зорилго юм. Энэ их зүйлийг хойш тавьснаар тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө дутагдах вий гэж санаа зоволтгүй өөрийнхөө дуртай амьдралын хэв маягийг илүү хялбар болгож чадна. Гэсэн хэдий ч тэтгэвэр авагчдын бараг хувь нь тийм их мөнгөтэй байдаггүй. Статистикийн мэдээгээр тэтгэвэр авагчдын 10 орчим хувь нь 1 сая доллар ба түүнээс дээш хадгаламжтай байдаг. Харин тэтгэвэр авагчдын дийлэнх нь хуримтлал багатай байдаг. Хэрэв та цөөнх болохыг хүсч байгаа ч хуримтлалын зорилгодоо хэрхэн хүрэхээ мэдэхгүй байгаа бол Санхүүгийн зөвлөх.
Дундаж тэтгэвэр авагч юу хэмнэсэн бэ?
Холбооны нөөцийн сангийн Хэрэглэгчийн санхүүгийн судалгааг дагаж мөрддөг янз бүрийн насны бүлгийн тэтгэврийн хадгаламжийн мэдээлэл АНУ-д 2019 онд хийгдсэн хамгийн сүүлийн үеийн судалгаагаар тэтгэврийн дундаж хуримтлалыг насаар нь дараах байдлаар хуваадаг.
426,000-65 насныханд 74 мянган доллар
357,000 ба түүнээс дээш насныханд 75 доллар
Таны харж байгаагаар эдгээр тоо 1 сая доллараас хамаагүй доогуур байна. Эдгээр нь 65 ба түүнээс дээш насны дундаж хүн 401(к) төлөвлөгөө, хувь хүний тэтгэврийн данс зэрэг тэтгэврийн дансанд хэр их мөнгө хуримтлуулсан болохыг харуулдаг.IRA).
Хэрэв та медиан тоонуудыг харвал тоо илүү их өөрчлөгддөг. Медиан нь бүлгийн тоон дундах тоог илэрхийлнэ. Холбооны нөөцийн сангийн мэдээллээс харахад 65-74 насны хүмүүсийн тэтгэврийн дансанд дунджаар 164,000 доллар байдаг бол 75 ба түүнээс дээш насны хүмүүсийн тэтгэвэрт гарахад зориулж 83,000 доллар хадгалагддаг.
Эдгээр тоо нь 2019 оных бөгөөд сүүлийн хэдэн жилд тэтгэвэр авагчдын олж авсан тэтгэврийн нэмэгдлийг (эсвэл алдагдлыг) тусгаагүй байж магадгүй юм. Хэрэглэгчийн санхүүгийн дараагийн судалгааг 2023 онд гаргахаар төлөвлөж байгаа бөгөөд энэ нь COVID-19 тахлын нөлөөгөөр тэтгэвэр авагчдын хуримтлалын талаар огт өөр дүр зургийг гаргаж магадгүй юм. өндөр инфляци оруулсан.
Дундаж тэтгэвэр авагчийн цэвэр хөрөнгө хэд вэ?
Цэвэр хөрөнгө гэдэг нь таны хөрөнгийг таны өр төлбөртэй харьцуулах хэмжүүр юм. Өндөр цэвэр хөрөнгө нь таны өрөөс илүү хөрөнгөтэй болохыг илтгэдэг бөгөөд энэ нь тэтгэвэрт гарахад сайн хэрэг юм.
Тэтгэвэр авагчдын дундаж хөрөнгийн хувьд Холбооны нөөцийн сангийн мэдээлснээр 1.2-65 насныхны хувьд ойролцоогоор 74 сая доллар байна. 958,000 ба түүнээс дээш насныхны дундаж цэвэр хөрөнгө 75 доллар болж буурчээ. Өгөгдөл нь төрөл бүрийн хэмжүүр хөрөнгө болон өр, үүнд:
Тэтгэврийн данс
Банкны дансны үлдэгдэл
Хадгаламжийн дансны гэрчилгээ
Хадгаламжийн бонд
Хувьцааны эзэмшил
Бэлэн мөнгөний үнэ цэнийн амьдралын даатгал
Удирдах хөрөнгө
Бизнесийн өмч
Бодит бус хөрөнгийн ашиг
Ипотекийн анхдагч өр
Орон сууцны өмчийн зээл ба зээлийн шугам
Оюутны зээл
Тээврийн хэрэгслийн зээл
Зээлийн карт
Бусад хэсэгчилсэн өр
Хэрэв та өөрийн цэвэр хөрөнгөө тооцоолохыг хүсч байвал бүх хөрөнгөө нэгтгэж, өр төлбөрөө хасах хэрэгтэй. Та энэ тоог өөрийн насны бусад америкчуудын хамт өөрийн хөрөнгөө хэмжих гарын авлага болгон ашиглаж болно.
Тэтгэвэрт гарахад нэг сая доллар хангалттай юу?
Санхүүгийн мэргэжилтнүүд тэтгэвэрт гарахын тулд дор хаяж нэг сая доллар хэмнэхийг эртнээс дэмжсээр ирсэн. 1 сая доллар хангалттай эсэх нь дараахь зүйлээс хамаарна.
Таны хүссэн тэтгэврийн нас
Тэтгэвэртээ хэр удаан амьдарна гэж бодож байна
Таны сонгосон тэтгэвэрт гарах амьдралын хэв маяг
Таны амьжиргааны үндсэн зардал, эрүүл мэндийн үйлчилгээнд зарцуулахаар төлөвлөж буй зүйл
Нийгмийн даатгалын тэтгэмж авахаар төлөвлөж байгаа үед
Зарим тэтгэвэр авагчдын хувьд 1 сая доллар нь тав тухтай амьдралын хэв маягийг эдлэхэд хангалттай байж магадгүй юм. Жишээлбэл, өөр улс руу нүүхээр төлөвлөж буй тэтгэвэр авагчид орон сууц, нийтийн үйлчилгээ, хоол хүнс, эрүүл мэндийн үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд 1 сая доллар илүү их мөнгө зарцуулдаг. Тэд чадах байх 500,000 доллараар тэтгэвэрт гарна Оронд нь.
Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та олон аялал, үнэтэй хобби эсвэл хүүхэд, ач зээдээ санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэх гэх мэт тэтгэвэрт гарах амьдралын хэв маягаар амьдрахыг хүсвэл 1 сая доллар танд хуримтлалын зөрүү үлдээж магадгүй юм. Хэрэв та архаг өвчтэй эсвэл хэзээ нэгэн цагт удаан хугацааны тусламж авах шаардлагатай бол эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ нь таны хадгаламжаас ихээхэн хэмжээгээр хазах болно.
Урт хугацааны сувилахуйн тусламж үйлчилгээ Medicare-д ерөнхийдөө хамрагддаггүй. Та Medicaid-д удаан хугацааны эмчилгээний төлбөр төлөх хүсэлт гаргаж болох ч эрх нь таны хөрөнгөөр тодорхойлогддог. Хэрэв таны цэвэр хөрөнгө хэтэрхий өндөр байвал та шалгуурт тэнцэхээсээ өмнө зарим хөрөнгөө зарцуулах шаардлагатай болж магадгүй юм. Урт хугацааны асрамжийн даатгал эсвэл амьдралын эрлийз даатгал, урт хугацааны халамжийн бодлогыг худалдан авах нь танд санхүүгийн хувьд энэ хувилбарт бэлтгэхэд тусална.
Тэтгэвэрт гарахдаа 1 сая долларыг хэрхэн хэмнэх вэ
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахын тулд 1 сая доллар эсвэл түүнээс дээш мөнгө хуримтлуулахыг хүсч байвал зорилгодоо хүрэхийн тулд танд тодорхой төлөвлөгөө хэрэгтэй болно. Төлөвлөлт нь хэзээ тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаагаас шалтгаалан зорилгодоо хүрэхийн тулд сар эсвэл жилдээ хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тодорхойлохын тулд математикийн тооцоолол хийхээс эхэлдэг.
Жишээлбэл, та 30 настай гэж хэлээрэй. Та 65 насандаа нэг сая доллар хуримтлуулж тэтгэвэрт гарахыг хүсч байна. Та татвар төлөхөөс өмнө жилд 1 доллар олдог бөгөөд 70,000 долларын хадгаламжаас эхэлж байна. Та хөрөнгө оруулалт хийж, жилд дунджаар 0%-ийн өгөөжтэй байгаа гэж үзвэл, та орлогынхоо 7%-ийг жил бүр нөөцлөх хэрэгтэй болно. Энэ нь таныг 10 нас хүртлээ амьдрахаар төлөвлөж, тэтгэвэрт гарахдаа сард 95 доллар зарцуулна гэж тооцдог.
Хэрэв та жил бүр татварын өмнөх орлогынхоо 10 хувийг хэмнэж байгаа бол энэ нь сард 583 доллар болно. Хэрэв та оронд нь 35 наснаас эхлэх юм бол яах вэ? Энэ тохиолдолд та хадгаламжийн хүүгээ орлогынхоо 15% буюу сард 850 доллар болгон нэмэгдүүлэх хэрэгтэй.
А ашиглах нь онлайн тэтгэврийн хадгаламжийн тооцоолуур 1 сая доллараар тэтгэвэрт гарахын тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах хэрэгтэйг тодорхойлоход тань туслах болно. Мөн та нийт хадгаламжаа нэмэгдүүлэхийн тулд эдгээр зөвлөмжүүдийн заримыг ашиглаж болно:
Хэрэв та 401(k)-д бүртгүүлж амжаагүй байгаа бол ажил олгогчтойгоо бүрэн нийцэхийн тулд ядаж хангалттай хувь нэмэр оруулахыг зорь.
Жилийн 401(к) шимтгэлийнхээ хувь хэмжээг жил бүр авдаг аливаа нэмэгдэлтэй ижил хэмжээгээр нэмэгдүүлээрэй.
Боломжтой бол жил бүр ажлын байрны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө дээд зэргээр нэмэгдүүлж, соло 401(k) эсвэл нээх талаар бодож үзээрэй SEA IRA хэрэв та хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг бол.
Уламжлалт эсвэл Roth IRA ашиглан хуримтлалыг нэмэгдүүлээрэй Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA), хэрэв танд өндөр хөнгөлөлттэй эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжтой бол.
Хэрэв та зохих бол Тэтгэвэр хэмнэгчийн зээлийн давуу талыг ашиглаарай, энэ нь таны хэмнэж болох илүү их мөнгийг чөлөөлөх боломжтой.
Орлогоо нэмэгдүүлэхийн тулд бага шимтгэлтэй хөрөнгө оруулалтыг сонгож, 401(k)-д төлж буй шимтгэлээ шалгаарай. IRA байнга.
Татварын буцаан олголт, хөнгөлөлт гэх мэт олдсон мөнгөө тэтгэврийн хуримтлалдаа нэмнэ үү.
Өөрийгөө нарийн тохируулаарай төсөв аль болох их өр төлбөрөө төлж, илүү их мөнгө хуримтлуулах болно.
Эдгээр нь хэрэв та 1 сая доллараар тэтгэвэрт гарахыг хүсвэл хуримтлалын хүчин чармайлтаа нэмэгдүүлэхийн тулд хийж болох цөөн хэдэн зүйл юм. Таны хийхээр шийдсэн зүйл таны хувь хүнээс өвөрмөц байх ёстой санхүүгийн зорилго байгаа, зорилгодоо хүрэхийн тулд хэр их мөнгө хэрэгтэй гэж бодож байна. Таны хувийн зорилгод хүрэх төлөвлөгөө ямар байх ёстойг тодорхойлж чадах мэргэжилтэнтэй ажиллах нь танд ашигтай байх болно.
Доод шугам
Тэтгэвэр авагчдын дийлэнх нь саятан биш ч та стратегийн хандлагатай байвал 1 сая долларын хуримтлал үүсгэх боломжтой. Эрт эхлэх нь зорилгодоо хүрэх хамгийн сайн арга замуудын нэг байж болох тул та нийлмэл хүүгийн үр шимийг хүртэх илүү их цаг хугацаатай болно. Хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хувилбаруудыг харьцуулж, таны эрсдлийн хүлцэл Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа саятан болохыг хүсч байвал бас чухал юм.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө
1 сая доллараар тэтгэвэрт гарах нь бодитой эсэх, эсвэл өөр хадгаламж авахыг зорьж байгаа эсэх талаар санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцах талаар бодож үзээрэй. Хэрэв танд санхүүгийн зөвлөх хараахан байхгүй бол түүнийг олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хэрэв та Нийгмийн даатгалын тэтгэмж нь таны тэтгэвэрт гарах дүр зурагт багтана гэж бодож байгаа бол хэр их мөнгө цуглуулж чадахаа ойлгох нь чухал юм. Та ердийн тэтгэврийн насандаа тэтгэвэрт гарахдаа тэтгэмжийн хэмжээгээ бүрэн авч болох боловч 62 насандаа тэтгэмж авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч ингэх нь таны авах боломжтой хэмжээг багасгах боломжтой. Нөгөөтэйгүүр, та 70 нас хүртлээ өргөдөл гаргахдаа тэтгэмжийнхээ хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой. Шийдвэрлэж байна Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийг хэзээ авах вэ Энэ бол таны санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцахыг хүсэж болох өөр нэг сэдэв юм.
Фото кредит: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Нийтлэл Тэтгэвэр авагчдын хэдэн хувь нь сая доллартай вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html