Дууны нэг хэсэг тэтгэврийн төлөвлөлт стратеги нь тэтгэвэрт гарах хамгийн тохиромжтой насыг сонгох явдал юм. Тэтгэвэрт гарах нас нь ихэнх хүмүүсийн хувьд ихэвчлэн 65 эсвэл 66 байдаг; Энэ үед та Нийгмийн даатгалын тэтгэврийн тэтгэмжээ бүрэн авч эхлэх боломжтой. Таны санхүүгийн байдал, хэрэгцээ, зорилгоос хамааран эрт эсвэл хожим тэтгэвэрт гарах нь утга учиртай байж болох юм. Тэтгэвэрт гарах насыг зөв тогтоох шидэт томьёо байхгүй бөгөөд танд тохирсон цаг хугацаа өөр хэн нэгэнд тохирохгүй байж магадгүй юм. Тэтгэвэрт гарах хамгийн тохиромжтой насыг авч үзэхдээ давуу болон сул талуудыг жинлэх нь чухал юм.
A Санхүүгийн зөвлөх Хэзээ тэтгэвэрт гарах талаар ухаалаг шийдвэр гаргахад нөлөөлдөг бүх хүчин зүйлийг ялгахад тусална.
Тэтгэвэрт гарах хамгийн тохиромжтой насыг олох
Хэзээ тэтгэвэрт гарахаа сонгох нь олон зүйлээс шалтгаална. Тэтгэвэрт гарах насаа багасгах гэж оролдохдоо дараахь зүйлийг анхаарч үзээрэй.
Тэтгэвэрт гарахдаа ямар төрлийн амьдралын хэв маягтай болохыг хүсч байна
Ийм амьдралын хэв маягийг хадгалахын тулд танд сар, жилдээ хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ
Таны одоогийн тэтгэврийн хадгаламжийн хувь хэмжээ болон одоо байгаа хөрөнгө
Хөрөнгө оруулалтын стратеги ба эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвар
Та тэтгэвэрт гарахдаа хэр удаан амьдрахыг төсөөлж байна
Та ямар орлогын эх үүсвэртэй болохыг хүсч байна (жишээлбэл, Нийгмийн даатгал, 401(к) төлөвлөгөө, тэтгэвэр, татварын данс гэх мэт)
Та эрүүл мэндийн үйлчилгээнд хэр их мөнгө зарцуулахыг таамаглаж байгаа, урт хугацааны тусламж үйлчилгээ шаардлагатай эсэх
Тэтгэвэрт гарах үед таны татварын нөхцөл байдал ямар байх вэ
Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөхөд хамгийн их санаа зовдог асуудлын нэг бол та мөнгөө хэтрүүлэхгүй байх явдал юм. Өөрөөр хэлбэл, тэтгэвэрт гарахаас эхлээд амьдралынхаа эцэс хүртэл зардлаа нөхөх хэмжээний хуримтлалтай байх шаардлагатай.
Хэрэв та гэр бүлтэй, хоёулаа ажилладаг бол эхнэр, нөхөртөө тэтгэвэрт гарах хамгийн тохиромжтой нас хэд болохыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Энэ нь татварын хөнгөлөлттэй болон татвар ногдуулах данснаас мөнгө гаргах ажлыг төлөвлөхөд чухал ач холбогдолтой Нийгмийн даатгалын төлөвлөлт.
Том дүр зургийг эргэцүүлэн бодох нь таны төлөвлөгөөнд байгаа цоорхойг олж илрүүлэхэд туслах бөгөөд ингэснээр та тэдгээрийг нөхөх шийдлийг олох боломжтой болно. Жишээлбэл, хүлээгдэж буй орлогын эх үүсвэрээ үнэлсний дараа та баталгаатай орлого олохын тулд аннуитет худалдаж авах нь зүйтэй гэж үзэж болно. Эсвэл та эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ нь таны санхүүг дэмий хоосон болгож байна гэж санаа зовж байгаа бол урт хугацааны халамжийн даатгалын бодлогыг худалдан авч болно.
Эрт тэтгэвэрт гарахын давуу болон сул талууд
Эрт тэтгэвэрт гарах гэдэг нь ерөнхийдөө хэвийн буюу бүрэн тэтгэвэрт гарах наснаасаа өмнө тэтгэвэрт гарахыг хэлнэ. Нийгмийн даатгалын зорилгоор бүрэн буюу хэвийн тэтгэврийн нас гэдэг нь таны төрсөн үеэс хамаарч 65, 66, 67 насыг хэлнэ.
Таны хувьд эрт тэтгэвэрт гарна гэдэг нь 62 насандаа тэтгэвэрт гарна гэсэн үг боловч хэрэв та сонирхож байгаа бол 40 насандаа тэтгэвэрт гарна гэсэн үг юм. ГАЛЫН хөдөлгөөн. Санхүүгийн хараат бус байдал, Эрт тэтгэвэрт гарах гэсэн үгийн товчлол бөгөөд энэхүү хөдөлгөөн нь таныг бага наснаасаа санхүүгийн хувьд бие даасан болохын тулд хуримтлал үүсгэж, өр төлбөрөө түргэн төлөхийг дэмждэг. Үүний нэг хувилбар бас бий Эргийн гал.
Сайн талдаа, эрт тэтгэвэрт гарах нь хэрэв та цаашид ажиллах шаардлагагүй бол өөр төрлийн амьдралын хэв маягийг сонгох эрх чөлөөтэй болно. Жишээлбэл, та аялах, бизнес эхлүүлэх эсвэл сайн дурын болон буяны ажилд илүү их цаг зарцуулахыг сонгож болно.
Гэсэн хэдий ч зарим нэг сул талуудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Нэгдүгээрт, эрт тэтгэвэрт гарах тусам таны мөнгө удаан үргэлжлэх болно. Жишээлбэл, хэрэв та 40 насандаа тэтгэвэрт гарч, 90 нас хүртлээ амьдарна гэж бодож байгаа бол хагас зуун наслах хангалттай мөнгө хуримтлуулах хэрэгтэй болно. Харин тэтгэвэрт гарахын тулд 65 нас хүртлээ хүлээх нь хуримтлал үүсгэх дарамтыг хөнгөвчлөх болно.
Та мөн эрт тэтгэвэрт гарах нь Нийгмийн даатгалд хэрхэн нөлөөлж байгааг анхаарч үзэх хэрэгтэй болон Medicare төлөвлөлт. Нийгмийн даатгалд хамрагдах хамгийн эрт нас бол 62. Тэтгэвэрт гарах наснаасаа өмнө тэтгэмж авах үед таны авах тэтгэмж буурдаг.
Үүний зэрэгцээ, та 65 нас хүртлээ Medicare-д хамрагдах эрхгүй байх болно. Тиймээс та эрүүл мэндийн даатгал, эрүүл мэндийн зардал нь эрт тэтгэвэрт гарах төсөвтөө хаана багтаж, түүнийг хэрхэн төлөх талаар бодож үзэх хэрэгтэй.
Хэвийн насандаа тэтгэвэрт гарахын давуу болон сул талууд
Дахин хэлэхэд, Нийгмийн даатгалын зорилгоор тэтгэврийн хэвийн нас гэдэг нь таны төрсөн жилээс хамаарч 65-67 нас гэсэн үг юм. Хэрэв та үүнийг тэтгэвэрт гарах хамгийн тохиромжтой нас гэж үзэж байгаа бол зарим давуу талууд бий. Жишээлбэл, та хэдий чинээ удаан ажиллах тусам 401(k) төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулах, ажил олгогч тань санал болговол зохих шимтгэлээ авах шаардлагатай болдог. Мөн та орлого олж, хувь нэмрээ оруулах илүү их цаг хугацаатай болно уламжлалт IRA эсвэл Roth IRA ажлын байрны төлөвлөгөөгөө нөхөх.
Тэтгэвэрт гарах насаа хүлээх нь таны Нийгмийн даатгалын тэтгэмж буурахгүй гэсэн үг юм. Та ажиллаж байгаа хугацаандаа ажил олгогчийн эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдаж, дараа нь 65 насандаа Medicare-д өргөдөл гаргаж болно.
Мэдээжийн хэрэг, та хүссэнээсээ илүү удаан ажиллах эсвэл мөрөөдлийнхөө тэтгэвэрт гарах амьдралын хэв маягийг хойшлуулах явдал юм. Хэрэв та өвчин туссан бол эрт тэтгэвэрт гарах боломжтой эсвэл хөгжлийн бэрхшээлтэй Энэ нь таныг ажиллахад саад болдог эсвэл танай компани цомхотголд орж, байр сууриа үгүй болгодог.
Хойшлогдсон тэтгэвэрт гарах давуу болон сул талууд
Тэтгэвэрт гарах насыг хойшлуулах нь зарим хүмүүсийн хувийн сонголт байж болно. Жишээлбэл, хэрэв та ажилдаа үнэхээр дуртай бол 66, 67 насандаа тэтгэвэрт гарахдаа сэтгэл хангалуун бус байж магадгүй, үүний оронд та эрүүл саруул, ажлаа хийх боломжтой бол удаан ажиллахыг хүсч болно.
Бусад хүмүүсийн хувьд тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулах нь зайлшгүй шаардлагатай байдаг. Жишээлбэл, хэрэв та тэтгэврийн хуримтлалыг хожуу эхлүүлсэн бол, эсвэл таны хөрөнгийн тодорхой хэсгийг устгасан санхүүгийн хямралд орсон бол алдагдсан байр сууриа нөхөхийн тулд удаан ажиллах шаардлагатай байж магадгүй юм.
Тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулахын нэг давуу тал нь 401(k) эсвэл IRA-д үргэлжлүүлэн хувь нэмрээ оруулах боломжтой байхаас гадна та боломжтой. Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ нэмэгдүүлэх. Хэрэв та ердийн тэтгэврийн наснаас хойш тэтгэмж авахыг хүлээх юм бол энэ нь таны тэтгэмжийн хэмжээг нэмэгдүүлэх болно. Тиймээс, хэрэв та аль болох их мөнгө хуримтлуулахыг хүсч байвал тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулах нь танд ашигтай байх болно.
Дахин хэлэхэд, энэ стратеги нь зөвхөн эрүүл мэндээ хадгалж, үргэлжлүүлэн ажиллаж чадвал л үр дүнтэй байдаг нь сул тал юм. Тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулах нь аялалын төлөвлөгөөгөө хойшлуулах, нүүх эсвэл хамгийн их анхаардаг хүмүүстэйгээ илүү их цагийг өнгөрөөх гэсэн үг юм.
Доод зураас
Тэтгэвэрт гарах хамгийн тохиромжтой насыг олох нь үргэлж амар байдаггүй, заримдаа үг хэллэг төөрөгдүүлж болно. Энэ нь санхүүгийн зөвлөхтэй сонголтуудыг хэлэлцэхэд тусална. Зөвлөх нь таны хадгаламжийн зорилго, орлого, тэтгэвэрт гарах хөрөнгө, хүлээгдэж буй нийгмийн даатгалын тэтгэмж, урт наслалтын хүлээлт зэрэг зүйлсийг хянаж, зорилгодоо нийцүүлэн бодитойгоор үнэлж болно. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө бэлдэж байхдаа зорилгоо өөрчлөхийг шаардаж болзошгүй өвчин, хөгжлийн бэрхшээл зэрэг тохиолдлуудад тохиолдох тохиолдлын талаар бодож үзээрэй.
Тэтгэвэр тогтоолгох зөвлөмж
авч үзэх санхүүгийн зөвлөхтэй уулзах Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийн төлөвлөлт, энэ нь таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд хаана тохирох талаар ярилцах. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Санхүүгийн зөвлөхийн зөвлөгөөг ашиглахаас гадна үнэ төлбөргүй ашигласнаар хурдан шуурхай мэдээлэл аваарай тэтгэврийн тооцоолуур.
Фото кредит: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Нийтлэл Тэтгэвэрт гарахад хамгийн тохиромжтой нас хэд вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html