Энэ бол тэтгэврийн насны америкчуудын хувьд №1 зардал бөгөөд мэргэжлийн хүмүүс үүнийг хийх ёсгүй гэж үздэг.

Хамгийн сүүлийн засгийн газрын мэдээлснээр 65 ба түүнээс дээш насны хүмүүсийн сарын дундаж зардал, түрээс, хүнсний бүтээгдэхүүн, эрүүл мэндийн үйлчилгээ зэрэг нь ойролцоогоор 4,345 доллар байна. мэдээ. 2016 онд тэтгэврийн насны америкчууд зугтаж байсан зарцуулалт 3,564 доллараар бараг мянган доллараар бага. Гэвч энэ зун инфляци сүүлийн 40 жилийн дээд цэгээсээ дөнгөж саяхан буурч байгаа тул санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар ахмад Америкчууд ирээдүйгээ төлөвлөхдөө зарцуулалтын зуршлаа улам чангатгахад удахгүй бэлтгэх шаардлагатай болж магадгүй юм. 

"Амжилттай тэтгэвэрт гарахын тулд танд олон хүчин зүйлийг багтаасан төлөвлөгөө, стратеги хэрэгтэй" гэж Өмнөд Каролинагийн Гринвилл дэх Ballentine Capital Advisors компанийн санхүүгийн зөвлөх Энтони Колансеко хэлэв. "Та өөрийн эрүүл мэнд, орлого, зарлага, инфляци болон бусад санхүүгийн зорилго, түүнчлэн танд хангалттай хөрөнгө байгаа эсэх, тэтгэвэрт гарах нь юу болохыг ойлгоход итгэлтэй байгаа эсэхээ анхаарч үзэх хэрэгтэй." (Санхүүгийн төлөвлөгч хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангасан төлөвлөгчтэй таарахад тань тусална.)

Энэ нь хэцүү байх болно, мөн та "өөр зүйл хийх хэрэгтэй болно" гэж Нью-Йоркт төвтэй зөвлөх Питер Т.Палион Зүүн Норвич хэлэв. Тэтгэвэрт гарах зардлыг бууруулах хэд хэдэн арга байна:

Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө ипотекийн зээлээ төл

Харвардын орон сууцны судалгааны нэгдсэн төвөөс одоо тэтгэвэр авагчдын бараг тал хувь нь моргейжийн зээлтэй болсон байна. 1990 онд энэ нь ердөө 1-ийн 4 орчим байсан. Мөн өндөр настай өрхүүдийн хувьд орон сууц нь дундаж долларын хамгийн их зардал бөгөөд ахмад өрхүүдийн өрхийн төсөвт эзлэх хувь байх хандлагатай байдаг гэж Хөдөлмөрийн статистикийн товчоо илчлэгдсэн.

Энэ нь нэг том шалтгааны улмаас хатуу төсвөөр тэтгэвэрт гарах гэж байгаа хүмүүсийн хувьд асуудал юм: орон сууц үнэтэй. Мэдээжийн хэрэг, ипотекийн зээлээ төлөх нь орон сууцны бүх зардлыг чөлөөлөхгүй (та даатгал, татвар болон бусад зүйл хэрэгтэй болно), гэхдээ энэ нь хамгийн том хэсгийг хөнгөвчлөх болно. 

NerdWallet-ийн хөрөнгө оруулалтын төлөөлөгч Алана Бенсон хэлэхдээ "Өөрийн орон сууцтай болсноор амьжиргааны зардлыг бууруулах нь гарцаагүй" гэж тэрээр нэмж хэлэв: "Ипотекийн зээлээ түрэмгийлэн төлөх нь тэтгэвэрт гарахаас өмнө мөнгө хэмнэх эсвэл хөрөнгө оруулалт хийхэд хүндрэл учруулж болзошгүй юм."

Татвар багатай, зардал багатай муж (эсвэл улс) руу шилжих талаар бодож үзээрэй.

Бэнсон хэлэхдээ, хэрэглээний үнийн өсөлттэй тэмцэх хамгийн сайн арга замуудын нэг бол зардал багатай газар буюу "бага татвартай, амьжиргааны өртөг багатай муж руу" шилжих явдал юм. Учир нь "тэтгэвэрт гарахад шаардагдах мөнгөний хэмжээ нь таны амьдралын хэв маяг, амьдралын зардлаас бүрэн хамаарна" гэж тэр нэмж хэлэв.

Алабама, Луизиана зэрэг мужууд улсын татварын дундаж хувь хэмжээ 0.41% ба 0.55% байдаг бөгөөд тэдний орон сууцны дундаж үнэ харьцангуй бага буюу 209,000 доллар ба 217,296 ам. судалгаа. Нөгөө талд Нью Жерси зэрэг мужуудад татварын дундаж хэмжээ 2.49%, орон сууцны үнэ 484,393 ам.доллар байдаг бөгөөд энэ нь нэг тэтгэвэр авагчийн мөнгөн урсгалыг хурдан хугацаанд идэж чаддаггүй. 

Мастер төлөвлөгөөний зөвлөхийн Палион хэлэхдээ, энэ нь тус улсын өндөр татвартай бүс нутагт ганц бие хүмүүст хэцүү байдаг. "Жишээ нь нэг унтлагын өрөөтэй хосуудтай харьцуулахад ганц бие хүн студи орон сууцанд ороход илүү тохиромжтой" гэж Палион хэлэв. Гэсэн хэдий ч тэрээр "хувь хүнээс ялгаатай нь хосууд хоёр дахин их хэмжээний цахилгаан хэрэгсэл ашигладаггүй" гэж нэмж хэлэв.

Шийдвэр гаргахаасаа өмнө тэтгэвэрт гарсан хүмүүс эсвэл удахгүй тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй хүмүүс сарын нийт зардлынхаа төсвийг нэгтгэх хэрэгтэй гэж Коланчекко хэлэхдээ "энэ бол сонголт биш юм." "Жишээ нь, хэрэв би биеийн тамирын гишүүн, Пелотонтой бол надад хоёулаа хэрэгтэй юу? Хэрэв би долоо хоногт хоёр удаа оройн хоолонд орох дуртай бол үүнийг нэг удаа болгох уу? Инфляци дээд цэгтээ хүрч байгаа энэ үед бид урт хугацааны үр дүнд хүрэхийн тулд богино хугацааны шийдвэр гаргах ёстой” гэж тэр тайлбарлав.

Тээврийн зардлыг бууруулна

BLS-ийн мэдээллээс харахад 65 ба түүнээс дээш насныхан орон сууцны хажуугаар тээвэр нь мөнгө зарцуулдаг хоёрдугаарт ордог. Хэрэв та оффис руугаа явахаа больж, гэртээ хамтрагчтай бол бүгдээрээ нэг машинд сууж болох уу? Та машинаа төлж чадах уу, тиймээс энэ нь зөвхөн бензин, даатгал, засвар үйлчилгээний төлбөрийг төлж байна уу? Та машинаасаа бүрмөсөн салж чадах уу? 

Үүнийг анхаарч үзээрэй: BLS-ийн мэдээллээр энэ насны дундаж хүн 1,396 онд шатахуунд 2021 доллар зарцуулсан. Энэ нь 17.5 оны 2022-р сарын байдлаар бензиний үнэ өмнөх оны мөн үеэс 8.4%-иар өссөн гэж мэдээлсэн. Түүнчлэн өнгөрсөн онд шинэ автомашины үнэ 2%-иар өсч, хуучин автомашины үнэ XNUMX%-иар өссөн байна. 

Хоолны зардлын талаар ухаалаг ханд

Сүүлийн 12.4 сарын хугацаанд гэрийн хүнсний үнэ 12 хувиар өссөнийг засгийн газрын мэдээллээс харж болно. Палион хэлэхдээ хувь хүмүүс үүнийг зардлаа ухаалаг танах боломж гэж үзэх хэрэгтэй. "Нэрний брэнд хоолноос дэлгүүрийн брэнд рүү шилжих" нь цомхотгол хийх хамгийн сайн арга замуудын нэг гэж тэр хэлээд "Costco эсвэл BJ's [Бөөний Клуб] гэх мэт дэлгүүрүүдээс илүү ихийг бөөнөөр худалдаж авах, мөн үндсэндээ хайж олох явдал юм. илүү хямд хувилбарууд" гэж өөр нэг зүйл байна. Итгэлтэй байх, судалгаа MagnifyMoney-ээс бөөнөөр худалдан авалт хийх нь энгийн гэр ахуйн эд зүйлсийг дунджаар 25% хэмнэж чадна гэдгийг олж мэдсэн. 

Сарын хэрэглээний болон зарцуулалтаа үнэл

Хэдийгээр нийт инфляци өнгөрсөн зургадугаар сард 40 жилийн дээд цэгтээ хүрч байсан 9.2%-иас буурч эхэлсэн ч 7.7-р сард улс даяар хэрэглээний үнэ харьцангуй өндөр хэвээр байгаа бөгөөд BLS-ийн мэдээллээс харахад 12 сарын өмнөхөөс 15.6%-иар өндөр байна. Цахилгаан, хий зэрэг эрчим хүчний үйлчилгээ өмнөх оны мөн үеэс 69%-иар өссөн байна. Эдгээр хүмүүсийн сарын зардлыг бууруулах боломж хомс байгаа тул "өвлийн улиралд дулаанаа, магадгүй 66-аас XNUMX хэм хүртэл" бууруулснаар нийтийн үйлчилгээний төлбөрөө бууруулж чадна гэж тэр нэмж хэлэв.

HSA-аа ашигла

Өнгөрсөн жил 65-аас дээш насны дундаж насанд хүрсэн хүн эрүүл мэндийн зардалд 7,030 доллар зарцуулсан гэж BLS-ийн мэдээллээс харж болно. Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн үйлчилгээ нь сар бүрийн төсөвт ямар үүрэг гүйцэтгэдэг талаар бодож байгаа хүмүүсийн хувьд Radix Financial-ийн хөрөнгө оруулалтын гол зөвлөх Эми Хаббл хэлэхдээ, эдгээр зардлууд нь ялангуяа урьдчилан таамаглаагүй зардал байж магадгүй юм.

"Medicare өргөн цар хүрээтэй боловч, ялангуяа урт хугацааны сувилахуйн тусламж шаардлагатай бол үргэлж дутагдалтай байдаг" гэж Хаббл хэлэхдээ "эрүүл мэндийн хадгаламж (HSAs) нь давуу талыг ашиглахын зэрэгцээ тэтгэвэрт гарахад мөнгө хэмнэх, хөрөнгө оруулалт хийх гайхалтай хэрэгсэл байж болно" гэж Хаббл хэлэв. Гурвалсан татварын урамшуулал, учир нь эрүүл мэндийн зардал нь таны тэтгэвэрт гарах хамгийн том зардал болж чадна." (Санхүүгийн төлөвлөгч хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангасан төлөвлөгчтэй таарахад тань тусална.)

Зугаа цэнгэлийн зардлыг бууруулах

65 ба түүнээс дээш насны хүмүүс 2,889 онд үзвэр үйлчилгээнд дунджаар 2021 доллар зарцуулдаг тул Палион хэлэхдээ, сар бүр нэмэгдэж буй зардлыг бууруулах нэг энгийн арга бол "кино театр, ресторанд очих гэх мэт өөрийн үзэмжээр зардлаа танаж эхлэх явдал юм." Энэ нь хамгийн түрүүнд хасагдах ёстой." 

Одоо ч гэсэн үүнийг байгаа хүмүүсийн хувьд сар бүр бууруулж болох өөр нэг зардал бол кабелийн телевизэд зарцуулах зардал юм гэж Палион зөвлөж байна. Сарын кабелийн багцын үнэ дунджаар 217.42 долларын үнэтэй байдаг тайлан Allconnect-ээс. Энэ нь айл өрхүүдийн бүх томоохон цахилгаан хэрэгсэлд зарцуулж буй 205.50 ам.доллараас хамаагүй өндөр байна. "Та зүгээр л интернет үйлчилгээ үзүүлэгчийг аваад тэнд холбогдож, зурагт үзэх хэрэгцээгээ програм дээр суурилсан сонголтуудын аль нэгээр нь хангаж болно, энэ нь хямд байх болно" гэж тэр хэлэв.

Энэ түүхийн өмнөх хувилбарт тээврийн зардлыг буруу бичсэн байсан. “Энэ насны дундаж хүн 1,396 онд шатахуунд 2021 доллар зарцуулсан” гэж тодотгосон.. " Тодорхой болгохын тулд зарлага Энэ түүхэнд тэмдэглэсэн өгөгдөл нь хувь хүн болон хэрэглэгчийн нэгжийг хоёуланг нь хамардаг тайлбарласан BLS.