Хүмүүс тэтгэвэрт гарахаар бэлтгэж байх үед анхаарах олон асуудал байдаг ч нэг мэргэжилтний үзэж байгаагаар бүгдээрээ тэргүүлдэг.
Silvur-ийн үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал Риан Хорган Yahoo Finance Live-д (дээрх видео) тэтгэвэрт гарах дөхөж буй хүмүүст хэрхэн хандах талаар зөвлөгөө өгөхдөө "Таны амьдарч буй газар бол өөр өөр мужуудын татварын ялгаатай байдлаас болж тэтгэвэрт гарах хамгийн том шийдвэр байж магадгүй" гэж хэлжээ. урьдчилан төлөвлөх.
Хүмүүсийн бодож үзэх ёстой хоёр дахь том шийдвэр үү? Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ.
"Тэтгэвэр авагчид эрүүл мэндийн зардал, тэтгэвэрт гарахдаа жилд дунджаар 5,000 доллар зарцуулдаг тул энэ нь тэдний төлөвлөх ёстой зүйл юм" гэж Хорган хэлэв. "Тиймээс олон тэтгэвэр авагчдын хувьд эдгээр тоо улам бүр тодорхой болох тусам тэд илүү идэвхтэй алхам хийж, тэтгэвэрт гарах эрүүл мэндийн зардлыг төсөвтөө нэмж байгаа гэж би бодож байна."
Хорган 2023 онд тэтгэвэрт гарахын тулд, ялангуяа 2022 оны үнэт цаасны зах зээлийн дараа илүү их мөнгө хуримтлуулах талаар гурван зөвлөгөө өгсөн. Түүний хэлэх зүйл энд байна.
Өнөөдөр хаана байгаагаа мэдэж аваарай
Хэрэв та өнөөдөр хадгаламжаа хаана байгааг мэдэхгүй бол хаашаа явах ёстойгоо мэдэхэд хэцүү байдаг.
“Дансны үлдэгдэлээ шинэчил. Дахин хэлэхэд, хэрэв та өнгөрсөн жилийн тооноос хасаж байгаа бол тэдгээр нь буруу байж магадгүй юм. Тиймээс дугаараа шинэчилнэ үү" гэж Хорган хэлэв.
Жишээлбэл, өнгөрсөн жилийн эхний гурван улирлын дараа 401 (к) эсвэл бусад тэтгэврийн дансны үлдэгдлээ харахаа больсон хүмүүс жилийн эцсийн улиралд тэдний үлдэгдэл зарим нэг хэмжээгээр сэргэснийг хараад бага зэрэг гайхаж магадгүй юм. Тухайлбал, S&P 500 өмнөх гурван улирлынхаас 7%-иар унасны дараа дөрөвдүгээр улиралд 25%-иар сэргэсэн.
Зардлаа ойлгоорой
Урсгал дансны үлдэгдлийг тооцоолохын зэрэгцээ хэрэглэгчид зардлаа хянах ёстой гэж Хорган Yahoo Finance Live-д хэлэв. Инфляцийн үед 6.5-р сард XNUMX% болж удааширсан, энэ нь хүмүүсийн сарын төсөвт нөлөөлсөн хэвээр байна.
“Та тоогоо шинэчлэхдээ зөвхөн санхүүгийн хадгаламжаа шинэчлэх тухай бодоод зогсохгүй зарцуулалтын талаар бод. Зарлага гэдэг нь инфляцийн орчин таны сарын зардалд хэрхэн нөлөөлж, ирээдүйд ямар байхыг ойлгоход оршино” гэж Хорган хэлэв.
Тэтгэврийн орлогоо тооц
Ажилчид тэтгэвэрт гарахдаа юу хүлээж байгаа талаар тодорхой дүр зургийг авахын тулд тэтгэвэрт гарах орлогын бусад эх үүсвэр дээрээ хүлээгдэж буй Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ нэмэхээ мартаж болохгүй. Саяхан амьжиргааны өртөг нэмэгдэх Нийгмийн даатгал нь хүмүүсийн тэтгэвэрт гарах эцсийн орлогыг нэмэгдүүлэхэд туслах ёстой.
"Би бас тэтгэврийн орлогын талаар бодож, таны тэтгэврийн орлого ямар байгааг шалгахын тулд шалгах болно. Өнгөрсөн жил Нийгмийн даатгал нь амьжиргааны дасан зохицох зардлыг 8.7 орчим хувиар нэмэгдүүлсэн. Тиймээс таны төлөвлөж буй тэтгэврийн орлого сүүлийн удаа шалгаж байснаас хамаагүй өндөр байх магадлалтай" гэж Хорган хэлэв.
Хүмүүс тэтгэвэрт гарахад хангалттай хуримтлалгүй байх вий гэсэн болгоомжлолыг үл харгалзан ирээдүйдээ хуримтлуулахын тулд хөрөнгө оруулалт хийж эхлэхэд хэзээ ч оройтдоггүй гэж Хорган хэлэв.
“Хэрэглэгчид он гараад эхэлж байгаа энэ үед анхаарах ёстой гол зүйл бол ихэнх хэрэглэгчид цаг завтай байдаг гэж би бодож байна. Энэ мөчид хөрөнгө оруулалт хийх нь үнэхээр чухал юм" гэж Хорган хэлэв.
Тэтгэвэрт гарахын тулд хөрөнгө оруулалт хийх нь урт тоглоом юм, тиймээс өдөр тутмын зах зээлийн хэлбэлзлийг мартах хэрэгтэй гэж тэр онцоллоо.
"Ихэнх тэтгэвэр авагчид 10, 20, 30 жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх талаар үнэхээр боддог" гэж Хорган хэлэв. "Энэ бол зах зээлийн цаг хугацааг төгс тогтоох тухай биш, харин дараагийн хоёр улиралд хөрөнгөө ажиллуулах талаар бодох явдал юм."
Элла Винсент бол Yahoo Finance-ийн хувийн санхүүгийн сурвалжлагч юм. Түүнийг Twitter дээр дага @bookgirlchicago
Yahoo Finance-ийн санхүүгийн болон бизнесийн хамгийн сүүлийн үеийн мэдээг уншина уу
Yahoo Finance програмыг татаж аваарай Apple-ийн or Android
Yahoo Finance-г дага Twitter, Facebook-ийн, Instagram, Flipboard, LinkedInБолон YouTube-ийн
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/this-is-the-biggest-retirement-decision-you-make-one-expert-says-172801591.html