Эрт тэтгэвэрт гарах уу? Хуучны хэлдгээр, хэрэв та үүнийг авч чадвал сайн ажил юм. Гэвч Харвардын докторын эдийн засагч нэр хүндтэй нэгэн америкчууд хэтэрхий олон байна гэж тэмдэглэжээ хангалттай хуримтлалгүйгээр үүнийг авах.
Хожуу карьераа эхлүүлсэн америкчууд тахлын үеэр томоохон сорилттой тулгарсан: Оффисын амьдрал алсын зайнаас ажиллах болж, хөрөнгийн зах зээл 401(k) данстай болсноор эрт тэтгэвэрт гарах нь вэб дээр хамгийн их хайгдсан нэр томъёоны нэг болжээ.
Тэгвэл эдийн засагч Лоренс Котликофын хэлснээр энэ төлөвлөгөө яагаад таны гаргаж болох "мөнгөний хамгийн муу алдаануудын нэг" вэ?
Эхлэхийн тулд зах зээл ухарч, тахлын олон ашиг тусыг арилгаж, олон хүнийг эрт тэтгэвэрт гарах мөрөөдлөөсөө сэрээв.
Гэхдээ Котликофын эргэлзсэн шалтгаан нь илүү гүнзгий байдаг.
Бүү санаарай
"Муу аврагчид"
Тэтгэврийн төлөвлөлт гэх мэт хүний мөнгөний зуршлыг илчлэх зүйл цөөн. Эрт эхэлсэн түрэмгий, зан үйлийн хадгалагчдыг дансны үлдэгдэл найдвартай өсөж, ногдол ашгийн дахин хөрөнгө оруулалт болон нийлмэл хүүгээр урамшуулдаг.
Гэвч бодит байдал дээр сая сая америкчууд 50-иас дээш насныхны бодож байсан эрт гарцын тухай бүү хэл уламжлалт тэтгэвэрт гарахдаа хангалттай мөнгө зарцуулахгүй байгаа нь Котликофын хэлснээр тэд хүлээлтээ засахгүй эсвэл төлөвлөгөөгөө бүрмөсөн орхихгүй бол "харамсах болно". .
Котликофф, "Бид бүлэглэлийн хувьд эрт тэтгэвэрт гарахыг боломжгүй болгож байгаа муу хадгаламжчид юм." зочны буланд бичжээ CNBC-д зориулсан. "Санхүүгийн хувьд дараа нь тэтгэвэрт гарах нь ерөнхийдөө хамаагүй аюулгүй бөгөөд илүү ухаалаг байдаг."
Котликоф хийсэн зүйлдээ дуртай учраас "эмээл дээрээ үхэх" төлөвлөгөөтэй байгаагаа илэрхийлснээр маргаанаа дуусгасан гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Гэхдээ корпорацийн авиралтаас залхсан эсвэл менежерт тайлагнахаас залхсан хүмүүс алтан жилдээ өөр төлөвлөгөөтэй байж магадгүй юм.
Хэд нь үүнд үнэхээр бэлэн байна вэ?
Холбооны нөөцийн сангийн саяхан хийсэн судалгаагаар америкчуудын тэтгэврийн дансанд хадгаламжийн дундаж хэмжээ 65,000 доллар байжээ. 55-64 насны хөгшин хадгаламж эзэмшигчдийн дансны дундаж үнэ ойролцоогоор 134,000 доллар байсан нь дундаж наслалт нэмэгдэж, инфляцийн дарамт хэвээр байгаа бөгөөд халааснаасаа гарах эрүүл мэндийн зардал нэмэгдэхэд шаардагдах хэмжээнээс хамаагүй доогуур байна.
Эрүүл мэндийн зардлыг дутуу үнэлэх
Бостоны коллежийн Тэтгэврийн судалгааны төвөөс энэ оны эхээр хийсэн судалгаагаар ийм үр дүн гарчээ мэдэгдэхүйц тасалдал Тэтгэвэрт гарах хүсэлтэй хүмүүс ажлын дараах төлөвлөгөөгөө тооцоолохдоо зах зээлийн тогтворгүй байдал, урт наслалтын нөлөөг хэрхэн хүлээн авдаг талаар.
Уг тайланд олон хүн зах зээлийн эргэлтийн үр нөлөөг хэт үнэлж, хэр удаан амьдрах, энэ урт наслалт нь тэдний санхүүгийн байдалд хэр зэрэг нөлөөлөхийг төдийлөн анхаардаггүй болохыг тогтоожээ. Гэнэтийн эрүүл мэндийн зардал - урт хугацааны тусламж үйлчилгээнд санаа зовох хэрэггүй - тэтгэврийн сангаас ихээхэн хэмжээний урсдаг.
Судалгааны мэдээлэл, зохиогч Вэнлян Хоу "урт наслалт, зах зээлийн эрсдэлийн ач холбогдлыг баталж, Нийгмийн даатгал эсвэл хувийн хэвшлийн тэтгэмжээр дамжуулан насан туршийн орлогын хэрэгцээг онцолж байна. Эцэст нь хэлэхэд, урт хугацааны халамж нь тэтгэвэр авагчдад тулгардаг томоохон эрсдэл боловч тэд ихэвчлэн дутуу үнэлдэг."
Нийгмийн даатгал
Холбооны засгийн газрын нийгмийн хамгааллын үндсэн сүлжээнд урам зориг өгөх шинж тэмдгүүд байж магадгүй юм. Нийгмийн даатгалын шимтгэл 2023 онд нэмэгдэх бөгөөд дүрэм журмын хэд хэдэн өөрчлөлт нь системийг дарах гэж хүлээж байсан хүлээн авагчдыг нэмэгдүүлэх болно.
Гэхдээ Нийгмийн даатгал одоогоор таймер дээр ажиллаж байна. Холбооны түвшинд өөрчлөлт оруулахгүйгээр эдийн засагчид Нийгмийн даатгалд дэмжлэг үзүүлэх үндсэн санг тооцоолдог 2034 он гэхэд буурна. Хүлээн авагчид хүлээгдэж буй үр өгөөжийнхөө 80 хүрэхгүй хувийг харж болно.
Эдийн засагчид Нийгмийн даатгалд хэт найдахаас сэрэмжлүүлсээр ирсэн бөгөөд тэдний олонх нь хөрөнгө оруулагчдыг тэтгэврийн төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхийг уриалж, хөтөлбөр алга болно гэж үздэг.
Тэтгэвэрт гарах эсвэл Нийгмийн даатгалын тэтгэмж авах тухайд бусад хүмүүсийн адил Колиткоффын өгсөн гол зөвлөгөө бол хүлээх хэрэгтэй бөгөөд үүний оронд та үргэлжлүүлэн ажиллаж байхдаа хадгаламж, хөрөнгө оруулалтаа нэмэгдүүлэх талаар бодож үзээрэй. Нэмэлт хугацаа нь таны хөрөнгө оруулалтыг илүү шаргуу, урт хугацаанд ажиллуулах болно Нийгмийн халамжийг хойшлуулах Тэтгэмж гэдэг нь сар бүр илүү их хэмжээний төлбөр авна гэсэн үг.
Дараа нь юу унших вэ
Энэ нийтлэл нь зөвхөн мэдээлэл өгдөг бөгөөд үүнийг зөвлөмж гэж ойлгож болохгүй. Энэ нь ямар ч баталгаагүйгээр хангагдсан болно.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html