"Энэ маш шударга бус санагдаж байна." Би 73 настай, боловсролын салбарт бүтэн цагаар ажилласан. 17 жил гаруй хугацаанд би оюутны зээлийнхээ төлбөрийг ганцхан удаа хожимдсон. Би 12 мянган долларын өртэй хэвээр байна. Та тусалж чадах уу?

Асуулт: Би 73 настай. Би 1999 онд оюутны зээл авч, 2004 онд нэгтгэсэн. 17 жилийн хугацаанд төлж барагдуулахдаа ганц удаа л хоцорсон. Би 2001 онд сургуулиа төгсөөд 2014 он хүртэл улсын хоёр их сургуульд бүтэн цагаар ажилласан. Зээлийн өршөөл үзүүлэх хүсэлт гаргасны дараа 2007 оноос өмнө төлсөн төлбөрийг тооцохгүй гэж мэдэгдсэн. Тэтгэвэрт гарахдаа миний төлсөн төлбөрийг тооцохгүй. Надад 12,000 мянган долларын үлдэгдэл бий. Энэ нь 17 жилийн хугацаанд төлбөрөө орхигдуулаагүй, зөвхөн нэг удаа хоцорсон төлбөрийн дараа маш шударга бус санагдаж байна. Танд зөвлөгөө байна уу?

Struggling with student loan or other debt? Email [имэйлээр хамгаалагдсан].

Хариулт: NerdWallet-ийн оюутны зээлийн шинжээч Анна Хелхоски "Та бүх зүйлийг зөв хийж чадах юм шиг байна - төрийн албанд ажиллаж, төлбөрөө төлж болно - гэхдээ системд байдаг хүнд суртлын улмаас өршөөл авч чадахгүй хэвээр байна." Танихгүй хүмүүсийн хувьд Төрийн албаны зээлийг өршөөх хөтөлбөр нь шаардлага хангасан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөний дагуу сар бүр 120 шаардлага хангасан төлбөр хийсний дараа шууд зээлийн үлдэгдлийг өршөөдөг боловч Боловсролын яам хүртэл энэ хөтөлбөрт дутагдалтай байсныг тэмдэглэж байна: " Төрийн албаны зээлийг өршөөх хөтөлбөр нь багш, сувилагч, гал сөнөөгчид болон нийгэмд үйлчилж буй бусад хүмүүсийг манай улсын амжилтад чухал ач холбогдолтой шаргуу хөдөлмөрөөр дэмжихийн тулд өрийн дарамтаас ангижрахыг амласан чухал боловч ихэнхдээ хангагдаагүй” гэж бичжээ. . 

Гэсэн хэдий ч "хөтөлбөрийн зарим дутагдлыг арилгахын тулд яг одоо засварууд байгаа" гэж Хелхоски хэлэв. Үнэхээр ч XNUMX-р сард тус хэлтэс зээлдэгчдэд туслах хэд хэдэн өөрчлөлтийг зарласан. Энд тоймыг дурдвал: "Оюутан зээлдэгчид холбооны бүх зээлийн хөтөлбөрүүд эсвэл өршөөлийн эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөний төлбөрийг тоолох боломжтой байхын тулд бид тодорхой хугацааны хөнгөлөлт үзүүлэх болно. Үүнд өмнө нь хамрагдаж байгаагүй зээлийн төрөл болон төлбөрийн төлөвлөгөө багтана. Бид PSLF-д хамрагдах эрхийг автоматжуулах, зээлдэгчдэд алдаагаа засах арга замыг олгох, цэргийн алба хаагчдыг алба хааж байх хугацаандаа өршөөлийн зээл авахад хялбар болгох боломжийг эрэлхийлэх болно." Дэлгэрэнгүйг эндээс уншина уу.

Холбооны зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгчтэйгээ холбоо барьж, нөхцөл байдлаа дахин тайлбарлана уу гэж Оюутны зээлийн Баатар дахь оюутны зээлийн зөвлөх, боловсролын санхүүгийн мэргэжилтэн Эндрю Пентис зөвлөж байна. Гэвч харамсалтай нь таны үлдэгдэл үлдэгдэл арилахгүй байж магадгүй гэдгийг анхаарна уу. Учир нь та 2007 оноос хойшхи төлбөрөө л авах боломжтой бөгөөд 120 төлбөрийн босгыг давах шаардлагатай хэвээр байна. Өөр нэг хувийн саад тотгор бол та тэтгэвэрт гарахдаа төлбөрөө төлж, бүтэн цагаар ажиллахгүй байх явдал юм. Эдгээр төлбөр нь PSLF-ийн 120 төлбөрийн шаардлагад тооцогдохгүй хэвээр байна "гэж Пентис хэлэв. 

Төрийн албаны зээлийн өршөөлөөр өр төлбөрөө барагдуулахын тулд та засгийн газар эсвэл улсын их сургууль гэх мэт төрийн үйлчилгээний мэргэшсэн ажил олгогчид бүтэн цагаар ажиллаж байхдаа ойролцоогоор 10 жилийн хугацаанд сар бүр төлбөр төлөх ёстой. . “Энэ үйл явцад эрхээ хасуулахад хүргэж болзошгүй олон тооны анхааруулга байдаг. Жишээлбэл, та шууд зээлтэй байх ёстой бөгөөд энэ нь ихэвчлэн олон зээлийг нэг зээлд нэгтгэх шаардлагатай бөгөөд нэгтгэхээс өмнө хийсэн бүх төлбөр нь PSLF-д хамрагдах боломжгүй гэсэн үг юм. Та мөн орлогод суурилсан эргэн төлөлтөд хамрагдах ёстой бөгөөд энэ нь таны төлбөрийн хугацааг дахин тохируулах бөгөөд энэ нь элсэхээс өмнө хийсэн бүх төлбөр PSLF-д хамрагдах боломжгүй гэсэн үг" гэж Хелхоски хэлэв. "Одоо хязгаарлагдмал хугацаанд зээлдэгчид зээлийн эргэн төлөлтийн шаардлага хангаагүй өнгөрсөн хугацаанд зээл авч болно" гэж тайлбарласнаар эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөний зарим шаардлагыг түр зогсоосон болохыг анхаарна уу. Дэлгэрэнгүйг эндээс харна уу.

2018 оны 350-р сард гаргасан төрийн үйлчилгээний зээлийн өршөөлийн түр зуурын өршөөл нь XNUMX оны XNUMX-р сарын холбооны зардлын төлөвлөгөөний дагуу батлагдсан бөгөөд PSLF-ийн нөхцөлийг хангасан зээлдэгчид XNUMX сая доллар олгохыг тусгасан боловч эргэн төлөлтийн буруу төлөвлөгөөнд андуурч орсон байна. Дээр дурдсанчлан, урьд өмнө тохиромжгүй байсан төлбөрийг тоолоход хялбар болгох үүднээс саяхан түр чөлөөлөлтийг хийсэн. “Энэ нь зээлдэгчид буруу төрлийн зээлээр төлсөн, өмнө нь нэгтгэсэн, эргэн төлөлтийн буруу төлөвлөгөөгөөр хийгдсэн, хугацаа хожимдуулсан эсвэл зээлдэгчийг идэвхтэй үүрэг гүйцэтгэж байх үед түр зогсоосон байсан ч зээлийн төлбөрөө PSLF-д тооцох боломжтой гэсэн үг юм. цэрэг" гэж Хелхоски хэлэв. Энэ тохиолдолд үнэт цаас гаргагч руу утасдаж, шаардлага хангасан эсэхээ шалгах нь зүйтэй болов уу. 

Үүнээс гадна Хелхоски хэлэхдээ зээлдэгчид оюутны зээлээ холбооны оюутны тусламжийн сайтаар дамжуулан нэгтгэж, PSLF маягтыг илгээж болно. Хэрэв таны бүх 12,000 долларын төлбөрийг нэгтгээгүй бол та холбооны олон зээлийг нэг зээлд нэгтгэж болох бөгөөд энэ нь таны төлбөрийг бууруулж магадгүй ч таны хүү нэмэгдэх болно. "Гэхдээ энэ нь зөвхөн хязгаарлагдмал хугацаанд буюу 2022 оны XNUMX-р сарын эцэс хүртэл боломжтой" гэж Хелхоски хэлэв. 

Don Grant, a certified financial planner at Fortis Advisors, recommends preparing an email to Federal Loan Servicing that requests the Department of Education reconsider your eligibility for Public Service Loan Forgiveness. “Include the same name under which you submitted the PSLF application and date of birth in the email and send it to [имэйлээр хамгаалагдсан],” says Grant.

PSLF хөтөлбөрт олон асуудал тулгарсан ч Грант хэлэхдээ "Би түүнийг дахин өргөдөл гаргаж, үүнийгээ тууштай баримтлахыг маш их дэмжих болно. Олон шаардлага хангасан зээлдэгчийг татгалзсан гэж мэдээлсэн ч илүү олон өргөдөл гаргагчдыг чөлөөлөх, өрийг дарах зорилгоор өөрчлөлт, сайжруулалт хийсэн."

*Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой байдлаар зассан.