'Тэд бүгд туслахаа амласан' гэхдээ ямар ч санхүүгийн зөвлөх надад хэрэгтэй зүйлийг санал болгодоггүй бололтой. Би хоёр 401к, Рот данс, үл хөдлөх хөрөнгөтэй бөгөөд мөнгөө өөрөө удирдах нэг удаагийн төлөвлөгөө хүсч байна. Та тусалж чадах уу?

Асуулт: Би итгэмжлэгч олохын тулд маш их судалгаа хийсэн боловч эцсийн дүндээ хувь хүн ч бай, компани ч бай танд тодорхой төлбөртэй зөвлөгөө өгөх ганц ч зөвлөх олдоогүй байна. Чамайг тэдэнтэй ярилцах үед тэд бүгд танд туслах болно гэж амласан боловч миний хүсч буй зүйл дээр ирэхэд тэд дахин татгалзаж, таны мөнгийг удирдаж, хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байна.

Надад хоёр 401K данс, Рот данс, татвар ногдуулах данс, түүнчлэн хувийн арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт бий. Миний хүсч байгаа зүйл бол хэн нэгэн надад байгаа бүх зүйлээ харж, би өөрөө хэрэгжүүлэх боломжтой бүхэл бүтэн төрөлжилт, хөрөнгө оруулалтын стратегийг цогцоор нь гаргаж өгөхийг хүсч байна. Энэ хүн татвар ногдуулах, татвар ногдуулахгүй, хойшлуулсан данс/хөрөнгүүд болон бусад хөрөнгө оруулалтын төрлүүдийн талаархи бүх туршлага, ойлголтоо цуглуулж, бүгд нэг данс шиг надад хамгийн сайн хуваарилалтыг өгөх болно. Та тусалж чадах уу? (Уншигчид, та эндээс таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй таарахдаа энэ хэрэгслийг ашиглаж болно.)

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр ажилд авахыг хүсч байна уу? Бичих [имэйлээр хамгаалагдсан].

Хариулт: Санхүүгийн зөв зөвлөхийг олох нь хичнээн хэцүү байдаг талаар та мэдээж зөв юм. Midtown Financial Group-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, баялгийн зөвлөх Грейс Юнгийн тэмдэглэснээр: Сайн санхүүгийн зөвлөх олох нь сайн эмч олохтой адил юм - та зөвхөн хувийн түвшинд тэдэнтэй хамт дарах хэрэгтэй биш, харин танд сайн санхүүгийн зөвлөх хэрэгтэй. ур чадвараараа мэргэшсэн, танд юу хэрэгтэй байгааг ойлгож, тантай ижил түвшинд харилцдаг. 

Таны хувьд, таны удирдлагад байгаа хөрөнгийн тодорхой хувийг цэнэглэхийн оронд цагийн хөлсөөр ажилладаг зөвлөхийг олоход хэцүү байж болох тул та үүн дээр нэмээд төвөгтэй байдаг. Эхлэх нэг газар бол Garrett Planning Network юм гэж Bankrate-ийн санхүүгийн ахлах шинжээч Грег Макбрайд хэлэв. "Тэд танд нэг удаагийн зөвлөгөө өгөхөд цагийн хураамж авах итгэмжлэгч олохын тулд зөв чиглэлийг зааж өгч чадна" гэж Макбрайд хэлэв. 

Энэ нь санхүүгийн төлөвлөлт хэрхэн хэрэгжиж болохыг ойлгоход тусална. Юнг хэлэхдээ, санхүүгийн төлөвлөлтийн ажилд санхүүгийн төлөвлөлт, хэрэгжилт, байнгын хяналт гэсэн хэд хэдэн хэсэг байдаг. “CFP-ийн олон мэргэжилтнүүд дээрх бүгдийг хийдэг ч та зөвхөн санхүүгийн төлөвлөлтийн хэсгийг сонирхож байгаа юм шиг санагдаж байна. Санхүүгийн иж бүрэн төлөвлөгөө гаргахын тулд цагийн хөлсөөр эсвэл тогтмол төлбөрөөр хөлсөлж болох CFP-үүд байдаг” гэж Юнг хэлэв. Нарийн төвөгтэй байдлаас хамааран эдгээр нь дунджаар 3,000-6,000 долларын үнэтэй байж болно гэж Юн хэлэв. "Үүний шалтгаан нь зөв төлөвлөгөө гаргахад дор хаяж 10 цаг зарцуулдаг. Энэ түвшинд бүтээгдсэн төлөвлөгөөг ихэвчлэн гэрээ хэлэлцээрээр эхлүүлдэг бөгөөд үндсэн зураг, хөрөнгийн ерөнхий хуваарилалт, ерөнхий зөвлөмж бүхий хувилбарууд, бичгээр хураангуйлсан үйл ажиллагааны алхмуудыг багтаасан байх ёстой” гэж Юнг хэлэв. Стратегийн хөрөнгө оруулалтын талаархи тодорхой зөвлөмжүүдийн тухайд Юнг хэлэхдээ тэдгээрийг ихэвчлэн тусад нь хийдэг. (Уншигчид аа, та эндээс таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй холбогдохын тулд энэ хэрэгслийг ашиглаж болно.)

Та тохирох мэт санагдах цөөн хэдэн хүнийг олж мэдсэнийхээ дараа тэд үнэхээр тогтмол төлбөртэй эсэхийг шалгахын тулд тэдэнтэй ярилцлага хий. “Зарим пүүсүүд байнгын зөвлөгөө өгөхдөө тогтмол хураамж авдаг бол зарим нь төсөлд суурилсан төлбөрийг цаг тутамд санал болгодог. Төлөвлөлтийн орчин үеийн арга барилтай зөвлөхүүд энэ салбарт орж ирснээр санхүүгийн зөвлөгөө өгөх орчин өөрчлөгдөж байна. Энэ шилжилт удаан байгаа ч өнгөрсөн үеийн зөвлөхөд төвлөрсөн хөрөнгийн менежментийн загварыг орлуулж, биднийг ирээдүйн жинхэнэ үйлчлүүлэгч төвтэй загвар руу шилжүүлэх болно” гэж хавтгай төлбөртэй санхүүгийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагч Брент Вайс хэлэв. төлөвлөлтийн компани Facet Wealth.