Таныг шалгах дансандаа бүртгүүлэхэд эдгээр 2 банк одоо 2,000 доллар бэлнээр санал болгож байна. Та хазах ёстой юу?

Банкны дансанд бүртгүүлэх урамшууллыг үл тоомсорлоход хэцүү болж байна. Жишээлбэл, Citi, Chase нар бэлэн мөнгөө шинэ данс руу шилжүүлэхэд 2,000 доллар санал болгож байна. Гэхдээ эдгээр өндөр долларын үзүүлэлтүүдийг гутаах ёсгүй ч өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс гэх мэт урт хугацаанд илүү их урамшуулал авах илүү сайн арга байж магадгүй гэж шинжээчид үзэж байна. Үнэн хэрэгтээ, эдгээр дансны ихэнх нь одоо 4% -иас дээш баталгаатай төлж байгаа бөгөөд энэ нь 15 жилийн хугацаанд төлж байснаас илүү юм. Хадгаламжийн дансандаа авч болох хамгийн өндөр хүүг эндээс харна уу.

Гэхдээ та анхны өндөр шагнал эсвэл урт хугацааны өндөр өгөөжийн хооронд хэрхэн сонгох вэ? Хариулт нь үргэлж тайрч, хуурай байдаггүй гэж Bankrate-ийн салбарын ахлах шинжээч Тед Россман хэлэв. "Урамшууллын хэмжээ болон тодорхой нөхцлүүдийг анхаарч үзээрэй" гэж Россман хэлээд банкны санал болгонд анхаарах ёстой асуултууд байгаа гэж нэмж хэлэв. “Урамшуулал олгох хүртэл хүлээх хугацаа бий юу? Та мөнгөө авахын өмнө дансандаа хэдий хугацаанд хадгалах шаардлагатай вэ?"

Мөн ямар урамшуулал нь хүчин чармайлт гаргахад үнэ цэнэтэй болохыг та яаж мэдэх вэ? Мэдээжийн хэрэг, та шалгуурт тэнцэхийн тулд санхүүгийн хувьд бэлэн байх ёстой. Chase-аас өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс нээх асар том 5,000 долларын санал нь эхлээд харахад гайхалтай мэт боловч нарийн хэвлэмэл мэдээллийг сайтар ажиглавал энэ шагналыг авахын тулд танд дор хаяж 1 сая доллар хэрэгтэй болно. Хэдийгээр Chase шалгах данстай хамт ирдэг 2,000 долларын бүртгүүлэх урамшуулалд тэнцэхийн тулд танд долоон тоо шаардагдахгүй ч хүн бүрт 250,000 долларын дансны босго шаардлагатай байдаггүй. 

Мөн бусад банкны дансны урамшууллын жагсаалт байдаг бөгөөд тэдгээр нь илүү даруухан бөгөөд тэнцэхэд хялбар байдаг. Жишээлбэл, SoFi-г ав. Энэхүү онлайн банкинд хадгаламжийн данс нээлгэснээр 250 хоногийн үнэлгээний хугацаанд 5,000 гаруй доллар шууд хадгаламж шилжүүлсний дараа 25 долларын урамшуулал авах болно. Хэдийгээр энэ нь зарим томоохон урамшуулал шиг тийм ч гайхалтай биш байж болох ч таны хөрөнгө оруулалтаас нэг сар хүрэхгүй хугацаанд бараг 5% өгөөж болно. Тийм ээ, энэ бол зөвхөн нэг удаагийн урамшуулал, гэхдээ үүнийг ердийн өндөр өгөөжтэй данстай хамт ирдэг ердийн 3.75% APY дээр нэмбэл жилийн туршид ойролцоогоор 190.76 долларын орлого олдог бөгөөд таны эхний жил үнэхээр өгөөжтэй тэнцэх болно. 8.8% өгөөж буюу 440.76 доллар.

 "Үүнийг харах өөр нэг арга бол таны 250 долларын урамшуулал таны олсон хүүгээс илүү байсан" гэж Россман хэлээд "таван жилийн дараа ч гэсэн та 3.75 долларын оршилтойгоор 250% өгөөжтэй дансанд илүү их орлого олох болно" гэж Россман хэлэв. Та таван жилийн турш танилцуулах урамшуулалгүйгээр 4.5% олсон бол таны авахаас илүү урамшуулал." Бүртгэлийн урамшуулалтай өөр нэг банк бол Huntington Platinum Perks Checking бөгөөд 600 хоногийн дотор шинэ Huntington чекийн дансанд 25,000 доллар байршуулахад 90 долларын урамшуулалтай.

Цагираг дундуур үсрэхэд бэлэн байгаарай

Саналаас хамааран ихэнх банкууд мөнгөн урамшуулал авахын өмнө янз бүрийн түвшний үйл ажиллагаа эсвэл алхамуудыг шаарддаг: шууд мөнгө байршуулах, сар бүр тодорхой тооны дебит картын гүйлгээ хийх, эсвэл тухайн банкинд мөнгөө тодорхой хугацаанд хадгалах, хэд хэдэн нэрлэвэл. MaxMyInterest-ийн Гүйцэтгэх захирал Гари Зиммерман хэлэхдээ банкууд "зарим үйлчлүүлэгчид урамшуулал авах бүх шалгуурыг хангаагүй" гэж бооцоо тавьдаг тул банкууд үйлчлүүлэгчдээ олон цагираг давдаг.

Циммерман "Өнөөдрийн хамгийн сайн хүүг санал болгож байгаа банкууд гурван сарын дараа хамгийн сайн хүүг санал болгохгүй байж магадгүй" гэж нэмж хэлэв, мөн "зөвхөн нэг удаа биш, харин байнгын худалдан авалт хийх нь танд ашигтай" гэж нэмж хэлэв. үргэлж хамгийн өндөр ургац авч байна."

Зүгээр нэг урамшууллаас илүү

M1 Spend-ийн ерөнхий менежер Бен Рейд хэлэхдээ, хэдэн зуун доллар олох нь богино хугацаанд хүүгийн орлогоосоо бараг л давах болно, гэхдээ нэмэлт зүйл бий. “Таны амьдралыг хөнгөвчлөх, өрсөлдөхүйц ашиг сонирхлыг бий болгох банкны түнш олох хувь хэмжээ Баялгийг нэмэгдүүлэх төлөвлөгөөгөө гаргахдаа хамгийн чухал зүйл байх ёстой "гэж Рейд хэлэв.

Хэрэв та өндөр хүүтэй бол хүү шалгах дансны дундаж APY ердөө 0.06% байдаг ч эдгээр өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансууд болон шалгах дансны хосолсон хэлцлүүд нь салбарын дундаж 15% -иас 0.33 дахин их APY авчрах боломжтой. заасны дагуу ГШХО (Бүрэн жагсаалттай танилцана уу энд): 

• Варо хадгаламжийн дансAPY: 5.00%
  • Ажил олгогч эсвэл төрийн байгууллагаас авсан цалин, тэтгэвэр, засгийн газрын тэтгэмжид зориулж нийт 1,000 долларын цахим хадгаламж үүсгэн, сарын эцэст Варо банкны данс болон Хадгаламжийн дансанд эерэг үлдэгдэлтэй болно. Шаардлага хангаагүй үлдэгдэл болон 5,000 доллараас дээш нэмэлт үлдэгдэл нь 3% APY авна. 

• Centier Bank, Connect SavingsAPY: 5.00%
  • Шалгах болон хадгаламжийн дансаа холбосноор Centier банк таны хүчин чармайлтыг дээд зэргийн хадгаламжийн хүүгээр шагнана. Хамгийн бага хадгаламжаа хийж, нарийн хэвлэмэл дээрх алхмуудыг дагана уу. 

• MySavingsDirect MySavings AccountAPY: 4.35%
  • MySavingsDirect-ийн санал болгож буй хувь хэмжээ нь өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансны зах зээлд хамгийн шилдэг нь хэвээр байна. Зүгээр л онлайн анкетаа бөглөж, эхлээрэй.

Төлбөрийг тооцоол

Гэсэн хэдий ч эдгээр олз нь ялагдашгүй зүйл биш юм: Төлбөр нь эдгээр боломжит олзыг ихэвчлэн устгадаг. Өнгөрсөн онд 11%-иар буурсан хэдий ч 29.80 оны эцэст шалгах дансны овердрафтын дундаж шимтгэл 2022 ам. доллар хэвээр байна гэж Bankrate-ийн хамгийн сүүлийн үеийн шалгах данс болон АТМ-ийн шимтгэлийн судалгаанд дурджээ. Ямар нэгэн хүүгийн орлогоос хасаж болох бусад хураамжууд уу? Сүлжээнээс гадуурх АТМ-ийн гүйлгээний хураамж дунджаар 4.66 доллар болсон нь 2019 оноос хойшхи хамгийн өндөр үзүүлэлт юм; мөн харилцагчийн бус дундаж хураамж тайланг гаргах үед нэг гүйлгээ тутамд 3.14 доллар болж, дээд амжилт тогтоожээ. 

Та аль ч банкны дансанд бүртгүүлэхэд ямар хураамжтай холбоотой болохыг шалгахын тулд сайтар нягталж үзэх хэрэгтэй гэж Рид хэлэв. "Та данстай холбоотой бүх хураамжийг үнэлж, цаг хугацааны явцад хуримтлагдах хүүгийн хэмжээг тооцоолох хэрэгтэй" гэж тэр хэлэв. "Онлайн тооцоолуур ашигласнаар та аливаа хураамжийг боломжит орлоготой харьцуулж, данс нээх нь ашигтай эсэхийг тодорхойлох боломжтой."