I-бонд худалдаж авахад яарах зүйл байхгүй

Хамгийн бага анхаарал татсан зүйл бол инфляцийн тайлангаас үүдэн I-бондын зах зээл дээр шуугиан дэгдээсэн явдал байв. Мэдээж I-бонд нь АНУ-ын хадгаламжийн бонд бөгөөд хүү нь хэрэглээний үнийн индексийн өсөлтийн хурдад суурилдаг. Би бондын хүүг хэрхэн тогтоож байгаа нь хачирхалтай байгаа тул олон тоймчид XNUMX-р сарын сүүлээс өмнө арга хэмжээ авах юм бол бага зэрэг нэмэлт өгөөж авах боломжийг ашигласан.

Миний бодлоор эдгээр тайлбарлагчид мэнгэтэй уул хийж байна. Ирэх хоёр долоо хоногт бий болох боломжийн цонхны талаар тэд буруугүй ч бодит доллар нь хэн нэгний тэтгэвэрт гарахад бодитой өөрчлөлт оруулахад хэтэрхий бага байна.

Доктор Спок нэгэнтээ "Оддын аялал" дээр "Ямар ч ялгаагүй ялгаа нь ялгаагүй" гэж хэлсэн байдаг.

I-bond логистик

Гэхдээ би өөрөөсөө түрүүлж байна.

I-бондын өгөөжийг дахин тохируулах хагас жилийн хуваарь болон I-бондод хөрөнгө оруулахдаа танд тус тусад нь бий болох тодорхой хагас жилийн хүүг дахин тохируулах хуваарь хоорондын харилцан үйлчлэлийн улмаас бага зэрэг илүү өгөөж авах боломж бий. Би бондын өгөөжийг АНУ-ын Сангийн яам жил бүр XNUMX-р сарын эхээр болон XNUMX-р сарын эхээр шинэчилдэг бол таны хүүг дахин тохируулах хуваарь нь таны I-бонд худалдаж авсан сарын зургаан сарын ойд тулгуурлана. (Эдгээр логистикийн талаар илүү дэлгэрэнгүй тайлбарласан сайн ажил хийдэг сүүлийн хоёр багана энд болон энд.)

Эдгээр ложистикийн үр дүн: Хэрэв та 9.62-р сарын сүүлээс өмнө I-бонд худалдаж авбал өнгөрсөн 2023-р сард Төрийн сангийн тогтоосон 6.48% байсан I бондын хүүг олох бөгөөд эцэс хүртэл энэ хүү таны хувьд тогтмол хэвээр байх болно. XNUMX оны XNUMX-р сарын. Энэ долоо хоногийн инфляцийн тайланг харгалзан үзвэл, хэрэв та I-бондын хүү худалдаж авахын тулд XNUMX-р сар хүртэл хүлээвэл ирэх дөрөвдүгээр сар хүртэл таны хүү XNUMX% болно гэдгийг бид мэдэж байна.

3.14% ба 6.48% -ийн хоорондох 9.62 хувийн зөрүү нь сэтгэл хөдөлгөм байдлын эх үүсвэр юм: XNUMX-р сарын сүүлээс өмнө худалдан авалт хийсэн хүмүүс зургаан сарын турш өндөр өгөөжтэй байх боломжтой.

Яагаад нэмэлт өгөөж нь тийм ч том асуудал биш юм

Энэ их хэмжээний нэмэлт өгөөж нь мэдээжийн хэрэг, ялангуяа хувьцаа болон тогтмол бондууд түүхэн баавгайн зах зээл дээр байгаа үед сэтгэл хөдөлгөм мэт санагдаж байна. Гэхдээ энэ өгөөжийн зөрүү нь хэд хэдэн шалтгааны улмаас тийм ч том асуудал биш гэж би бодохгүй байна.

Нэг нь, оролцсон доллар нь тийм ч үр дагавартай биш юм. Хуанлийн жилд ямар ч хувь хүн худалдаж авах боломжтой I-бондын дээд хэмжээ нь $ 10,000 байна. 3.14 хувийн өгөөжийн зөрүү нь сард 26 доллараар нэмэгддэг. Хэдийгээр энэ нь нүд рүү нь савхаас илүү сайн боловч тэтгэвэрт гарсан амьдралынхаа түвшинг өөрчлөхөд хангалтгүй юм.

Арваннэгдүгээр сарын эхэн үеийнхтэй харьцуулахад одоогийн байдлаар ажиллах зардлын үр ашгийн тооцоонд ирэх хавар инфляци ямар байхыг тооцох шаардлагатай. Хэрэв зургаан сарын дараа тогтоосон I бондын хүү энэ оны арваннэгдүгээр сарын эхээр тогтоогдох 6.48 хувийн хүүгээс өндөр байвал дараагийн хоёр долоо хоногт I-бондод хөрөнгө оруулснаар олох нэмэлт хүү тэнцүү байх болно. сард 26 доллараас бага.

Бас нэг анхаарах зүйл бий. I-бондын өгөөж нь үнэндээ инфляцийг зохицуулах хүчин зүйл ба тогтмол хүү гэсэн хоёр хувь хүний ​​хүүгийн нийлбэр юм. Энэ тогтмол ханш одоогоор тэг байгаа ч арваннэгдүгээр сарын эхээр өөрчлөгдөнө гэдэгт мөрийцөхөд бэлэн байна. Учир нь I-Бондын хамгийн ойрын өрсөлдөгч болох Төрийн сангийн инфляцаас хамгаалагдсан үнэт цаас (TIPS) одоогоор инфляциас дээгүүр өндөр өгөөжтэй арилжаалагдаж байна. 5 жилийн ЗӨВЛӨГӨӨ
TMUBMUSD05Y,
4.267%,
жишээлбэл, 1.80% -ийн бодит өгөөжтэй спорт нь 0% -ийн I бондын тогтмол хүүгээс хамаагүй илүү сонирхол татахуйц юм.

Тухайн үед TIPS-ийн өгөөж сөрөг байсан тул АНУ-ын Сангийн яам яагаад I-бондын тогтмол хүүг 0% гэж тогтоосон нь өмнөх жилүүдэд ойлгомжтой байсан. Харин одоо TIPS-ийн өгөөж мэдэгдэхүйц эерэг болсон тул өрсөлдөх чадвартай болохын тулд I-бондын тогтмол хүү өсөх шаардлагатай болно. Хэдийгээр XNUMX-р сарын эхээр АНУ-ын Сангийн яам I-бондын тогтмол хүүг нэмэгдүүлэх эсэхийг мэдэх арга байхгүй гэж Харри Сит хэлэв. Санхүүгийн сонирхогч, хэрэв тэд тэгэхгүй бол "сэтгэл дундуур байх болно" гэж цахим шуудангаар хэлсэн.

Хэрэв Төрийн сан энэ тогтмол хүүгийн бүрэлдэхүүн хэсгийг нэмэгдүүлбэл та 30-р сарыг хүртэл хүлээгээд ямар нэгэн I-бонд худалдаж авах болно. Учир нь таны хүлээж байж олох тогтсон хувь хэмжээ нь инфляцийг зохицуулах ямар нэгэн бага хүчин зүйлийг нөхөхөөс ч илүү байх болно. I-бондод хөрөнгө оруулалт хийх үед олж авсан тогтмол хүү нь таны эзэмшиж буй бүх хугацаанд буюу дээд тал нь 26 жил хүртэл хэвээр байх бөгөөд дараагийн хоёр долоо хоногт үйл ажиллагаа явуулснаар таны тогтоосон өндөр хүү ердөө зургаан жил үргэлжилнэ. сар. Тиймээс арваннэгдүгээр сар хүртэл хүлээж, зургаан сарын турш сарын хүүгийн 30 доллараас татгалзсанаар та XNUMX жилийн хугацаанд тэгээс өөр тогтмол хүүтэй байх магадлалтай.

Тийм ч учраас хүлээх нь надад сайн бооцоо мэт санагдаж байна.

TIPS болон I-бонд

Энэхүү хэлэлцүүлгээс харахад TIPS нь одоо өндөр эерэг бодит өгөөжтэй арилжаалагдаж байгаа тул сүүлийн саруудад TIPS нь I-Bonds-тай өрсөлдөх чадвартай болсон. TIPS-ийн нэмэлт давуу тал бол худалдан авалтын хязгаарлалт байхгүй тул таны тэтгэврийн амьдралын түвшинг бодитоор өөрчлөх боломжтой юм.

ЗӨВЛӨГӨӨ нь зарим нэг сөрөг эрсдэлтэй байдаг, гэхдээ би үүнийг хэлэлцсэн саяхан тэтгэвэрт гарах долоо хоног тутмын булан. Тэтгэврийн санхүүгийн мэргэшсэн төлөвлөгчтэй янз бүрийн сонголтоо хэлэлцэх нь үргэлж сайн хэрэг юм.

Гэхдээ шийдвэр гаргахад хоёрхон долоо хоног байна гэж бодох нь эндүүрэл болно. I-бонд нь таны тэтгэврийн багцад маш сонирхолтой нэмэлтүүд байж болох ч зөвхөн аажмаар хуримтлуулах урт хугацааны санхүүгийн төлөвлөгөөний нэг хэсэг юм. Тэд богино хугацааны арилжааны хэрэгсэл биш юм.

Марк Хулберт нь MarketWatch-ийн байнгын хувь нэмэр оруулдаг. Түүний Хулберт Рейтингс нь аудит хийлгэхийн тулд тогтмол төлбөр төлдөг хөрөнгө оруулалтын мэдээллийн товхимолуудыг хянадаг. Түүнд холбогдох боломжтой [имэйлээр хамгаалагдсан].