Та мөнгөө байршуулах газар хайж байгаа бол таны мөнгийг аюулгүй байлгахаас гадна илүү хурдан өсөхөд туслах хэд хэдэн төрлийн хадгаламжийн машинууд байдаг. Нэг алдартай дансны төрөл: a хадгаламжийн гэрчилгээ (CD). Эдгээр дансыг ихэвчлэн хамгийн ихдээ санал болгодог банк, зээлийн хоршоо мөн бүх хэлбэр, хэмжээтэй ирдэг.
Санхүүгээ CD-нд хийж, тодорхой хугацаанд мөнгөө хөндөхгүй байхаар тохиролцсоны хариуд та хадгаламжийн данснаас илүү өндөр APY авах болно. Хадгаламжийн данс руугаа үе үе ороход хэцүү байгаа хэн бүхэнд энэ нь таны санхүүгийн зарим зорилгод хүрэх хамгийн сайн бооцоо байж болох юм. Мөн зарим CD-ийн хугацаа хэдхэн хоног эсвэл 10 жил хүртэл богино байж болно. Хэрэв та бага зэрэг урт хугацааны ямар нэг зүйл хайж байгаа бол бид танд 5 жилийн CD-н жагсаалтыг танилцуулж байна.
Fortune Recommends редакцийн баг 40 жилийн хугацаатай 5 гаруй CD-г эрэмбэлж, шилдэг 10-ын жагсаалтыг гаргажээ. Бид данс нээлгэхийн тулд хамгийн бага хадгаламж, жилийн хувийн өгөөж (APY), нийлбэрийн давтамж, харилцагчийн үйлчилгээний сонголтуудыг жинлэв. (Манай бүрэн аргачлалыг эндээс уншина уу.)
Элли банк
Синхрон банк
CFG банк
Талхны хэмнэлт
Прайм Альянс банк
Куонтик банк
TAB банк
PenFed зээлийн холбоо
Капитал Нэг
Barclays Bank
5 жилийн CD гэж юу вэ?
CD үнэ нэмэгдэж байна уу?
Манай арга зүй
10 жилийн шилдэг 5 CD ханш
Fortune Recommends редакторуудын гаргасан таван жилийн шилдэг CD-н жагсаалтыг энд оруулав. Тайлбар: Манай жагсаалтын хамгийн бага хадгаламжийн шаардлага, APY болон бусад тоонууд 3 оны 2022-р сарын XNUMX-ны байдлаар шинэчлэгдсэн боловч өөрчлөгдөх боломжтой.
1. Ally Bank: Хамгийн бага үлдэгдэлтэй холбоотой байхыг хүсдэггүй хадгаламж эзэмшигчдэд зориулагдсан
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $0
5 жилийн APY: 4.10%
Торгууль: 49 сар ба түүнээс дээш хугацаатай CD-г хугацаанаас нь өмнө татан авах шийтгэл нь 150 хоногийн хүү юм.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: Ally Bank нь зөвхөн онлайнаар үйлчилдэг банк бөгөөд төлбөрийн болон хадгаламжийн данс, зээлийн карт, гэр, авто санхүү болон бусад үйлчилгээг санал болгодог. Түүний 5 жилийн CD-ийн хувь одоогоор 4.10% байгаа нь манай жагсаалтын хамгийн өндөр үзүүлэлтүүдийн нэг юм. Алли банк хамгийн бага хадгаламж шаарддаггүй тул шинэ хадгаламж эзэмшигчид хүртэл альлигийн өрсөлдөхүйц хүүгийн үр шимийг хүртэхийн зэрэгцээ өөртөө хэр их мөнгө зарцуулахаа сонгох боломжтой. Эдгээр CD-н сонирхол өдөр бүр нэмэгддэг бөгөөд харилцагчийн үйлчилгээний төлөөлөгчид утас, чат эсвэл имэйлээр 24/7 цагийн турш ажиллах боломжтой.
2. Synchrony Bank: Санхүүгээ түгжиж, CD нь дуусах хүртэл мартахад бэлэн хадгалагчдад зориулав.
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $0
5 жилийн APY: 4.26%
Торгууль: 48 сар ба түүнээс дээш хугацаатай CD-г урьдчилж эргүүлэн татахад одоогийн ханшаар 365 хоногийн энгийн хүүгийн торгууль ногдуулна.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: Synchrony Bank нь уламжлалт тоосго, зуурмагийн загварыг алгасаж, хэрэглэгчдэд хямд өртөгтэй бүтээгдэхүүнээр хангахыг эрмэлздэг зөвхөн онлайн банк юм. Synchrony-ийн таван жилийн CD нь бидний шилдэг сонголтоос бага зэрэг доогуур харилцагчийн үйлчилгээний оноотой учраас жагсаалтын хоёрдугаарт орсон. Гэсэн хэдий ч энэ данс нь 4.26% -иар илүү өндөр APY-тэй бөгөөд хамгийн бага нээлтийн хадгаламж шаарддаггүй.
Эрт татан авалтын торгууль нь Ally Bank-ийн торгуулийн хэмжээнээс хоёр дахин их тул хадгаламж эзэмшигчид анхааралдаа авч, мөнгөндөө хүрэхгүй байх талаар нухацтай хандаж байгаа тохиолдолд л энэ дансыг сонгох хэрэгтэй. Synchrony хэрэглэгчид чатаар эсвэл 24/7 автомат утасны үйлчилгээгээр холбогдож тусламж авах боломжтой. Шууд төлөөлөгчтэй ярилцахын тулд Synchrony-ийн утасны шугамууд Даваагаас Баасан гарагуудад өглөөний 8:10-8:5 цаг хүртэл, эсвэл амралтын өдрүүдэд өглөөний XNUMX:XNUMX-XNUMX:XNUMX цагийн хооронд нээлттэй байна.
3. CFG банк: Аль дансны APY хамгийн өндөр байгааг мэдэхийг хүссэн хадгаламж эзэмшигчдэд зориулав
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $500
5 жилийн APY: 4.30%
Торгууль: Эрт татсан тохиолдолд 180 хоногийн хүүтэй тэнцэх хэмжээний торгууль ногдуулдаг.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: CFG банк нь Мэрилэнд мужид төвтэй банк бөгөөд АНУ даяар үйлчлүүлэгчдэдээ онлайн данс санал болгодог. Таван жилийн хугацаатай CD нь манай жагсаалтын хамгийн өндөр APY буюу 4.30%-тай байна. Сүүлийн үеийн ханшийн өсөлт болон өндөр APY-ийн давуу талыг ашиглахыг хүсч буй хэмнэгчдийн хувьд энэ данс найдвартай өрсөлдөгч байж магадгүй юм. Энэхүү CD-ийн сонирхол өдөр бүр нэмэгддэг бөгөөд энэ нь таны хуримтлалыг нэмэгдүүлэх боломжийг бүрдүүлнэ.
Сул тал: Энэ дансанд хамгийн багадаа 500 долларын хадгаламж шаарддаг бөгөөд CFG нь манай харилцагчийн үйлчилгээний үнэлгээнээс доогуур оноо авсан. Хэрэглэгчид Даваагаас Баасан гарагийн өглөөний 8:30-5:XNUMX цагийн хооронд утсаар болон имэйлээр тусламж авах боломжтой.
4. Талхны хуримтлал: Хадгаламжийн тоглоомыг шинээр сонирхоогүй хадгалагчдад зориулав
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $1,500
5 жилийн APY: 4.25%
Торгууль: Дөрвөн жил ба түүнээс дээш хугацааны хувьд торгууль нь 365 хоногийн энгийн хүү юм.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: Талхны хадгаламж нь CD болон өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансуудыг санал болгодог зөвхөн онлайн банк юм. Талхны CD данс нь манай жагсаалтын хамгийн бага нээлтийн хадгаламжтай байсан тул хадгаламжаа өсгөж байгаа шинэхэн хүмүүст зориулсан данс биш байж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч энэ данс нь манай жагсаалтын гурав дахь хамгийн өндөр APY-ийн хувьд Capital One-тай тэнцэж байна. Энэ CD-ийн хүү өдөр бүр нэмэгддэг бөгөөд үйлчлүүлэгчдээс сар бүр засвар үйлчилгээний төлбөр авдаггүй.
Талхны Хадгаламж нь ямар ч бодит байршилгүй тул энэ данс нь онлайн эсвэл мобайл банкинг илүүд үздэг хадгалагчдад хамгийн тохиромжтой. Тусламж авахын тулд үйлчлүүлэгчид Талхны Хадгаламжтай чатаар эсвэл утсаар CST-ийн ажлын өдрүүдэд өглөөний 7-9 цаг, амралтын өдрүүд болон ихэнх баярын өдрүүдэд 9-5 цагийн хооронд холбогдож болно.
5. Прайм Альянс Банк: Харилцагчийн үйлчилгээ рүү ойр ойрхон залгахаар төлөвлөөгүй хадгаламж эзэмшигчдэд зориулав
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $500
5 жилийн APY: 4.00%
Торгууль: Энэ данснаас авсан мөнгөн дүнгийн гурван сарын хүүгийн торгууль ногдуулдаг.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: Юта мужийн Вудс Кросс хотод төвтэй Прайм Альянс банк нь чек, хадгаламж, мөнгөний зах зээлийн данс гэх мэтийг санал болгодог. Улс даяарх үйлчлүүлэгчид онлайнаар эсвэл Prime Alliance-ын гар утасны програмаар дамжуулан банкаа хийх боломжтой. Энэхүү CD нь 4.00% APY-тэй бөгөөд хамгийн багадаа 500 долларын хадгаламж шаарддаг. Хүүгийн нэгдлүүд өдөр бүр. Тусламж авахын тулд үйлчлүүлэгчид Даваагаас Баасан гарагуудад өглөөний 8:30-аас 5:00 цагийн хооронд (MST) утсаар эсвэл имэйлээр дамжуулан төлөөлөгчтэй холбогдож болно.
6. Quontic Bank: Финтекийн хөнгөлөлтийг эдэлдэг ч олон нийтийн банкны мэдрэмжийг хүсдэг хадгалагчдад зориулав
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $500
5 жилийн APY: 3.95%
Торгууль: 24 сараас дээш хугацаатай CD-ийн хувьд хугацаанаас нь өмнө эргүүлэн татах торгууль нь хоёр жилийн хүүтэй тэнцэнэ. Хэрэв хуримтлагдсан хүү нь торгуулийн дүнгээс их байвал торгуулийн дүнгээс үлдсэн хүүг танд төлнө. Хэрэв хуримтлагдсан хүү нь торгуулийн дүнгээс бага бол үлдсэнийг нь таны үндсэн үлдэгдэлээс авч болно.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: Quontic нь 2009 онд Нью-Йорк хотод олон нийтийн банк болж эхэлсэн бөгөөд одоо бүрэн хэмжээний дижитал банк юм. Энэ нь олон нийтийн банк, финтек болон a необанк, чек, хадгаламжийн данс, орон сууцны зээл зэрэг бүтээгдэхүүний саналуудтай. Quontic-ийн 5 жилийн CD нь 3.95% APY-г санал болгодог бөгөөд хамгийн багадаа 500 долларын хадгаламж шаарддаг. Энэ CD-ийн сонирхол өдөр бүр нэмэгддэг. Хэрэглэгчийн үйлчилгээний төлөөлөгчид Даваагаас Баасан гарагуудад 9:00-6:00 EST хооронд цахим шуудан эсвэл утсаар ажиллах боломжтой.
7. TAB банк: Шалгалт, хадгаламжаа нэг дор хадгалах дуртай хадгаламж эзэмшигчдэд зориулав
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $1,000
5 жилийн APY: 4.00%
Торгууль: Энэ данснаас урьдчилж татан авалт хийсэн тохиолдолд 180 хоногийн хүүгийн торгууль ногдуулдаг.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: TAB банк нь Юта мужид төвтэй, 1998 онд нээгдсэн зөвхөн онлайн банк бөгөөд онлайн болон мобайл банкны үйлчилгээг санал болгодог. Энэ нь данс шалгах, өндөр өгөөжтэй хадгаламж, мөнгөний зах зээлийн данс, CD зэрэг хувийн банкны хэд хэдэн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Энэ CD нь хамгийн багадаа 1,000 долларын хадгаламж шаарддаг боловч зарим хадгалагчдад 4.00% APY үнэ цэнэтэй байж магадгүй юм. Эдгээр дансны хүү өдөр бүр нэмэгддэг. Хэрэглэгчийн үйлчилгээний төлөөлөгчид Даваа-Баасан гарагуудад өглөөний 6-аас 7 цаг хүртэл, бямба гаригт өглөөний 9-3 цаг хүртэл утсаар холбогдоно.
8. PenFed Credit Union: Банк болон зээлийн хоршоодын аль алиных нь аль алиных нь хамгийн сайныг эзэмших дуртай хадгалагчдад зориулагдсан
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $1,000
5 жилийн APY: 3.65%
Торгууль: Хэрэв гэрчилгээг эхний жилд эргүүлэн авбал бүх ногдол ашгийг хураана. Хэрэв эхний жилээс хойш, гэхдээ хугацаа дуусахаас өмнө хугацаанаас нь өмнө буцаан татсаны торгууль нь гэрчилгээг хугацаа дуустал хадгалсан бол олох байсан орлогын 30% -тай тэнцэх бөгөөд нийт ногдол ашгаас хэтрэхгүй байх ёстой.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: Пентагоны Холбооны Зээлийн Холбоо (PenFed) нь Виржиниа мужид төвтэй зээлийн холбоо бөгөөд АНУ даяар хэд хэдэн тоосгоор баригдсан газраас гадна онлайн банкны үйлчилгээг санал болгодог. харилцагчийн үйлчилгээний гайхалтай оноо. Уламжлалт банкнаас зээлийн хоршоог илүүд үздэг, мөн гар утасны банкны платформыг ашиглах боломжтой үйлчлүүлэгчдийн хувьд PenFed нь ашигтай сонголт байж болох юм.
Анхаарна уу: PenFed-ийн эрт татан буулгах шийтгэл нь манай жагсаалтын хамгийн хатуу шийтгэлүүдийн нэг юм. Санхүүдээ эртхэн хүрэх нь бүх ногдол ашгаа хураах болно гэсэн үг юм. Хэрэглэгчид PenFed-тэй имэйл, чат эсвэл утсаар Даваагаас Баасан гарагуудад өглөөний 7:00-11:00 EST; Бямба гаригт өглөөний 8:00 цагаас 11:00 цаг хүртэл; Ням гарагт өглөөний 9:00-5:30 цаг хүртэл.
9. Нэгдүгээр Капитал: Харилцагчийн үйлчилгээний уртасгасан цагаар үнэлдэг хадгалагчдад зориулав
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $0
5 жилийн APY: 4.25%
Торгууль: 12 сараас дээш хугацаатай CD-ийн хувьд төлбөрийн хугацаа дуусахаас өмнө дансаа хэзээ эргүүлэн авахаас үл хамааран торгууль нь зургаан сарын хүү юм.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: Виржиниа мужид төвтэй, Capital One нь тоосгон байршилтай, 70,000 гаруй АТМ-ийн өргөн сүлжээ, онлайн болон мобайл банкны платформтой, АНУ-ын хамгийн том банкуудын нэг юм. Capital One-н CD нь өндөр APY, 4%-иас дээш, хадгаламж нээх шаардлагагүйгээрээ манай жагсаалтад байр сууриа эзэлжээ.
Цөөн дутагдалтай талууд нь манай жагсаалтад багтсан бусад бүртгэлтэй харьцуулахад бага давтамжтай (CD-н нийлбэрийг сар бүр сонирхдог) мөн цахим шуудангийн дэмжлэггүй байдаг. Capital One нь долоо хоногийн долоон өдөр өглөөний 8 цагаас оройн 8 цаг хүртэл чат болон утасны дэмжлэг үзүүлдэг.
10. Barclays Банк: Цөөрмийн цаадах банкинд дургүйцдэггүй хадгалагчдад зориулав
Түлхүүр дугаарууд
Нээлтийн хамгийн бага хадгаламж: $0
5 жилийн APY: 3.65%
Торгууль: 24 сараас дээш хугацаатай CD дансны хувьд 180 хоногийн энгийн хүүтэй тэнцэх хэмжээний торгууль ногдуулна.
Бид яагаад үүнийг сонгосон вэ: Barclays Bank нь Их Британид төвтэй боловч онлайн данс нээхийг хүссэн АНУ-ын үйлчлүүлэгчдэд нээлттэй. Түүний CD нь үйлчлүүлэгчдэдээ 3.65% -ийн үнэ санал болгодог бөгөөд энэ нь манай жагсаалтын бусад данстай харьцуулахад доогуур түвшинд байна. Гэсэн хэдий ч 0 долларын хамгийн бага хадгаламж нь үүнийг дөнгөж эхэлж буй хадгаламж эзэмшигчдэд сонирхолтой сонголт болгодог. Эдгээр дансны хүү сар бүр нэмэгддэг бөгөөд үйлчлүүлэгчид утсаар 24/7 цагийн турш төлөөлөгчтэй холбогдож тусламж авах боломжтой.
5 жилийн CD гэж юу вэ?
Таван жилийн CD нь үндсэндээ таны мөнгийг таван жил (эсвэл 60 сар) хооронд нь холбож, өрсөлдөх чадвартай APY-ийн хариуд хадгаламжийн данс юм. Анхаарах зүйл: Таны дансны хугацаа дуусах хүртэл эсвэл та торгууль төлөхөөс өөр аргагүйд хүрэх хүртэл мөнгө гаргахгүй байхыг зөвшөөрч байна. CD-нүүдийн хугацаа нь өргөн хүрээтэй байдаг ба таван жилийн CD нь санхүүгийн байгууллагуудын санал болгож буй хамгийн урт хугацаатай байдаг ч зарим банк, зээлийн хоршоод илүү урт хугацаа санал болгодог.
Таны дуусгавар болох хугацаа дуусахад та үндсэн зээлийн үлдэгдэл болон таван жилийн хугацаанд олсон хүүгээ юу хийхээ сонгох боломжтой. Зарим хадгалагчид зарцуулахад бэлэн байж магадгүй, эсвэл тэд мөнгөө шинэ CD эсвэл диск рүү шилжүүлэхээр сонгож болно өндөр ургацтай хадгаламжийн данс.
CD үнэ нэмэгдэж байна уу?
Богино хариулт нь: Энэ нь хамаарна. ХНС сая өсгөсөн холбооны сангийн хүү энэ жил зургаа дахь удаагаа. Энэ хувь хэмжээ хадгаламжийн бүтээгдэхүүний хүүг шууд өөрчилдөггүй ч банк, зээлийн хоршоод хандлагатай байдаг хадгаламжийн бүтээгдэхүүнийхээ хүүг нэмэгдүүлэх ийм зүйл тохиолдоход шинэ үйлчлүүлэгчдийг татах. Холбооны сангийн хүү нэмэгдэхэд, зээл авах нь илүү үнэтэй болдог мөн хэрэглэгчид зээл эсвэл зээлийн шугамаар томоохон худалдан авалтаа санхүүжүүлэхээ хойшлуулах магадлал өндөр байдаг. Зарцуулагчид хуримтлал үүсгэгч болоход банкууд хадгаламжийн бүтээгдэхүүний APY-ийг өсгөх замаар мөнгөө үр дүнтэй болгохыг хичээдэг.
Гэсэн хэдий ч, энэ нь бүх хадгаламжийн дансанд түгээмэл үнэн биш тул CD дээр хамгийн өндөр APY-г баталгаажуулахын тулд нарийн хэвлэмэлийг уншиж, дэлгүүр хэсэхээ мартуузай.
Манай арга зүй
Fortune зөвлөж байнаTM баг 50 гаруй томоохон банк, зээлийн хоршоо, зөвхөн онлайн банкуудын таван жилийн хадгаламжийн гэрчилгээг (CD) харьцуулсан. Манай шилдэг сонголтууд АНУ даяар байдаг тул та хаана ч байсан бүртгэлээ бүртгүүлэх боломжтой.
Бид таван жилийн шилдэг CD-г дараах ангилалаар шалгаруулсан.
Таван жилийн хугацаа (50%): Энэ тоо нь таны үлдэгдлийн бодит өгөөжийг илэрхийлнэ; APY өндөр байх тусмаа сайн.
Хадгаламжийн хамгийн бага шаардлага (30%): Аль ч санхүүгийн байгууллагад CD нээхийн тулд та хамгийн бага доллар байршуулахыг шаарддаг.
Нийлмэл давтамж (15%): CD гэх мэт хадгаламжийн дансны хүү өдөр бүр эсвэл сар бүр нэмэгддэг. Таны CD дээр давтамжийн хүүгийн нэгдэл их байх тусам сайн.
Хэрэглэгчийн үйлчилгээ (5%): Шилдэг сонголтууд нь үйлчлүүлэгчидтэй холбоо тогтоох янз бүрийн аргыг санал болгодог: чат, утсаар эсвэл бүр имэйлээр; Утасны дэмжлэгийг манай баг хамгийн өндөр үнэлгээ авсан.
Шилдэг CD нь APY-ийг хоёр дахин их санал болгодог улсын дундаж. Хоёрдогч зах зээл дээр банкаар бус брокероор зарагддаг, үүнээсээ болоод эрсдэлтэй байж болох брокерийн CD-г бид жагсаалтдаа оруулаагүй.
CD-ийн хувь хэмжээ, хураамж, хадгаламжийн доод шаардлагыг хязгаарлагдмал хугацаанд ашиглах боломжтой бөгөөд APY нь хэлбэлзэлтэй байх бөгөөд энэ нь таны хэр их хүү олоход нөлөөлж болзошгүй юм. Энэ жагсаалтад орсон бүх банк, зээлийн хоршоодыг FDIC болон NCUA тус тус даатгасан. Хэрэв та CD-ээ дуусгавар болохоос нь өмнө дуусгахаар шийдсэн бол торгууль ногдуулах магадлалтай бөгөөд энэ нь банкнаас хамаарч өөр өөр байдаг.
Энэ түүхийг анх онцолсон Fortune.com
Fortune-ээс илүү дэлгэрэнгүй:
Америкийн дундаж давхарга эриний төгсгөлд байна
АНУ "гурвалсан өвчин" -д хүрч магадгүй - нэг эмч яаралтай анхааруулга өгч байна
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html