2022 онд бондын ханш уналтад орсон хэдий ч та эдгээр алдагдлыг богино хугацаанд зохицуулж чадвал таны багцад учирсан хохирол нь санаснаас бага байж магадгүй юм. татварын ухаалаг арга. Учир нь хувьцаатай илүү холбоотой техник нь энэ жилийн тогтмол орлогын алдагдлын өвдөлтийг намдаах боломжтой юм. Энэ техник нь татварын алдагдал хураах арга боловч бондод хэрэглэх үед хувьцааны алдагдалд ашиглах үйл явцаас зарим гол ялгаа байдаг. Энд та юу мэдэх хэрэгтэй вэ. А Санхүүгийн зөвлөх бонд болон бусад хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын алдагдлыг шийдвэрлэхийн тулд санхүүгийн төлөвлөгөөгөө тохируулахад тань туслах болно.
Татварын алдагдал хураалтыг тодорхойлсон
Татварын алдагдлыг хураах хөрөнгө оруулалтын алдагдлаа ашиглах арга юм хөрөнгийн ашгийн татвараа бууруул. Үндсэндээ энэ нь IRS-д зарим хөрөнгө оруулалтаас мөнгө олж байхад бусдаас мөнгө алдсан гэдгийг харуулж байна. Тиймээс та ийм хэмжээний татвар төлөхгүй. Татварын алдагдалтай хөрөнгө оруулалт хийх үйл явц нь хөрөнгөө алдагдалтай зарах, ижил төстэй хөрөнгө оруулалтыг худалдан авах явдал юм. Энэ нь татварын зорилгоор алдагдлаа ашиглаж, хүссэн хэмжээгээрээ хадгалах боломжийг танд олгоно хөрөнгийн хуваарилалт.
Та яагаад алдагдал хүлээхийн тулд хөрөнгө оруулалтаа зарах ёстойг гайхаж байна уу? Шинэ машин худалдаж авах ямар байдгийг бодоод үзээрэй. Та байраа орхингуут үнэ цэнэ нь буурдаг ч та машинаа зарах гэж оролдох хүртлээ алдагдлаа ойлгохгүй, хэтэвчиндээ нөлөөлөхийг харахгүй. Үүний нэгэн адил, та өөрийн хөрөнгө муу ажиллаж байгааг мэдэж болох ч хөрөнгө оруулалтаа зарах хүртэл алдагдлаа нэхэмжлэх боломжгүй.
Та бондын алдагдлыг гурван шалтгааны аль нэгээр нь эсвэл бүгдийг нь цуглуулж болно.
Энэ татварын жилд таны багцын бусад хэсэгт олсон ашгийг нөхөн тооц
Хэрэв танд алдагдал үлдсэн бол татвар ногдох орлогоо 3,000 доллар хүртэл бууруулах боломжтой
Алдагдлаа урагшлуулна Татварын өөр жилд шилжүүлж, ирээдүйд ашиглах
Яагаад одоо бондын алдагдлыг хураах цаг болсон болов уу?
Бондын алдагдал нь одоогийн байдлаар тулгараад байгаа нь үндсэн хөрөнгийн татварын алдагдалыг татахад хүргэж байна. Чарльз Швабын хэлснээр.
Энэ оны эхний есөн сар 1926 оноос хойших хамгийн муу үзүүлэлт болж байна. 2022 онд бүх үндсэн тогтмол орлогын индексүүд буурч, зарим төрлийн бондын ханш нэн хүндээр унав. Bloomberg-ийн АНУ-ын 10+ жилийн нэгдсэн индекс 29.5-р сарын эцсийн байдлаар 17.6%-иар, компанийн зээлийн бонд XNUMX%-иар буурчээ. Хоёр оронтой тоогоор ялагдсан бусад зүйлд хотын бонд, өндөр өгөөжтэй бонд, давуу эрхийн үнэт цаас, үнэт цаасжуулсан бонд, Төрийн сангийн бонд зэрэг болно.
Татварын 37 хувийн ангилалд багтсан хэн нэгний таамаглалыг авч үзье. Жил гаруйн өмнө энэ хүн хотын дунд хугацааны бондын хамтын сангийн хувьцааг худалдаж авсан. Зах зээлийн уналтаас үүдэн тэрхүү хамтын сангийн үнэлгээ өнөөдөр 9,000 ам.доллар болсон байна. Энэ хүн, магадгүй хамтран ажилладаг Санхүүгийн зөвлөх, Чарльз Швабын хэлснээр хамтын санг 1,000 долларын алдагдалд зарж, энэ алдагдлыг татварын өр төлбөрөө хэмнэхэд ашиглаж болно. Хэрэв тухайн хүн 1,000 долларын алдагдлаа бусад богино хугацааны хөрөнгийн олзоо нөхөхөд ашигласан бол тухайн хүн татварын тооцоондоо 370 доллар хэмнэж, өөрөөр хэлбэл 1,000 долларын алдагдлыг 630 доллар хүртэл бууруулах боломжтой.
Угаах-худалдааны дүрэм
The угаах-худалдах дүрэм Энэ нь хөрөнгө оруулагчдыг татварын хөнгөлөлтийг шударга бусаар авахаас сэргийлэх зорилготой IRS дүрэм юм. Дүрэмд хөрөнгө оруулагчид үнэт цаасаа алдагдалтай зарах богино хугацааны үр ашгийг хүртэж, дараа нь 30 хоногийн дотор бараг ижил үнэт цаас худалдаж авах боломжгүй гэж заасан байдаг. Дүрмийн "ихдээ ижил" хэсэг нь хөрөнгө оруулагчдыг ихэвчлэн төөрөлдүүлдэг зүйл юм. IRS-ийн хэвлэл 550Хөрөнгийн олз, алдагдлыг хамарсан , энэ тайлбарт юу багтах талаар хатуу тодорхойлолтыг санал болгодоггүй. Үүний оронд дараахь зүйлийг заасан байдаг: "Ер нь нэг корпорацийн хувьцаа эсвэл үнэт цаас нь өөр корпорацийн хувьцаа эсвэл үнэт цаастай бараг ижил байдаггүй. Гэсэн хэдий ч зарим тохиолдолд тэдгээр нь бараг ижил байж болно."
Чарльз Шваб үнэт цаасыг нэг дансанд алдагдалтай зарж, өөр дансанд 30 хоногийн дотор эргүүлэн худалдаж авснаар худалдах зарчмаас зайлсхийж чадахгүй гэж нэмж хэлэв. Та ижил эсвэл үндсэндээ ижил нууцлалыг худалдан авахыг хянадаг. IRS зөвхөн данс тус бүрээр бус таны арилжааны нийт дүнг авч үздэг."
Ямар бонд зарахаа хэрхэн шийдэх вэ
Аль бондыг зарахаа шийдэх зарим шалгуурууд энд байна.
Үнэ цэнээ алдсан бонд. Үнэт цаасныхаа үнэ цэнийг анхны хөрөнгө оруулалтаа бус өөрийн өртгийн суурьтай харьцуулж үзээрэй.
Богино хугацаатай бонд. Татварын алдагдлыг цуглуулах нь одоогийн зах зээлийн орчинд таны багцыг илүү сайн байршуулах боломж юм. Чарльз Шваб ихэнх хувийг хэлж байна хүүгээ өсгөх Бидний ард байгаа бөгөөд хөрөнгө оруулагчид сүүлийн үеийн өсөлтийн давуу талыг ашиглахын тулд бондын эзэмшлийн дундаж хугацааг сунгах ёстой.
Зээлийн зэрэглэл багатай бонд. Бага үнэлгээтэй бондыг алдагдалтай зарах боломж нь зээлийн чанарт ахих боломжийг нээж өгдөг.
Доод зураас
Тогтмол орлоготой үнэт цаасыг 2022 онд цохилоо. Энэ нь алдагдлыг бууруулж, татварын орлогоо сайжруулахын тулд татварын алдагдлыг цуглуулах боломжийг нээж байна. хөрөнгө оруулалтын багц ирээдүйд илүү хүчтэй ашиг олох ирээдүй. Бондын татварын алдагдлыг цуглуулах нь өөрийн хөрөнгийн алдагдлыг татвараас авахаас арай өөр гэдгийг санаарай. Хэрэв та бондын алдагдал татварын алдагдалд орох эсэхэд эргэлзэж байгаа бол a Санхүүгийн зөвлөх эсвэл татварын өмгөөлөгч.
Хөрөнгө оруулалтад зориулсан татварын зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Таны багцын тогтмол орлоготой үнэт цаасны алдагдлыг хэрхэн зохицуулахаа шийдэхэд тань туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Манайхыг үнэ төлбөргүй ашиглаарай орлогын албан татварын тооцоолуур Холбооны засгийн газарт хэр их өртэй болохыг харах.
Фото зураг: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
Нийтлэл Та энэ хөрөнгө дээр татварын алдагдал хураах аргыг ашиглаж болно гэж хэзээ ч тааварлахгүй Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html