9.62%-ийн өгөөжтэй, хугацаа нь саяхан дууссан Би холбогдсон цуврал байсан ойлгомжтой алдартай. Зээлийн хүү өсөхийн хэрээр энэ жил бондын хөрөнгө буурч, банкууд хадгаламжийн дансанд харамч хүү санал болгосоор байна. Тиймээс 1998 онд бондыг зах зээлд нэвтрүүлснээс хойшхи хамгийн өндөр хүүтэй бондын ханшийг тогтоохыг оролдсон хөрөнгө оруулагчдын цуваа өнгөрсөн сарын сүүлээр Treasury.gov сайтыг сүйрүүлсэн нь гайхах зүйл биш юм.
Аравдугаар сарын 28-ны баасан гаригт хуучин ханшийг хаах эцсийн өдөр Төрийн сан I бондыг 979 сая ам.доллараар худалдсан байна. Баавгайн зах зээл дээр өндөр өгөөжтэй, эрсдэл багатай энэ хөрөнгө оруулалт нь хөрөнгө оруулагчдыг бухимдуулсан.
Харин одоо хөрөнгө оруулагчид хүлээх ёстой байсан нь харагдаж байна. Сүүлийн дуудлага худалдаагаар 6.89%-ийн хүүтэй шинэ I бонд авсан хүмүүс хэдэн жилийн дараа хуучин, өндөр хүүг авах гэж яарсан хүмүүсээс илүү их мөнгө олох болно. Энэ яаж боломжтой вэ? Доорх I Bonds-ийн нарийн ширийн зүйлс рүү гүнзгий шумбаж, a-тай тохирохыг бодоорой Санхүүгийн зөвлөх I Bonds таны багцад утга учиртай эсэхийг харах боломжтой.
6.89%-ийн I бондын хүү 9.62%-ийн хүүг яаж давж чадах вэ?
Учир нь I бондын хүү нь баталгаатай суурь хүү, хагас жилийн шинэ дуудлага худалдаа бүрт өөрчлөгддөг инфляцийн түвшин гэсэн хоёр бүрэлдэхүүн хэсгээс бүрддэг. Тэр анхаарал татахуйц 9.62% Зөвхөн эхний зургаан сарын хугацаанд хөрөнгө оруулагчид бондоо барих баталгаатай байсан. Үүний дараа 2022 оны арваннэгдүгээр сарын бондын ханш тогтвортой өсөх хандлагатай байх ба ханш буурч байна.
Учир нь 1 оны 2020-р сарын 31-ээс 2022 оны 0-р сарын 0.40-ний хооронд худалдаж авсан бондууд 6.49%-ийн суурь хүүтэй ирсэн. Шинэ бондыг 6.89 хувийн суурь хүүтэй гаргаж байна. Инфляцийн шинэ түвшин XNUMX% байгаа нь өмнөх бүх хөрөнгө оруулагчид яг тэр хэмжээний өгөөжийг авна гэсэн үг бөгөөд шинэ бондын худалдан авагчид суурь үнийг багтаасан нийлмэл хүүг авч, тэдэнд XNUMX% өгнө.
Шинэ бонд худалдан авагчдын хувьд суурь хүү нь 30 жилийн хугацаанд хугацаа нь дуусдаггүй бондын ашиглалтын хугацаанд баталгаажсан нь тэдгээр бонд эзэмшигчид хадгалсан хугацаанд нь нэмэлт түлхэц өгөх явдал юм. Инфляци 0% хүртэл буурсан ч тэд 0.40%-ийн өгөөжтэй хэвээр байх болно.
Суурь хүү өндөр байгаа үед 6.89%-ийн хүүтэй I бонд авсан худалдан авагчид дөрвөн жил орчмын дараа 9.62%-д түгжигдсэн худалдан авагчдаас түрүүлж байх ёстой. Энэ нь үргэлж чухал байдаг зөвлөхөөс асуу өсөлт болон мөнгөн гүйлгээний хувьд таны хувьд ямар ач холбогдолтой талаар.
I Bonds-ийн түүхэн харц
Анхны I бондыг 1998 оны 3.40-р сард 3.60%-ийн суурь хүүтэйгээр гаргаж байсан бол 2000 оны 0-р сард 2020% болж өссөн нь түүхэн дэх хамгийн өндөр хүү байв. Түүнээс хойш баталгаа тогтмол буурч, 1 оны 2000-р сараас 31-р сар хүртэлх хамгийн сүүлийн үеийн, хамгийн урт хугацаатай зэрэгцэн хэд хэдэн удаа 2000%-д хүрсэн. Энэ нь 10.20 оны 13.39-р сарын XNUMX-ээс XNUMX оны XNUMX-р сарын XNUMX-ний хооронд худалдаж авсан I бонд эзэмшдэг хүн өнөөдөр XNUMX%-ийн хүүтэй байна гэсэн үг боловч энэ нь сүүлийн зургаан сарын XNUMX%-тай харьцуулахад нэлээд буурсан үзүүлэлт юм.
Гэсэн хэдий ч эцсийн мөчид миний бонд худалдан авагчид тийм ч их санаа зовох хэрэггүй - тэд 9.62-р сарын эцэс хүртэл 1% хүүтэй байх болно, учир нь бондууд дуудлага худалдаанд орохдоо нийлмэл хүүг зургаан сарын турш төлдөг. тэдгээрийг худалдаж авсан сарын эхний өдөр. Тавдугаар сарын 1, арваннэгдүгээр сарын XNUMX-нд болдог дуудлага худалдаа бүрээр инфляцийн түвшинг жилд хоёр удаа тохируулдаг.
Би бондын хүүг хэрхэн тооцдог вэ?
Хэрэв та би бондын хүүг яг яаж тооцдог вэ гэж гайхаж байгаа бол энэ нь тогтмол хүүгийн нийлбэр ба өмнөх зургаан сарын хагас жилийн инфляцийн түвшинг хоёр дахин нэмэгдүүлсэн (хамгийн сүүлийн дуудлага худалдаагаар энэ нь 2-р сараас эхлэн хэрэглээний үнийн индексийн өөрчлөлт юм) юм. XNUMX-р сар хүртэл). Энэ үр дүн нь тогтмол ханшийн нийлбэрийг инфляцийн түвшинтэй үржүүлсэн дээр нэмэгддэг. Тооцоолол бүхэлдээ дараах байдалтай байна: [Тогтмол ханш + (XNUMX х хагас жилийн инфляцийн түвшин) + (тогтмол ханш x хагас жилийн инфляцийн түвшин)].
I бондын хүү болон тэдгээрийг хэрхэн тооцдог талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг олж авах боломжтой энд, харин бонд бүрийн түүхийг бүхэлд нь харуулсан түүхэн график нийтлэгдсэн байна энд.
Доод зураас
Бондыг 6.89%-ийн шинэ хүүгээр худалдаж авсан хөрөнгө оруулагчид дөрвөн жилийн дараа өнгөрсөн сард хугацаа нь дууссан 9.62%-ийн хүүнд түгжигдсэн хөрөнгө оруулагчдаас түрүүлж гарч ирж магадгүй нь үнэн. Бараг 10%-ийн өгөөжийг олж авах гэсэн сүр дуулиан дунд хөрөнгө оруулагчид тэвчээртэй байж, энэхүү сүүлчийн саналд 0.40% хүртэл өссөн тэгшитгэлийн үндсэн хүүг тооцох нь зүйтэй байх байсан.
Тогтмол орлоготой үнэт цаасны талаархи зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Хөрөнгө оруулалтын зорилго, хугацаа, эрсдэлийн профайлыг нөхөх тогтмол орлоготой үнэт цаасыг сонгоход тань туслах болно. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Манайхыг үнэ төлбөргүй ашиглаарай хөрөнгө оруулалтын тооцоолуур Таны хөрөнгө оруулалт цаг хугацааны явцад хэрхэн өсөх талаар хурдан тооцоолж авах.
I Bond-ийн 10,000 долларын хувийн хязгаараас илүүг худалдан авах боломжтой. Хэрхэх талаар энд байна. Сенаторууд ч бас таныг зөвшөөрөхийн төлөө тэмцэж байна I Bonds-аас илүү ихийг худалдаж аваарай.
Зургийн кредит: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
Нийтлэл Хойшлуулах нь ашигтай: Шинэ 6.89% I бонд нь 9.62 жилийн дотор хуучин 4% бондыг ялна. Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html