CVB Financial гэх мэт олон нийтийн банкууд цэцэглэн хөгжиж, Wells Fargo гэх мэт их наяд долларын аваргууд гулсдаг.
HЗээлийн хүү өсөх нь 2022 онд банкуудын тайлан тэнцэлд эерэгээр нөлөөлсөн ч банкир болоход тийм ч амар жил байгаагүй, ялангуяа та Америкийн их наяд ам.доллараар үнэлэгдэх томоохон компаниудын нэгэнд ажиллаж байсан бол банкир болоход тийм ч амар жил байгаагүй.
14 дэх жилдээ Forbes АНУ-ын олон нийтэд арилжаалагддаг хамгийн том 100 банк, арвич хямгачдыг зээлийн чанар, ашигт ажиллагааг нь хэмждэг 10 хэмжүүр дээр үндэслэн (хөрөнгөөр нь) эрэмбэлж байна. Сүүлийн дөрвөн жилд гурав дахь удаагаа жагсаалтыг тэргүүлж байгаа нь 16.4 тэрбум долларын хөрөнгөтэй Citizens Business Bank-ын толгой компани болох CVB Financial юм. Онтариогийн Лос Анжелес хотын захад төвтэй, 35,000 үйлчлүүлэгчтэй бөгөөд жижиг дунд бизнесүүдэд үйлчилдэг.
“Бид үндсэндээ хувийн, гэр бүлийн бизнест анхаарлаа хандуулдаг. Энэ бол үнэхээр бидний банк хийхийг хүсч байгаа Америкийн гайхалтай амжилтын түүх” гэж тус банкинд 20 жил ажиллаж, 2020 онд гүйцэтгэх захирлын албан тушаалыг авсан Дэвид Брагер хэлэв. CVB-ийн цэвэр ашиг өнгөрсөн онд 11%-иар өсч, сүлжээ нь ердөө 60-тай байсан. салбарууд нь түүнийг улсын хамгийн үр ашигтай банкуудын нэг болгодог.
Үүний зэрэгцээ санхүүжүүлэх гэрээ хэлцэл багатай томоохон банкуудын хөрөнгийн зах зээлийн орлого хатаж, цар тахлын эсрэг бэлэн мөнгө дуусч байгаа тул зээлийн эрсдэлээс хамгаалах зардал нэмэгдсээр байна. АНУ-ын банкууд 260 оны 12-р сарын 30 хүртэл 2022 сарын хугацаанд нийтдээ 6 тэрбум долларын цэвэр орлого олж, өмнөх оныхоос 96%-иар буурсан байна гэж Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Корпорацийн мэдээлснээр FDIC-д даатгуулсан бүх байгууллагуудын XNUMX% нь ашигтай ажилласан байна. , орон даяар жижиг олон нийтийн банкууд цэцэглэн хөгжиж байна.
Argus Research-ийн санхүүгийн үйлчилгээний судалгааны захирал Стивен Биггар хэлэхдээ "Энэ бол туйлширсан жил байсан бөгөөд энэ оны эхээр бидний хүлээж буй зүйл юм." "Энэ нь орлогын зарим эх үүсвэрт таны харж байснаас хамаагүй илүү зэрлэг савлагаа байсан."
Тус улсын дөрвөн их наяд долларын хөрөнгөтэй дөрвөн банк бүгд жагсаалтын доод гуравны нэгд гацсан бөгөөд 1.9 их наяд ам.долларын активтай Wells Fargo 97-оос 100-д орж унасан байна. Үйл ажиллагааны зардлыг нийт орлогод хуваадаг үр ашгийн харьцаа нь 72.6%-ийн дундаж үзүүлэлттэй харьцуулахад 58.4% буюу зургаа дахь хамгийн муу үзүүлэлт байв. (Мэдээж бага харьцаа нь дээр.) Худаг нь манай бусад 9 хэмжигдэхүүний 1-д нь мөн доод квинтилд багтсан ба үүнд банкны хөрвөх чадварыг шалгах Common Equity Tier 1 (CET30) харьцаа; нийт зээлийн хувийн жингийн цэвэр хасалт; болон дундаж биет энгийн хөрөнгийн өгөөж. S&P Global Market Intelligence өнгөрсөн есдүгээр сарын XNUMX-ны өдрийн мэдээллийг өгсөн бөгөөд чансааг зөвхөн Forbes сэтгүүл гаргадаг. (Томоохон байгууллагуудын охин компани болох банкууд, мөн дээд түвшний толгой компани нь АНУ-аас гадуур байрладаг банкуудыг хассан)
Америкийн шилдэг банкуудын бүрэн жагсаалтыг энд дарж үзнэ үү.
Wells Fargo-ийн цэвэр ашиг 2022 оны хуанлийн жилд 40%-иар буурч 12.1 тэрбум доллар болсон нь 1.7 тэрбум долларын иргэний торгууль, 2 сая хэрэглэгчдэд 16 тэрбум долларын нөхөн төлбөр ногдуулсан нь саад болж байна. Захиалга Хэрэглэгчийн санхүүгийн эрхийг хамгаалах товчооноос. Энэхүү журамд хууль бус хураамж, автомашины зээлийн буруутай ажиллагаа, ипотекийн зээлийн өөрчлөлтийг олгоогүй, данс шалгах үеийн гэнэтийн овердрафтын хураамжийг хамруулсан. 2016 онд харилцагчийн зөвшөөрөлгүйгээр олон сая данс нээсэн нь ил болсноос хойш тус банк хэрэглэгчидтэй харьцаж байна гэсэн шүүмжлэлд өртөж байсан. Энэ нь а-д хэлсэн мэдээ "2020 оноос хойш засч залруулах, засч залруулах ажлыг хурдасгаж" ашгаа идэж байна.
3.8 их наяд ам.долларын хөрөнгөтэй Америкийн хамгийн том банк JPMorgan Chase өнгөрсөн онд 48-р байрнаас 70-д орж буурчээ. Өнгөрсөн есдүгээр сар хүртэл 2.0%-иар өссөн үйл ажиллагааны орлогын өсөлт нь өнгөрсөн жилийн жагсаалтын 3.0%-иас буурч, 80-р байр руу ухарчээ. 37.7 оны хуанлийн жилд 2022 тэрбум ам.долларын цэвэр орлого оруулсан нь орлогын өсөлт зогсонги байдал, нөхөн олговор, технологи, маркетингийн зардал ихэссэнтэй холбоотойгоор үр ашгийн харьцаа нь 22 онтой харьцуулахад 2021 хувиар буурсан үзүүлэлт юм. Үүний зэрэгцээ Citigroup 81-т бага зэрэг ахиж, Bank of America өнгөрсөн жил 86-ээс 91-д хүрсэн байна.
Жижиг банкууд орлогынхоо 75 хүртэлх хувийг цэвэр хүүгийн орлогоос авдаг бол томоохон банкуудын хувьд хүүгийн орлого болон бусад бүх зүйлийн хооронд 50/50 хуваагддаг гэж Biggar тэмдэглэв. "Зээлийн хүүгийн өсөлтийн арын салхи нь дэлхийн банкуудаас илүү танай бүс нутгийн банкинд илүү сайн нөлөө үзүүлсэн нь ойлгомжтой" гэж Биггар хэлэв. "Тэд хөрөнгийн зах зээлийн орлогод 2021 онтой харьцуулахад ийм их хомсдолтой тулгарч байсан."
Өмнөд болон Төв Калифорнид 300 сая хүртэлх долларын орлоготой бизнес эрхлэгчдэд үйлчлэх чиглэлээр мэргэшсэн CVB Financial-д энэ нь асуудал биш боловч хувь хүмүүст зориулсан ердийн данс санал болгодог.
Гүйцэтгэх захирал Брагер хэлэхдээ "Манай банкны биет байдал бага, дундаж үйлчлүүлэгч том, энэ загварт үйл ажиллагааны үр ашиг бий" гэж хэлэв.
CVB нь FDIC-ийн тайлан гаргадаг бүх байгууллагуудын дунд дунджаар 38.6% -тай харьцуулахад 56.2% -ийн хамгийн шилдэг үр ашгийн харьцаатай туранхай үйл ажиллагаа юм. Үнэн хэрэгтээ энэ нь хэмжигдэхүүн бүрийн эхний хагаст жагсаж байсан Forbes мөрдсөн. 2022 оны цэвэр ашиг нь 235 сая доллар байсан бөгөөд 183 онд байгуулагдсан цагаасаа хойшхи ихэнх түүхийг хамарсан 1974 улирал дараалан ашигтай ажиллаж байна.
Дараа нь Техас мужид төвтэй Абилин First Financial Bankshares жагсаалтын хамгийн сайн үзүүлэлттэй хэрэглэгчдэд чиглэсэн банкаар 2-р байранд орж байна. Энэ нь 2019 оныг 8.3 тэрбум долларын хөрөнгөөр дуусгасан бол одоо 13.1 тэрбум долларын хөрөнгөтэй болж, тахал өвчний өсөлтийг нэмэгдүүлсний дараа 350,000 Техасын иргэдэд үйлчилж байна. 1976 оноос хойш Техасын Техникийн коллежийг төгсөөд тус банкинд ажиллаж байгаа ТУЗ-ийн дарга бөгөөд гүйцэтгэх захирал Скотт Дюзер тахал өвчнөөс өмнөх жилүүдэд шинээр нэмэгдсэн дансны дундаж тоо 5,000 орчим байсан гэж мэдэгдэв. Гэвч 12,000 онд 2020, 16,000 онд дахин 2021 данс нэмсэн. Дюзер Ритц-Карлтон компанийн үүсгэн байгуулагч, захирал асан Хорст Шульзег зөвлөхөөр авчирч, харилцагчийн үйлчилгээг заах болно.
“Бид PPP [Цалингийн хамгаалалтын хөтөлбөр] зээлийн блокоос гарсан анхны банкуудын нэг байсан. Бид үүнийг гар утас эсвэл компьютер дээрээ нэн даруй бөглөх боломжтой програм хангамж дээр байрлуулсан" гэж Дузер хэлэв. “Бид гурав хоногийн дотор PPP зээлийг хааж байсан. Энэ нь бидний хувьд маш том амжилт байлаа, учир нь бид маш олон зүйлийг хийсэн ч тэдний [PPP зээлдэгчдийн] хадгаламжийг шилжүүлсэн."
1890 онд 3,000 хүн амтай хилийн хот байсан Абилинд Фермерүүд ба худалдаачдын үндэсний банк нэртэйгээр байгуулагдсан тус банк эхний жилдээ 33,000 долларын хадгаламж цуглуулжээ. Дюзерийн хэлснээр тус банк оршин тогтнох 133 жилийн хугацаандаа мөнгө олсон бөгөөд 35 жил дараалан орлогоо нэмэгдүүлсэн байна. Одоо түүний 79 байршил нь томоохон хотуудын захад, гол төлөв Даллас-Форт Уэрт метроплекс болон Хьюстоныг тойрсон бөгөөд баруун талаараа Даллас, Абилины хоорондох Interstate 20 коридорын дагуу тархаж, Техас мужийг 30-р байрыг давсан хоёр дахь муж болгосон. Өнгөрсөн жил 43.8 сая хүн амтай. First Financial-ийн 11%-ийн үр ашгийн харьцаа нь жагсаалтын 1 дэх шилдэг нь бөгөөд CETXNUMX харьцаа болон дундаж хөрөнгийн өгөөжийн үзүүлэлтээр эхний тавд ордог.
First Financial болон CVB Financial нь жагсаалтын эхэнд давамгайлж буй бүс нутгийн жижиг банкуудын нийтлэг сэдвийг илэрхийлдэг. Шилдэг 10-т багтсан хамгийн том банк бол Калифорнид төвтэй East West Bancorp, 62.6 тэрбум долларын хөрөнгөтэй Пасадена юм. Хамгийн багадаа 100 тэрбум долларын хөрөнгөтэй хамгийн өндөр үнэлгээтэй байгууллага бол үндсэндээ зээлийн картын компани бөгөөд 14-т орсон Capital One юм.
Ашигт ажиллагаа, зээлийн чанарын үзүүлэлтүүд харьцангуй доогуур үзүүлэлттэй байгаа хэдий ч дөрвөн их наяд долларын хөрөнгөтэй томоохон дөрвөн банк 11.1 их наяд ам.долларын хөрөнгөтэй хэвээр байгаа нь FDIC-ийн 42 арилжааны банк, хадгаламжийн байгууллага болон өөр 26.4 олон нийтийн банкинд төвлөрүүлсэн 4,746 их наяд ам.долларын 4,308 хувийг эзэлж байна. Нийт банкуудын тоо хэдэн арван жилийн турш цөөрсөөр байна – 10 жилийн өмнө, банкууд стандартын шаардлага хангах, арын албаны үйл ажиллагааг илүү үр ашигтай болгох, томоохон компаниудтай технологийн хувьд хөл нийлүүлэх зорилгоор нэгдэж, FDIC-д даатгуулсан арилжааны банк, хадгаламжийн байгууллага 7,181 байсан.
Биггар хэлэхдээ: "Аялал жуулчлалын үеэр салбараар зочлохыг хүссэн хэрэглэгчдэд туслах цөөн хэдэн үндэсний банкны франчайз байдаг, гэхдээ бусад нь олон нийтийн холбоо барихыг илүүд үздэг" гэж Биггар хэлэв. "Жижиг бизнес эрхлэгчид ч гэсэн илүү найрсаг харьцах дуртай байдаг тул тэдгээр нь үнэ цэнэтэй хэвээр байна."
МӨНГӨ ОРУУЛАЛТЫН НЭГ
Эх сурвалж: https://www.forbes.com/sites/hanktucker/2023/02/16/the-best-and-worst-banks-of-2023/