Тэтгэвэр авагчдын татвар төлөхдөө гаргадаг хамгийн нийтлэг 10 алдаа

Амьдралын хоёр баталгаа болох үхэл ба татваруудын талаар Конгресс уулзах болгонд үхэл улам дорддоггүй гэж хэлсэн.

Сүүлийн 35 жилийн хугацаанд би тэтгэвэрт гарсан хүмүүс өөрсдөдөө төлөх шаардлагагүй татварыг багцлан төлж байгааг харсан. Олон жилийн турш зуу гаруй жишээ байгаа хэдий ч би тэтгэвэр авагчдын татвар дээрээ гаргадаг хамгийн нийтлэг 10 алдааг товчиллоо.

1. Зохион байгуулалтгүй байх. Энэ бол номер нэг. Та төлбөрийн баримтаа гутлын хайрцагт хийдэг үү? Зохион байгуулалттай байгаарай! Татвартай холбоотой шошго бүхий фен файлын хавтсыг авч үзэх эсвэл тэдгээрийг сканнердаж цахим хэлбэрээр хадгалаарай. Энэ нь таны бэлтгэгч болон танд туслах болно. Та үүнийг зохион байгуулахын тулд CPA-аа төлж болно (үнэтэй) эсвэл өөрөө хийж болно.

2. Суутган татвар эсвэл улирлын татварыг хэтрүүлэн төлөх. Нэг ёсондоо Засгийн газарт хүүгүй зээл олгож байгаа хэрэг. Татвар төлөгчтэйгээ суутгалаа нягталж үзээд татварын стратегийн талаар ярилц. Энэ нь таны улирлын төлбөрийг бууруулж, бэлэн мөнгөний урсгалыг нэмэгдүүлэх боломжтой.

3. Буяны үйлст өгөхгүй байх, зөв ​​зам. Хэрэв танд хөрөнгийн өсөлттэй хувьцаа байгаа бол бэлэн мөнгөний оронд хувьцаа өгөх талаар бодож үзээрэй. Энэ нь хөрөнгийн ашгаас зайлсхийж, зах зээлийн бодит үнэ цэнийг хасч (зарим хязгаарлалт үйлчилнэ) өгвөл буяны байгууллага ч мөн адил хэмжээгээр гарч ирдэг. Энэ бол ялалт-хожил юм.

4. Нийгмийн даатгалын татварын урхыг ойлгохгүй байх. Нийгмийн даатгалын олон занга байдаг. Жишээлбэл, хотын бонд (заримдаа татваргүй бонд гэж нэрлэдэг) нь нийгмийн даатгалын татвараа хэрхэн тооцож байгаагаас шалтгаалан илүү их татварыг өдөөж болно. Татварын дараа татвар ногдуулах бондтой байх нь илүү дээр байж болох юм.

5. Орлогыг зөв эх үүсвэрээс авахгүй байх. Энэ нь асар том байж болно. Жишээлбэл, та хамтын сан (эсвэл хувьцаа) болон IRA-ийн татвар ногдуулах багцаас бүрдэх хөрөнгөтэй гэж бодъё. Хамтын сангаас орлогоо IRA-ийн оронд системтэй татан авалт хэлбэрээр авснаар та татваргүй "үндсэн өгөөж"-ийн ашиг хүртэх болно. Мөн олз, хэрэв урт хугацааны хувьд бол хөнгөлөлттэй хувь хэмжээгээр татвар ногдуулдаг. Энэ нь танд багцыг хэмнэх цорын ганц стратеги байж болох юм.

6. Татварын хэмнэлттэй хамтын сангийн талаар мэдэхгүй, ашиглахгүй байх. Хамтын сангууд бүгд адилхан байдаггүй. Ялангуяа татварын дансанд байгаа бол. Яагаад? Учир нь ихэнх хамтын сангийн менежерүүд татварын үр дагаврыг тооцдоггүй. Хөрөнгө оруулалтын сангууд нь жилд нэг удаа өөрийн хөрөнгийн дотоод ашгаа хөрөнгө оруулагчдад хуваарилах ёстой. Татварын хэмнэлттэй сангийн менежерүүд аливаа зүйлийг зарахаасаа өмнө татварын нөлөөллийг жинлэнэ.

7. Хэрэв та 72½-ээс өмнө тэтгэвэрт гарсан бол 59(t) дүрмийг ашиглахгүй байх. Ихэнх хүмүүс хэрэв та 59 ½-ээс доош насны тэтгэвэрт гарсан орлоготой бол 10% торгуулийн татвар төлөх ёстой гэж үздэг. Энэ нь заавал тийм байх албагүй. Нэг үл хамаарах зүйл бол таван жил буюу 59 ½ хүртэл үргэлжилдэг системтэй, тогтмол төлбөр юм. аль нь урт байна.

8. 72 (эсвэл түүнээс дээш) настай байх ба шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг (RMD) авахгүй байх. Та 72 нас хүрэхдээ зарим нэг зүйлийг эс тооцвол татварын өмнөх тэтгэврийн мөнгөнөөсөө тодорхой хувийг авах ёстой. Үгүй бол энэ нь танд үнэтэй болно 50% торгууль. Тийм ээ, та үүнийг зөв уншсан, 50%.

9. Жилийн эцэст татвар хураах биш. Энэ нь үнэхээр хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийн ажил байх ёстой, гэхдээ цөөхөн хүн үүнийг хийдэг. Үүнд татвар ногдуулах багцыг сайтар судалж, хөрөнгө оруулалт бүрийн үндсийг мэдэж, буурсаныг нь зарах хэрэгтэй. Та ижил хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө 30 хоног хүлээх хэрэгтэй, гэхдээ энэ хооронд та ижил төстэй зүйлд орж болно.

10. Зөвлөхгүй байх нь татварын стратеги хийхэд тань тусална. Идэвхтэй бай. Татварын стратегийн талаар зөвлөхтэйгээ ярилц. Ерөнхийдөө хамгийн тохиромжтой цаг бол зун, татварын улирлын дараа, жил дуусахаас өмнөх үе юм. Хэрэв тэд танд стратеги хийхэд тус болохгүй бол туслах стратегийг олоорой.

Энэхүү мэдээлэл нь эдгээр нийтлэг алдаанаас зайлсхийхэд тусална гэж найдаж байна. Энэхүү мэдээллийг ашигласнаар та татварын төлөвлөлтийн талаар зөвлөхтэйгээ хамтран ажиллах боломжтой.