Үр ашиг хөөцөлдөж байна. Түүхэн бага хүүтэй хоёр жил гаруйн дараа хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө зүгээр суулгаснаар мөнгө олох боломжтой гэдгээ дахин олж мэдэв.
Цар тахлын үед олон хадгаламж эзэмшигчид өөрсдийн дансны хүү бага эсвэл огт хүү төлдөггүйг анзаарсан. Тэдний хадгаламжийн данс ч бас тийм ч их мөнгө төлөөгүй. Магадгүй тэд өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс руу мөнгө шилжүүлсэн байх. Магадгүй онлайн банкуудын зар сурталчилгаанаас болж тэд нэмэлт 0.5% эсвэл 1% хүү авах нь зүйтэй гэж үзсэн.
Сүүлийн зургаан сарын хугацаанд мөнгөний зах зээлийн зарим сангууд илүү сайн өгөөжийг санал болгов. Мөнгөний зах зээлийн сангууд нь АНУ-ын Сангийн үнэт цаас болон бусад тээврийн хэрэгслийн хамт богино хугацаат компанийн болон хотын өрийг хадгалдаг хамтын сангийн нэг төрөл юм. Fidelity, Vanguard, Charles Schwab зэрэг томоохон брокерууд тэднийг Wealthfront зэрэг санхүүгийн үйлчилгээний фирмүүдийн хамт санал болгодог бөгөөд тэд одоо 4% -иас дээш төлбөр төлдөг.
Банкны данснаас мөнгө шилжүүлэх нь брокерийн мөнгөний зах зээлийн санд (заримдаа "бэлэн мөнгөний удирдлага" эсвэл "шүүрдэх" данс гэж нэрлэдэг) зарим эрсдэл болон болзошгүй хүндрэлийг дагуулдаг. Мөнгөний зах зээлийн сангууд FDIC даатгалд хамрагддаггүй ч үндсэн зээлээ алдах нь маш ховор байдаг. Та үлдэгдлийнхээ эсрэг чек бичиж, мөнгөө цахим хэлбэрээр шилжүүлж болно.
Хэрэв танд мөнгөний зах зээлийн сангуудын өндөр өгөөж сэтгэл татам санагдаж байвал "хар хун" гэсэн хоёр үгийг санаарай. Энэ нь урьдчилан таамаглах, сүйрэлд хүргэх боломжгүй маш ер бусын үйл явдлуудыг хэлнэ.
АНУ-ын Ньютаун хотын мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Кристофер Лайман сүүлийн 15 жилийн хугацаанд хар хунгийн хоёр үйл явдал болсныг тэмдэглэв. 2008 оны санхүүгийн хямралын үед мөнгөний зах зээлийн сан болох Нөөцийн анхан шатны сангийн цэвэр хөрөнгийн үнэ нэгж хувьцааны үнэ 1 доллараас доош унажээ. 2020 оны XNUMX-р сард Холбооны нөөцийн сан тахлын эхэн үеийн үймээн самуунтай үед санхүүгийн зах зээлийн санг хэмнэх арга хэмжээ авч, санаа зовсон хөрөнгө оруулагчид сангаа зарахаар яаравчлав.
"Мөнгөний зах зээлийн сангууд зах зээлийн хэт хэлбэлзлээс болж үнэ цэнэ нь буурч, бүр царцах магадлалтай" гэж Лайман анхааруулав. "Би хүмүүст "Таны мөнгийг түгжиж болно" гэж хэлдэг."
Хөрөнгө оруулагчийн зорилго биелдэг. Хэрэв та хувьцаа худалдаж авахад тохиромжтой цагийг хүлээж байхдаа бэлэн мөнгө хадгалж байгаа бол зөвлөхүүд мөнгөө зах зээлийн санд оруулахыг зөвлөж байна. Харин олон жил орхих бодолтой байгаа бол дахин хар хунгийн үйл явдал тохиолдвол шийдвэртээ харамсаж магадгүй.
NJ, Франклин Лэйкс дэх мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дэвид Хаас FDIC даатгалд хамрагдсан өндөр өгөөжтэй дансанд бэлэн мөнгө хадгалахыг зөвлөж байна. "Бид үйлчлүүлэгчдэдээ FDIC-ийн даатгалд хамрагдсан дансанд өндөр өгөөжтэй мөнгөө хадгалах ёстойг үнэхээр хэлж байна" гэж тэр хэлэв. Гэвч зарим банкууд шинэ харилцагчдыг өндөр хүүтэйгээр уруу татаад дараа нь бууруулдгийг сануулж байна.
Хэт түрэмгий байдлаар ургац хөөх нь хүсээгүй үр дагаварт хүргэж болзошгүй гэж Хаас нэмж хэлэв. Шинээр үүсгэсэн данс бүрийг үндсэн банкны данстайгаа холбох нь хэцүү бөгөөд удаашралтай мөнгөн шилжүүлэг нь таны бэлэн мөнгөний хандалтыг удаашруулж болзошгүй юм.
"Хэрэв та ипотекийн зээл авахыг оролдвол зээлдүүлэгчид таны хийсэн бүх хадгаламжийг үзэж, үүнийг тайлбарлах болно" гэж Хаас хэлэв. Хэрэв та сүүлийн жилүүдэд маш их мөнгө нүүлгэсэн бол энэ нь орон сууцны зээл авахад бас нэг толгойны өвчин тусах болно.
Татварын үед олон санхүүгийн фирмүүдийн 1099 маягтыг нэгтгэж, хүү, ногдол ашгийг хянах нь цаг хугацаа их шаарддаг. Мөн та шинэ компанид данс нээлгэх бүртээ нийгмийн даатгалын дугаар гэх мэт нууц мэдээллийг задруулах ёстой.
Өндөр өгөөжтэй банкны данс эсвэл мөнгөний зах зээлийн санд мөнгө оруулахаасаа өмнө дансны доод хэмжээ, сард хийх гүйлгээний дээд хэмжээ, шууд хадгаламжийн шаардлага болон бусад хязгаарлалтуудыг шалгана уу.
харна уу: Хадгаламжийн дансны хамгийн сайн хүүг одоо авах боломжтой
Тэтгэвэр авагчид хамгийн өндөр үнээр агнах дуртай байж болно. Гэвч тэд өв залгамжлагчдаа эмх замбараагүй орхиж байгаагаа анзаарахгүй байж магадгүй. АНУ-ын Шарлотт хотод мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жеффри Оуэн 80 өөр өөр банкинд данстай 17-аад оны сүүлчээр орлого хөөдөг үйлчлүүлэгчтэй. Эдгээр бүх дансыг хянах нь сорилт бөгөөд үйлчлүүлэгчийн үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд илүү их сорилт үүсгэж болзошгүй юм.
Хаас хэлэхдээ, ерөнхий дүрмийн дагуу, хэрэв өгөөжийн зөрүү 0.50% -иас давсан бол энэ нь нүүдэллэхийг судлах нь зүйтэй болов уу. Хэрэв та 3.75% -иас 4.25% хүртэл өсөхийн тулд бэлэн мөнгөө шилжүүлэх нь зүйтэй болов уу гэж гайхаж байгаа бол хүү нь цаг хугацааны явцад өөрчлөгддөг тул нэмэлт хүү "тийм ч чухал биш" гэж тэр хэлэв.
"Гэхдээ 4.25% ба 0.1% -ийн хооронд маш том ялгаа байгаа бөгөөд энэ нь миний банк төлдөг хэвээр байна" гэж тэр хэлэв. "FDIC-ийн даатгалд хамрагдсан данс 4.25%-ийн өгөөжтэй бол 50,000 долларын яаралтай тусламжийн сан нэг жилийн дотор 2,125 долларын оронд 50 доллар болж чадна."
дэлгэрэнгүй: 100 сая долларын үнэтэй реппер Ники Минаж "үнэхээр авсан хүмүүс" үүнийг хийдэггүй гэж хэлжээ. Хэрэв бидний олонхи нь үүнийг хийхээ больвол бид өөрсдөө баяжих боломжтой гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлдэг.
Мөн унших: 'Би бэлэн мөнгө хэрэглэдэггүй': Би 70 настай, миний гэр цалинтай. Би Нийгмийн даатгалд амьдардаг бөгөөд бүх зардлаа зээлийн картаар хийдэг. Энэ эрсдэлтэй юу?
Мөнгөний зах зээлийн дансанд өөх тосны гарц хөөхөд уруу татагдсан уу? Яагаад солиход мөнгө төлөхгүй байж болох вэ?
Үр ашиг хөөцөлдөж байна. Түүхэн бага хүүтэй хоёр жил гаруйн дараа хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө зүгээр суулгаснаар мөнгө олох боломжтой гэдгээ дахин олж мэдэв.
Цар тахлын үед олон хадгаламж эзэмшигчид өөрсдийн дансны хүү бага эсвэл огт хүү төлдөггүйг анзаарсан. Тэдний хадгаламжийн данс ч бас тийм ч их мөнгө төлөөгүй. Магадгүй тэд өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс руу мөнгө шилжүүлсэн байх. Магадгүй онлайн банкуудын зар сурталчилгаанаас болж тэд нэмэлт 0.5% эсвэл 1% хүү авах нь зүйтэй гэж үзсэн.
Сүүлийн зургаан сарын хугацаанд мөнгөний зах зээлийн зарим сангууд илүү сайн өгөөжийг санал болгов. Мөнгөний зах зээлийн сангууд нь АНУ-ын Сангийн үнэт цаас болон бусад тээврийн хэрэгслийн хамт богино хугацаат компанийн болон хотын өрийг хадгалдаг хамтын сангийн нэг төрөл юм. Fidelity, Vanguard, Charles Schwab зэрэг томоохон брокерууд тэднийг Wealthfront зэрэг санхүүгийн үйлчилгээний фирмүүдийн хамт санал болгодог бөгөөд тэд одоо 4% -иас дээш төлбөр төлдөг.
Банкны данснаас мөнгө шилжүүлэх нь брокерийн мөнгөний зах зээлийн санд (заримдаа "бэлэн мөнгөний удирдлага" эсвэл "шүүрдэх" данс гэж нэрлэдэг) зарим эрсдэл болон болзошгүй хүндрэлийг дагуулдаг. Мөнгөний зах зээлийн сангууд FDIC даатгалд хамрагддаггүй ч үндсэн зээлээ алдах нь маш ховор байдаг. Та үлдэгдлийнхээ эсрэг чек бичиж, мөнгөө цахим хэлбэрээр шилжүүлж болно.
Хэрэв танд мөнгөний зах зээлийн сангуудын өндөр өгөөж сэтгэл татам санагдаж байвал "хар хун" гэсэн хоёр үгийг санаарай. Энэ нь урьдчилан таамаглах, сүйрэлд хүргэх боломжгүй маш ер бусын үйл явдлуудыг хэлнэ.
АНУ-ын Ньютаун хотын мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Кристофер Лайман сүүлийн 15 жилийн хугацаанд хар хунгийн хоёр үйл явдал болсныг тэмдэглэв. 2008 оны санхүүгийн хямралын үед мөнгөний зах зээлийн сан болох Нөөцийн анхан шатны сангийн цэвэр хөрөнгийн үнэ нэгж хувьцааны үнэ 1 доллараас доош унажээ. 2020 оны XNUMX-р сард Холбооны нөөцийн сан тахлын эхэн үеийн үймээн самуунтай үед санхүүгийн зах зээлийн санг хэмнэх арга хэмжээ авч, санаа зовсон хөрөнгө оруулагчид сангаа зарахаар яаравчлав.
"Мөнгөний зах зээлийн сангууд зах зээлийн хэт хэлбэлзлээс болж үнэ цэнэ нь буурч, бүр царцах магадлалтай" гэж Лайман анхааруулав. "Би хүмүүст "Таны мөнгийг түгжиж болно" гэж хэлдэг."
Хөрөнгө оруулагчийн зорилго биелдэг. Хэрэв та хувьцаа худалдаж авахад тохиромжтой цагийг хүлээж байхдаа бэлэн мөнгө хадгалж байгаа бол зөвлөхүүд мөнгөө зах зээлийн санд оруулахыг зөвлөж байна. Харин олон жил орхих бодолтой байгаа бол дахин хар хунгийн үйл явдал тохиолдвол шийдвэртээ харамсаж магадгүй.
NJ, Франклин Лэйкс дэх мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дэвид Хаас FDIC даатгалд хамрагдсан өндөр өгөөжтэй дансанд бэлэн мөнгө хадгалахыг зөвлөж байна. "Бид үйлчлүүлэгчдэдээ FDIC-ийн даатгалд хамрагдсан дансанд өндөр өгөөжтэй мөнгөө хадгалах ёстойг үнэхээр хэлж байна" гэж тэр хэлэв. Гэвч зарим банкууд шинэ харилцагчдыг өндөр хүүтэйгээр уруу татаад дараа нь бууруулдгийг сануулж байна.
Хэт түрэмгий байдлаар ургац хөөх нь хүсээгүй үр дагаварт хүргэж болзошгүй гэж Хаас нэмж хэлэв. Шинээр үүсгэсэн данс бүрийг үндсэн банкны данстайгаа холбох нь хэцүү бөгөөд удаашралтай мөнгөн шилжүүлэг нь таны бэлэн мөнгөний хандалтыг удаашруулж болзошгүй юм.
"Хэрэв та ипотекийн зээл авахыг оролдвол зээлдүүлэгчид таны хийсэн бүх хадгаламжийг үзэж, үүнийг тайлбарлах болно" гэж Хаас хэлэв. Хэрэв та сүүлийн жилүүдэд маш их мөнгө нүүлгэсэн бол энэ нь орон сууцны зээл авахад бас нэг толгойны өвчин тусах болно.
Татварын үед олон санхүүгийн фирмүүдийн 1099 маягтыг нэгтгэж, хүү, ногдол ашгийг хянах нь цаг хугацаа их шаарддаг. Мөн та шинэ компанид данс нээлгэх бүртээ нийгмийн даатгалын дугаар гэх мэт нууц мэдээллийг задруулах ёстой.
Өндөр өгөөжтэй банкны данс эсвэл мөнгөний зах зээлийн санд мөнгө оруулахаасаа өмнө дансны доод хэмжээ, сард хийх гүйлгээний дээд хэмжээ, шууд хадгаламжийн шаардлага болон бусад хязгаарлалтуудыг шалгана уу.
харна уу: Хадгаламжийн дансны хамгийн сайн хүүг одоо авах боломжтой
Тэтгэвэр авагчид хамгийн өндөр үнээр агнах дуртай байж болно. Гэвч тэд өв залгамжлагчдаа эмх замбараагүй орхиж байгаагаа анзаарахгүй байж магадгүй. АНУ-ын Шарлотт хотод мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жеффри Оуэн 80 өөр өөр банкинд данстай 17-аад оны сүүлчээр орлого хөөдөг үйлчлүүлэгчтэй. Эдгээр бүх дансыг хянах нь сорилт бөгөөд үйлчлүүлэгчийн үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд илүү их сорилт үүсгэж болзошгүй юм.
Хаас хэлэхдээ, ерөнхий дүрмийн дагуу, хэрэв өгөөжийн зөрүү 0.50% -иас давсан бол энэ нь нүүдэллэхийг судлах нь зүйтэй болов уу. Хэрэв та 3.75% -иас 4.25% хүртэл өсөхийн тулд бэлэн мөнгөө шилжүүлэх нь зүйтэй болов уу гэж гайхаж байгаа бол хүү нь цаг хугацааны явцад өөрчлөгддөг тул нэмэлт хүү "тийм ч чухал биш" гэж тэр хэлэв.
"Гэхдээ 4.25% ба 0.1% -ийн хооронд маш том ялгаа байгаа бөгөөд энэ нь миний банк төлдөг хэвээр байна" гэж тэр хэлэв. "FDIC-ийн даатгалд хамрагдсан данс 4.25%-ийн өгөөжтэй бол 50,000 долларын яаралтай тусламжийн сан нэг жилийн дотор 2,125 долларын оронд 50 доллар болж чадна."
дэлгэрэнгүй: 100 сая долларын үнэтэй реппер Ники Минаж "үнэхээр авсан хүмүүс" үүнийг хийдэггүй гэж хэлжээ. Хэрэв бидний олонхи нь үүнийг хийхээ больвол бид өөрсдөө баяжих боломжтой гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлдэг.
Мөн унших: 'Би бэлэн мөнгө хэрэглэдэггүй': Би 70 настай, миний гэр цалинтай. Би Нийгмийн даатгалд амьдардаг бөгөөд бүх зардлаа зээлийн картаар хийдэг. Энэ эрсдэлтэй юу?
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo