Энэ бол жилийн хамгийн сайхан цаг үе бөгөөд баярын үеэр баяр баясгалан, татварын сүүлийн үеийн зөвлөгөө юм.
Тэтгэвэрт гарах долоо хоногийн зөвлөгөө: Шинэ жил ойртож байгаа энэ үед татварын хөнгөлөлттэй стратегиудыг хайж олоод ирэх жил татвараа бууруулах эсвэл ядаж урт хугацаанд мөнгөө хэмнээрэй.
Татварын төлөвлөлт нь хэцүү байж болох ч Татварын өдөр болохоос өмнөх долоо хоногт бүх зүйлийг хийх нь тийм ч хэцүү биш юм. Мөнгө хэмнэх эсвэл том торгууль төлөхөөс зайлсхийхийн тулд тэтгэвэр авагчид санаж байх ёстой хэд хэдэн чухал хугацаа байдаг.
Хамгийн алдартай стратегиудын нэг бол Рот хувиргалт юм. Уламжлалт IRA эсвэл 401(k) гэх мэт уламжлалт тэтгэврийн дансанд татварын өмнөх мөнгөөр хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд энэ нь хадгаламжаас гарах үед татвар ногдуулдаг гэсэн үг юм. Рот дансанд татвар төлсний дараах доллараар хувь нэмэр оруулдаг тул дүрмийг дагаж мөрдсөн хэн бүхэн хожим нь татваргүй хуваарилалтын үр шимийг хүртэх болно.
Аль данс нь илүү дээр вэ гэсэн зөв хариулт байхгүй ч ерөнхий удирдамж нь бага татвартай хүмүүс Ротод хувь нэмрээ оруулахыг санал болгож байна, ялангуяа тэтгэвэрт гарахдаа өндөр татварын хаалтанд хамрагдана гэж бодож байгаа бол хамгийн өндөр орлоготой жилүүдтэй хамт явах хэрэгтэй. уламжлалт, хэрэв тэд мөнгө татах үед орлого нь бага байх болно гэж бодож байвал.
Рот хувиргах Энэ нь хувь хүмүүст яг одоо хэрэггүй байж болох мөнгөө уламжлалт данснаас Ротын данс руу шилжүүлэх боломжийг олгодог тул хөрвүүлэлт хийсэн жилдээ татвараа төлөх болно. Энэ стратеги нь татвар ногдох орлого нь буурсан байж болзошгүй татвар төлөгчдөд хамгийн тохиромжтой, учир нь тэд ердийнхөөс бага татварт хамрагдаж, хөрвөхдөө бага татвар төлөх боломжтой.
харна уу: Одоо Roth IRA хөрвүүлэлт хийхэд тохиромжтой цаг мөн үү?
Татварын хаалтыг тооцоолох нь мөнгө хэмнэх сайхан арга юм гэж зөвлөхүүд хэлэв. "Хийх" жагсаалтын нэг зүйл бол тэдний төлөвлөж буй татварын хэмжээг одоогийн болон ирээдүйн боломжит татварын хаалттай харьцуулах явдал байх ёстой гэж тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн талаар зөвлөгөө өгдөг HCM компанийн баялгийн зөвлөх Вон Келлерман хэлэв.
"Энэ нь энгийн орлогын эх үүсвэртэй холбоотой хамгийн бага татварын хэмжээг оновчтой болгох боломжийг олгодог" гэж тэр хэлэв. "Жишээ нь, хэрэв тэтгэвэр авагч энэ жил ирэх жилтэй харьцуулахад татварын хөнгөлөлттэй байх нь тогтоогдсон бөгөөд тэд ирэх жил шинэ машин гэх мэт нэмэлт их зардал гаргахаар төлөвлөж байгаагаа мэдэж байгаа бол үүнийг авах нь тэдэнд ашигтай байх болно. Он дуусахаас өмнө тэтгэврийн данснаас мөнгө гаргана."
Таны одоогийн болон ирээдүйн жилийн орлого, зарлага ямар байх талаар ойлголттой байх нь санхүүгийн ерөнхий төлөвлөлтийн сайн туршлага юм. Энэхүү мэдээллийн тусламжтайгаар тэтгэвэрт гарсан хүмүүс нийгмийн даатгалд эрт хамрагдах уу, эсвэл хойшлуулах боломжтой эсэхээ шийдэхээс гадна эргэн тойрныхоо эдийн засгийн орчин өмнөх шигээ аймшигтай байх үед санхүүгээ илүү найдвартай мэдрэх боломжтой. олон америкчууд Энэ жил.
Хугацаа шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт жил бүрийн 31-р сарын 1-ний өдөр (72 насныхаа төрсөн өдрөөс хойш XNUMX-р сарын XNUMX хүртэл хойшлуулж болох анхны RMD-ээ авсан хүмүүсээс бусад). IRS нь тухайн хүний нас, дансны үлдэгдэл, дундаж наслалтын графикийг ашиглан шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг тооцдог бөгөөд тэтгэвэр авагчид мөнгө хэрэггүй байсан ч эдгээр хуваарилалт нь заавал байх ёстой.
RMD-г үл тоомсорлох торгууль нь буцаан авах ёстой байсан зүйлийн 50% -тай тэнцэх юм - жишээлбэл, RMD нь $ 1,000 байсан хэн нэгэн RMD дээр 500 долларын торгууль ногдуулна. Хэсэгчилсэн хуваарилалт хийсэн хүн торгуулиа төлсөн хэвээр байх тул өмнөх жишээн дээр татвар төлөгч авах ёстой байсан 500 долларынхаа 1,000 долларыг л авбал 250 долларын торгууль ногдуулна.
Тэтгэврийн хуримтлалын аялалдаа хэрэг болохуйц илүү зөвлөгөө авмаар байна уу? MarketWatch '-г уншина ууТэтгэвэрт гарах хакерууд' багана
Татварын алдагдал хураах нь өөр стратеги Энэ нь тэтгэврийн бус хөрөнгө оруулалтын дансанд ашиглагддаг хэдий ч зөвлөхүүд санал болгож байна (татварын хойшлуулсан дансанд хязгаарлалт байдаг. Чарльз Шваб). Татварын алдагдлыг цуглуулснаар одоогоор алдагдалтай байгаа хөрөнгийг зарж, ижил төстэй хувилбараар сольдог. Санхүү төлөвлөгч, мэргэшсэн татварын мэргэжилтэн эсвэл хөрөнгө оруулалтын фирмийн хэн нэгэнтэй хамтран ажиллаж, мөнгөө байршуулахыг оролдоорой.
Оны эцэст хийх татварын бас нэг чухал ажил бол хөрөнгийн ашиг, алдагдал, орлогыг үндэслэлтэй тооцсон эсэхээ баталгаажуулах гэж Seacoast Investment Services компанийн санхүүгийн зөвлөх Деннис Нолте хэлэв. Энэ нь ялангуяа тэтгэвэр, нийгмийн даатгал, IRA хуваарилалтаас татвар суутгадаггүй хүмүүст үнэн юм.
"Дараа жилийн татварыг улирал бүр тооцдог нь эдгээр хүмүүсийн санааг зовоож байдаг" гэж тэр хэлэв.
Дараа нь зохион байгуулах татварын улирлын үеэр толгой өвдөхөөс зайлсхийхийн тулд баримт бичиг. Тэтгэвэрт гарсан хүмүүс эрүүл мэндийн зардал гэх мэт чухал баримт бичиг, төлбөрийн баримтын иж бүрэн цуглуулгатай байх ёстой бөгөөд ингэснээр тэд эдгээр тоо баримтыг хайж олохгүй байх ёстой бөгөөд XNUMX-р сард ирдэг.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/retirees-remember-these-year-end-tax-deadlines-11670167552?siteid=yhoof2&yptr=yahoo