Сюзэ Орман хэлэхдээ энэ бол таны санхүүгийн шийдвэрт маш их "мөлхөж" болох 1-2 долларын алдаа бөгөөд энэ нь танд хэдэн арван мянган долларын өртөгтэй байж магадгүй юм.

Энд тэнд нэг юмуу хоёр доллар хэмнэх нь дэмий юм шиг санагдаж болох ч санхүүгийн гуру Сүзэ Орман хэлэхдээ эдгээр бага хэмжээний мөнгө нь таныг оролдоход тийм ч ач холбогдолгүй гэж хэлж болно. барих хүнд хэцүү үед санхүүгийн аюулгүй байдал. Үнэхээр тэр өөрөөсөө нэг асуулт асуухыг зөвлөж байна: "Таны хэрэгцээ аль болох хямд байна уу?"

Орман хэлэхдээ жижиг зүйл хүртэл нийлдэг. “Чи хүнсний дэлгүүрт очоод илүү үнэтэй брэндийг аваад 1 эсвэл 2 доллар л илүү байна, та үүнийг хүртэх эрхтэй гэж өөртөө хэлээрэй. Би зөвшөөрч байна, та үүнийг хүртэх ёстой. Харин чи өөрийнхөө үнэнд зогсвол чамд хэрэгтэй юу? Нэг зүйл тутамд $1 эсвэл $2 нь дэлгүүр хэсэх аялалд $20 ба түүнээс дээш нэмэгдэх боломжтой. Сар эсвэл жилийн хугацаанд энэ нь өрийг төлж, хуримтлал үүсгэхэд ихээхэн хэмжээний хуримтлал үүсгэж чадна" гэж Орман хэлэв. (Хадгаламжийн тал дээр сайн мэдээ дуулгая: Өндөр өгөөжтэй олон хадгаламжийн дансууд 15 жилийн хугацаанд төлж байснаас ч илүү мөнгө төлж байна; Хадгаламжийн данснаас авч болох хамгийн өндөр хүүг эндээс харна уу.) 

Бид мэргэжлийн хүмүүсээс асуусан: Эдгээр бага хэмжээ үнэхээр чухал уу? Зарим мэргэжлийн хүмүүс тийм гэж хэлдэг. "Хэрэв та долоо хоног эсвэл сар бүр зардлаа бууруулах боломжуудыг хайж олохын тулд хэмнэлтээ нэмбэл, эдгээр бага дүн нь ихээхэн хэмжээгээр нэмэгдэх болно" гэж батламжлагдсан санхүүгийн төлөвлөгч Брюс Примаау Summit Wealth Advocates дээр хэлэв.

Үүнийг тоо баримт нотолж байна. Та өдөр бүр ойролцоогоор 2 доллар зарцуулж, сар бүрийн эцэст 60 долларын хөрөнгө оруулалт хийдэг гэж бодъё. Хэрэв та тэр мөнгөө оруулаад 6 хувийн хүүтэй бол 30 жилийн дараа 56,000 гаруй доллартай болно. Хэт хуучирсан биш. Хадгаламжийн данснаас авч болох хамгийн өндөр хүүг эндээс харна уу.

Мэдээжийн хэрэг, жижиг зүйлс нэмэгдэх тухай энэ санаа нь шинэ санаа биш (санхүүгийн гуру Дэвид Бах ч үүнийг "латте фактор"-той хэлж байсан), гэхдээ зарим нь эдийн засгийн хямрал ирнэ гэж таамаглаж байгаа тул үүнийг дахин сэргээх нь зүйтэй юм. . Тэгэхээр та эдгээр бага хэмжээний мөнгийг хэмнэх замыг яг яаж эхлүүлэх вэ? 

WELLth-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Крис Диодато таныг худалдан авалт хийх бүртээ хөрөнгө оруулалт эсвэл хадгаламжийн данс руу бага хэмжээний мөнгө оруулах хөтөлбөрт дуртай гэдгээ хэлжээ. "Acorns бол нөөц мөнгөнд хөрөнгө оруулах хамгийн алдартай програм бол Bank of America болон Chime нь таны хуримтлалыг бий болгоход ашиглахад хялбар програмуудтай" гэж Диодато хэлэв.

Хадгаламжаа аль болох автоматжуулах нь тустай гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. “Хараанаас хол, ухаангүй байх нь (цалин тус бүрийн тодорхой хэсгийг тусад нь хадгаламжийн данс руу чиглүүлэх гэх мэт) юу ч хийх шаардлагагүй, юу ч алдаж байгаа мэт мэдрэмжгүйгээр мөнгө хэмнэх сайн арга байж болно. Үүнээс гадна танд үнэхээр чухал зүйлээ эрэмбэлэх арга замыг эрэлхийлээрэй" гэж Bankrate-ийн салбарын ахлах шинжээч Тед Россман хэлэв.

Энэ нь таны төсөвт мөнгө алдагдаж байгааг харна гэсэн үг. "Бидний хийдэг, бүртгүүлдэг эсвэл тийм ч утгагүй зүйлд мөнгө зарцуулдаг зүйлсийг эхлээд хасах нь зүйтэй. Жинхэнэ хүсэл эрмэлзэл, давхцсан шуудангийн захиалга, хэт их Uber унаа эсвэл рестораны хоол гэхээсээ илүүтэйгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй аз жаргалтай цаг үе ч бай" гэж Россман хэлэв. 

Илүү ухамсартай зарцуулагч болохоос гадна мөнгө хэмнэхийн тулд өөр өөр зан үйл байдаг. “Цалин бүрээс мөнгөө хэмнээрэй. Орлогынхоо 1%-ийг цалин бүрээр нь шууд хадгаламжийн дансанд хийж эхэл. Дассан хойноо аль болох их хэмнэлт гаргах хүртлээ 1%-иар өсгөж үзээрэй. Нийт орлогынхоо 12-15%-ийг хэмнэх зорилгод хүрэхийн төлөө ажилла” гэж Практик санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Кеннет Робинсон хэлэв. Хадгаламжийн данснаас авч болох хамгийн өндөр хүүг эндээс харна уу.

Орманы маш бага хэмжээний хуримтлал бий болгох зөвлөмжийн нэгэн адил Робинсон хэлэхдээ хэрэв 1%-ийн нэмэгдэл хэт их байвал 5 доллар биш харин 50 доллар хэмнэж эхэл. “Тэгвэл хадгаламжаа нэг удаад 5 доллараар нэмэгдүүлээрэй. Цалин тус бүрээс мөнгө хэмнэж дассан бол ажил олгогчийн 401(k) эсвэл Roth IRA гэх мэт татварын давуу талыг авч үзэх цаг болжээ" гэж Робинсон хэлэв. 

Заримдаа мөнгийг хуримтлал болгон хувиргах нь илүү аяндаа тохиолддог. Оюутны зээлээ төлж дарамтанд орж болзошгүй залуучуудын нэгэн адил өр төлбөрөө төлж дууссаны дараа хуримтлалын боломжоо ашиглаж, мөнгөө хадгаламжид оруулах боломжтой. “Зардалдаа хэр их хэмнэлттэй байх ёстойг хамгийн сайн хэмжүүрээр бодох дуртай. Хүмүүс яаралтай хуримтлалаас тусдаа байж болох хуримтлалын зорилгыг анхаарч үзэх нь чухал юм. Ирэх эсвэл хоёр жилийн дотор байшин худалдаж авах хүсэлтэй хэн нэгэн орон сууцны урьдчилгаа төлбөрт зориулж тусдаа хадгаламж нээх талаар бодож үзэх хэрэгтэй" гэж Россман хэлэв.

Хэр их хадгаламжтай байх ёстой вэ? 

Бидний одоогийн байгаа шиг инфляцитай нөхцөлд ч мэргэжилтнүүд 3-аас 12 сарын хугацаанд яаралтай хадгаламжтай байхыг зөвлөж байна. "Эдийн засгийн хүнд үед хүмүүс илүү их бэлэн мөнгөний нөөц эсвэл яаралтай тусламжийн сан байгуулахыг хичээх хэрэгтэй. Үүнийг хийхэд хялбар боловч эдийн засаг уналтад орвол ажлын байр хомсдож, яаралтай тусламжийн сантай байхын үнэ цэнэ асар их байх болно" гэж Диодато хэлэв. Хадгаламжийн данснаас авч болох хамгийн өндөр хүүг эндээс харна уу.

Танд хэр их хэрэгтэй байгаа нь таны гэр бүлийн байдал, ажил мэргэжил, орон сууцтай эсэх гэх мэт олон хүчин зүйлээс хамаарна. "Нийтийн тээврээр түрээслүүлж, унаад явдаг 20-иод насны эхнэр, хүүхэдгүй хүн хоёр хүүхэдтэй, гэртээ суудаг ханьтай, 30 машины төлбөр, ипотекийн зээлтэй 40-2 насны хүнээс тэс өөр хуримтлалтай байх магадлалтай" гэж хэлэв. Россман. 

Мөн мэргэжлийн хүмүүс аль болох эрт хуримтлуулж эхэл, хэр их хэмнэж байгаагаа нэмэгдүүлээрэй гэж хэлдэг. “Олон хүмүүс 20 наснаасаа татгалзаж магадгүй ч энэ бол санхүүгийн аялалаа хүчтэйгээр эхлүүлэх сэтгэл хөдөлгөм үе юм. Хэрэв та 30-40 насандаа тэтгэврийн хуримтлалын талаар бодохгүй байгаа бол анхаарлаа дахин төвлөрүүл, учир нь энэ үед та карьертаа илүү байр суурьтай болж, санхүүгийн ирээдүйдээ илүү хүчтэй нөлөө үзүүлж чадна. Та дунд болон дараагийн жилүүдэд баттай суурь байхгүй бол алдсан цагаа нөхөхийн тулд илүү стратеги байх шаардлагатай байж магадгүй” гэж олон нийтийн банкуудыг санхүүгийн бүтээгдэхүүнээр хангадаг финтекийн Касасагийн гүйцэтгэх захирал Габе Крайчек хэлэв.