Хүүхдүүд бодол санаагаа маш их өөрчилдөг тул эцэг эхчүүд коллежийн хуримтлалын төлөвлөгөөнд мөнгөө түгжихээс сандарч магадгүй нь ойлгомжтой. Эцсийн эцэст, таны хүүхэд коллежийг алгасахаар шийдсэн бол яах вэ? Энэ мөнгийг өөр газар зарцуулж болох байсан.
Та одоо бага санаа зовох болно. Боловсролд зориулагдаагүй тэр мөнгийг удахгүй аврах боломжтой.
"Ашиглагдаагүй коллежийн хуримтлалтай хүмүүс эдгээр сангууд руу шилжүүлэх боломжтой болно. тэтгэврийн хадгаламж тэднийг эргүүлэн татаж, татварын торгууль ногдуулахын оронд "гэж санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгч Equitable Group Retirement-ийн үйл ажиллагаа хариуцсан захирал Кит Намиот хэлэв.
Хэрвээ хүүхэд коллежид орохгүй бол 529 яах вэ?
The 1.7 их наяд долларын холбооны бүх нийтийн үйлчилгээний багц Өнгөрсөн оны сүүлээр батлагдсан 35,000 сургалтын төлбөрийн хуримтлалын төлөвлөгөөг 529 оноос эхлэн Ротын хувийн тэтгэврийн дансанд 2024 доллар хүртэл татваргүй шилжүүлэхийг зөвшөөрсөн заалт бий.
Мөнгө нь 529-д дор хаяж 15 жил байсан тохиолдолд л эргүүлж эхлэх боломжтой. Мөнгөн дүн нь Roth IRA-ийн жилийн хязгаарт хамаарна. 2023 оны шимтгэлийн хязгаарыг 6,500 доллараар тогтоосон бөгөөд 1,000-аас дээш насны хүмүүст 50 долларын нэмэлт тэтгэмж олгоно.
529-ийн давуу болон сул талууд юу вэ?
Одоогийн дүрмийн дагуу үлдэгдэл мөнгө нь 529 төлөвлөгөөнд үлдэж, зохих боловсролын зардалд зарцуулагдах ёстой, эс тэгвээс татан авч, орлогын 10% торгууль, холбооны орлогын албан татвар ногдуулах ёстой.
Мэдээжийн хэрэг, та ашиг хүртэгчийг гэр бүлийн өөр гишүүн, ач, зээ, дүү, ах дүү, тэр байтугай өөртөө сольж болно, гэхдээ үнэнийг хэлэхэд, магадгүй та өөрийнхөө хүүхдүүдээс өөр хэн нэгний сургалтын төлбөрийг төлөхийг хүсэхгүй байж магадгүй юм. Одоо та тэгэх шаардлагагүй байж магадгүй юм.
"Энэ бол маш том гэрээ" гэж Lift Financial компанийн удирдах гишүүн Жон Бергквист хэлэв. "Энэ нь мөнгөөр ямар нэгэн зүйл хийх боломжийг нээж өгдөг. Энэ нь хүмүүсийг 529-д хөрөнгө оруулах, ядаж тэднийг илүү ойроос харахыг урамшуулах болно."
Ирээдүйг баталгаажуулах: Secure 2.0 Act: Тэтгэврийн шинэ хууль таны 401(k), IRA, 529 болон түүнээс дээш насныханд юу гэсэн үг вэ
Roth IRA-ийн ашиг тус: Таны карьерын эхэн хэвээр байна уу? Эндээс та тэтгэвэрт гарахын тулд Roth IRA-г ашиглах ёстой.
Энэ өөрчлөлт хэр том гэрээ вэ?
Санхүүгийн зөвлөх, Каролина Баялгийн Менежментийн үүсгэн байгуулагч Дерек Пзенни үүнийг харуулахын тулд хэд хэдэн тоо хэлсэн:
Таны хүүхэд 35,000 настайдаа коллеж төгсөхөд та 529-өөс 22 долларын насан туршийн дээд хязгаарыг давсан гэж бодъё. Таны хүүхэд 67 нас, тэтгэврийн нас хүрэхэд энэ хэмжээ 1.6 сая доллар болж өсөх болно. жилийн 9%-ийн нийлмэл өсөлт дээр үндэслэсэн (S&P 500 түүхэндээ жил бүр 10% орчим өгөөжтэй байсан).
"Тэр үед би үнэхээр сэтгэл хөдөлсөн" гэж Пзенни хэлэв. "Тэгвэл чи одоо хэдэн зуун долларыг яаж цуглуулах вэ гэж гайхаж байна."
Нэмж дурдахад, үлдэгдэл хуримтлалыг тэтгэвэрт гарахад зарцуулж болно гэдгийг мэдэх нь "(хүүхдүүдэд) коллежид суралцахаар шийдсэн газраа хэмнэлттэй байх урамшуулал болно" гэж тэр хэлэв.
Илүү сайн эсвэл муу юу?: Коллежид мөнгө хадгалах уу? Рот IRA яагаад 529-ээс дээр вэ гэдгийг эндээс харж болно.
Коллежийг санхүүжүүлэх өөр нэг арга: Үнэгүй коллеж уу? Магадгүй зарим компаниуд коллежийн сургалтын төлбөрөөр цагийн ажилчдыг татдаг байж магадгүй юм.
529 боловсролын хуримтлалын төлөвлөгөөнд өөр ашиг тус бий юу?
Тийм.
Хоёр төрөл байдаг 529 төлөвлөгөө, эсвэл шаардлага хангасан сургалтын хөтөлбөрүүд: урьдчилсан төлбөрт болон хадгаламж.
Аль аль нь муж улсаас санал болгодог тул эдгээр нь муж улсуудад бага зэрэг ялгаатай байж болох бөгөөд хэрэв мөнгө ашиглагдаагүй бол төлөвлөгөөний ашиг хүртэгчдийг гэр бүлийн өөр гишүүн болгон өөрчлөх боломжийг танд олгоно. Гэсэн хэдий ч, хуримтлалын төлөвлөгөө нь уян хатан чанараараа, тэр дундаа ирэх жил Roth IRA-г эргүүлж авах боломжтой тул илүү түгээмэл байдаг.
Төлөвлөгөө бүрийн гол санаанууд энд байна:
Урьдчилсан төлбөрт төлөвлөгөө Танд зохих улсын болон хувийн коллеж, их дээд сургуулиудад өнөөдрийн үнээр сургалтын төлбөрөө урьдчилж төлж, түгжих боломжийг олгодог боловч өрөө, хоол гэх мэт бусад зардлыг ихэвчлэн даахгүй. Тэд мөн таныг өргөдөл гаргахдаа улсын оршин суух зөвшөөрөл шаарддаг бөгөөд элсэлтийг жил бүр тодорхой хугацаагаар хязгаарлаж болно. Олонхи нь ашиг хүртэгчдийн нас, зэрэглэлийн хязгаарлалттай байдаг.
Хадгаламжийн төлөвлөгөө муж улсад оршин суух шаардлагагүй, өөрөөр хэлбэл та улс даяар аль ч муж улсын төлөвлөгөөнд мөнгө хэмнэх боломжтой. Гэсэн хэдий ч, зарим мужууд танд өөрийн улсын орлогын албан татвараас шимтгэлээ суутгах (эсвэл улсын татварын хөнгөлөлт авах) боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь таны орон нутгийн төлөвлөгөөг санхүүгийн хувьд хамгийн сайн сонголт болгож чадна. Та хөрөнгө оруулалтаа сонгох боломжтой, сургалтын төлбөр, хураамж зэрэг зохих боловсролын зардалд ашигласан тохиолдолд орлого нь татвараас чөлөөлөгдөж, татан авалт нь татваргүй болно. K-12-ийн хувьд (хэрэглэгч бүрт жилд 10,000 доллар хүртэл), коллеж, төгсөлтийн сургууль, худалдааны сургууль; ном, хангамж; технологийн зардал; тэр байтугай оюутны зээлийн эргэн төлөлт.
Хэт санхүүжилт гэж юу вэ, түүнийг хэрхэн ашигладаг вэ?
Өндөр орлоготой болон ахмад настнуудын ихэвчлэн ашигладаг хэт санхүүжилт нь таван жилийн шимтгэлээ нэг дор оруулах замаар 529 хуримтлалын төлөвлөгөөгөө урьдчилан ачаалах боломжийг олгодог. 16,000 онд 2022 доллар байсан жилийн бэлгийн татвараас хасалтад оруулсан хувь нэмэр тооцогдоно.
"Санаа зовсон хүмүүсийн хувьд үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, энэ нь хүмүүст сайн тээврийн хэрэгсэл болж чадна" гэж Vanguard-ийн аж ахуйн нэгжийн зөвлөгөө өгөх арга зүйн тэргүүн Жоэл Диксон хэлэв. "Энэ нь таны жил бүр өгч болох хэмжээг үнэхээр өөрчилдөггүй, гэхдээ үл хөдлөх хөрөнгийн татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой."
Арын хаалганы хэмнэлт: Арын хаалга Рот: Энэ юу вэ, 2022 онд хөрөнгө оруулагчдад нээлттэй хэвээр байна уу?
Татварын төлбөрийг өвлөн авах: Өв залгамжлалд ямар татвар төлөх вэ, түүнээс хэрхэн зайлсхийх вэ
Ерөнхийлөгч асан Барак Обама болон түүний эхнэр 240,000 онд хоёр охиныхоо 529 хуримтлалын төлөвлөгөөнд нийт 2007 ам.доллар хандивласны дараа супер санхүүжилтийг алдаршуулсан. Тэр жил жилийн бэлэгний татвараас хасалт 12,000 доллар байсан тул эцэг эх бүр 60,000 доллар (5 жил х 12,000 доллар) санхүүжүүлжээ. ) охин бүрт насан туршдаа бэлэг өгөх татвараас чөлөөлөгдөхгүйгээр татвараас зайлсхийсэн.
IRS нь хувь хүмүүст холбооны бэлгийн татвар төлөхгүйгээр амьдралынхаа туршид тодорхой хэмжээний доллар өгөхийг зөвшөөрдөг. Энэ нь таны жил бүр татваргүй өгч болох мөнгөнөөс тусдаа юм.
Муж бүр өөр өөрийн төлөвлөгөөг санал болгодог тул аль нь надад тохирохыг яаж мэдэх вэ?
Судалгаа хий.
Онлайн хэрэгслүүд нь мужуудын санал болгож буй янз бүрийн төлөвлөгөөг харьцуулж, төлөвлөгөө бүрийн хураамж, хөрөнгө оруулалтын сонголт, татварын хэмнэлтийг авч үзэхэд тусална. Эхлэх газрууд энд байж болно Коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөний сүлжээ, мэргэжлийн, нам бус төрийн сан хөмрөгчдийн үндэсний холбоо, ашгийн төлөө бус байгууллагын харьяа байгууллага Коллежийн хадгаламжийн сан.
Коллежийн хадгаламжийн зөвлөгөө: 4 он болон түүнээс хойшхи хугацаанд коллежид төлбөр төлөх талаар 2021 мэргэжилтний зөвлөгөө
Коллежийн тэтгэлэг: Pell Grant-ийн хэмжээ 500 онд 2023 доллараар өснө. Энэ нь коллежийн оюутнуудад хэр их туслах вэ?
Гэхдээ Диксон гэр бүлүүдэд коллежид мөнгө хуримтлуулах замд гарахад нь туслах зарим дүрмийг санал болгож байна:
Эрт эхлэх. Эрт эхлэх нь үр шимийг хүртэх боломжийг танд олгоно нийлмэл өгөөж хөрөнгө оруулалт дээр.
529 төлөвлөгөө танд утга учиртай эсэхийг хараарай. Тэдний уян хатан байдал, татварын хөнгөлөлт, дансны ашиг тус, мөнгийг юунд ашиглаж болохыг анхаарч үзээрэй.
Цаг хугацаа өнгөрөхөд коллежийн зардлын стикерийн үнийн гуравны нэгийг хэмнэнэ. Ихэнх тохиолдолд хүмүүс сурталчилсан коллежийн зардлаас хамаагүй бага мөнгө төлдөг.
Уян хатан байж, тохируулаарай. Коллеж ойртох тусам өөрт хэрэгтэй зүйлээ харж, хувь нэмрийг нь тохируулаарай.
"Одоо 529 орлогыг ашиглах уян хатан байдал нэмэгдсэн нь шимтгэл түгжигдэхээс бага зэрэг багасан гэсэн үг" гэж тэр хэлэв. "Энэ нь ялангуяа бага насны хүүхэдтэй эцэг эхчүүдийн санаа зовоосон асуудлуудыг арилгах ёстой."
Медора Ли бол USA TODAY-д мөнгө, зах зээл, хувийн санхүүгийн сурвалжлагч юм. Та түүнтэй холбогдож болно [имэйлээр хамгаалагдсан] Даваагаас Баасан гарагийн өглөө бүр хувийн санхүүгийн зөвлөгөө, бизнесийн мэдээг авахын тулд манай үнэгүй Daily Money мэдээллийн товхимолд бүртгүүлээрэй.
Энэ нийтлэлийг АНУ-ын ӨДӨР өдөр анх гаргасан. 529 коллежийн хуримтлалын төлөвлөгөөний мөнгийг ирэх жил Roth IRA-д оруулах боломжтой
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college-savings-soon-rescued-100108146.html