Хөрөнгө оруулалтын хамгийн үндсэн зарчмуудын нэг бол нас ахих тусам эрсдэлээ аажмаар бууруулах явдал юм. Тэтгэвэрт гарсан хүмүүст уналтын дараа зах зээл сэргэхийг хүлээх (эсвэл нийслэл ч гэсэн) тансаглал байдаггүйг бодоход энэ нь утга учиртай юм. Тухайн цаг мөчид амьдарч буй амьдралынхаа үе шаттай харьцуулахад та яг ямар аюулгүй байх ёстойг олж мэдэх нь асуудал юм.
Олон жилийн турш нийтлэг иш татсан дүрэм нь хөрөнгийн хуваарилалтыг хялбарчлахад тусалсан. Энэ зарчмын дагуу хувь хүмүүс насаа хасч 100-тай тэнцэх хэмжээний хувьцаа эзэмших ёстой. Тиймээс ердийн 60 настай хүний хувьд багцын 40% нь хувьцаа байх ёстой. Үлдсэн хэсэг нь өндөр зэрэглэлийн бонд, засгийн газрын өр, болон бусад харьцангуй аюулгүй хөрөнгө.
Түлхүүр Takeaways
- Нас ахих тусам эрсдэлийн хэмжээг бууруулах нь хөрөнгө оруулалтын үндсэн зарчмуудын нэг юм.
- Хөрөнгийн хуваарилалтын нийтлэг дүрмийн нэг бол өөрийн насыг хассан 100-тай тэнцэх хувийг хувьцаанд оруулах явдал юм.
- Хүмүүс илүү урт насалж байгаа нь энэ дүрмийг өөрчлөх шаардлагатай байж магадгүй юм, ялангуяа олон тооны тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалт бага өгөөжийг санал болгодог тул.
- Таны насыг хасч 110 эсвэл 120-той тэнцэх хувьцааны хувийг эзэмших нь утга учиртай байж магадгүй юм.
- Хөрөнгө оруулалтын стратегидаа тэтгэвэрт гарахыг хүсч буй нас, танд хэрэгтэй гэж бодож буй мөнгөний хэмжээ зэрэг бусад хүчин зүйлсийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Дүрмийг өөрчлөх 2 шалтгаан
Маш шулуун, тийм үү? Байх албагүй. Хэдийгээр санахад хялбар удирдамж нь зарим нарийн төвөгтэй байдлаас ангижрахад тусална тэтгэврийн төлөвлөлт, энэ тодорхой нэгийг эргэн харах цаг болсон байж магадгүй. Сүүлийн хэдэн арван жилийн хугацаанд Америкийн хөрөнгө оруулагчийн хувьд их зүйл өөрчлөгдсөн.
Нэг зүйлийг хэлэхэд, эндхийн дундаж наслалт (олон хөгжингүй орнуудын нэгэн адил) тогтмол өссөн. Дэлхийн банкны мэдээллээр 77 онд 2020 гаруйхан настай байсан Америк хүн 76 онд 2000 орчим насалсан байна. Энд ямар хичээл байна? Бид зөвхөн үүрээ өсгөөд зогсохгүй мөнгөө өсгөж, усанд автсанаас сэргэх цаг хугацаа ихтэй байдаг.
Үүний зэрэгцээ, АНУ-ын Төрийн сангийн бонд Өмнө нь хийж байсан зүйлийнхээ багахан хэсгийг төлж байна. 2022 оны 10-р сарын байдлаар 2.75 жилийн хугацаатай үнэт цаас нь жилийн 1980%-ийн өгөөжтэй байна. 10-аад оны эхээр хөрөнгө оруулагчид XNUMX%-иас дээш хүүтэй байх боломжтой байсан.
Хөрөнгө оруулалтын стратеги хэрэгжүүлэх болон хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахаасаа өмнө санхүүгийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй.
Хөрөнгө оруулалтын стратеги хэрэгжүүлэх болон хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахаасаа өмнө санхүүгийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй.
Шинэчилсэн удирдамж
Хөрөнгө оруулалтын олон мэргэжилтнүүдийн хувьд ийм бодит байдал нь хуучин "100 насыг хассан" аксиом нь хөрөнгө оруулагчдыг сүүлийн жилүүдэд хөрөнгийн хомсдолд оруулах аюулд хүргэдэг гэсэн үг юм. Зарим нь дүрмийг таны насыг хасч 110 болгож өөрчилсөн. Эрсдэлд тэсвэртэй хүмүүс таны насыг хасч 120 хүртэл ахих замаар энэ дүрмийг өөрчилж болно.
Гайхах зүйлгүй, олон сангийн компаниуд Өөрсдийгөө нэгтгэхдээ эдгээр шинэчилсэн удирдамжийг (эсвэл бүр илүү түрэмгий) дагаж мөрдөөрэй зорилтот огнооны сангууд. Жишээлбэл, 2035 он гэхэд зорилтот хугацаатай сангууд нь одоогоор 50 орчим настай (2020 оны байдлаар) хөрөнгө оруулагчдад зориулагдсан болно. Гэхдээ хөрөнгийнхөө 50 хувийг хувьцаанд хуваарилахын оронд:
- Vanguard-ийн Зорилтот тэтгэвэр 2035 сангийн 70 гаруй хувийг хувьцаанд хуваарилсан байна.
- Т.Роу Прайсийн "Тэтгэвэр 2035" сан нь 50-иас дээш хувийг хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийснээр бүр ч илүү эрсдэлийг бий болгодог.
Энэ мэт удирдамж нь таны хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах эхлэлийн цэг гэдгийг санах нь чухал. Төрөл бүрийн хүчин зүйл нь хөрөнгө оруулалтын стратегиТэтгэвэрт гарах нас, амьдралын хэв маягаа тогтвортой байлгахад шаардлагатай хөрөнгө зэргийг багтаасан.
Эмэгтэйчүүд эрэгтэйчүүдээс дунджаар тав орчим жилээр илүү насалдаг тул тэтгэвэрт гарах зардал нь эрэгтэйчүүдээс өндөр байдаг бөгөөд тэдний амьдралд бага зэрэг түрэмгий хандах хандлагатай байдаг. үүр өндөг.
Насны дагуу хөрөнгийн зөв хуваарилалт байдаг уу?
Хөрөнгө оруулалтдаа хэр их эрсдэл хүлээхийг таны нас тодорхойлдог. Ерөнхий дүрэм бол залуу байх тусам эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвартай байдаг. Хэдийгээр нас ахих тусам та багцын эрсдэлийн хэмжээг бууруулах ёстой гэсэн үг юм. Насаар хөрөнгийн хуваарилалтын нийтлэг дүрэм бол та өөрийн насыг хассан 100-тай тэнцэх хувьцааны хувийг эзэмших ёстой. Тиймээс хэрэв та 40 настай бол багцынхаа 60 хувийг хувьцаанд байлгах хэрэгтэй.
Нэгэнт дундаж наслалт нэмэгдэж байгаа тул энэ дүрмийг насаа хасвал 110, насаа хасвал 120 болгон өөрчлөх нь илүү тохиромжтой.
Насаар хамгийн сайн багцын үлдэгдлийн тухай хуучин дүрэм юу вэ?
Насаар хамгийн сайн багцын үлдэгдлийн тухай хуучин дүрэм бол таны насыг хассан 100-тай тэнцэх багцын хувьцааны хувийг эзэмших явдал юм. Тиймээс 30 настай хөрөнгө оруулагч өөрийн багцын 70 хувийг хувьцаанд байлгах ёстой. Энэ нь хөрөнгө оруулагч нас ахих тусам өөрчлөгдөх ёстой.
Гэхдээ хувь хүмүүс илүү урт насалдаг бол хөрөнгө оруулагчид энэ дүрмийг таны насыг 110, бүр насыг чинь хассан 120 болгон өөрчлөхөд илүү тохиромжтой.
Хөрөнгө оруулалтын багцын хуваарилалтыг насаар нь өөрчлөх нь утга учиртай юу?
Өөрийн багцын хуваарилалтыг насаар нь өөрчлөх нь утга учиртай. Учир нь нас ахих тусам эрсдэл багатай байдаг. Энгийнээр хэлбэл, үүрэн өндөгнийхөө капиталыг алдаж, нөхөх цаг танд байхгүй. Тэтгэвэрт гарах дөхөж буй хүмүүсийн хувьд хөрөнгөө хадгалах нь чухал юм. Тиймээс зах зээл сэргэхийг тэсэн ядан хүлээж байгаа тул санхүүгийн аюулгүй байдал тэдэнд чухал юм.
Доод шугам
Хувьцааны хуваарилалтыг нас дээр үндэслэн хийх нь ашигтай хэрэгсэл байж болно тэтгэврийн төлөвлөлт хөрөнгө оруулагчдыг эрсдэлийг аажмаар бууруулахад урамшуулах замаар. Гэсэн хэдий ч насанд хүрэгчид урт насалж, "аюулгүй" хөрөнгө оруулалтаас бага шагнал хүртэж байгаа энэ үед 100-аас хасах насны зааврыг өөрчилж, тэтгэврийн санд илүү эрсдэлтэй хандах цаг болжээ.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo