Төрийн IRA хөтөлбөрүүд арьс өнгөөр ​​​​ялгаварлан тэтгэврийн хуримтлалын зөрүүг арилгахын тулд ажилладаг

Өнгөт арьстан болон цагаан арьст өрхүүдийн орлогын болон баялгийн зөрүү асар их байгаа ч төрийн тэтгэврийн хөтөлбөрүүд ажилчдад тэгш байдлыг олоход нь туслахыг оролдож байна.

Хувийн салбарын ажилчдын 67 хувь нь 2020 онд тэтгэвэрт гарах боломжтой болсон гэж тус байгууллагын мэдээлэв. АНУ-ын Хөдөлмөрийн статистикийн товчоо. Гэсэн хэдий ч нэлээд олон ажилчид эдгээр хөтөлбөрт хамрагдаагүй хэвээр байгаа бөгөөд энэ нь өнгөт арьст ажилчид байх хандлагатай байдаг.

Үнэндээ Испани ажилчдын 64 орчим хувь, хар арьст ажилчдын 53 хувь, Ази америк ажилчдын 45 хувь нь ажлын байран дахь тэтгэвэрт гарах боломжгүй, AARP-ийн дагуу. Жижиг ажил олгогчид ажилчдадаа тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг санал болгох нь бага байдаг бөгөөд 78-аас цөөн ажилтантай компаниудад ажилладаг хүмүүсийн 10 орчим хувь нь төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжгүй гэж AARP тогтоожээ. 

Төрөөс хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансны хадгаламжийн хөтөлбөрүүд арьс өнгөөр ​​​​ялгаварлан хадгаламжийн зөрүүг арилгахыг оролдсон.

Иллинойс мужийн нярав Майкл Фрерихс "Одоогоор энэ нь урьдчилсан байдлаар хийгдсэн боловч орхигдсон хүмүүсийн тэтгэврийн хуримтлалын зөрүүг арилгах санаа байсан бөгөөд энэ нь бага орлоготой ажилчид, өнгөт ажилчид байх хандлагатай байдаг" гэж хэлэв.

Жоржтауны их сургуулийн мэдээлснээр 11 муж хувийн хэвшлийн ажилчдад хэмнэлт гаргахад нь туслах шинэ санаачилга гаргасан бөгөөд тэдгээрийн XNUMX нь авто-IRA хөтөлбөртэй байна. Тэтгэврийн санаачилгын төв. Нэгдүгээр сарын эцсийн байдлаар төрийн дэмжлэгтэй тэтгэврийн хуримтлалын хөтөлбөрт 735 сая гаруй ам.долларын хөрөнгө байгаа гэж тус төвөөс мэдээллээ.

Томоохон аж ахуйн нэгжийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний эсрэг өрсөлдөхийн оронд төрийн дэмжлэгтэй тэтгэврийн хуримтлалын хөтөлбөрүүд зах зээлийн дутуу үйлчилгээтэй хэсэг болох жижиг бизнес рүү анхаарлаа хандуулдаг.

Эдгээр төрийн хөтөлбөрүүдийн ихэнх нь бизнес эрхлэгчдээс ажлын байран дахь тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгох эсвэл ажилчдаа улсын хөтөлбөрт автоматаар оруулахад туслахыг шаарддаг.

Ер нь хадгаламжийн хөтөлбөр нь Roth IRA буюу ажилчид татварын дараах зарчмаар мөнгө хуримтлуулдаг бөгөөд цалингаас автомат суутгал хийх замаар нөхөн олговрынхоо 4-6%-ийг хасч болно гэж тус компанийн захирал Крейг Копландын хэлж байна. Ажилчдын тэтгэмжийн судалгааны хүрээлэнгийн баялгийн тэтгэмжийн судалгаа. Ажил олгогчид өөрсдөө хөтөлбөрүүдийн төлбөрийг төлдөггүй бөгөөд хөрөнгө оруулалтын компани хадгаламж эзэмшигчдийн дансыг удирдаж байна.

Хадгалахын тулд Roth IRA-г ашигласны үр дүн нь эдгээр сангууд татвараас чөлөөлөгдөж, тэтгэвэрт гарахдаа татвараас чөлөөлөгдөж болно. тодорхой нөхцөл. Оролцогчид яаралтай тусламжийн мөнгө татах шаардлагатай бол татвараас чөлөөлөгдөх орлогоос бус харин өөрсдийн хувь нэмрийг авч болно.

Фрерихсийн хэлснээр Иллинойс мужийн "Аюулгүй сонголт" хөтөлбөрт оролцогчдын тал орчим хувь нь хар арьст эсвэл испаничууд байдаг. Хөтөлбөр нь 2018 оноос хойш хэрэгжиж байгаа бөгөөд саяхан таван ажилтантай пүүсүүдэд нэвтрэх боломжийг өргөжүүлсэн.

"Бид хагарлаар унасан, хамгаалалтын торгүй хүмүүсийг авч байна" гэж тэр хэлээд баар, ресторан, хүнсний дэлгүүрийн ажилчид багтаж байна.

Авто-IRA төлөвлөгөөний хамгийн хүчирхэг шинж чанар бол цалингийн автомат суутгал юм. Калифорнийн муж улсын нярав Фиона Ма "Энэ бол багц бөгөөд үүнийг мартаж орхи" гэж хэлэв. Ажилтнууд дансандаа орсон мөнгөө зарцуулахад хялбар байдаг тул түүний тодорхой хэсэг нь шууд тэтгэвэрт гарах нь тэдний хөрөнгө өсөх боломжийг олгодог.

CalSavers-д элссэн ажилчид цалингийнхаа 5%-ийн анхдагч шимтгэлээс эхэлдэг бөгөөд тэд цалингийнхаа 1%-ийг хуримтлуулах хүртэл жил бүр автоматаар 8 хувиар нэмэгддэг гэж хөтөлбөрийн гүйцэтгэх захирал Кэти Селенски хэлэв.

"Хэмнэж, хуримтлуулах чадвартай байх нь баялгийн зөрүүг бууруулах оролдлогыг өөрчилсөн" гэж Ма нэмж хэлэв. Калифорнид хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой 2 ажилчин тутмын 3 нь өнгөт арьст хүмүүс гэдгийг тэрээр тэмдэглэв.

1-р сарын XNUMX-нд муж улс өөрийн CalSavers програм нэгээс дөрвөн ажилтантай аж ахуйн нэгжүүдэд. Хэрэв тэд ажилчдад 401(k) төлөвлөгөө санал болгоогүй бол тэдгээр ажил олгогчид 2025 оны эцэс гэхэд ажилчдыг CalSavers-д оролцох боломжийг олгох цалингийн хадгаламжийн хуримтлалын зохицуулалттай байх шаардлагатай.

Өнгөт арьст болон цагаан арьст өрхүүдийн баялгийн ялгаа нь олон үе дамжсан ялгаварлан гадуурхалтын үр дүн, тэр дундаа цөөнхийн хороололд орон сууц худалдан авах хүсэлтэй хүмүүст зээл олгохыг үгүйсгэх гэх мэт үйлдлүүдийн үр дүн юм. Энэ нь эдгээр муж улсын IRA хөтөлбөрүүд цоорхойг арилгах алхам болж байна гэсэн үг юм.

Хууль тогтоогчид арга хэмжээ хэлбэрээр илүү ахиц дэвшил гаргахыг уриалав Secure Act 2.0. Саналын нэг заалт нь 2027 оноос эхлэн тэтгэврийн бага орлоготой ажилчдад зохих тэтгэврийн дансанд хуримтлуулж буй холбооны хэмжээний шимтгэлийг тогтоох юм. Энэ нь нэг хүнд ногдох 50 доллар хүртэлх шимтгэлийн 2,000% хүртэл буюу дээд тал нь 1,000 доллар байх болно.

Эдийн засгийн бодлогын хүрээлэнгийн эдийн засагч Моник Моррисси "Бага орлоготой ажилчдын хувьд 2,000 доллараа хаяж, нэг доллар тутамд 50 центийн шүдэнз авч чадвал энэ нь тэдэнд ихээхэн түлхэц болно" гэж хэлэв. "Энэ нь туслах болно, гэхдээ хэдэн жилийн дараа. Тиймээс яг одоо эдгээр [авто-IRA] төлөвлөгөө нь тав тухтай байдлын хувьд тусалж байгааг бид харж байна."