'Зарим компаниуд хаалгаа хааж, зарим нь хэлтэсээ хааж байна': Рокетийн гүйцэтгэх захирал ипотекийн зээлийн огцом бууралтыг зохицуулах төлөвлөгөөгөө танилцуулав.

Худалдан авагчид - ба худалдагч бас - эргэлзэж байна. Энэ нь зээлдүүлэгчдийг огцом бууруулахад түлхэж байна.

"Энэ бизнесийн үйл ажиллагаа нь заримдаа системд хэт их хүчин чадлыг оруулдаг бөгөөд энэ нь 2020, 2021 онд яг ийм зүйл болсон" гэж Детройт хотод төвтэй тус улсын хамгийн том группын нэг болох Rocket Companies группын гүйцэтгэх захирал Жей Фарнер хэлэв. ипотекийн зээлдүүлэгчид MarketWatch-д мэдээлэв.

“Энэ нь зовлонтой байж магадгүй ... зарим компаниуд хаалгаа хааж, зарим нь компанийнхаа салбарыг хааж байна. Бусад нь цомхотгол хийж байна" гэж Фарнер нэмж хэлэв. "Харамсалтай нь энэ бол үйл явцын нэг хэсэг бөгөөд энэ хүчин чадал гарч ирдэг."

Гэвч пуужин шуурганы дунд зогсохыг хичээж байна. Энэ нь хувийн санхүүгийн программыг саяхан худалдан авахдаа улам гүнзгийрч байна; үйлчлүүлэгчдийг байлдан дагуулахын тулд үе тэнгийнхнийхээ дунд ширүүн өрсөлдөж байна; үр ашгийг дээшлүүлэхийг хичээж байна.

"Эдгээр бүх зүйл бидэнд хөрвөлтийг нэмэгдүүлж, зах зээлд эзлэх хувийг нэмэгдүүлэх боломжийг олгоно" гэж Фарнер хэлэв.

Rocket Mortgage, Rocket Money, Rocket Solar гэх мэт компаниудыг эзэмшдэг Rocket 2020 оны наймдугаар сарын эхээр тахлын үеэр олон нийтэд Нью-Йоркийн хөрөнгийн бирж дээр. 1.8 тэрбум ам.доллар босгож, сонирхсон хөрөнгө оруулагчдад 18 ам.долларыг санал болгожээ. (Энэ нь бүр a болсон меме хувьцаа нэг цэг дээр.)

Гэвч хоёр жилийн турш гайхалтай амжилт үзүүлсний дараа тус компани бусад салбартай зэрэгцэн өндөр ханш, худалдан авагчдын эрэлт буурсан зэргээс үүдэлтэй шуурганы улмаас учирсан хохирлоо нөхөн сэргээж байна. Даваа гаригт хувьцааны үнэ 8 ам.доллараас доош ханштай байв.

Өнгөрсөн оны энэ үед ханш 3.16% байсан бол 6.02-р сарын дундуур XNUMX% болж өссөн байна. Фредди Макийн долоо хоног тутмын судалгаа. Борлуулалт болон салбар бүхэлдээ их хэмжээгээр буурсан нь зарим мэргэжилтнүүд үүнийг "орон сууцны уналт. " 

Олон зээлдүүлэгч банк гэх мэт ажилтнуудаа цомхотгож байна Сити банк
C,
+ 0.27%
to JPMorgan Chase
JPM,
+ 0.92%
гэх мэт стартапууд илүү сайн. Зарим жижиг хувцаснууд ч гэсэн бүрэн унтарсан Реали, үл хөдлөх хөрөнгийн технологийн гарааны компани болон Спрут ипотекийн зээл. Плано-д суурилсан First Guaranty Mortgage Corp 11-р бүлэг дампуурал зарласан. 

Inside Mortgage Finance-ийн мэдээлснээр Rocket болон түүний банк бус түншүүд ипотекийн зээлийн гуравны хоёр орчим хувийг эзэлдэг.

Уламжлалт банкуудаас ялгаатай нь үйлчлүүлэгчид банк бус зээлдүүлэгч дээр чек, хадгаламжийн данс нээх боломжгүй. Мөн өөрийн харилцагчийн хадгаламжаар зээлээ санхүүжүүлдэг банкуудаас ялгаатай нь банк бусууд хөрөнгийн зах зээлээс мөнгө зээлж, зээлдэгчдэд ипотекийн зээл санал болгодог.

Хүү 2008 оны түвшинд хүртэл өсөхөд эдгээр банк бус зээлдүүлэгчид гацсан. Ипотекийн зээлийн эрэлт өнгөрсөн оны мөн үеэс бараг 30%-иар буурсан байна.

"Ипотекийн зээлийн сарын төлбөр жилийн өмнөхтэй харьцуулахад 60 орчим хувиар өссөн" гэж NAR-ийн урьдчилсан таамаглал хариуцсан захирал, ахлах эдийн засагч Надя Эвангелу мэдэгдэв. 

Худалдан авагчийн хувьд боломжийн байдал ноцтой муудсан. Харвардын орон сууцны судалгааны нэгдсэн төвийн судлаачид 2021 оны дөрөвдүгээр сард дундаж үнээр 3 доллараар байр худалдаж авахад шаардагдах жилийн орлого 340,700 ам.

2022 оны 5.41-р сард 403,800%, дундаж үнэ 115,000 доллар болж өсөхөд хэн нэгний орон сууцтай болоход шаардагдах жилийн орлого XNUMX доллар болно.

Тиймээс худалдан авагчид зах зээлээс зугтаж байна. Мөн пуужин хэлтрүүлээгүй байна: онд Дөрөвдүгээр сар болон Наймдугаар сар, тус компани бизнес буурсантай холбогдуулан ажиллах хүчээ цомхтгосон.  

Хоёрдугаар улиралд тус компанийн нийт орлого 1.4 тэрбум ам.долларт хүрсэн нь эхний улиралд 2.7 тэрбум ам.доллар байсан бол буурсан байна. Цэвэр ашиг хоёрдугаар улиралд 60 сая ам.доллар болсон нь нэгдүгээр улиралд нэг тэрбум ам.доллар байсан бол буурсан байна.

Пуужингийн хувьд
RKT,
+ 0.53%,
Дулаан байна, бялууны том хэсгийг аваарай гэж Фарнер хэлэв.

“Та дөрвөн их наяд долларын ипотекийн зээлтэй зах зээлтэй болсон. Одоо та хоёр их наяд ам.доллартай тэнцэх зах зээлтэй болно, өг эсвэл ав” гэж тэр хэлэв. 

Энэ нь багассан байж болох ч "энэ бол асар том зах зээл хэвээр байна" гэж Фарнер нэмж хэлэв. Мөн тэрээр зах зээлд эзлэх хувийг нэмэгдүүлэхийг эрмэлзэж байна. 

Rocket-ийн зах зээлд эзлэх хувь одоогоор 6.4 орчим хувьтай байна гэж Inside Mortgage Finance мэдээлсэн нь энэ оны эхний улирлын байдлаар бүх банк болон банк бус байгууллагуудын дунд хамгийн том нь юм.

"2020, 2021 он бол урьд өмнө байгаагүй хамгийн өндөр өсөлттэй жил байсан" гэж Ипотекийн Банкны Холбооны ахлах эдийн засагч Майк Фратантони MarketWatch-д ярьжээ. "Цар тахлын үед зээлдүүлэгчид нээлтээ хийхээр ажилд авах гэж үнэхээр тэмцэж байсан ... бид өндөр бүтээмжтэй офицеруудад долоон тооны урамшууллын тухай сонсож байсан." 

Ипотекийн зээлийн зөвлөх компани болох Stratmor Group хэлэхдээ, нэг зээлдүүлэгч тэднийг "мангас гарын үсэг зурах урамшуулал."

Гэвч үнэ өсч, бизнес хатсаны дараа "бүх салбарыг зөв зохистой хэмжээнд хүргэхийн тулд" хүчин чадлыг багасгах шаардлагатай болсон гэж Фратантони нэмж хэлэв.

Холбооны нөөцийн сан хүүгээ цаашид нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж байгаа бөгөөд энэ нь ипотекийн зээлийн хүүг улам өсгөж, бизнест дарамт учруулах магадлалтай байгаа тул ипотекийн компаниуд илүү өрсөлдөх чадвартай болж, худалдан авагчдыг татах хүчин чармайлтаа эхлүүлж байна.

Өнгөрсөн баасан гарагт Рокет өөрийн "Инфляцын эсрэг"Хөтөлбөр нь худалдан авагчийн зээлийн эхний жилд орон сууцны зээлээс нэг нэгжийг хасах боломжийг олгодог.

Өөрөөр хэлбэл, худалдан авагч зургаан хувийн хүүтэй орон сууцны зээл авах юм бол Rocket нэг жилийн хугацаатай таван хувийг санал болгож байна. Энэ нь эхний жилдээ 6 ам.долларын үнэтэй байшинг 5 хувийн хүүтэй 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлээр авах худалдан авагчийг аварна. 

Мөн энэ нь хүлээж авсан ипотекийн зээлийн эх үүсвэр Сантандер банк
Сан,
-0.40%,
компанийн хувьд АНУ-ын ипотекийн зах зээлээс гарсан. Rocket саяхан 1.3 тэрбум доллар зарцуулсан. Truebill-ийн худалдан авалт, хувийн санхүүгийн програм.

Одоо Rocket Money нэртэй болсон Truebill-ийг худалдаж авсан нь үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцаагаа гүнзгийрүүлэх, хэт их бичиг баримт бүрдүүлэхгүйгээр илүү зорилтот бүтээгдэхүүн санал болгох бас нэгэн алхам гэж Гүйцэтгэх захирал хэлэв.

Rocket Money нь хэрэглэгчдийн зээлийн мэдээлэлд тэдний зөвшөөрлөөр хандах боломжтой бөгөөд энэ нь санхүүгийн эрүүл мэндийг хянахад илүү хялбар болгодог гэж тэр хэлэв. "Өгөгдлийг шинэчлэх нь бидэнд ямар ч үед ипотекийн зээл авах боломжтой газар хүрэх боломжийг олгоно" гэж Фарнер хэлэв.

Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй хүмүүсийн дунд ширүүн өрсөлдөөн өрнөнө гэж мэргэжилтнүүд хэлж байна. Одоо ч байгаа маш их хасалт ирнэ, Фратантонигийн тооцоонд үндэслэсэн. Одоо дахин санхүүжилт буурч, хүү нь жилийн өмнөхөөс хоёр дахин нэмэгдсэн тул зээлдүүлэгчдийн ашиг багасч байна гэж тэр хэлэв.

Ипотекийн салбарын ажил эрхлэлт 20-30 хувиар буурна гэж Франтантони нэмж хэлэв. Хоёрдугаар улирлын байдлаар зээлдүүлэгчид ажиллах хүчнийхээ дөнгөж 2-10 хувийг цомхотгожээ.

Бусад нь үйл ажиллагаа буурсан нь салбарынхныг сэрээх дохио байсан гэж хэлж байна. William Raveis Mortgage-ийн бүсийн дэд ерөнхийлөгч Мелисса Кон "Эдийн засаг задрахгүй байна" гэж MarketWatch-д ярьжээ. "Зүгээр л моргейжийн бизнес хэтэрхий том байсан." 

(Эмма Окерман энэ түүхэнд хувь нэмрээ оруулсан.)

Орон сууцны зах зээлийн талаар бодолтой байна уу? MarketWatch-ийн сурвалжлагч Аарти Сваминатанд бичээрэй [имэйлээр хамгаалагдсан]