Та 529 коллежийн хуримтлалын төлөвлөгөөг санхүүжүүлэх ёстой юу? Мэргэжилтнүүд юу гэж хэлдэг

Хэрэв та боловсролын сангаа хурдан эхлүүлэхийг хүсч байгаа бол 529 коллежийн хуримтлалын төлөвлөгөөнд илүү том, урьдчилгаа хувь нэмэр оруулах талаар бодож болно.

Коллежийн Хадгаламжийн Төлөвлөгөөний Сүлжээний мэдээлснээр дансны дундаж үлдэгдэл 30,287 онд 2021 ам.доллар байсан ч эрт хадгаламж байршуулж, хөрөнгө оруулалт хийх нь үр дүнгээ өгч магадгүй гэж мэргэжилтнүүд үзэж байна.

Флоридагийн Бока Ратон дахь Mercer Advisors компанийн баялгийн ахлах зөвлөх, мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Мари Адам "Коллежийн төлөвлөгөөнд мөнгө хэдий чинээ эрт орж ирнэ, төдий чинээ өсөх болно."

529 төлөвлөгөө нь коллеж, мэргэжлийн сургууль, эсвэл жилд 10,000 доллар хүртэлх K-12 сургалтын төлбөр гэх мэт шаардлага хангасан боловсролын зардлаа татваргүй өсгөх боломжийг танд олгоно. 

Шимтгэлд холбооны татварын хөнгөлөлт байхгүй ч та хаана амьдарч байгаагаас хамааран мужийн түвшинд хасагдах боломжтой гэж Адам хэлэв.

Төлөвлөгөөний шимтгэлийн хязгаар нь мужаас хамаарч өөр өөр байдаг бөгөөд Saving for College-ийн дагуу 235,000-аас 550,000 доллар хүртэл байдаг.

Одоогийн байдлаар 37 төлөвлөгөөний зөвхөн 529% нь автоматжуулсан хадгаламж авч байгаа тул урьдчилж ачаалах шимтгэл нь ирээдүйн хадгаламжаа алдахаас зайлсхийх боломжтой.

Техас мужийн Форт Уорт дахь The Wealth Planner компанийн CFP, эзэн Жон Лойд "Хөрөнгө оруулалт хийхэд хамгийн тохиромжтой цаг бол мөнгөтэй байх үе" гэж хөрөнгийн зах зээлийн чиг хандлага цаг хугацааны явцад өсөх хандлагатай байгааг онцолжээ.

Мэдээжийн хэрэг, тэтгэмж авагчид боловсролд зориулж мөнгө хэрэггүй бол төлөвлөгөөг хэтрүүлэн санхүүжүүлэх эрсдэлтэй. Та шаардлага хангаагүй мөнгөө татан авбал орлогын албан татвар болон орлогын 10%-ийн торгуулийн өртэй болно. Гэсэн хэдий ч мөнгө олох өөр сонголт байж болно.

Майами дахь Хэвинс багийн санхүүгийн зөвлөх, CFP Филипп Херцберг хэлэхдээ "Эдгээр төлөвлөгөөнүүд нь асар их зөөвөрлөлттэй байдаг" гэж та ашиг хүртэгчийг төрсний дараа гэр бүлийн өөр гишүүн эсвэл бүр ирээдүйн хүүхэд болгон сольж болно гэж тайлбарлав.

Өөр нэг арга, 529 төлөвлөгөөг супер санхүүжүүлэх нь бэлэг өгөх замаар ирээдүйн үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг бууруулахыг оролдож буй чинээлэг гэр бүлүүдэд таалагдах болно.

Та 16,000 онд холбооны бэлгийн татвар төлөхгүйгээр бэлэг болгонд 2022 доллар өгөх боломжтой. Мөн олон хүн илүү их хэмжээний татвар төлөхгүй.

"Ихэнх хүмүүст бэлэгтэй холбоотой татварын асуудал байдаггүй" гэж Лойд хэлэв.

Учир нь холбооны үл хөдлөх хөрөнгө, бэлэг дурсгалын татвараас насан туршид нь чөлөөлөх нь 12.06 онд нэг хүнд ногдох 2022 сая доллар байна. Гэвч 5 онд Ерөнхийлөгч асан Дональд Трампын гарын үсэг зурсан татварын хуулийн нэг хэсэг батлагдан гарах үед инфляцид тохируулан тооцсон 2026 сая ам. доллар болж буцаад байна. 

Хэрэв та нас барахдаа үл хөдлөх хөрөнгө тань эдгээр дүнгийн аль алинаас нь их байх болно гэж бодож байгаа бол таван жилийн шимтгэлтэй 529 төлөвлөгөөг "супер санхүүжүүлэх" замаар бэлэгний татвараас зайлсхийж, тэр мөнгийг үл хөдлөх хөрөнгөнөөсөө хасаж болно.

Жишээлбэл, хэрэв та насан туршдаа үл хөдлөх хөрөнгөтэй ганц бие бол таван жил дахин 16,000 доллар эсвэл 80,000 онд 2022 долларыг бэлэгний татвар төлөхгүйгээр (эсвэл таны эхнэр, нөхөр бэлгийг "хуваахыг" зөвшөөрсөн бол 160,000 доллар) хандивлах боломжтой.

"Энэ бол коллежийн төлөвлөгөөнд мөнгө оруулах гайхалтай боломж юм" гэж Адам хэлэв.

Хөрөнгийн зах зээлийн сүүлийн үеийн тогтворгүй байдал нь боломжуудыг бий болгож магадгүй гэж Герцберг тайлбарлав. "Та эдгээр уналтад орсон үнийг нэг удаагийн хөрөнгө оруулалтаар ашиглахыг хүсч байна."