Ажлаа орхихдоо 401(к)-ээ IRA-д шилжүүлдэг ажилчид өндөр хураамжийн улмаас хэдэн арван мянган доллар алдахаар төлөвлөж байгаа нь олон хүний дүгнэлтийг харуулж байна. ажилчин Хадгаламжаа хуучин ажил олгогчдоо үлдээсэн нь дээр.
Үндсэндээ хувьцаа эзэмшдэг хамтын сангуудын дунд жижиглэнгийн дундаж хувьцааны жилийн зардал нь байгууллагын хувьцааныхаас 0.34 пунктээр илүү байсан гэж Pew тайланд дурджээ. Энэ нь тийм ч их биш мэт санагдаж болох ч ойролцоогоор 37% илүү байна гэж тайланд тэмдэглэжээ.
Pew Charitable Trusts-ийн тэтгэврийн хуримтлалын төслийн захирал Жон Скотт "Асуудал нь эргэлдэж байгаа хүмүүс биш" гэж хэлэв. "Асуудал нь бид үндсэндээ нэг шимтгэлийн бүтэцтэй данснаас өөр төлбөрийн бүтэцтэй данс руу мөнгийг шилжүүлж байгаа явдал юм."
Үнэтэй хураамж
Хэрэв хадгаламж эзэмшигчид хураамжийн боломжит зөрүүг мэдэхгүй бол энэ нь урт хугацаанд тэдэнд хор хөнөөл учруулж болзошгүй юм. Тайлан, 2019 оны мэдээлэлд дүн шинжилгээ хийж, ердийн дундаж хувьцааны санг судалж үзээд түүний нэг байгууллагын хувьцааны ангиллын зардлын харьцаа 0.74% байхад ижил сангийн жижиглэнгийн хувьцааны ангилал 1.1% зардлын харьцаатай байгааг олж мэдэв. TIAA-д хувьцааны сангуудын дундаж жигнэсэн зардлын харьцаа жижиглэнгийн хувьд 0.76%, байгууллагын хувьд 0.48%, харин Vanguard дахь ижил төрлийн сангийн хувьд жижиглэнгийн хувьд 0.1%, байгууллагын хувьд 0.09% байна.
Эдгээр жижиг мэт санагдах ялгаанууд нэмэгдэж болно. 65 насандаа 250,000 доллараар тэтгэвэрт гарч, 401(к)-ээ IRA-д шилжүүлсэн ажилчин 20,513 насандаа 90 доллараар бага орлоготой болно гэж IRA-д 0.65 хувийн зардлын харьцаатай эрлийз сан гэж таамагласан зурагт дурдсан байна. , 0.46(k) төлөвлөгөөнд 401% -тай харьцуулахад. Энэ нь мөн жилийн 5%-ийн бодит өгөөж, сар бүр 1,000 долларын мөнгө авах боломжтой гэж үздэг.
Залуу ажилчдын хувьд өндөр цалингийн алдагдал нь бүр ч их байдаг. 26(к) долларын үлдэгдэлтэй 401 долларыг IRA-д шилжүүлсэн 30,000 настай залуу IRA-д жилийн 64,647%-ийн шимтгэлтэй хувьцааны санд 66 насандаа 1.24 доллараар бага байх ба ижил сангийн 0.9%-ийн шимтгэлтэй харьцуулахад. 401(k)-д, тайлангийн жишээний дагуу жилийн 8%-ийн бодит өгөөжийг тооцож, анхны шилжүүлгийн дараа дахин хувь нэмэр оруулахгүй.
Хэрхэн зохицуулах вэ
Тэгэхээр хадгалагч юу хийх ёстой вэ? Сангийн төлбөрөө судлах нь эхлэхэд тохиромжтой газар юм. Та тэдгээрийг онлайнаар олж болно, мөн тэтгэврийн төлөвлөгөөг оролцогчдод жилийн хураамжийн тодруулга илгээх шаардлагатай.
Тэгээд ажлаасаа гарахдаа сонголтоо хараарай. Хэрэв таны дансны үлдэгдэл 5,000 доллараас дээш байвал та хуучин ажил олгогчийн төлөвлөгөөний дагуу 401(k)-ээ байгаа газартаа үлдээх боломжтой. Энэ нь идэвхгүй болох тул та цаашид үүнд хувь нэмрээ оруулах боломжгүй, гэхдээ та боломжит бага хураамж болон таны одоогийн үлдэгдэл цаг хугацааны явцад мэдрэгдэж буй зах зээлийн өсөлтийг ашиглах боломжтой хэвээр байна.
Хэрэв таны үлдэгдэл $ 1,000-аас $ 5,000 хооронд байгаа бөгөөд та дансаа эргүүлэх эсвэл бэлэн мөнгө болгохыг сонгоогүй бол таны ажил олгогч таны дансыг танд зориулан тохируулсан IRA руу шилжүүлэхийг зөвшөөрнө. Хэрэв таны үлдэгдэл 1,000 доллараас доош байвал ажил олгогч таны зөвшөөрөлгүйгээр төлөвлөгөөнөөс мөнгө гаргаж, чек илгээх эрхтэй.
Компанийн саяхны мэдээлснээр Vanguard төлөвлөгөөнд оролцогчдын 52% нь 2021 онд ажлаасаа гарахдаа хуучин төлөвлөгөөндөө үлдэж, 18% нь 401(k) мөнгөө IRA-д шилжүүлж, 29% нь дансаа бөөнөөр нь бэлэн болгосон байна. тайлан, Америк 2022 оныг хэрхэн аварна.
Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн 401 (к) төлөвлөгөө нь IRA-аас бага төлбөр санал болгодог нь үргэлж тийм биш юм. Зарим жижиг ажил олгогчид дансны доод хэмжээ болон бусад шаардлагууд өндөр байж болох байгууллагын үнийг ашиглах боломжгүй байж магадгүй гэж Vanguard дахь Стратегийн тэтгэврийн зөвлөхийн захирал, тэргүүн Дэйв Стиннетт хэлэв. Хамгийн гол нь ажилчид төлбөрөө харьцуулж, мэдээлэлтэй шийдвэр гаргах нь чухал гэж тэр нэмж хэлэв.
Элизабет О'Брайен руу хаягаар бичээрэй [имэйлээр хамгаалагдсан]