Та баавгайн зах зээлд 401(к) хувь нэмэр оруулахыг түр зогсоох ёстой юу? Morningstar хувилбаруудыг харьцуулж байна

Morningstar саяхан 401(k) хувь нэмрээ түр зогсоох бодолтой байгаа хөрөнгө оруулагчдад янз бүрийн хувилбаруудын тоог харьцуулсан. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө зогсоохоор шийдсэн хүмүүсийн хувьд үр дүн нь тийм ч таатай байгаагүй бөгөөд энэ нь ховор тохиолддог болохыг өгөгдөл харуулж байна.

Үргэлжлүүлэн хөрөнгө оруулалт хийж байсан хүмүүсийг “хүлээж, хар” аргыг туршиж үзсэн бусад хүмүүстэй харьцуулж үзвэл эцсийн өгөөж нь олсон доллар болон алдсан долларын хувьд нэлээд огцом байсан. Тэдний үр дүнг харцгаая, хэрэв та тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтаа түр зогсоохоор сонговол юу алдаж болох тухай жишээг харцгаая.

Хөрөнгө оруулагчдад тэсвэртэй бий болгох заавар хэрэгтэй байна тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө замаар тусламж авч болно Санхүүгийн зөвлөх. Чи чадна санхүүгийн зөвлөхтэй үнэ төлбөргүй холбогдоорой in ердөө таван минут.

Хөрөнгө оруулагчид 401(k)-ийн хувь нэмрийг түр зогсоох ёстой юу?

Хөрөнгө оруулагчид түр зогсоохоос зайлсхийх хэрэгтэй 401(к) хувь нэмэр баавгайн зах зээл, уналт эсвэл зах зээлийн уналтын үед. Орлогын нийлбэрийн алдагдал нь тэтгэврийн хуримтлалаас бэлэн мөнгөө хадгалснаар таны бодож байгаа хадгаламжийн боломжоос давж гардаг.

Morningstar харьцуулалт: Үргэлжлүүлсэн хувь нэмэр ба түр зогсоосон хөрөнгө оруулалт

Morningstar өмнөх гурван томоохон зах зээлийн хямралын тоонуудыг гаргасан; 2002, 2008, 2020. Энэ нь хэн түрүүлж байгааг тодорхойлох энгийн харьцуулалтыг бий болгосон – (A) сар бүр 500 долларын шимтгэлээ хийсээр байсан хөрөнгө оруулагч эсвэл (B) тэтгэврийн бүх хуримтлалыг түр зогсоосон консерватив хөрөнгө оруулагч.

Үр дүн нь хувилбар бүрийн туршид тогтвортой байсан - үргэлжилсэн хувь нэмэр оруулагч үргэлж тэргүүлдэг. Яагаад? Голчлон нийлмэл нөлөөгөөр явагддаг. Анхны 500 долларын хөрөнгө оруулалт тийм ч их биш байсан ч хүүг нэгтгэх олон жилийн турш хөөрөв.

Баавгайн зах зээлийн үед хөрөнгө оруулагчид бэлэн мөнгө гаргах ёстой юу?

Хөрөнгө оруулагчид баавгайн зах зээлийн үед алдагдлаас зайлсхийхийн тулд 401(k)-ээ хэзээ ч бэлэн мөнгө болгох ёсгүй. Эцсийн эцэст, үр дагавар нь огцом юм. Баавгайн зах зээлийн үед алдагдал хүлээх цорын ганц арга зам бол тэдний машинаас хөрөнгө оруулалтаа татах явдал юм. Техникийн хувьд зах зээл буурах хандлагаас хамаагүй илүү өсдөг. Зах зээл "хямдрал" үед ч алдагдлаа цаг тухайд нь нөхөх хандлагатай байдаг.

Түүх үргэлжилж байна

Хадгаламжаа хассанаар эсвэл хугацаанаас нь өмнө "бэлэн мөнгө" болгосноор та хямралын үед учирсан алдагдлаа нөхөх боломжийг үгүй ​​болгодог. Хамгийн сайн сонголт бол чанга унжиж, долгионоор давхих явдал юм; Хэрэв та хөрөнгө оруулалтаа хасвал алдагдал бодитой болно. Тэр болтол таны багцад ихэвчлэн a 75% -ийн боломж урт хугацаанд эерэг өгөөжөө хадгалах.

Хямралын үед тэтгэврийн хуримтлалыг хамгаалах

гэсэн гайхмаар хариулт тэтгэврийн хуримтлалыг хамгаалах сандрахгүй байх явдал юм. Таны шийдвэр гаргахад уналт нөлөө үзүүлэх хүслийг үгүйсгэ. Тэтгэврийн хуримтлал бол урт хугацааны тоглоом бөгөөд цаг хугацаатай байдаг.

Хөрөнгө оруулалтаа хамгаалах бусад аргууд орно

• Багцын төрөлжилт: Чи яаж хөрөнгөө хуваарил эрсдэлийг бууруулж, таны багцын өгөөжийг нэмэгдүүлэх боломжтой.

• Портфолио тэнцвэржүүлэх: Багцаа анхны хэлбэрт нь оруулах нь хүсээгүй эрсдэлд өртөж, өгөөжийг нэмэгдүүлэхэд тусална.

• Үргэлжлүүлэн хувь нэмэр оруулах: Түр зогсоох үед 401(к) хувь нэмэр мөнгө гаргах нь тийм ч муу биш, энэ нь өөрийн гэсэн сөрөг үр дагавартай. Богинохон завсарлага ч гэсэн хэдэн мянган мөнгөө алдсан гэсэн үг юм.

Доод шугам

Тэтгэвэрт гарах хуримтлалын хувьд цаг хугацаа бол хамгийн сайн тэнцвэржүүлэгч юм. Хувьцааны үнэ тогтворгүй, хэлбэлзэлтэй хэвээр байх бөгөөд таны тэвчээрийг шалгах боловч төлөвлөгөөг дагаж мөрдөж чаддаг хүмүүс хамгийн сайн үр дүнг хардаг. Хэрэв бүх зүйл бүтэлгүйтвэл одоогийн 401(k) хөрөнгө оруулалтын зам дээрээ үлдэх нь дээр. a-тай холбогдохоо мартуузай Санхүүгийн зөвлөх зохих ёсоор төлөвлөхөд тань туслах болно.

401(к)-ээ хамгаалах зөвлөмжүүд

• а-тай ярилцах талаар бодож үзээрэй Санхүүгийн зөвлөх хөрөнгө оруулалтын стратеги болон 401(k)-ээ хамгаалах талаар. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл тантай гурав хүртэл таарна санхүүгийн зөвлөхүүд Танай бүс нутагт үйлчилдэг хүмүүсээс зөвлөгөө авах боломжтой бөгөөд аль нь өөрт тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• A зорилтот огнооны сан цаг хугацааны явцад автоматаар тэнцвэржинэ. Ингэснээр та карьерынхаа эхэнд хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийсэн хэвээр байх болно. Дараа нь, таныг тэтгэвэрт гарах дөхөхөд энэ нь илүү аюулгүй, илүү консерватив хөрөнгө оруулалт руу шилжих болно.

Фото кредит: ©iStock.com/Sezeryadigar, Фото кредит: ©iStock.com/ АндрейПопов

Нийтлэл Та баавгайн зах зээлд 401(к) хувь нэмэр оруулахыг түр зогсоох ёстой юу? Morningstar хувилбаруудыг харьцуулж байна Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.