Та Ротын хөрвүүлэлт хийх ёстой юу? Энэ нь таны татварт хэрхэн туслах вэ?

Хөрөнгө оруулалтын алдагдалд үйлчлүүлэгчдэд туслах зарим стратеги байдаг. Нэг нь а Ротын хөрвүүлэлт. Энд та уламжлалт IRA, 401(k) эсвэл 403(b) гэх мэт тэтгэврийн данснаас Roth IRA руу хөрөнгө шилжүүлдэг.  

Goldfinch Wealth Management-ийн санхүүгийн зөвлөх, түнш Эштон Лоуренс "Их хэмжээний буцаан татсаны дараа Ротыг хөрвүүлэхийн нэг том давуу тал бол та Roth IRA-г хямдралтай эсвэл хямдралтай үнээр авах гэж байгаа юм." 

Гэхдээ бусад чухал давуу талууд байдаг. Эндээс харахад:

Татварын хөнгөлөлт. Таны үйлчлүүлэгч 100,000 долларын татварын өмнөх сантай уламжлалт IRA-тай гэж бодъё. Татварын 32 хувийн татвартай бол Ротыг хөрвүүлэхэд 32,000 доллар болно. Гэсэн хэдий ч, багцын үнэ цэнэ 70,000 доллар хүртэл буурвал 22,400 долларын хадгаламжийн хувьд 9,600 доллар төлөх ёстой. Хэрэв үйлчлүүлэгч доод хаалт руу унавал энэ нь илүү өндөр байж болно. 

Эрик Томпсон захирал "Өнөөдөр эдгээр хөрөнгийг татварт ногдуулж, 59 ½ нас хүртэл эдгээр хөрөнгийг эзэмшиж чадвал (хэд хэдэн онцгой тохиолдлыг эс тооцвол) ирээдүйд татан авалтаас татвар авахгүй, 10 хувийн торгууль төлөхгүй, 72 насандаа хамгийн бага хуваарилалт хийх шаардлагагүй" гэж захирал Эрик Томпсон хэлэв. болон дугуй ширээний баялгийн менежментийн баялгийн зөвлөх.

Хаалт. Хэрэв таны татвар ирээдүйд нэмэгдэх юм бол Ротын хөрвүүлэлт нь ерөнхийдөө утга учиртай болно. гэдгийг санаарай Татвар ба Ажлын тухай хууль 2025 оны эцэс гэхэд хугацаа нь дуусна. Энэ нь Конгресс хууль батлахаас өмнөх татварын хаалтууд эргэн ирнэ гэсэн үг юм. Жишээлбэл, 24% -ийн хаалт 28%, 32% -ийн хувь хэмжээ 33%, 37% -ийн хаалт 39.6% болно.

Хуулиар хувь хүний ​​орлогын албан татварын долоон шатлалын хуучин бүтцийг хэвээр үлдээсэн ч ихэнх тохиолдолд хувь хэмжээг бууруулсан. Дээд түвшин 39.6% -иас 37% болж буурсан бол 33% -ийн хаалт 32%, 28% -ийн хаалт 24%, 25% -ийн хаалт 22%, 15% -ийн хаалт 12% хүртэл буурсан байна.

Та мөн улсын татварыг тооцох хэрэгтэй. Хэрэв үйлчлүүлэгч өөр муж руу шилжсэн бол орлогын албан татваргүй байж болно.

Parsec Financial компанийн Татвар хариуцсан захирал Ларри Харрис хэлэхдээ "Төлөвлөгөгчид татварын хувь хэмжээ, хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн аль алинд нь нөлөөлдөг программ хангамжийг татвар төлөгчийн нас болон төлөвлөлтөд тусалж, татвар төлөгчид ойлголт өгөх боломжтой." 

Хэсэгчилсэн хөрвүүлэлт. Энэ бол алдартай стратеги юм. Үүний шалтгаан нь Ротын их хэмжээний хөрвүүлэлт нь үйлчлүүлэгчийг илүү өндөр татварын хаалт руу түлхэж өгдөг. 

Tenet Wealth Partners компанийн үүсгэн байгуулагч, удирдах түнш Кеван Мелкиорре хэлэхдээ "24 хувийн татварын ангилалд багтсан хүмүүс энэ тал дээр онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй. Учир нь дараагийн шатлал 32% байгаа нь ойролцоогоор 33% өсөх болно" гэж хэлэв. "Хэдэн жилийн хугацаанд хэсэгчлэн хөрвөх нь энэхүү болзошгүй татварын хазалтыг түгээхэд тусална."

Мөн их хэмжээний хөрвүүлэлт нь Medicare-ийн B болон D хэсгийн төлбөрт илүү өндөр шимтгэл төлнө гэсэн үг юм. А хэсэг нь эмнэлэгт хэвтэх, гэрийн эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээг хамардаг бол В хэсэг нь эмчийн үйлчилгээ, амбулаторийн эмчилгээ, эмнэлгийн тоног төхөөрөмж худалдан авахад зориулагдсан болно.

Конрад Сигелийн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх Кэтрин Азелес "Хэдийгээр энэ нь хэлэлцээрийг тасалдуулахгүй ч гэсэн үйлчлүүлэгчид үүнийг мэдэж байх ёстой."

Ротын хөрвүүлэлт нь коллежийн санхүүжилтэд нөлөөлж магадгүй юм. Ерөнхийдөө санхүүгийн тусламжийн тооцоонд хуваарилалтыг тооцдог. 

Хөрөнгийн төлөвлөлт. Аюулгүй байдлын тухай хууль (нэр нь нийгэм бүрийг тэтгэвэрт гарахын тулд тохируулах гэсэн үгийн товчлол) нь өвлөн авсан уламжлалт IRA-ийн эхнэр, нөхөр бус ашиг хүртэгчдээс арван жилийн дотор бүх хөрөнгийг хуваарилахыг шаарддаг. Энэ нь илүү өндөр татвар төлөх болно гэсэн үг юм. Тэд өндөр орлоготой ашиг хүртэгчдийн хувьд бүр ч дордох болно.

Гэхдээ Roth IRA-тай бол татвар төлөх шаардлагагүй. Рэймонд Жеймс Санхүүгийн Үйлчилгээний санхүүгийн зөвлөх Томас Ф.Сканлон “Эдгээр санхүүжилт хэрэгтэй гэж төсөөлөөгүй хүмүүсийн хувьд Рот хөрвүүлэлт нь хүүхдүүд, ач зээ нартаа баялаг шилжүүлэх гайхалтай хэрэгсэл болдог” гэж хэлжээ. "Энэ нь хэдэн арван жилийн татваргүй өсөлтөд нөлөөлж магадгүй юм."

Том Таулли нь чөлөөт зохиолч, зохиолч, хуучин брокер юм. Тэрээр мөн бүртгүүлсэн төлөөлөгч бөгөөд энэ нь түүнд IRS-ийн өмнө үйлчлүүлэгчдийг төлөөлөх боломжийг олгодог.