Тэтгэвэр авагчид ипотекийн зээлээ төлөх ёстой юу?

30 жилийн дараа ипотекийн зээлээ төлж, дараа нь тэтгэвэрт гарах нь олон хүний ​​хувьд ёс суртахуунтай байсан. Энэ хувилбар нь жишиг байхаа больсон: 1946-1965 оны хооронд төрсөн америкчууд энэ амьдралын үе шатанд өмнөх үеийнхээс илүү ипотекийн зээлийн өрийг үүрч, тэтгэврийн насандаа орон сууцтай болох магадлал өмнөх үеийнхээс бага байгааг Фаннигийн судалгаагаар тогтоожээ. Мэйгийн Эдийн засаг, стратегийн судалгааны бүлэг.

Тэтгэвэр авагчид эсвэл тэтгэвэрт гарах дөхсөн хүмүүст ипотекийн зээлээ төлөх нь санхүүгийн ач холбогдолтой эсэх нь орлого, ипотекийн зээлийн хэмжээ, хадгаламж, суутган авах боломжтой татварын давуу тал зэрэг хүчин зүйлээс хамаарна. моргейжийн хүү.

Ипотекийн зээлийн төлбөрийг хэзээ үргэлжлүүлэх вэ

Сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөр нь амьжиргааны түвшингээ золиослохгүйгээр ая тухтай хийж чадах тэтгэвэр авагчдад утга учиртай. Энэ нь ихэвчлэн тэтгэвэр авагчид эсвэл өндөр орлоготой тэтгэвэрт гарах гэж буй хүмүүст тохиромжтой сонголт юм. хаалт, бага хүүтэй ипотекийн зээлтэй (5%-иас бага), ашиг тустай татвараас хасагдах хүү. Энэ нь ялангуяа моргейжийн зээлийг төлөх нь гэнэтийн зардал эсвэл эмнэлгийн зардал гэх мэт онцгой байдлын үед хуримтлал үүсгэхгүй гэсэн үг юм. 

Хэрэв та ойрын хэдэн жилийн дотор тэтгэвэрт гарах гэж байгаа бөгөөд орон сууцны зээлээ төлөх хөрөнгөтэй бол, ялангуяа эдгээр сангууд бага хүүтэй хадгаламжийн дансанд байгаа бол үүнийг хийх нь танд утга учиртай байж магадгүй юм. Дахин хэлэхэд энэ нь сайн санхүүжүүлсэн тэтгэврийн данстай, гэнэтийн зардал, онцгой байдлын үед ихээхэн хэмжээний хуримтлалтай хэвээр байгаа хүмүүст хамгийн сайн ажилладаг.

Төлбөр төлөх a тэтгэвэрт гарахаас өмнө моргежийн зээл авах Мөн сарын төлбөр нь багассан тогтмол орлогод хүрэхийн тулд хэт өндөр байх нь утга учиртай. Тэтгэвэрт гарсан жилээ сар бүр ипотекийн төлбөргүйгээр оруулснаар та тэтгэврийн данснаасаа мөнгө авах шаардлагагүй болно гэсэн үг юм.

Тэтгэврийн санг ашиглахаас зайлсхий

Ерөнхийдөө тэтгэврийн хөтөлбөрөөс татгалзах нь тийм ч сайн санаа биш юм тэтгэврийн данс (IRA) or 401(к) ипотекийн зээлийг төлөх. Хэрэв та 59½ нас хүрэхээсээ өмнө мөнгөө татвал татвар болон эрт төлөх торгууль ногдуулна. Та хүлээсэн ч гэсэн, тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөс их хэмжээний хуваарилалт авах татварын цохилт нь таныг жилийн өндөр татварын хаалт руу түлхэж болзошгүй юм.

Мөн тэтгэврийн дансыг санхүүжүүлэх зардлаар ипотекийн зээлээ төлөх нь тийм ч сайн санаа биш юм. Үнэн хэрэгтээ тэтгэвэрт гарах гэж байгаа хүмүүс тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамгийн их хувь нэмэр оруулах ёстой.

Сүүлийн хэдэн жилийн судалгаагаар иргэдийн дийлэнх нь тэтгэвэрт гарахад хүрэлцэхгүй байгаа нь судалгаагаар тогтоогдсон. 2018 оны есдүгээр сарын тайланд Тэтгэврийн аюулгүй байдлын үндэсний хүрээлэнгээс хөдөлмөрийн насны хүмүүсийн талаас илүү хувь нь (57%) тэтгэврийн дансгүй болохыг илрүүлсэн. Тэтгэврийн дансанд хуримтлал хуримтлуулсан ажилчдын дунд ч энгийн ажилчин 40,000 долларын дансны үлдэгдэлтэй байсан гэж тайланд дурджээ.

Ипотекийн зээлээ төлөх эсвэл бууруулах стратеги

Та хэд хэдэн стратеги ашиглаж болно ипотекийн зээлийг эрт төлөх эсвэл ядаж тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө төлбөрөө багасга. Жишээлбэл, сар бүр биш хоёр долоо хоногт нэг удаа төлбөр хийх нь нэг жилийн хугацаанд та 13 биш 12 төлбөр хийх болно гэсэн үг юм.

Та бас болно ипотекийн зээлээ дахин санхүүжүүлэх Хэрэв ингэх нь зээлийг богиносгож, хүүгээ бууруулахад тусална. Хэдийгээр энэ нь урт хугацаанд тустай байж болох ч дахин санхүүжүүлэх нь таны цэвэр хөрөнгөд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй. Шинэ эсвэл хуучин ипотекийн зээл нь өрхийн хөрөнгөөс хасагдсан өрхийн өмнө хүлээсэн өр төлбөр гэдгийг санаарай.

Хэрэв та том байшинтай бол өөр сонголт байна орон сууцаа зарах замаар цомхотгол хийх. Хэрэв та борлуулалтыг зөв зохион байгуулбал борлуулалтаас олсон ашгаараа шууд жижиг байшин худалдаж авах боломжтой болж, моргежийн зээлгүй болно. Гэсэн хэдий ч, бэрхшээлүүд нь одоогийн байшингийнхаа үнэ цэнийг хэтрүүлэн үнэлэх, шинэ байшингийн өртгийг дутуу үнэлэх, гэрээний татварын үр дагаврыг үл тоомсорлох, хаалтын зардлыг үл тоомсорлох зэрэг орно.

Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө моргейжийн зээлээ төлж, шууд орон сууцтай болох нь сэтгэлийн амар амгаланг өгдөг ч энэ нь хүн бүрийн хувьд хамгийн сайн сонголт биш юм. Хэрэв та тэтгэвэрт гарсан эсвэл тэтгэвэрт гарахаас хэдхэн жилийн дараа санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөж, зөв ​​сонголт хийхэд тань туслахын тулд нөхцөл байдлаа сайтар судалж үзэх нь дээр.