Орон сууц худалдаж авах нь санхүүгийн чухал үе шат юм. Үнэн хэрэгтээ энэ нь таны амьдралдаа хийх хамгийн том худалдан авалтын нэг байх магадлалтай. Ялангуяа та урьдчилгаа төлбөрөө хийх шаардлагатай бол орон сууц худалдаж авахдаа 401(к) мөнгө авахыг хүсч магадгүй юм. Та орон сууц болон бусад сонголтуудыг худалдаж авахын тулд 401(k) мөнгө авах ёстой эсэхээ задлан үзье. А Санхүүгийн зөвлөх нь таны орон сууц худалдан авах хэрэгцээ, зорилгод нийцүүлэн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно.
Та орон сууц худалдаж авахын тулд 401 (к) мөнгө гаргаж чадах уу?
Та орон сууц худалдаж авахдаа 401(к) мөнгө авах боломжтой эсэх нь таны нас, төлөвлөгөөнөөс хамаарна. Хэрэв та 59.5-аас доош настай бол энэ цуцлалт нь эрт татан буулгах. Эрт татан авалттай холбоотой дүрмийг таны 401(k) төлөвлөгөөнд тусгасан болно. Жишээлбэл, ажил олгогч таныг ажлаас халах хүсэлт гаргахын тулд нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно.
Та бас хийж болно гэж сонссон байх 401(к) хүндрэлээс гарах байшин худалдаж авах. Энэ үнэн биш. Хэцүү байдлын давуу тал нь эрт татан авалтын хураамжаас татгалздаг явдал юм. Хэрэв та хөгжлийн бэрхшээлтэй болсон эсвэл эмчилгээний зардалтай бол энэ нь сонголт боловч, IRS тодорхой хэлж байна Энэ нь орон сууц худалдаж авах сонголт биш юм.
401 (к) мөнгөө авахаасаа өмнө юуг анхаарах вэ
Ихэнх тохиолдолд, эрт татан авсан тохиолдолд та ямар ч мөнгөн дүнгээс 10% шимтгэлтэй тулгарах болно. Жишээлбэл, хэрэв та $ 10,000-ыг татвал $ 1,000 хураамж төлөх болно. Төлбөрийн зэрэгцээ та ямар ч байсан орлогын албан татвар төлөх шаардлагатай болно 401(к)-нээсээ татгалзах. Тиймээс, хэрэв та урьдчилж татан авалтын хураамж дээр 20% орлогын албан татвартай тулгарвал таны 10,000 долларын мөнгө 7,000 доллар болно.
Өөр нэг анхаарах зүйл бол боломжийн өртөг өөрийн 401(к)-ээс гарах тухай. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та урьдчилгаа төлбөрөө төлөхийн тулд одоо мөнгөө гаргавал тэтгэвэрт гарахад ямар зардал гарах вэ? Бидэнтэй жишээ татъя 401(к) тооны машин.
Та 10,000 насандаа 401(к)-нээсээ 35 доллар гаргалаа гэж бодъё. Жилийн өгөөжийн хувь хэмжээг 4% гэж тооцвол 10,000 доллар таныг 33,731 нас хүрэхэд 66 доллар болно. 31 жилийн дотор энэ мөнгө гурав дахин нэмэгдэж, 23,731 долларын ашиг олох болно. 401(к)-д суугаад л болно.
Та байшин худалдаж авахад 401 (к)-ээ ашиглах ёстой юу?
Хүн бүр болон нөхцөл байдал өөр өөр байдаг ч 401(k)-ээс эрт гарах нь ерөнхийдөө муу санаа гэж тооцогддог. 401(k) руу шилжихээсээ өмнө бусад хадгаламж эсвэл хөрөнгөө товших хэрэгтэй. IRS нь 10(k)s-д 401%-ийн өндөр хэмжээний мөнгө эрт татсан шимтгэлийг тавьдаг шалтгаан бий: Энэ нь хүмүүсийг тэтгэвэрт гарахаас өөр зүйлд ашиглахыг идэвхтэй хориглохыг хүсч байна.
Орон сууц худалдаж авахдаа 401 (к) мөнгө авах нь эцсийн арга хэмжээ байх ёстой. Хэрэв танд өөр сонголт байгаа бол эхлээд тэдгээрийг дуусгах хэрэгтэй.
401(k) мөнгө татах өөр сонголтууд
Санхүүгийн томоохон шийдвэр гаргахаасаа өмнө сонголтоо мэдэх нь чухал. Тэтгэврийн хуримтлал ч бай, орон сууц худалдаж авахдаа ч мөнгө хэрхэн ажилладагийг мэдэх нь танд ашигтай байх түлхүүр юм. 401(k)-ээс гарахын өмнө дараах таван зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй:
Гэр худалдаж авахаа хойшлуул. Урьдчилгаа төлбөрт хүрэлцэхгүй бол мөн хаалтын зардал, таны хамгийн сайн сонголт хүлээх байх. Та үргэлжлүүлэн хуримтлуулж, орлогоо нэмэгдүүлэх өөр боломжуудыг хайж олох боломжтой. Хоббигоо бизнес болгон хувиргах талаар бодож үзээрэй. анхаарлаа төвлөрүүл зээлээ бий болгох Ингэснээр та ипотекийн зээлд хамрагдаж, илүү таатай нөхцөлтэй болно.
Хэрэв танд ямар нэгэн хөрөнгө байгаа бол түүнийгээ зарж шинэ байшиндаа хадгаламж болгох талаар бодож үзээрэй. Эдгээрт сэлбэг машин, үнэт эдлэл болон бусад үнэт зүйлс багтаж болно.
Ипотекийн янз бүрийн хувилбаруудыг судалж үзээрэй. Ипотекийн зээл нь урьдчилгаа төлбөр, зээлийн шаардлага өөр өөр байдаг. Жишээлбэл, та 580 зээлийн оноотой, 3.5 хувийн урьдчилгаа төлбөртэй FHA моргежийн зээлд хамрагдах боломжтой. Ердийн ипотекийн зээлээр та гурван хувийн хүүтэй, 3-ийн зээлийн оноотой зээл авах боломжтой. Гэхдээ урьдчилгаа төлбөр бага байвал илүү өндөр хүүтэй байх бөгөөд төлөх шаардлагатай болно гэдгийг санаарай. моргежийн даатгал.
Хэрэв та шаардлага хангасан бол VA болон USDA зээл нь урьдчилгаа төлбөр шаарддаггүй, гэхдээ тэдгээрийг авах шаардлагатай байдаг. VA зээлээр та цэргийн алба хаах шаардлагыг хангасан байх шаардлагатай. Нөгөөтэйгүүр, USDA-ийн зээл нь орлогын хязгаар, хаана амьдарч болох тухай дүрэмтэй байдаг.
Урьдчилгаа төлбөрийн тусламжийг судлах. Олон муж, орон нутгийн засаг захиргаа санал болгодог урьдчилгаа төлбөрийн тусламжийн хөтөлбөрүүд. Эдгээр хөтөлбөрүүд нь ихэвчлэн урьдчилгаа төлбөр эсвэл зээл хэлбэрээр ирдэг. Эдгээр нь таны байршилд зориулагдсан тул та тэдний шаардлагыг судлах хэрэгтэй. Ерөнхийдөө та тодорхой орлогын хязгаараас доогуур орлоготой болгох хэрэгтэй болно. Тэд таныг анх удаа орон сууц худалдан авч байгаа хүн байхыг шаардаж магадгүй.
IRA-аа ашигла. Хэрэв та IRA-аас татгалзвал IRS-ийн 10% -ийн урьдчилгаа төлбөрийн хураамжийн давуу талыг ашиглах боломжтой. Энд гурван ерөнхий дүрэм байна:
Та анх удаа орон сууц худалдан авч байгаа эсвэл сүүлийн хоёр жилийн хугацаанд үндсэн орон сууц эзэмшээгүй байна.
Зөвхөн хаалтын зардал гэх мэт шаардлага хангасан худалдан авах зардалд ашигладаг.
Насан туршдаа 10,000 долларын мөнгө авах хязгаар бий.
401 (к) зээл аваарай. A 401 (к) зээл Энэ нь ихэвчлэн эрт гарахаас хамаагүй дээр сонголт юм. Гэсэн хэдий ч таны бусад сонголт амжилтгүй болсны дараа үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. 401 (к) зээл нь та өөрөөсөө зээл авах бөгөөд бусад төрлийн зээлээс авахад илүү хялбар байдаг. Энэ нь үнэ төлбөргүй биш боловч та зээлийн хүү төлөх шаардлагатай болно.
401 (к) зээл авах эхний алхам бол хүний нөөцийн хэлтэстэй холбоо барих явдал юм. Тэд танд зээл авах боломжтой эсэх, хэрэв тийм бол зээл авахын тулд ямар шаардлагыг хангасан байх ёстойг хэлж өгөх болно.
Доод зураас
Орон сууц худалдаж авахдаа 401 (к) мөнгө авах нь хамгийн сайн сонголт биш юм. Хэрэв та үүнийг хийж чадвал танд маш их төлбөр, татвар төлөх болно. 401(k)-ээс эрт гарахаасаа өмнө бусад арга замыг судлах нь дээр. Урьдчилгаа багатай ямар ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой, орон сууц худалдан авахад туслах шаардлага хангасан эсэхээ судлаарай.
Орон сууц худалдан авах талаархи зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Орон сууц худалдан авахад бэлэн мөнгө, зээлээ авахад тань туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Ипотекийн зээл худалдаж авахдаа та өндөр төлбөрөөс зайлсхийж, хамгийн сайн хүүг хүсч байна. SmartAsset-ийг ашигла моргейжийн харьцуулах хэрэгсэл шилдэг зээлдүүлэгчдийн ипотекийн зээлийн хүүг харьцуулж, таны хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирохыг олох.
Фото кредит:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Дин Митчелл, ©iStock.com/Pekic
Нийтлэл Орон сууц худалдан авахад зориулж 401(к)-ын мөнгө гаргаж байна Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html