А: Эрхэм Дан, бид брокерийн данснаасаа энэ жил ойролцоогоор 45,000 долларын богино болон урт хугацааны алдагдал хүлээжээ. Эдгээр алдагдлыг нөхөхийн тулд брокерийн дансандаа эерэг хувьцааны позицоо зарах нь хамгийн зөв алхам мөн үү? Бид хийж байна Ротын хөрвүүлэлт Мөн ямар ч байсан татвар төлөхийн тулд хөрөнгө босгох шаардлагатай байгаа тул бид үүнийг хамгийн зөв алхам гэж бодож байна. Энэ зөв стратеги мөн үү?
А .: Та энэ талаар бодох ухаантай юм. Эдгээр алдагдал нь үнэ цэнэтэй бөгөөд зүгээр л зарах нь ашиггүй байж болох юм. Татвараас шалтгаалсан шийдвэрүүд нь багцын болон санхүүгийн төлөвлөлтийн стратегидаа тааруухан сонголт байсан олон хүнийг би харсан.
Та хөрвүүлэлтийн татварыг төлөхийн тулд бага зэрэг бэлэн мөнгө цуглуулах шаардлагатай гэж хэлсэн. Энэ бол өөрийн эзэмшлийн зарим хэсгийг зарах зохистой шалтгаан юм. Татварыг хөрвүүлэлтээс суутган авахаас илүүтэйгээр брокерийн данснаас төлөх нь ихэвчлэн илүү сайн байдаг, учир нь энэ нь Ротын дансанд байгаа дүнг нэмэгдүүлэх болно.
Хэрэв та цаашид хүсэхгүй байгаа холдингтой бол зарах бас нэг зохистой шалтгаан юм. Үүнийг хийхэд тохиромжтой цаг байж болох юм.
Үүнээс үл хамааран та бүх алдагдлаа нөхөхийн тулд тийм их зарахыг хүсэхгүй байж магадгүй, учир нь алдагдлын 3,000 доллар нь энгийн орлогыг нөхөж чаддаг. Орлогын бүх түвшинд энгийн орлогод ногдуулах татварын хувь хэмжээ нь хөрөнгийн өсөлтөөс өндөр байна. Энэ ялгаа нь олон хүнийг алдагдал хүлээхийг өдөөдөг боловч ашиг олохгүй.
Хэрэв таны татвар ногдох орлого 83,350 онд 2022 доллараас бага бол (нэг татвар төлөгчийн хувьд 41,675 доллар) бол та зөвхөн татварт шаардлагатай зүйлээ зарах талаар бодох хэрэгтэй бөгөөд энэ нь татвар төлөхөд бэлэн мөнгө авах цорын ганц арга зам юм. Таны татвар ногдох орлого 83,350 доллараас доош байвал урт хугацааны ашиг орлогод огт татвар ногдуулахгүй тул орлого олох нь алдагдлаа үрнэ.
Ротын хөрвүүлэлт нь энгийн орлогыг бий болгодог. Бүх алдагдлаа олзоор нөхөхгүй бол нэмэлт татваргүйгээр 3,000 доллар хүртэл хөрвүүлэх боломжтой. Хэрэв та илүү олон хөрвүүлэлт хийхээр төлөвлөж байгаа бол зөвхөн татварт хэрэгтэй зүйлээ зарснаар ашиглагдаагүй алдагдлаа дараа жил эсвэл дараагийн жилүүдэд дахин 3,000 доллар авах боломжтой.
Таны хохирол 15 жилийн турш ($45,000/$3,000) үлдэхгүй байх, гэхдээ зарим жилүүдэд энэ нь бага зэрэг тус болно. Татварын шалгуур өндөр байх тусам алдагдал нь хэрхэн ашиглахаас үл хамааран илүү үнэ цэнэтэй болно.
Энэ нь өөр олон эргэлт, эргэлт хийх боломжтой тул аливаа гүйлгээний богино болон урт хугацааны үр дагаврын талаар татварын зөвлөхтэйгээ ярилцахыг зөвлөж байна.
Хэрэв танд Дан-аас асуулт байвал асууна уу түүнд имэйл илгээх сэдвийн мөрөнд 'MarketWatch Q&A' бичнэ үү.
Дэн Мойзанд нь а Moisand Fitzgerald Tamayo-д санхүүгийн төлөвлөгч Орландо, Мельбурн, Тампа Флорида дахь оффисуудаас үндэсний хэмжээнд үйлчлүүлэгчдэд үйлчилдэг. Түүний сэтгэгдэл нь зөвхөн мэдээллийн зорилгоор хийгдсэн бөгөөд хувийн зөвлөгөөг орлохгүй. Танаас зөвлөгөө аваарай Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтэн танд юу хамгийн тохиромжтой вэ. Уншигчийн зарим асуултыг сэдвийг танилцуулахад туслах зорилгоор засварласан болно.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo