Тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулах нь таны тэтгэврийн хадгаламжийн хугацааг уртасгах үр дүнтэй арга юм. Ажиллах хүчээ орхихын тулд хэдэн жил эсвэл хэдэн арван жил хүлээх нь таны хөрөнгө оруулалтын дансыг өсгөж чадна. Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийг нэмэгдүүлэх Мөнгө тэтгэвэрт гарахад шаардагдах хэдэн жилийг багасга.
Гэхдээ тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулах нь таны санхүүгийн эрүүл мэнд, урт наслахад хэр чухал вэ? Мөн ихэнх хадгалагчдад эрт тэтгэвэрт гарах нь хэтэрхий эрсдэлтэй юу?
Үүнийг мэдэхийн тулд SmartAsset нь тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулах нь таны хуримтлалыг нэмэгдүүлэхэд хэрхэн тусалж болохыг тооцоолохын тулд тоонуудыг задалсан.
Тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хадгалахад тусламж хэрэгтэй бол, санхүүгийн зөвлөхтэй ярилц.
Бидний дүн шинжилгээ
SmartAsset нь тэтгэвэрт гарах гурван хувилбараар тоо гаргасан. Тэтгэвэрт гарах хүсэлтэй эдгээр гурван хүн ижил хэмжээний мөнгөтэй хадгаламжийн данс тэтгэвэрт гарах өдөр. Мөн хөрөнгө оруулалтынхаа өгөөж, инфляцийн түвшин ижил байдаг.
Тэдний ялгаа нь тэтгэвэрт гарах нас юм.
Тэтгэвэр авагч А 55 насандаа ажлаа орхидог.
Тэтгэвэр авагч Б 65 нас хүрээд ажиллахаа больсон.
Тэтгэвэрт гарсан С 70 настайдаа алтан цагаа авдаг.
Хадгаламж ба хөрөнгө оруулалтын хэв маяг
Эдгээр тэтгэвэр авагчдын хуримтлал, зарцуулалт, хөрөнгө оруулалтын зан үйлийг харуулахын тулд бид тоонуудыг ажиллуулах дундаж профайлыг үүсгэхийн тулд өгөгдлийг ашигласан.
Хадгалж байна: Тэтгэвэр авагч бүр тэтгэвэрт гарахад зориулж 500,000 долларын хадгаламжтай байдаг. Энэ бол 55, 70 нас хүртэл ажилласан ч тэтгэвэрт гарах өдөр нь байгаа мөнгөн дүн юм.
Бид үүнийг тайлбарлах зорилгоор сонгосон хэдий ч нэмэлт тав, 10 эсвэл 15 жил ажиллах нь таны хөрөнгө оруулалтын дансны хэмжээг эрс нэмэгдүүлэх боломжтой гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Та нэмэлт хувь нэмэр оруулах цаг хугацаа хожиж (хэрэв та шаардлагатай бол гүйцээх хувь нэмэр) болон хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг дансаа өсгөх боломжийг олгоно.
Хөрөнгө оруулалт: Эдгээр дугаарыг ажиллуулахын тулд SmartAsset данс эзэмшигч авах шаардлагагүй гэж үзсэн шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (RMDs) зөвхөн тэтгэвэрт гарахад шаардлагатай зүйлээ л татаж байна. Мөн бид энэ дансыг Roth IRA эсвэл Roth 401(k) шиг данснаас татсан үед татвар төлөхгүй гэж үзэж байна. 55 настай хүний хувьд бид санхүүжилтийг, жишээлбэл, дамжуулан авах боломжтой гэж үзсэн 55-ын дүрэм.
Жилийн 5% өгөөжтэй төрөлжсөн санд хөрөнгө оруулалт хийсэн тэтгэвэр авагчийг бид бас тооцсон.
Зардал, нийгмийн хамгаалал
Энэ нь тэтгэвэр авагч бүрийн хадгаламжийн дансны урт наслалтыг бүрдүүлдэг эсвэл эвддэг тооцоо юм. Энэ нь нийгмийн даатгалын тэтгэмжийн зарцуулалтад үзүүлэх нөлөөлөлтэй холбоотой юм.
Зарцуулалт: Тэтгэвэр авагч жилд 50,595 доллар зарцуулдаг гэж бид таамаглаж байгаа бөгөөд энэ нь тухайн хүн сард 4,216 доллар шаардлагатай тэтгэвэрт гарч эхэлдэг гэсэн үг юм. Энэ тоо нь 65-74 насны хүмүүсийн тэтгэвэрт гарахад зарцуулдаг дундаж мөнгөнд үндэслэсэн. Хөдөлмөрийн статистикийн товчооны үнэнч байдлын шинжилгээний дагуу.
Нийгмийн даатгал: Бид SSA.gov сайтын Нийгмийн даатгалын тооцоолуур ашиглан тэтгэвэр авагч бүр хэдэн төгрөгийн тэтгэмж авахыг тооцоолсон. Энэ нь тэтгэврийн насандаа 100,000 долларын цалин авдаг. 55 насандаа тэтгэвэрт гарсан хүн 62 нас хүртлээ Нийгмийн даатгал авах эрхгүй болох тул энэ нь саатал болсон. Үүнээс гадна удаан ажиллаж байгаа хүмүүс хоёр шалтгааны улмаас Нийгмийн даатгалын шимтгэлээ нэмэгдүүлсэн байж болно.
Тэтгэвэр авагчид Нийгмийн даатгалд хамрагдах хугацааг хойшлуулсан сар бүрийнхээ төлбөрийг нэмэгдүүлэх боломжтой бүрэн тэтгэврийн нас (FRA) ба 70.
Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийг инфляцид тохируулан ажилчдын хамгийн өндөр орлоготой 35 жилийг ашиглан тооцдог. Өндөр орлоготой, ажил мэргэжлээрээ хоцорсон жилүүдийн тоог нэмэгдүүлэх боломжтой ажилчид илүү өндөр цалин авч магадгүй юм.
2.2%-ийн инфляци нь цаг хугацааны явцад амьжиргааны зардлыг нэмэгдүүлнэ гэж бид таамаглаж байна.
Тоонуудыг ажиллуулж байна
Тэтгэвэр авагч А: Энэ эрт тэтгэвэрт гарсан хүн тэтгэврийн дансандаа 500,000 ам.доллараар ажлаасаа гарч байна. Тэрээр 62 нас хүртлээ Нийгмийн даатгалд хамрагдах боломжгүй тул тэтгэвэрт гарсан эхний сард 4,216 долларыг бүхэлд нь татдаг (мөн дараа нь сар бүр инфляцийг тохируулсан тоо). Тэрээр эцэст нь 62 нас хүрмэгц Нийгмийн даатгалд хамрагдаж, анхны төлбөрөө 2,803 доллар болгон бууруулна.
Түүний хадгаламж 183 сар үргэлжилдэг бөгөөд 70 1/4 насандаа мөнгөгүй болсон.
Тэтгэвэр авагч Б: Тэтгэвэр авагч Б 65 насандаа тэтгэвэрт гарах сонгодог насандаа ажиллах хүчээ орхидог. Тэрээр жилийн эцсийн цалин болох 100,000 ам.долларт суурилсан Нийгмийн даатгалд шууд хамрагдаж байгаа бөгөөд түүний татан авалт ердөө 1,709 доллараас эхэлдэг.
Түүний хадгаламж 401 сар үргэлжилдэг бөгөөд данс дуусахаас өмнө бараг 88 1/2 болсон байна.
Тэтгэвэр авагч С: Энэ ажилчин тэтгэврийн дансандаа 70 доллартай алтан насаа 500,000 нас хүртлээ тэтгэвэрт гарахаа хойшлуулдаг. Нийгмийн даатгалын шимтгэлийн өндөр төлбөрийг тооцож үзвэл түүний анхны мөнгө 1,205 доллар болжээ.
Түүний дансны 5%-ийн өгөөж нь мөнгө авахаас илүү хурдан өсдөг. Хадгаламж нь дуусдаггүй, үнэндээ өв залгамжлагчиддаа мөнгө үлддэг.
Та эрт тэтгэвэрт гарах ёстой юу?
Тэтгэвэрт гарахыг хүлээх нь таны Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийг нэмэгдүүлж, зардлыг бууруулж, тогтмол орлогоор цөөн жилийг санхүүжүүлэх боломжийг олгодог гэдгийг математик харуулж байна.
Гэхдээ эцэст нь эрт тэтгэвэрт гарах шийдвэр – эсвэл 70 нас хүртлээ үргэлжлүүлэн ажиллах нь хувь хүний асуудал юм.
Зарим хүмүүс эрүүл мэндийн асуудал эсвэл ажлын байраа алдсаны улмаас эрт тэтгэвэрт гарахыг хүсээгүй. Бусад нь ажлын дараа илүү олон жил аз жаргалтай амьдрахын тулд хямд өртөгтэй амьдралын хэв маягийг наймаалцаж, ажиллах хүчээ эрт орхихыг хүсч магадгүй юм.
Хэрэв эрт тэтгэвэрт гарах нь таны сонирхож буй зүйл бол өр төлөх, даатгалд хамрагдах, шаардлагагүй зардлыг бууруулах зэрэг зардлаа бэлтгэхэд цаг гарга. Хадгаламжийн дансныхаа бат бөх байдал, эрт тэтгэвэрт гарах нь Нийгмийн даатгалд үзүүлэх нөлөөг анхаарч үзээрэй. Ажиллах хүчнээс бүрмөсөн гарахгүйгээр ажил эрхлэлтийг бууруулах нэг арга болох хагас цагийн эсвэл зөвлөхийн ажил хийх боломжийн талаар ярилц.
Эцэст нь, санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах юу төлж чадахаа тодорхойлж, ирээдүйнхээ төлөвлөгөөг гаргах. Тэтгэвэрт гарахын өмнөх жилүүд бол санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах, хөрөнгө оруулалт, цаг хугацааныхаа хүрээг анхаарч үзэх, зардлаа ярилцах, тэтгэвэрт гарах эсэхээ тодорхойлох гол үе юм.
Доод зураас
Эрт тэтгэвэрт гарах, ялангуяа нийгмийн даатгалын тэтгэмж авахаас өмнө таны хуримтлал 65 нас хүртэл хүлээхээс хамаагүй хурдан үрэгдэх болно. Гэхдээ хэзээ тэтгэвэрт гарах нь хувь хүнийх тул а Санхүүгийн зөвлөх урьдчилан.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө
Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөх нь ээдрээтэй оньсого шийдэж байгаа мэт санагдаж болох ч та ганцаараа явах шаардлагагүй. A Санхүүгийн зөвлөх нь таны хэрэгцээг үнэлж, өөрт тохирох үйлчилгээтэй холбох замаар зөв хэсгүүдийг нэгтгэхэд тань туслах болно. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Нийгмийн хамгаалал нь олон хүний тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Нийгмийн даатгалыг таныхаас илүү хойшлуулснаар бүрэн тэтгэвэрт гарах нас, та 8 нас хүртлээ тэтгэмжээ жилд 70% хүртэл нэмэгдүүлэх боломжтой. SmartAsset's Нийгмийн даатгалын тооцоолуур тэтгэмж авах хамгийн тохиромжтой цагийг тодорхойлоход тусална.
Манай сургалтын талаар асуулт байна уу? Холбоо барих [имэйлээр хамгаалагдсан].
Зургийн кредит: ©iStock.com/RyanJLane
Нийтлэл Би тэтгэвэрт гарах хугацааг хойшлуулах ёстой юу? Тоонууд юу гэж хэлдэг вэ - 2022 оны судалгаа Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/delay-retirement-numbers-2022-study-110040822.html