Би өөрийн Roth IRA-д REIT худалдаж авах ёстой юу?

Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт нь янз бүрийн багц бүхий олон хөрөнгө оруулагчдын сонирхлыг татдаг салбар юм. Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын трастууд (REITs) биет өмчийг эзэмших, удирдах шаардлагагүй үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах гайхалтай арга юм. Гэхдээ тэд бас эрсдэлтэй байж болно. REIT-д хөрөнгө оруулахаасаа өмнө юу мэдэх ёстойг задлаад үзье Рот IRA.

a-тай ярилцах талаар бодож үзээрэй Санхүүгийн зөвлөх REIT нь таны хөрөнгө оруулалтын багцад тохирох эсэх талаар.

REIT болон Roth IRAs-ийн татварын хөнгөлөлт

REITs нь үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшдэг олон нийтэд арилжаалагддаг компаниуд юм. Тэдний бүтцийн нэг хэсэг нь татвар ногдох орлогынхоо 90 хувийг хувьцаа эзэмшигчдэд ногдол ашиг болгон шилжүүлэхийг шаарддаг. Баттай бооцоо биш ч гэсэн ерөнхийдөө REIT-ийн ногдол ашиг Хөрөнгийн зах зээлийн ногдол ашгаас илүү гарсан нэр хүндтэй байх.

Roth IRAs нь татварын дараах доллараар санхүүждэг. Үүний үр дүнд та REIT-ийн ногдол ашгаа оруулаад татан авалтдаа татвар төлөх шаардлагагүй болно. Хэрэв та өөрийн Roth IRA-аас гадуур REIT-д хөрөнгө оруулалт хийсэн бол ногдол ашгийг орлого болгон татвар ногдуулах болно.

Олон талаараа өөрийн Roth IRA дахь REIT-д хөрөнгө оруулах нь REIT-д хөрөнгө оруулах хамгийн тохиромжтой арга юм. Тэдний ногдол ашиг нь цаг хугацааны явцад ихээхэн нэмэгддэг бөгөөд та тэтгэврийн насанд хүрсэн үедээ татвар төлөх шаардлагагүй болно.

REIT-ууд яагаад тэтгэвэрт гарахад сайн хөрөнгө оруулалт хийж чаддаг вэ?

Та сонссон байх, төрөлжүүлэх амжилттай хөрөнгө оруулалтын багцын гол бүрэлдэхүүн хэсэг юм. REIT нь багцын чухал хэсэг байж болно, учир нь эдгээр нь таны багцыг үл хөдлөх хөрөнгөтэй болгох энгийн арга юм.

Өмнө нь ихэнх хүмүүс үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийх гэж бодож байсан бол энэ нь биет өмчийг эзэмших гэсэн үг юм. Ихэнх хүмүүст ийм хөрөнгө оруулалт хийх хөрөнгө байдаггүй бөгөөд тэд хөрөнгө оруулалт хийсэн ч гэсэн тэд өөрсдийн хөрөнгө оруулалтыг хүсдэг гэсэн үг биш юм. эд хөрөнгөд уясан мөнгө.

REITs энэ асуудлыг бүхэлд нь шийдсэн. Дундаж америкчууд үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авснаас хамаагүй бага мөнгөөр ​​хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Энэ нь тэднийг тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй хүмүүст маш сайн болгодог, учир нь ногдол ашиг нь аажмаар нэмэгдэх болно. 2022 онд REIT-ийн ногдол ашиг 3.08% -аас 4.37% хооронд хэлбэлзэж, Nareit мэдээллийн дагуу.

Түүх үргэлжилж байна

Жишээлбэл, та жил бүр 10,000 хувийн ногдол ашиг өгдөг REIT санд 4.37 долларын хөрөнгө оруулалт хийе гэж бодъё. Та үүнийг Roth IRA дансандаа хийж, бүх ногдол ашгаа дахин хөрөнгө оруулалт хийнэ. Энэ хурдаар 30 жилийн өсөлтийн дараа таны 10,000 доллар 36,000 доллар болж өсөх болно. Та үүнийг өөрийн Roth IRA-д хөрөнгө оруулалт хийсэн тул та буцаан татахдаа татвар төлөх шаардлагагүй болно.

REIT-д хөрөнгө оруулах эрсдэл

Гэсэн хэдий ч REIT-д хөрөнгө оруулах нь эрсдэлтэй байдаг. Бид энд таны тэтгэвэрт гарах тухай ярьж байгаа тул та эдгээр эрсдлийг тооцож, хаана хөрөнгө оруулалт хийх талаар зөв шийдвэр гаргах хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр таны мөнгө тэтгэвэрт гарах хэмжээнд хүртэл өсөх болно.

REIT-ийн нэг том эрсдэл бол тэдгээр нь компанийн эрүүл мэндтэй шууд холбоотой байдаг үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл. Хэдийгээр энэ нь зарим жилүүдэд ашигтай байж болох ч бусад жилүүдэд үнэ цэнээ алддаг гэсэн үг юм. Зээлийн хүү өсөхөд үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт багасдаг бөгөөд энэ нь REIT-ийн үнэ цэнийг алдахад хүргэдэг.

Өөр нэг эрсдэл бол та REIT-ийг буруу сонгох явдал юм. REITs нь компаниуд бөгөөд компанийн хувьцааны арилжааны нэгэн адил та чиг хандлага өөрчлөгдөх эсвэл компани сайн ажиллахгүй байх эрсдэлтэй. Жишээлбэл, хэрэв танай REIT хотын төвд өндөр нягтаршилтай орон сууцны барилгад хөрөнгө оруулалт хийж, гэнэт хотоос нүүх хандлага ажиглагдвал энэ нь REIT-ийн үнэ цэнэд нөлөөлж болзошгүй.

REIT-ууд нь үл хөдлөх хөрөнгийн олон төрлийн хөрөнгө оруулалт хийдэггүй үед хамгийн их эрсдэлтэй байдаг. Хэрэв таны REIT нь амралтын газрын зочид буудлуудад бага зэрэг хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд хүмүүсийн амрах чадварт сөргөөр нөлөөлж буй хямрал байгаа бол энэ нь REIT-ийн гүйцэтгэлд нөлөөлнө. Хэрэв та эрсдэлийн талаар санаа зовж байгаа бол REIT-д хөрөнгө оруулах талаар судалж үзээрэй хедж хийсэн эрсдэлийн эсрэг.

Доод зураас

Roth IRA дахь REIT-д хөрөнгө оруулалт хийх нь зарим нэг томоохон ашиг тустай байдаг. Хамгийн том нь та REIT-ийн ногдол ашгаас татвар төлөх шаардлагагүй болно. Дээрээс нь таны эзэмшиж буй хөрөнгө цаг хугацааны явцад өсөж, нэмэгдэх тул тэтгэврийн насанд хүрэхэд та эхлүүлсэн зүйлээсээ хамаагүй их хөрөнгөтэй болох боломжтой. Мэдээжийн хэрэг аливаа хөрөнгө оруулалт эрсдэл дагуулдаг. Ийм учраас та өөрийн багцад тохирох REIT-ийг сонгох хэрэгтэй.

Тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгө оруулах зөвлөмжүүд

• Санхүүгийн зөвлөх нь тэтгэвэрт гарахад зориулж төрөлжүүлсэн хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгоход тусална. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ? Хэрэв та итгэлгүй байгаа бол өг SmartAsset-ийн тэтгэврийн тооцоолуур оролдлого. Манай хэрэгсэл нь таны хүсч буй тэтгэвэрт гарахын тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоолоход тусална.

• REITs нь таны хөрөнгийг төрөлжүүлэх сайхан арга байж болох юм. Гэхдээ тэд үүнийг хийх цорын ганц арга зам биш юм. Та бас чадна бараа материалд хөрөнгө оруулах шиг үнэт металл, эрчим хүчний нөөц эсвэл бүр мал.

Фото кредит: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Нийтлэл Та өөрийн Roth IRA-д REIT худалдаж авах ёстой юу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.