"Тэр хэзээ ч юу ч тайлбарлаагүй": Би өндөр настай хүн бөгөөд энэ жил хөрөнгийн зах зээл дээр 100,000 доллар алдсан. Би санхүүгийн зөвлөхөө шүүхэд өгч болох уу?

Гэсэн хэдий ч технологийн хувьцаанууд болон бусад хувьцаанууд томоохон цохилтод өртөж байгаа тул энэ хугацаанд зах зээл өөр байсан. Би санхүүгийн зөвлөхдөө энэ бүхэн болохоос хэдэн сарын өмнө тэтгэвэрт гарах гэж байна гэж зөвлөсөн. 

Миний данс алдагдалд орж байсан тул одоогийн нөхцөл байдлаас харахад алдагдлыг бууруулахын тулд миний хөрөнгийг өөр газар шилжүүлж, дараа нь нөхцөл байдал тогтворжсон үед буцаах нь зүйтэй гэж сануулаагүй. 

Одоо би бусад зөвлөхүүдийнхээ тусламжтайгаар үүнийг хийх, алдагдлыг зогсоохын тулд "стоп алдагдал" гэдэг нэр томъёо байдгийг олж мэдэв. Тэд мөн түүнийг зөвлөхийн үүргээ биелүүлээгүй гэж хэлсэн. Тэр хэзээ ч өндөр эсвэл бага эрсдэлтэй менежмент эсвэл зах зээлийн бусад тал дээр юу ч тайлбарлаж байгаагүй.

Би түүнтэй өөр өөр хувьцаа худалдаж авах талаар холбогдоход л бид холбоо барьсан. Түүнээс биш тэр хэзээ ч миний данстай холбоотой ямар нэгэн зүйл дуудаж байгаагүй. Би шүүхэд өгч болох уу, хэрэв тийм бол би яаж үүнийг хийх вэ?

Сорогч шиг мэдрэмж

Эрхэм хүндэт FLS,

Санхүүгийн зөвлөхөө шүүхэд өгөх хуулийн хэрэг үүсгэхийн тулд танд маш олон саад бэрхшээл тулгардаг бөгөөд таны хэлснээс харахад тэдгээр саад тотгорыг хангаагүй бололтой. Аливаа хөрөнгө оруулалт нь эрсдэлийн элементтэй бөгөөд S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
болон Насдак
COMP,
-0.95%
Энэ жил ихээхэн алдагдал хүлээсэн: тус тус 19%, 16%, 27.8% буурсан.

Өнгөрсөн жил та гахайн нуруун дээр байсан тул санхүүгийн зөвлөхийнхөө стратегийн томоохон шүтэн бишрэгч байх байсан. Гэхдээ ямар ч зөвлөх төгс байдаггүй. Өмнө нь таамаглаж байсан ч хэн ч зах зээлийг урьдчилан таамаглаж чадахгүй. Омахагийн илбэчин Уоррен Баффет хүртэл алдаа гаргадаг. Тэгээд тэр үүнийг хийхдээ тэднийг хүлээн зөвшөөрөх болно. Энэ нь таны санхүүгийн зөвлөх болон таны сайн сайхан байдалд хамаарна.

Харин зөвлөхөө шүүхэд өгөх тухай асуулт руугаа буцъя. Та эхлээд түүнтэй итгэлцлийн харилцаанд орсон гэдгээ батлах хэрэгтэй. Өөрөөр хэлбэл, тэр таны эрх ашгийг өөрийнхөө эрх ашгаас дээгүүр тавьж, итгэлийн үүргээ зөрчсөн гэж амласан. Та мөн түүний үйлдэл болон таны хохирлын хооронд шууд холбоо байгааг нотлох хэрэгтэй бөгөөд эдгээр алдагдлыг урьдчилан харж болно гэдгийг харуулах хэрэгтэй. 

Санхүүгийн аж үйлдвэрийн зохицуулах газар нь хөрөнгө оруулагчдын хамгаалалтыг хангахад туслах дүрэм журамтай байдаг. Цааш унших энд. Гиббс Хуулийн Групп нь шууд луйвар, зүй бус үйлдэл, хайхрамжгүй байдлын ялгааг тодорхойлж, зохисгүй хөрөнгө оруулалт, чухал мэдээллийг задруулахгүй байх, хөрөнгө оруулалтын хэт төвлөрөл зэрэг зарим жишээг өгдөг.

Гэсэн хэдий ч шүүх хурал дээр өдрөө хүлээх хэрэггүй. Ихэнх хөрөнгө оруулалтын гэрээнд арбитрын тухай заалт байдаг. Финра болон Үнэт цаасны үйлдвэр, санхүүгийн зах зээлийн холбоо (Сифма) үнэт цаасны пүүсүүд, банкууд болон хөрөнгийн менежерүүдийг төлөөлдөг худалдааны бүлэг нь арбитр нь бүх талуудын үнэ цэнэтэй цаг хугацаа, мөнгийг хэмнэж, жижиглэнгийн хөрөнгө оруулагчдаас жижиг нэхэмжлэл гаргахад тусалдаг гэж үздэг. 

Сайн зөвлөгч

Сайн зөвлөх нь таны нөхцөл байдлыг ойлгож, зөвхөн таны нас, хөрөнгө оруулалтын зорилго, туршлага, хүссэн эрсдэлийн түвшинд тохирсон санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг санал болгох ёстой" гэж хуулийн фирм хэлэв. блогтоо бичдэг сэдвээр. "Гэхдээ хайхрамжгүй зөвлөхүүд заримдаа өндөр шимтгэл авахын тулд эрсдэлтэй эсвэл тохиромжгүй хөрөнгө оруулалт руу чиглүүлдэг."

Олон талт байдал нь хөрөнгө оруулагчдыг хэт их алдагдлаас хамгаалахад тусалдаг ч үүнээс сэргийлдэггүй. "Хөрөнгө оруулалтын хэт төвлөрөл гэдэг нь санхүүгийн болон хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь харилцагчийн багцыг төрөлжүүлж чадахгүй байгаа нь үйлчлүүлэгчийг хэт их алдагдалд оруулах эрсдэл юм" гэж нэмж хэлэв. 2022 онд зах зээл бүхэлдээ уналтад орсон тул таны алдагдал олон төрлийн хувьцаанд байж магадгүй юм.

Та " гэсэн ойлголтыг буруу ойлгож магадгүй.зогсоох” мөн ийм захиалга хэрхэн бий болдог. Энэ нь хөрөнгө оруулагчийн брокертойгоо зөвшилцсөний үндсэн дээр хувьцаагаа тодорхой хэмжээнд унавал зарах захиалга юм. Гэхдээ энэ нь таны багц дахь цус алдалтыг зогсоож болох ч боломжит өсөлтийг хүлээхгүйгээр хэт олон хувьцааг хямд үнээр зарахад хүргэж болзошгүй юм.

Цаасан мөр гарах боловч таны зөвлөхийг үүнтэй адил үймээн самуунтай зах зээл дээр ч гэсэн тантай аль болох олон удаа холбоо бариагүйн төлөө шүүхэд өгөх боломжгүй юм шиг санагдаж байна. Заримдаа хамгийн сайн үйлдэл бол үйлдэл хийхгүй байх явдал юм. Та 100,000 доллар алдсан. Энэ нь таны нийт багцын 100% эсвэл 10% мөн эсэхийг бид мэдэхгүй. Ерөнхийдөө, тэтгэвэрт гарах дөхөхөд таны хөрөнгө оруулалт илүү консерватив байх ёстой.

Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та хуульчтай зөвлөлдөх бол илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөх шаардлагатай болно. Харин таны захидлаас харахад та цаасаа алдсандаа сэтгэл дундуур байгаа бөгөөд зөвлөх чинь буруутгаж байгаа бололтой. Гэхдээ дээр дурдсанчлан зөвлөхөө шүүхэд өгөх нөхцлөөс үл хамааран энэ харилцаанд хоёр хүн байдаг бөгөөд ихэнх тохиолдолд хариуцлага нь хоёр талдаа ажилладаг.

гарах Moneyist хувийн Facebook амьдралын хамгийн хүнд асуудалтай холбоотой асуултуудын хариуг хайж буй бүлэг. Уншигчид надад янз бүрийн асуудалтай захидал бичдэг. Асуултаа нийтлээрэй, илүү ихийг мэдэхийг хүсч байгаа зүйлээ надад хэлээрэй эсвэл хамгийн сүүлийн үеийн Moneyist багануудыг жинлээрэй.

Мөнгөчин хүн асуултанд тус тусад нь хариулж чадахгүйдээ харамсаж байна.

Асуултаа имэйлээр илгээх замаар та тэдгээрийг MarketWatch дээр нэрээ нууцлахыг зөвшөөрч байна. MarketWatch-ийн нийтлэгч Dow Jones & Co.-д өөрийн түүхийг илгээснээр бид таны түүх эсвэл түүний хувилбарыг бүх хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл, платформ, тэр дундаа гуравдагч этгээдээр дамжуулан ашиглах боломжтой гэдгийг ойлгож, зөвшөөрч байна..

Мөн унших:

'Тэр миний аавын эд зүйлсийг дагуулан нар жаргах болно': Аав маань нас барж, хойд эх маань Франц руу нүүж байна. Ямар ч дурсгал байгаагүй. Би юу хийж чадах вэ?

'Тэд миний аав дээр очоогүй, түүн рүү залгаагүй': Эцэг эх маань надад 800,000 доллар үлдээсэн. Миний 2 эгч тэднийг нас барж, 6 хүүхэд үлдээсэн. Тэд ямар нэгэн өв залгамжлах эрхтэй юу?

Аав маань хойд эхийн минь ятгалгаар гэрээслэлдээ нэг доллар үлдээсэн гэдэг. Би түүний эд хөрөнгөөс юу ч авч чадахгүй гэдэг үнэн үү?

Санхүүгийн горимоо хэрхэн сэгсрэх талаар эндээс олж мэдээрэй Мөнгөний шилдэг шинэ санаанууд наадам 21-р сарын 22, XNUMX-р сарын XNUMX-нд Нью-Йоркт. Чарльз Шваб сангийн ерөнхийлөгч Кэрри Швабтай нэгдээрэй.