Зээлийн хүү хэдэн жилийн турш ажиглагдаагүй хэмжээнд хүртэл өсөж байгаа энэ үед бэлэн мөнгөө хаана байршуулж байгаагаа үнэлэхэд тохиромжтой үе юм. Зарим үнэт цаас болон дансууд нь шинэ жилийн сонирхол татахуйц хувийн өгөөжийг (APY) санал болгодог бол бусад төрлийн үнэт цаас, дансууд юу ч биш санал болгодог. Зээлийн хүү өсөхийн хэрээр бэлэн мөнгөө эдгээр дансанд, ялангуяа зарим шүүрдэх дансанд үлдээх боломжийн зардал нэмэгддэг. Шууд дансны сул тал болон зарим сонирхолтой хувилбаруудын талаар мэдэх хэрэгтэй зүйл энд байна. a-тай ажиллах талаар бодож үзээрэй Санхүүгийн зөвлөх Та мөнгөө өөртөө зориулахын тулд ажилладаг шиг.
Цэвэрлэх дансны тухай ойлголт
Цэвэрлэх данс нь банкны данс эсвэл брокерийн данстай холбож болох тусгай төрлийн данс юм. Брокерын үйлчилгээнээс хамааран та дараахь зүйлийг эзэмшихийн тулд шүүрдэх данс ашиглаж болно.
Та хөрөнгө оруулахад хараахан бэлэн биш байгаа шинэ ордууд
Ногдол ашгийн төлбөр дахин хөрөнгө оруулахгүй байхаар сонгосон
Таны багц дахь үнэт цаасны борлуулалтаас олсон орлого
Зорилтот брокерийн дансны үлдэгдэлээс хэтэрсэн хөрөнгө
Зарим нь робо зөвлөхүүд Шууд данс санал болгодог нь эрсдэл багатай биржийн арилжааны сангууд (ETFs) болгон хөрөнгийг шүүрдэж болно. Энэ нь танд мөнгөө зах зээлд хадгалах боломжийг олгодог, гэхдээ уламжлалт хамтын сангуудтай харьцуулахад хамгийн бага зардлын харьцаатай байж болох хамгийн найдвартай аргаар.
Sweep дансны сул талууд
Олон шүүрдэх дансанд хэд хэдэн сул тал бий. Нэг зүйл бол тэд ихэвчлэн нийтлэг ногдол ашгийн хуваарилалтыг авдаг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн бага өгөөжтэй данс юм. Хэрэв танд хялбар байх үүднээс шүүрдэх данс байгаа бол өгөөж багатай тул тэдгээр данснуудын үлдэгдлийг байнга шилжүүлж байгаарай.
Брокер эсвэл банкнаас үл хамааран данс шүүрдэх өөр нэг сул тал бол хураамж авах явдал юм. Зарим данс шүүрдэх нь үнэ төлбөргүй байдаг ч ихэнх нь үнэ төлбөргүй байдаг. Шуудангийн дансны нарийн хэвлэмэл мэдээллийг хянаж үзэх нь үүнийг хадгалахын тулд юу төлөхийг ойлгоход тусална. Хэрэв таны дансанд байгаа мөнгө хөрөнгө оруулалт хийгдсэн бол мөнгөний зах зээлийн сан эсвэл ETF-ийн зардлын харьцааг шалгах нь чухал бөгөөд ингэснээр жил бүр эзэмшихэд ямар зардал гарахыг мэдэж болно.
Sweep Accounts-ийн өөр хувилбарууд
Энд данс шүүрдэх таван нийтлэг хувилбар байна:
Онлайн хадгаламжийн дансууд. Салбараа ажиллуулах шаардлагагүй онлайн банкууд хөнгөлөлт, зээлийн хүүгээрээ уламжлалт банкуудаас давуу талтай. Гэсэн хэдий ч онлайн банк бүр танд тохирохгүй байж магадгүй юм. Жишээлбэл, 2022 оны 3.05-р сарын байдлаар Баск банк XNUMX% APY санал болгож байна. Чи чадна хамгийн сайн үнийг олох онлайн хадгаламжийн дансыг эндээс авна уу.
Би бонд. Гэж нэрлэдэг I цуврал хадгаламжийн бонд, эсвэл товчоор iBonds нь нэг жилээс 30 жил хүртэлх хугацаатай байдаг. Энэ бонд нь хоёр хувьтай: тогтмол хүүтэй, үргэлж тэг байдаг, инфляцийн түвшин нь хотын бүх хэрэглэгчдийн хэрэглээний үнийн индекстэй (ХҮИ-U) холбоотой байдаг. Зургаан сар тутамд олсон хүү нь бондын үндсэн зээлийн үнэ дээр нэмэгддэг. Мөн 2022, XNUMX-р сард Төрийн сан энэ бондын инфляцийн түвшинг CPI-U-ийн хамгийн сүүлийн үзүүлэлттэй уялдуулан тохируулдаг. XNUMX оны XNUMX-р сарын байдлаар iBonds a 9.62% хүүтэй.
Хадгаламжийн гэрчилгээ. Мөнгөө хэмнэх, өсгөх нэг арга бол a хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) данс. Эдгээр эрсдэл багатай банкны бүтээгдэхүүн нь үндсэндээ таны мөнгийг тодорхой хугацаанд хүүгийн оронд түгждэг. CD-г банк, зээлийн хоршоо зэрэг олон санхүүгийн байгууллагуудад санал болгодог бөгөөд тэдгээрийн APY нь ихэвчлэн хамгийн хүчтэй байдаг. Чи чадна энд өрсөлдөхүйц ханшийг харьцуулна уу.
Төрийн сангийн үнэт цаас. Төрийн сангийн үнэт цаас нь богино хугацаат үнэт цаас бөгөөд энэ нь бонд, үнэт цааснаас богино хугацаатай ирдэг гэсэн үг юм. Зарим төрлийн үнэт цаасны хугацаа хэдхэн хоногийн хугацаатай байдаг ч ихэвчлэн дөрөв, 13, 26, 52 долоо хоногийн хугацаатай гаргадаг. Төлбөрийн үнэт цаасыг 1,000 доллар, 5,000 доллар эсвэл 10,000 XNUMX доллар гэх мэт тодорхой нэрлэсэн үнээр тооцдог боловч та үүнийг ихэвчлэн түүнээс бага үнээр худалдаж авч болно. Таны төлж буй мөнгийг хөнгөлөлтийн хувь хэмжээ. Үнэт цаасны хугацаа дууссаны дараа засгийн газар үнэт цаасны дүнг бүрэн хэмжээгээр нь хүлээлгэн өгдөг. Та тэдгээрийг засгийн газрын TreasuryDirect сайтаас худалдаж авах боломжтой.
Мөнгөний зах зээлийн хамтын сангууд. Мөнгөний зах зээлийн хамтын сангууд нь үндсэн хөрөнгийнхөө аюулгүй байдлыг сонирхож буй хөрөнгө оруулагчдад зориулсан консерватив хөрөнгө оруулалт юм. Эдгээр сангууд нь өндөр чанартай, хөрвөх чадвар сайтай мөнгөтэй тэнцэх хөрөнгө, нэг жил ба түүнээс бага хугацаатай богино хугацаат өрийн үнэт цаасанд хөрөнгө оруулалт хийдэг. Өмнө дурьдсан данс шүүрдэх хувилбаруудаас ялгаатай нь мөнгөний зах зээлийн хамтын сангууд нь эрсдэл багатай, аюулгүй гэж үздэг ч баталгаатай байдаггүй.
Доод зураас
Зарим хүмүүс зээлийн хүүгийн өсөлтийн талаар гомдоллож байгаа ч энэ хандлагад мөнгөн доторлогоотой байж болно. Энэ нь эцэст нь таны төлөө илүү их ажиллахын тулд бэлэн мөнгөө авах боломж юм. Та сонголтоо үнэлэхдээ өгөөж, хөрвөх чадвар, баталгаа гэсэн гурван үндсэн хүчин зүйлийг анхаарч үзээрэй. Эдгээр гурван хүчин зүйлийн харьцангуй ач холбогдол нь бүхэлдээ хувь хүн юм. Хадгаламжийн нэг төрлийн машин байхгүй.
Хөрөнгө оруулалтын талаархи зөвлөмжүүд
Санхүүгийн зөвлөх нь бэлэн мөнгөө байрлуулах сонголтыг үнэлэхэд тусална. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол яг одоо эхэл.
Манай үнэгүй ашиглаарай хөрөнгийн хуваарилалтын тооцоолуур Та ямар төрлийн данс, үнэт цаасанд мөнгөө байршуулах нь ухаалаг хэрэг болох талаар "том дүр зургийг" хурдан харахын тулд.
Фото кредит: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Нийтлэл Хөрөнгө оруулалт болон зогсоолын мөнгөө бэлнээр зарах уу? Энэ нэг алдааг бүү хий Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html