Эрхэм Лиз: Манай дүү нар триплекс зарах бодолтой байгаа. Манай ээж 2007 онд нас барахад гэрээсэлсэн, орон сууцны зээлгүй, бүрэн байртай. Хэрэв бид зарвал эхнэр бид хоёр (хоёулаа 50-аас дээш настай) ойролцоогоор 200,000 доллар авах бөгөөд татварын нөлөөллийг багасгахыг хүсч байна. Бид байшингаа үнэ төлбөргүй эзэмшдэг, өр төлбөргүй. Бид энэ гэнэтийн ашгийг хүүдээ байшин худалдаж авахад нь зориулмаар байна. Бид охиндоо мөнгөн бэлэг өгөх болно. Бид 1031 бирж ашиглан өөр хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах сонирхолгүй байна. Нөхцөл байдлаас шалтгаалан татварын хэмжээг багасгах талаар санал байна уу?
Хариулт: Татварын мэргэжилтэнтэй ярилц, учир нь түрээсийн байр зарах нь хувийн байшингаа зарахаас илүү төвөгтэй байдаг.
Та нэг хүнд ногдох 250,000 долларын орон сууцны борлуулалтын ашгаас хасагдах эрхгүй бөгөөд хөрөнгийн өсөлтийн татварыг төлөхөөс гадна 25%-ийн элэгдлийн нөхөн олговрын татвартай тулгарна. (Элэгдэл гэдэг нь таны үл хөдлөх хөрөнгийг эзэмших үед хассан элэгдлийн дүн юм; IRS таныг зарахдаа татварын хөнгөлөлтийг төлөхийг шаарддаг.)
Их хэмжээний хөрөнгө орлого олох нь таны санхүүгийн бусад салбарт, тухайлбал Medicare-ийн шимтгэлд нөлөөлж болох бөгөөд мэргэжлийн хүн танд үүнийг төлөвлөхөд тань тусална.
A 1031 солилцоо ижил төстэй орлуулах үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авснаар түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг хойшлуулах боломжийг танд олгоно.
Өөр нэг шийдэл бол үл хөдлөх хөрөнгөө өлгөж, түрээсийн орлогоо үргэлжлүүлэн эдэлж, нас барахдаа түүнийхээ хувийг үр хүүхдэдээ өвлүүлэн үлдээх явдал юм. Таны өв залгамжлагчид таны өмчлөлийн үед бий болсон хөрөнгийн орлогоос татвар төлөхгүй байхын тулд таны хувь татварын хөнгөлөлтийг авах болно. Тэд мөн таны төлөх ёстой элэгдэл хорогдлын татварыг төлөхгүй.
Гэхдээ хэрэв та орон сууцны эзэн болохыг хүсэхгүй эсвэл бэлэн мөнгө авахыг хүсэхгүй байгаа бол энэ нь тийм ч сайн шийдэл биш нь ойлгомжтой. Энэ тохиолдолд татварын мэргэжилтэн танд борлуулалтын зардал, хуулийн хураамж, сайжруулах зардлыг зөв тооцоолоход тусалж, татварын дарамтыг бууруулж, татварын тооцоогоо удирдах өөр арга замыг санал болгож болно.
Тэтгэвэрт гарсан эхнэр, нөхөртөө IRA нээх
Эрхэм Лиз: Эхнэр, нөхөр хоёрын нэг нь тэтгэвэрт гарсан ч нөгөө нь ажиллаж байгаа хосуудад сайн санаа байна уу? Би 63 настай, бүтэн цагаар ажилладаг. Манай нөхөр 76 настай, тэтгэвэрт гарсан. Би Roth IRA-тай; тэр тэгдэггүй. Би өөрийн IRA-д хамгийн их хэмжээгээр хувь нэмэр оруулдаг. Хэрэв бид түүнд зориулж эхнэр / IRA үүсгэвэл ердийн Рот IRA шиг хувь нэмрээ оруулах боломжтой юу?
Хариулт: Тиймээ. Ер нь хүмүүс цалин, цалин, шимтгэл, зөвлөгөө, хувиараа хөдөлмөр эрхлэлтийн орлого гэх мэт орлоготой байх ёстой. IRA эсвэл Roth IRA. Хэрэв та гэр бүлтэй, ажиллаж байгаа бол ажил хийдэггүй эхнэр / нөхрийнхөө нэрийн өмнөөс хамгийн их хэмжээний хандив өгөх боломжтой. 2023 онд 50 ба түүнээс дээш насны хүмүүсийн шимтгэлийн дээд хэмжээ 7,500 доллар байна. Та хамгийн багадаа 15,000 доллар (хоёр дахин үржүүлснээр 7,500 доллар) олох л юм бол та хоёр дансаа дээд зэргээр нэмэгдүүлэх боломжтой.
Дашрамд хэлэхэд "эхнэрийн IRA" гэсэн тусгай данс байхгүй. Зүгээр л түүний нэр дээр ердийн IRA эсвэл Roth IRA нээ.
HELOC-ийн дотуур болон гаралт
Эрхэм Лиз: Бид зээлийн хоршоогоор дамжуулан орон сууцны зээлийн шугамтай болсон. Би үүнийг маш түрэмгий төлж байгаа бөгөөд хоёр сарын дараа төлнө. Энэ бол бидний цорын ганц өр. Би бага хэмжээний (100 доллар) үлдэгдэл үлдээх талаар бодож байсан. Зээл авахад жилд 7.50 ам.долларын зардал гарах байсан ч бид ямар ч бичиг баримтгүйгээр 200,000 долларыг шууд авах боломжтой. Таны бодол?
Хариулт: Зээлийн холбоотойгоо холбоо барьж, зээлийн шугамыг нээлттэй байлгахын тулд тэнцвэрийг хадгалах шаардлагатай эсэхийг асуугаарай, учир нь энэ нь ихэвчлэн тийм биш юм.
Гэсэн хэдий ч HELOC нь ихэвчлэн хоёр үе шаттай байдаг гэдгийг та мэдэх ёстой: 10-10 жилийн "сугалах" хугацаа, энэ хугацаанд та зээлийн карттай адил шугамыг зээлж, төлж болно, дараа нь 20 хүртэлх жилийн эргэн төлөлтийн хугацаа. XNUMX жилийн хугацаанд та ямар ч өр төлбөрөө төлнө. Та эргэн төлөлтийн хугацаанд нэмэлт мөнгө гаргаж чадахгүй.
Хэрэв таны HELOC эргэн төлөгдөх шатандаа ойртож байгаа бол та яаралтай тусламжийн үед нээлттэй, ашиглахгүй орхидог шинэ HELOC-оор сольж болно. Хаалтын зардал нь зээлийн үнийн дүнгийн 2% -иас 5% хооронд хэлбэлздэг ч зарим зээлдүүлэгчид эдгээр шимтгэлийг хөнгөлдөг.
Лиз Уэстон, Санхүүгийн мэргэшсэн төлөвлөгч бол хувийн санхүүгийн тоймч юм Nerd Wallet. Түүнд асуултаа 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 хаягаар эсвэл "Холбоо барих" маягтаар илгээж болно. asklizweston.com.
Энэ түүх анх гарч ирсэн Los Angeles Times.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/selling-rental-property-tax-consequences-130037625.html