Bitcoin, Ethereum, Crypto, Blockchain, технологи, эдийн засагтай холбоотой дэлхийн хэмжээнд шууд шинэчлэгдсэн мэдээ. Минут тутамд шинэчлэгддэг. Бүх хэл дээр ашиглах боломжтой.
Текстийн хэмжээ RMD-г эрт авах нь таны татварын төлбөрийг хөнгөвчлөх эсэхийг тодорхойлохын тулд тооцоолол хийх нь зүйтэй. Dreamstime The Secure 2.0 Act хадгаламж эзэмшигчдэд 72 ба түүнээс доош жил тэтгэврийн данснаасаа мөнгө гаргахаас өмнө өгдөг. Гэхдээ та шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг (RMD) хойшлуулж болно гэдэг нь заавал хийх ёстой гэсэн үг биш гэж санхүүгийн зөвлөхүүд хэлж байна.Өнгөрсөн оны сүүлээр батлагдсан, өргөн хүрээний тэтгэврийн хууль нь 73 онд 2023-аас дээш насны тэтгэвэрт гарах насыг 72 болгон нэмэгдүүлсэн. 2033 оноос эхлэн ЗБНХ-ны нас 75 болж нэмэгдэнэ. Өөрчлөлтүүд нь энэ жил 72 нас хүрсэн хүмүүст шууд нөлөөлнө. Эс тэгвээс 1 оны 2024-р сарын 31 гэхэд RMD-ээ авах шаардлагатай байсан. (Дотоод орлогын алба анх удаа орж байгаа хүмүүст дараа оны хавар хүртэл хөнгөлөлтийн хугацаа өгдөг; дараачийн бүх хугацаанд жил, RMD-ийг жилийн эцэс гэхэд авах ёстой.) Таны RMD-ийг таны өмнөх оны 401-р сарын 403-ний өдрийн тэтгэврийн дансны үлдэгдлийг IRS-аас таны "наслалтын хүчин зүйл"-д хуваах замаар тооцно. Үүссэн дүнг орлогод тооцно; Та үүнийг данснаасаа авах ёстой бөгөөд та үүнээс татвар төлөх болно. RMD дүрэм нь уламжлалт IRA, түүнчлэн XNUMX(k)s, XNUMX(b)s зэрэг ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэг тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамаарна.Ихэнх америкчууд амьдрахын тулд тэтгэврийн данснаасаа мөнгө авах шаардлагатай байдаг тул хүлээх тансаг байдаггүй. Гэхдээ хүлээх чадвартай хүмүүсийн хувьд хойшлуулах нь үргэлж хамгийн сайн алхам биш юм. Хэрэв та RMD-ээ хойшлуулж, тэтгэврийн дансны үлдэгдэл нэмэгдэх юм бол дараа жил илүү их хэмжээний мөнгө авах шаардлагатай болно. (Хэдийгээр таны дансны үлдэгдэл хэвийн хэвээр байсан ч таны дундаж наслалтын хүчин зүйл бага байх тул та илүү их мөнгө авах хэрэгтэй болно.) Нэмэлт орлого нь орлогын албан татварт төлж буй хэмжээг төдийгүй бас нэмэгдэнэ. Таны Medicare хураамж доошоо."Татварыг хойшлуулсан дансуудаа аль болох урт хугацаанд даршилж байх ёстой гэх мэт зарим хуучин дүрмүүд үргэлж хэрэгждэггүй" гэж Александриа дахь NOVA-ийн Good Life санхүүгийн зөвлөхүүдийн ерөнхийлөгч Жош Стрэнж хэлэв. , Ва.Энэ жил зах зээл хэрхэн хөгжихийг харуулах болор бөмбөлөггүйгээр одоогийн 72 настай хүмүүс RMD-ээ жил бүр хойшлуулах нь бусад бүх хүчин зүйлүүд тэнцүү байх нь ашиг тустай эсэхийг хэлэх боломжгүй юм. (Барроны санал асуулгаар зах зээлд оролцогчид S&P 500 оныг одоогийн түвшнээс өндөр дуусна гэж таамаглаж байсан). Гэхдээ бусад бүх хүчин зүйлүүд тэнцүү биш бол яах вэ? Та 72 настай, энэ жил тэтгэвэрт гарна, дараа жилээс бага татвартай байна гэж хэлээрэй. Энэ тохиолдолд RMD-ээ 2024 он хүртэл хойшлуулах нь утга учиртай байх болов уу. Нөгөө талаас, хэрэв та дараа жил үндсэн оршин суугаа газраа зарж, 250,000 доллараас дээш хөрөнгийн ашиг олохоор төлөвлөж байгаа бол (эсвэл хэрэв та хамтран өргөдөл гаргасан бол 500,000 доллар) олж авах юм бол энэ жилээс RMD-ээ эхлүүлэхийг хүсч болно. Таны хөрөнгийн өсөлттэй хамт ирэх жилийн орлогод илүү их юань нэмэгдэх магадлалтай. Энэ нь таны хувьд Medicare-н илүү өндөр шимтгэлийг өдөөж магадгүй юм.Татварын төлөвлөлт хийх гэж RMD-ийн босгон дээр ирэхийг хүлээхээс илүү олон жилийн өмнөөс эхлэх юм бол татварын үр дагаврыг удирдах илүү сайн боломж байх болно. Аризийн Скотсдейл дэх Crewe Advisors-ын хамтрагч Крис Ямано “Эртхэн байх тусмаа сайн” гэж хэлжээ. Нэг алдартай алхам бол тэтгэвэрт гарсны дараа, гэхдээ RMD нас хүрэхээсээ өмнө Ротын хөрвүүлэлт хийх явдал юм. Та энэ хугацаанд бага татварын хаалтанд хамрагдах магадлалтай тул уламжлалт IRA-г нэг дор эсвэл хэдэн жилийн турш шаталсан Рот IRA болгон хөрвүүлэх нь хөрвүүлсэн дүнгээс бага татвар төлөх болно гэсэн үг юм. чи илүү өндөр хаалтанд байхдаа үүнийг хийсэн. Төлөвлөхөөсөө өмнө тэтгэврийн данснаасаа гарах нь бас ашиг тустай байж магадгүй юм. Жишээлбэл, хэрэв та өмнө нь мөнгө татсан бол 70 нас хүртлээ Нийгмийн даатгалд хамрагдах хүсэлтээ хойшлуулж, тэтгэмжээ бүрэн хүртэх боломжтой бол үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Нийгмийн даатгалын оновчлолын програм хангамжийг борлуулдаг Бостоны их сургуулийн эдийн засгийн профессор Лоренс Котликоф сценари гаргасан 60 насандаа тэтгэвэрт гарч, Нийгмийн даатгалд хамрагдахаар төлөвлөж байсан 64 гаруй насны өндөр орлоготой хосуудын тухай. Хосууд Нью-Йоркт амьдардаг байсан бөгөөд 75 нас хүртэл хүлээхээр төлөвлөж байсан бөгөөд RMD-ээ авахаар төлөвлөж байжээ. Тэрээр өөрийн MaxiFi программыг ашиглан Нью-Йорк мужийн татвар болон Medicare-ийн шимтгэлийн бууралт нь тэдний төлөх ёстой холбооны татварын өсөлтөөс давах тул 75 нас хүртэл хүлээх нь 64 насандаа мөнгө буцааж авахаас хамаагүй бага татварын үр ашигтай болохыг олж мэдэв. өмнөх татан авалт."Энэ бол маш нарийн тооцоолол" гэж Котликоф хэлэв. "Энэ бол үнэхээр хувь хүний онцлог юм." Элизабет О'Брайен руу хаягаар бичээрэй [имэйлээр хамгаалагдсан]
Dreamstime
The Secure 2.0 Act хадгаламж эзэмшигчдэд 72 ба түүнээс доош жил тэтгэврийн данснаасаа мөнгө гаргахаас өмнө өгдөг. Гэхдээ та шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг (RMD) хойшлуулж болно гэдэг нь заавал хийх ёстой гэсэн үг биш гэж санхүүгийн зөвлөхүүд хэлж байна.
Өнгөрсөн оны сүүлээр батлагдсан, өргөн хүрээний тэтгэврийн хууль нь 73 онд 2023-аас дээш насны тэтгэвэрт гарах насыг 72 болгон нэмэгдүүлсэн. 2033 оноос эхлэн ЗБНХ-ны нас 75 болж нэмэгдэнэ.
Өөрчлөлтүүд нь энэ жил 72 нас хүрсэн хүмүүст шууд нөлөөлнө. Эс тэгвээс 1 оны 2024-р сарын 31 гэхэд RMD-ээ авах шаардлагатай байсан. (Дотоод орлогын алба анх удаа орж байгаа хүмүүст дараа оны хавар хүртэл хөнгөлөлтийн хугацаа өгдөг; дараачийн бүх хугацаанд жил, RMD-ийг жилийн эцэс гэхэд авах ёстой.) Таны RMD-ийг таны өмнөх оны 401-р сарын 403-ний өдрийн тэтгэврийн дансны үлдэгдлийг IRS-аас таны "наслалтын хүчин зүйл"-д хуваах замаар тооцно. Үүссэн дүнг орлогод тооцно; Та үүнийг данснаасаа авах ёстой бөгөөд та үүнээс татвар төлөх болно. RMD дүрэм нь уламжлалт IRA, түүнчлэн XNUMX(k)s, XNUMX(b)s зэрэг ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэг тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамаарна.
Ихэнх америкчууд амьдрахын тулд тэтгэврийн данснаасаа мөнгө авах шаардлагатай байдаг тул хүлээх тансаг байдаггүй. Гэхдээ хүлээх чадвартай хүмүүсийн хувьд хойшлуулах нь үргэлж хамгийн сайн алхам биш юм. Хэрэв та RMD-ээ хойшлуулж, тэтгэврийн дансны үлдэгдэл нэмэгдэх юм бол дараа жил илүү их хэмжээний мөнгө авах шаардлагатай болно. (Хэдийгээр таны дансны үлдэгдэл хэвийн хэвээр байсан ч таны дундаж наслалтын хүчин зүйл бага байх тул та илүү их мөнгө авах хэрэгтэй болно.) Нэмэлт орлого нь орлогын албан татварт төлж буй хэмжээг төдийгүй бас нэмэгдэнэ. Таны Medicare хураамж доошоо.
"Татварыг хойшлуулсан дансуудаа аль болох урт хугацаанд даршилж байх ёстой гэх мэт зарим хуучин дүрмүүд үргэлж хэрэгждэггүй" гэж Александриа дахь NOVA-ийн Good Life санхүүгийн зөвлөхүүдийн ерөнхийлөгч Жош Стрэнж хэлэв. , Ва.
Энэ жил зах зээл хэрхэн хөгжихийг харуулах болор бөмбөлөггүйгээр одоогийн 72 настай хүмүүс RMD-ээ жил бүр хойшлуулах нь бусад бүх хүчин зүйлүүд тэнцүү байх нь ашиг тустай эсэхийг хэлэх боломжгүй юм. (Барроны санал асуулгаар зах зээлд оролцогчид S&P 500 оныг одоогийн түвшнээс өндөр дуусна гэж таамаглаж байсан). Гэхдээ бусад бүх хүчин зүйлүүд тэнцүү биш бол яах вэ? Та 72 настай, энэ жил тэтгэвэрт гарна, дараа жилээс бага татвартай байна гэж хэлээрэй. Энэ тохиолдолд RMD-ээ 2024 он хүртэл хойшлуулах нь утга учиртай байх болов уу. Нөгөө талаас, хэрэв та дараа жил үндсэн оршин суугаа газраа зарж, 250,000 доллараас дээш хөрөнгийн ашиг олохоор төлөвлөж байгаа бол (эсвэл хэрэв та хамтран өргөдөл гаргасан бол 500,000 доллар) олж авах юм бол энэ жилээс RMD-ээ эхлүүлэхийг хүсч болно. Таны хөрөнгийн өсөлттэй хамт ирэх жилийн орлогод илүү их юань нэмэгдэх магадлалтай. Энэ нь таны хувьд Medicare-н илүү өндөр шимтгэлийг өдөөж магадгүй юм.
Татварын төлөвлөлт хийх гэж RMD-ийн босгон дээр ирэхийг хүлээхээс илүү олон жилийн өмнөөс эхлэх юм бол татварын үр дагаврыг удирдах илүү сайн боломж байх болно. Аризийн Скотсдейл дэх Crewe Advisors-ын хамтрагч Крис Ямано “Эртхэн байх тусмаа сайн” гэж хэлжээ. Нэг алдартай алхам бол тэтгэвэрт гарсны дараа, гэхдээ RMD нас хүрэхээсээ өмнө Ротын хөрвүүлэлт хийх явдал юм. Та энэ хугацаанд бага татварын хаалтанд хамрагдах магадлалтай тул уламжлалт IRA-г нэг дор эсвэл хэдэн жилийн турш шаталсан Рот IRA болгон хөрвүүлэх нь хөрвүүлсэн дүнгээс бага татвар төлөх болно гэсэн үг юм. чи илүү өндөр хаалтанд байхдаа үүнийг хийсэн.
Төлөвлөхөөсөө өмнө тэтгэврийн данснаасаа гарах нь бас ашиг тустай байж магадгүй юм. Жишээлбэл, хэрэв та өмнө нь мөнгө татсан бол 70 нас хүртлээ Нийгмийн даатгалд хамрагдах хүсэлтээ хойшлуулж, тэтгэмжээ бүрэн хүртэх боломжтой бол үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Нийгмийн даатгалын оновчлолын програм хангамжийг борлуулдаг Бостоны их сургуулийн эдийн засгийн профессор Лоренс Котликоф сценари гаргасан 60 насандаа тэтгэвэрт гарч, Нийгмийн даатгалд хамрагдахаар төлөвлөж байсан 64 гаруй насны өндөр орлоготой хосуудын тухай. Хосууд Нью-Йоркт амьдардаг байсан бөгөөд 75 нас хүртэл хүлээхээр төлөвлөж байсан бөгөөд RMD-ээ авахаар төлөвлөж байжээ. Тэрээр өөрийн MaxiFi программыг ашиглан Нью-Йорк мужийн татвар болон Medicare-ийн шимтгэлийн бууралт нь тэдний төлөх ёстой холбооны татварын өсөлтөөс давах тул 75 нас хүртэл хүлээх нь 64 насандаа мөнгө буцааж авахаас хамаагүй бага татварын үр ашигтай болохыг олж мэдэв. өмнөх татан авалт.
"Энэ бол маш нарийн тооцоолол" гэж Котликоф хэлэв. "Энэ бол үнэхээр хувь хүний онцлог юм."
Элизабет О'Брайен руу хаягаар бичээрэй [имэйлээр хамгаалагдсан]
Эх сурвалж: https://www.barrons.com/articles/delay-rmd-secure-2-0-51673636280?siteid=yhoof2&yptr=yahoo