SEC нь хөрөнгө оруулагчдыг хамгаалах дүрмийн төлбөрийг гаргадаг. Сайн зөвлөхийг хэрхэн олох вэ

Итгэж болох брокер эсвэл санхүүгийн зөвлөх олох нь заримдаа хэцүү ажил мэт санагдаж магадгүй юм.

Хөрөнгө оруулагчид брокеруудын шуугиан тарьсан түүхийг харах үед энэ нь ялангуяа үнэн юм усан дор зугтаж цагдаа нараас зугтсан or онгоцны ослоор үхсэн гэж хуурамчаар үйлдэх. Дараа нь уг хэргийг зохион байгуулсан Берни Мадофф зэрэг нэр хүндтэй луйварчид бий улс орны түүхэн дэх хамгийн том хөрөнгө оруулалтын луйвар — Хэдэн арван мянган хөрөнгө оруулагчид 65 тэрбум долларын өртөгтэй Понзи схем.

Мэдээжийн хэрэг, бага дуулиантай боловч анхаарал татахуйц үйл явдлууд байдаг. Үнэт цаас, биржийн хороо төлбөртэй Пүрэв гарагт брокерийн компани болох Western International Securities Inc. болон түүний таван брокер шинэ дүрмийг зөрчсөн. хөрөнгө оруулалт-зөвлөгөөний хамгаалалтыг нэмэгдүүлэх зорилготой хэрэглэгчдэд.  

Хувийн Санхүүгээс:
Өндөр орлоготой хүмүүсийн 36% нь цалингаас цалингийн хооронд амьдардаг
Энд коллежийн сургалтын төлбөрийг удирдах гурван арга байна
Орон сууцны эздийн 43% нь инфляцийн улмаас орон сууцны засварын ажлыг хойшлуулдаг

Брокерууд өндөр эрсдэлтэй, үнэлгээгүй 13 сая долларын бондыг тэтгэвэр авагчид болон бусад хүмүүст худалдсан гэж SEC-ийн мэдээлснээр бонд нь хөрвөх чадваргүй, таамаглалаас шалтгаалан эдгээр хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй байсан. Брокер тайлбар өгөх хүсэлтэд хариу өгөөгүй.

Энэ нь холбооны агентлагаас 2019 онд гаргасан, пүүсүүд 2020 оны XNUMX-р сар гэхэд дагаж мөрдөх ёстой "Best Interest" журамтай холбогдуулан SEC анх удаа шүүхэд нэхэмжлэл гаргаж байна. Ерөнхийдөө энэ дүрэм ерөнхийдөө шаарддаг брокер, пүүсүүд хөрөнгө оруулалтын зөвлөмж гаргахдаа үйлчлүүлэгчийнхээ ашиг сонирхлыг санхүүгийн болон бусад ашиг сонирхлоос дээгүүр тавих. Тэд зөвлөмжийн цаана байгаа зарим логикийг хуваалцаж, ашиг сонирхлын зөрчлийг илчлэх ёстой.

690,000 онд 2021 брокер, санхүүгийн зөвлөх бүртгэлтэй байсан. дагуу Санхүүгийн аж үйлдвэрийн зохицуулах газар буюу FINRA-д. Хэрэглэгчдэд итгэж болох нэгийг нь олох хэдэн зөвлөгөө энд байна.

Таны санал болгож буй зөвлөх тийм ч сайн сонголт биш байж магадгүй гэсэн баталгаатай анхааруулах тэмдгүүд байдаг. 

Санхүүгийн зохицуулагчид хэрэглэгчид тодорхой хувь хүн, пүүсүүдийн талаарх мэдээлэл авах боломжтой онлайн мэдээллийн сантай байдаг. SEC нь нэгтэй, the Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх Олон нийтэд мэдээлэх санхүүгийн зөвлөхүүдэд зориулсан вэбсайт. FINRA-ийн нөөц, Зуучлагч шалгах, брокеруудыг жагсаав. (Хүн эсвэл пүүс хоёуланд нь харагдаж болно.)

Эхлээд тухайн хүн аль ч системд байгаа эсэх, лицензтэй эсвэл пүүст бүртгэлтэй эсэхийг шалгана уу.

Залилангийн хэргээр хэрэглэгчдийг төлөөлөн ажилладаг Чикагогийн өмгөөлөгч Эндрю Столтманн хэлэхдээ, энэ нь тэд энэ салбарт ажиллах хамгийн бага түвшний итгэмжлэл, мэдлэгийг хангасан гэсэн үг юм.

Столтманн өмнө нь CNBC-д "Хэрэв тийм биш бол энэ нь улаан туг" гэж хэлжээ. "Хэрэв үгүй ​​бол ээжийнхээ хонгилоос нэг залуу хүйтэн дуудаж магадгүй."

Боломжит үйлчлүүлэгчид зөвлөх эсвэл брокерын нэрийг Google-ээс хайж, өнгөрсөн үеийн санамсаргүй үйлдэл, заргын талаар ямар нэгэн мэдээ гарсан эсэхийг мэдэх хэрэгтэй. Хэрэв тийм бол энэ нь бас нэг муу шинж тэмдэг юм. Зохицуулалтын мэдээллийн санд мөн хувь хүнтэй холбоотой аливаа ил тод байдал, гомдол, арбитр, төлбөр тооцоог жагсаана.

Мэргэжилтнүүд борлуулалтыг урвуулан ашиглах, зохисгүй зөвлөмж өгөх, хэт их эсвэл зөвшөөрөлгүй арилжаа хийх зэрэг санхүүгийн бусармаг зан үйлийг шалгахыг зөвлөж байна.

Гэсэн хэдий ч, эдгээр анхааруулах тэмдгүүд нь анх олдоогүй учраас хэрэглэгчид болгоомжтой байх хэрэгтэй гэсэн үг биш юм. Мөнгөө зөвлөхдөө итгэхээр шийдсэний дараа анхаарах өөр дохио бий.

Мадоффын олон тэрбум долларын залилангийн сургамжуудын нэг нь таны мөнгийг Fidelity эсвэл Чарльз Шваб зэрэг нэр хүндтэй, гуравдагч этгээдийн кастодианцийн фирмд байлгах явдал байсан гэж Столтманн хэлэв.

Энэ нь хөрөнгө нь дотооддоо хадгалагдаагүй, үйлчлүүлэгчид зөвлөх компанид шалгалт хийдэггүй тул зөвлөхөд мөнгө хулгайлах эсвэл үйлчлүүлэгчийн давуу талыг ашиглах нь илүү хэцүү болгодог гэж тэр хэлэв.

Үүнийг хоёр хүчин зүйл бүхий нэвтрэлт танилт шиг галт хана гэж үзээрэй - кастодиан фирм мөнгө буцааж авах тодорхой журамтай байдаг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчтэй холбоо барихтай холбоотой байдаг гэж Столтманн хэлэв.

Үйлчлүүлэгчид энэ мэдээллийг өөрийн дансны хуулгаа шалгах боломжтой.

Цаашилбал, мөнгө алдах нь улаан туг байх албагүй, ялангуяа зах зээлийн уналтад орсон тохиолдолд.

Фордхэмийн их сургуулийн хуулийн профессор, FINRA-ийн ажилтан асан Жорж Фридман хэлэхдээ, хөрөнгө оруулагчийн багц ердийн хувьцаа болон бондын жишиг үзүүлэлтээс доогуур түвшинд байгаа бол энэ нь муу шинж тэмдэг байж магадгүй юм.

"Хэзээ нэгэн цагт та асуулт асууж эхэлдэг" гэж тэр CNBC-д хэлэв.

Хөрөнгө оруулагчдын мэдэгдэлд дурьдсанчлан гипер арилжааны үйл ажиллагаа нь өөр нэг шинж тэмдэг юм. Ийм данс гүйлгэх нь зөвлөхүүдийн төлбөр, хураамжийг бий болгодог боловч үйлчлүүлэгчид санхүүгийн хохирол учруулдаг.

Өмчийн хөрөнгө оруулалт, жишээлбэл, танай брокерын пүүсийн удирддаг дундын санг эзэмших нь заавал залилангийн дохио биш, харин зөвлөгч эсвэл пүүс таны зардлаар мөнгө хийж байгаагийн шинж тэмдэг байж магадгүй гэж Фридман хэлэв.

"Би сар бүр дансны хуулгыг хянадаг байсан" гэж тэр хэллээ. "Хэрэв та ямар нэгэн инээдэмтэй эсвэл ер бусын зүйлийг харвал энэ бол туг юм."

Мэдээжийн хэрэг, ийм мэдээллийг нуухын тулд хөрөнгө оруулагчдын мэдэгдлийг эмчлэх боломжтой.

Үйлчлүүлэгчийн асуултанд сэтгэл ханамжгүй эсвэл хойшлогдсон хариу өгөх нь үйлчлүүлэгчдийг пүүсийн нийцлийн хэлтэст өргөжүүлэхийг өдөөх ёстой.

Компанийн цахим шуудан гэх мэт зөвлөх фирмийн албан ёсны сувгаас гадуур харилцахыг хүсэх нь бас гол улаан туг юм.

Хамгийн гол нь хөрөнгө оруулалтаа ойлгох; Мэргэжилтнүүд зөвхөн нэр хүндтэй хөрөнгө, сангийн менежерүүдэд мөнгөө байршуулаарай. Хэрэв та үүнийг ойлгохгүй байгаа бол энэ нь хэтэрхий сайн мэт санагдах хөрөнгө оруулалт шиг муу шинж тэмдэг юм.

Америкийн Хэрэглэгчийн Холбооны Хөрөнгө оруулагчдын эрхийг хамгаалах газрын захирал Мика Хауптман брокер эсвэл зөвлөхөөсөө санал болгож буй зүйлээ, яагаад илүү энгийн, зардал багатай сонголтыг санал болгоогүйг бичгээр шалгахыг санал болгож байна.

"Хэрэв тэд "Яагаад зах зээл дээрх бусад зүйлээс ялгаатай нь бүтээгдэхүүний өртөг, чанарт тулгуурлан" гэсэн асуултанд энгийн, тодорхой, тодорхой, товч хариулт өгч чадахгүй бол энэ нь зарим нэг улаан туг үүсгэж болзошгүй" гэж Хауптман хэлэв.

Брокерууд нь хувьцаа, хамтын санг байнга арилжаалж, удаан хугацаагаар эзэмшдэг хэрэглэгчдийн зөвлөхтэй харьцуулахад хямд өртөгтэй сонголт хэвээр байна.

Хэрэглэгчдийн өмгөөлөгчдийн үзэж байгаагаар байнгын, цогц зөвлөгөө авах, ашиг сонирхлын зөрчилдөөнийг аль болох багасгахыг хүсч буй хэрэглэгчид зөвхөн төлбөртэй санхүүгийн зөвлөхийг хайж олох хэрэгтэй.

Тэд ийм зөвлөхүүдийг сүлжээнээс хайж болно Санхүүгийн хувийн зөвлөхүүдийн үндэсний холбоо, Гаррет төлөвлөлтийн сүлжээ, XY төлөвлөлтийн сүлжээ болон Иж бүрэн төлөвлөгчдийн холбоо.

Ийм зөвлөхүүд нь санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэшсэн мэргэжилтэн, эсвэл CFP гэх мэт үндсэн ур чадвартай байх ёстой бөгөөд зөвхөн цагийн үйлчилгээ, сарын захиалга эсвэл үйлчлүүлэгчдэд зориулж удирдаж буй хөрөнгөндөө үндэслэн хураамжийн тогтмол хураамж авдаг. Рон Роадс өөрөө CFP Баруун Кентуккийн их сургуулийн хувийн санхүүгийн төлөвлөлтийн хөтөлбөрийн захирал гэж CNBC-д ярьжээ.

"Энэ бол хэрэглэгч өөрийн талд байгаа хүнийг олох хамгийн хялбар арга юм" гэж Роадес хэлэв.

Хэрэглэгчид зөв тохирох эсэхийг шалгахын тулд хайлт хийснийхээ дараа дор хаяж гурван өөр зөвлөхтэй ярилцлага хийх ёстой гэж тэр хэлэв.