Тэтгэврийн төлөвлөлтийн ариун нандин зүйл? Тэтгэврийн үүрний том өндөг. Эсвэл алтан наснаасаа хүссэн амьдралынхаа хэв маягаар таныг дэмжихэд хангалттай том хэмжээтэй.
Магадгүй энэ нь танд жилийн 100,000 долларын орлоготой тэтгэврийн хуримтлалын үлдэгдэл гэсэн үг юм. Эсвэл та одоо ч гэсэн ажиллаж байгаад жилд 200,000 долларыг доошлуулж байгаа байх. Эсвэл 1 сая доллар.
Мөн та ажиллахаа больсныхоо дараа багасгах ямар ч шалтгаан олж харахгүй байна. Хангалттай шударга.
X
Тэтгэврийн төлөвлөлт: Зургаан үндсэн алхам
Тэр зорилгодоо яаж хүрэх вэ гэдэг л хамгийн чухал. Санхүүгийн төлөвлөлтийн шинжээч Роб Уильямс "Үнэндээ зургаан үндсэн алхам байдаг Чарльз Шваб (Сургууль).
Эдгээр нь таны баялгийг хамгаалах, өсгөх түлхүүр юм гэж Уильямс хэлэв. Энэ нь тэднийг тэтгэврийн төлөвлөлтийн зургаан үндсэн алхам болгодог.
Өндөр өртөгтэй зээлээ хас. Таны орлого 50,000 доллар, 100,000 доллар эсвэл түүнээс дээш байгаа эсэхээс үл хамааран өндөр хүүтэй өр бол тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний мөрөөдлийн алуурчин юм. Өндөр хүүтэй өрийн хамгийн түгээмэл төрлийн нэг бол зээлийн картын өр юм. CreditCards.com сайтаас гаргасан долоо хоног тутмын хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллээс үзэхэд зээлийн картуудын дундаж хүү 19.59% байна. Жилийн өмнө ханш дунджаар 16.13% байсан.
Картын үлдэгдлийг сар бүр төлж, зээлийн хүүгийн төлбөр, хоцрогдсон шимтгэлд өртөхгүйн тулд өрийг дараарай. Мөн та одоо байгаа картаас бага хүүтэй карт худалдаж аваарай.
Pony Up The Money
Тэтгэврийн дансны шимтгэлээ дээд зэргээр нэмэгдүүлэх. Тэтгэврийн төлөвлөлт, тэтгэврийн хуримтлал нь таны хувийн хариуцлага болж байна.
Та хэдий чинээ эрт эхлэх тусам цалин бүрээс бага доллар оруулах ёстой. Уильямс "Ажил олгогчдод хамгийн их тохирохыг авахад хангалттай хувь нэмэр оруулаарай" гэж хэлэв. "Хэрэв та тэгэхгүй бол үнэгүй мөнгө өгөхөөс татгалзаж байна."
Жилийн энэ үед таны авах эрхтэй аливаа урамшуулал нь тэтгэврийн хуримтлалд нэмэлт долларын сайн эх үүсвэр болж чадна гэж Уильямс хэлэв.
Roth IRAs, Roth 401(k)s
Рот маягийн данс руу хазай. Татвар төлсний дараа үлдсэн мөнгөө оруулдаг. Тиймээс та бүх дүрмийг дагаж мөрдвөл хэдэн жилийн дараа тэтгэвэрт гарахад татвар, торгууль төлөхгүй.
Тэтгэвэрт гарахыг хичээнгүйлэн төлөвлөсний ачаар та тэтгэвэрт гарахдаа илүү өндөр татвар авах болно гэж хэлье. Та Рот маягийн данснаас мөнгө авахад орлогын татвар төлөх шаардлагагүй болно гэж Уильямс хэлэв. Конгресс тэр үед татварын хувь хэмжээг нэмэгдүүлсэн байсан ч таны татан авалт дархлаатай байх болно.
Татвар, торгуульгүй мөнгөө авахын тулд та хамгийн багадаа 59-1/2 настай байх ёстой. Үүнээс гадна данс нь дор хаяж таван жил нээлттэй байх ёстой.
IRA нь Рот маягийн байж болно. Хэрэв таны төлөвлөгөө үүнийг зөвшөөрвөл 401(k) данс байж болно.
Та Roth IRA-д шинэ хувь нэмэр оруулах боломжтой. Гэхдээ энэ нь зөвхөн таных юм өөрчилсөн залруулсан нийт орлого (MAGI) тодорхойгүй байна хязгаарлалт. Жишээлбэл, гэрлэсэн хамтарсан өргөдөл гаргагчид 214,000 онд MAGI-д 2022 доллар, 228,000 онд 2023 доллараас бага байх ёстой.
Хэрэв та эдгээр орлогын дээд хязгаарыг хангаагүй бол орлогын эрх тогтоох дүрэмгүй уламжлалт IRA-д мөнгө хандивлаарай. Дараа нь мөнгөө Roth IRA руу хөрвүүлнэ. Хөрвүүлэлтэд орлогын эрх тогтоох дүрэм хамаарахгүй.
IRA-ийн уламжлалт хувь нэмрийг хасахыг зөвшөөрөх орлогын хязгаарлалт байдаг гэдгийг санаарай.
Roth 401(k) дансанд орлогын хязгаарлалт байхгүй.
Яаралтай тусламжийн сангууд
Яаралтай тусламжийн хуримтлалыг санхүүжүүл. Олон хүмүүс бид эдийн засгийн хямралд орно гэж айж байна. Мөн хэд хэдэн томоохон пүүсүүд ажилчдаа цомхотгохоо аль хэдийн зарласан.
Яаралтай хадгаламжийн данс хэр хэмжээтэй байх ёстой вэ? "Бид гурваас зургаан сарын тогтмол амьжиргааны зардлыг төлөхөд хангалттай мөнгө зарцуулахыг зөвлөж байна" гэж Уильямс хэлэв.
Яаралтай хуримтлалтай байх нь тэтгэврийн төлөвлөлтийн нэг хэсэг юм, учир нь энэ нь тэтгэврийн хуримтлалаас эрт гарахаас зайлсхийхэд тусалдаг.
Төсвөө шалгаарай. Үүний санаа нь шаардлагагүй зардлыг тодорхойлох явдал юм, та үүнийг багасгаж болно.
Энэ нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн нэг хэсэг юм, учир нь энэ нь таныг IRA эсвэл 401 (k)-д хувь нэмрээ оруулах боломжтой долларыг чөлөөлдөг.
Хэрэв бүтэн жилийн төсөв гаргах нь хэтэрхий хэцүү санагдаж байвал нэг сар эсвэл нэг улирлын төсөв гарга. "Жилийн төгсгөл бол үүнийг хийхэд тохиромжтой цаг" гэж Уильямс хэлэв.
Зардлаа олохын тулд та багасгаж болно, нэг үйлчилгээ үзүүлэгчтэй янз бүрийн даатгалын бодлогыг багцалж үзээрэй. Мөн клубын гишүүнчлэлийн зэрэглэлийг бууруулах талаар бодож үзээрэй. Өөр нэг тактик: Кабелийн үйлчилгээ үзүүлэгчээсээ хөнгөлөлт хүс.
Тэтгэврийн төлөвлөлтийн тохируулга
Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөгөө тохируул. Жил бүр үүнийг хий. Хөрөнгө оруулалтын тоглоомын төлөвлөгөө нь таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн зорилго, хугацаа, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадварыг тусгасан хэвээр байгаа эсэхийг шалгах нь хамгийн тохиромжтой. Таны сонгосон хөрөнгө оруулалт таны хүссэн хугацаанд таны тэнцвэрийг бий болгох хамгийн сайн хэрэгсэл хэвээр байгаа эсэхийг өөрөөсөө асуу.
Тусламж хэрэгтэй? Багцынхаа хөрөнгийн хуваарилалтыг өөрт таалагдсан нэг буюу хэд хэдэн зорилтот сантай харьцуул. Та 45 жилийн дараа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй 25 настай гуулин хүн гэж хэлээрэй. Та түрэмгий хөрөнгө оруулалтын стратегид сэтгэл хангалуун байна. Танай хөрөнгийн хуваарилалтыг дунд үеийн хөрөнгө оруулагчдад чиглэсэн зорилтот хугацааны сантай харьцуулахад ямар байна вэ?
219.5 сая долларын Schwab Target 2045 сан (SWMRX) есдүгээр сарын 57-ны байдлаар хувьцаа эзэмшигчдийнхээ мөнгөний 30%-ийг АНУ-ын хувьцаанд эзэмшиж байсан ба 30%-ийг гадаадын хувьцаанд, 7%-ийг АНУ-ын бондод, бараг 3%-ийг гадаад бонд болон бараг 3% бэлнээр. Үлдэгдэл нь давуу эрхтэй хувьцаа, хөрвөх үнэт цаас зэрэгт байсан.
Та хөрөнгийн хуваарилалт нь илүү түрэмгий (илүү олон хувьцаа) эсвэл илүү консерватив (илүү олон бонд) байдаг сангуудыг олж болно. Мөн та Morningstar.com-ийн нэрлэсэн өсөлт ба сөрөг харьцаагаар хэмжигдэх их бага хэлбэлзэлтэй санг олох боломжтой. Мөн жилийн төлбөрийг шалгахаа бүү мартаарай. Тэд үнэхээр нэмэгддэг.
Паул Катзеффыг твиттер хуудсандаа дагаарай at @IBD_PKatzeff Тэтгэврийн төлөвлөлт, хамгийн сайн хамтын сангийн стратегийн талаар зөвлөгөө авах.
Эх сурвалж: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo