Хөгшрөлтийн ашиг тус нь ахмад настнуудын хөнгөлөлт, туршлагаас олж авсан мэргэн ухаан, тэтгэврийн хуримтлалын тухайд бол гүйцэх шимтгэл орно. 50 ба түүнээс дээш насны хүн бүр тэтгэврийн олон төрлийн дансанд нэмэлт мөнгө оруулах боломжтой. Үүнд таны 401(k) эсвэл IRA төлөвлөгөө багтана. Хэн хувь нэмэр оруулах боломжтой, дараа нь ямар өөрчлөлт оруулсан талаар бид ярилцах болно Secure 2.0 Act тэнцсэн.
Таны хэрэгцээнд тохирсон хамгийн сайн тэтгэврийн стратегийг олоход туслахыг хүсвэл a Санхүүгийн зөвлөх.
2023 онд оруулсан хувь нэмэр
2023 онд 50 ба түүнээс дээш насны хүмүүс өөрсдийн орлогод 1,000 доллар нэмж өгөх боломжтой. хувь хүний тэтгэврийн данс (IRA). Энэ нь 2023 оны IRA-д 6,500 доллар хүртэл нэмэгддэг жилийн хувь нэмэр юм.
А 401 (k), 403 (b), хамгийн 457 төлөвлөгөө эсвэл холбооны засгийн газрын Хэмнэлтийн хэмнэлтийн төлөвлөгөө Жилд 22,500 долларын хувь нэмэр оруулах болно. Хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол тэтгэврийн дансандаа 7,500 доллар нэмж оруулах боломжтой.
Аюулгүй 2.0 Хувийн зохицуулалтыг гүйцээх хувь нэмэр
Одоо саяхан өнгөрсөнд баярлалаа Secure Act 2.0, гүйцэх хэмжээ тохируулж эхэлнэ 2024 оноос эхлэн инфляцийн хувьд, гэхдээ зөвхөн 100 доллараар нэмэгдэнэ (100 доллараас бага хэмжээний тохируулга хийснээр дээд хязгаарыг 1,000 долларт үлдээнэ гэсэн үг).
Хэрэв та бүр хөгширсөн бол ажлын байрны төлөвлөгөөндөө илүү их мөнгө хадгалах боломжтой. 2025 оноос эхлэн 60-63 насны ажилчид 10,000 доллар буюу 150%-ийн нөхөн төлбөр нэмж болно. 2024 оны хязгаарын аль нь илүү байна. 10,000 ам.долларын хязгаар нь 2026 онд инфляцид тохируулж эхэлнэ.
Өндөр орлоготой хүмүүс татварын өмнөх шимтгэлээ хийж чадахгүй
Гэхдээ Secure 2.0 Act юу өгдөг, тэр нь бас авч хаядаг. Наад зах нь өндөр орлоготой ажилчдад зориулсан ажлын байрны төлөвлөгөөнд ийм байдаг.
Өнөөг хүртэл бүх нөхөх шимтгэлд хөрөнгө оруулагчийн данстай адил татварын хөнгөлөлт үзүүлж байсан. Тухайн хүний IRA буюу 401(k) байсан бол татварыг хойшлуулсан ямар ч гүйцэх мөнгө тийм байсан. Харин 2024 оноос эхлэн өмнөх онд ажил олгогчоосоо 145,000 доллар ба түүнээс дээш орлого олсон ажилчид бүх нөхөн төлбөрөө Ротын дансанд хийх шаардлагатай болно.
Энэ нь эдгээр шимтгэлийг буцаан татах хүртэл нийлмэл татвараас чөлөөлөхийг зөвшөөрсөн татварын өмнөх статусаа алдана гэсэн үг. Шинжээчдийн үзэж байгаагаар Ротын шаардлага нь IRS-д тэтгэврийн дансны орлогыг дор хаяж бага зэрэг цуглуулахад тусалдаг. Тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө авахдаа энэ нь бага багаар биш юм гэж хэлдэг.
Roth Catch-Up нь ЭНГИЙН IRA болон SIMPLE 401(k)s-д хамаарахгүй.
Ротыг гүйцэх шаардлага нь хамаарахгүй ЭНГИЙН ИРА or ЭНГИЙН 401(к) дансууд. Эдгээр дансны 2023 оны гүйцээх хязгаар нь $ 3,500 байна.
Мөн Ж401(k)s-ийн нэгэн адил 60-аас 63 насны ЭНГИЙН төлөвлөгөөний оролцогчид 5,000 оноос эхлэн 150 доллар буюу бусад ажилчдын нөхөх үнийн дүнгийн 2025% буюу аль нь их байхаас шалтгаалж авна. 5,000 долларын хязгаар мөн. жил бүр инфляцид тохируулна.
Зарим нөхөх шимтгэлд Рот данс хөтлөх шаардлага нь нэмэлт бичиг цаасны ажил нэмж, таны тэтгэврийн дансанд хяналт тавих, татварын өмнөх болон татварын дараах дансыг хөтлөх нь хөрөнгө оруулагчдад тэтгэвэр тогтоолгохдоо уян хатан байдлыг бий болгодог. Татвар ногдох болон татвар ногдуулахгүй данснаас тэтгэвэр авах сонголт нь хөрөнгө оруулагчдад татварын зорилгоор орлогоо тохируулах боломжийг олгодог.
Доод зураас
Хөгшрөх нь санхүүгийн ашиг тустай, ялангуяа та 50 ба түүнээс дээш насны тэтгэврийн дансанд мөнгө хуримтлуулж байгаа бол. Гэхдээ Secure 2.0 хууль батлагдсанаар орлоготой хүн бүр ижил үр өгөөжийг хүртэхгүй. Хамгийн багадаа 145,000 долларын орлоготой хүмүүс Өмнөх жилийн ажил олгогчоосоо бүх нөхөн төлбөрөө Ротын дансанд хийх шаардлагатай болно. Гэхдээ хамгийн багадаа 145,000 долларын орлоготой, ЭНГИЙН IRA эсвэл SIMPLE 401(k) данстай өндөр орлоготой хүмүүст эдгээр өөрчлөлтүүд нөлөөлөхгүй.
Тэтгэвэрт гарах бэлтгэлийг хангах зөвлөмжүүд
А-тай ажилладаг хүмүүс гэж салбарын мэргэжилтнүүд хэлж байна Санхүүгийн зөвлөх тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэх магадлал хоёр дахин их байна. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хэрэв та тэтгэвэрт гарах зорилгоо тодорхойлж, төлөвлөхийг хүсвэл ашиглаарай SmartAsset-ийн тэтгэврийн тооцоолуур. Энэ нь танд тав тухтай тэтгэвэрт гарахын тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тодорхойлоход тусална.
Фото зураг: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra
Нийтлэл Тэтгэвэрт гарах хураамж нэмэгдэж байгаа ч татварын эдгээр өөрчлөлтөөс болгоомжил Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/retirement-catch-contributions-bigger-beware-223106413.html