Саяхан би "хэт их ажилтай" байсан бөгөөд жилд 300 мянган долларын орлого олохын тулд хоёр ажил хийж байна. Одоо надад бизнес худалдаж авахад хангалттай мөнгө бий, гэхдээ надад найдвартай зөвлөгөө хэрэгтэй байна. Би хаашаа эргэх вэ?

Асуулт: Би “хэт ажил эрхэлдэг” бүлгийн гишүүн болоод 18 сар болж байна. Хоёр бүтэн цагийн ажилтай болсноор жилийн орлого маань хоёр дахин нэмэгдэж, 300,000 доллар болж, хэд хэдэн онлайн бизнес худалдаж авахад хангалттай хуримтлал үүсгэх боломжийг олгосон. Надад найдвартай санхүүгийн зөвлөх хэрэгтэй байна. Би хайлтаа хаанаас эхлэх ёстой вэ, надтай адил нөхцөл байдлыг мэддэг хүнийг яаж олох вэ? (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Хариулт: Энэхүү гайхалтай амжилтад баяр хүргэе. Та урт хугацаанд өөрийгөө зөв төлөвшүүлэхийг хүсч байгаа юм шиг санагдаж байна, үүний тулд та итгэж болохуйц санхүүгийн төлөвлөгч, таны нөхцөл байдалд туршлагатай байхыг хүсч байна. 

Итгэмжлэх хүнээ олох эхний алхам бол итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг хайх явдал бөгөөд энэ нь санхүүгийн зөвлөгөө өгөх, төлөвлөлтийн үйлчилгээ үзүүлэхдээ үйлчлүүлэгчдийнхээ ашиг сонирхлын төлөө ажиллах шаардлагатай гэсэн үг юм.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Үүний тулд та зөвхөн төлбөртэй сертификаттай санхүүгийн төлөвлөгчийг авч үзэхийг хүсч болно: Эдгээр хүмүүс өргөн хүрээний курсын ажлыг дуусгаж, ёс зүйн стандартыг дагаж мөрдөж, дэлхийн бодит туршлагатай байх ёстой. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгчдөөс (CFP) гадна мэргэшсэн санхүүгийн шинжээчид (CFAs) нарийн шалгалтанд хамрагдаж, хөрөнгө оруулалтын менежмент, санхүүгийн тайлагнал, корпорацийн санхүү зэрэг санхүүгийн өргөн хүрээний асуудалд анхаарлаа төвлөрүүлэхийн зэрэгцээ хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын цогц стратегиудыг сайн мэддэг байхаас гадна таны дурдсан хүмүүс.

Та хайлтаа XY Planning Network эсвэл Garrett Planning Network зэрэг газраас эхлүүлж болно. Тэгээд Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.

Тусламж авахыг сонирхож буй салбараа тодорхойлсны дараа мэргэжилтнүүд эдгээрийг боломжит зөвлөхүүдээс асуухыг зөвлөж байна 15 Тэдний мэргэшсэн байдлаас (дараа нь та үүнийг шалгах болно) хэрхэн цалин авдаг, ямар төрлийн үйлчлүүлэгчидтэй ажилладаг вэ (лавлагаа авах) зэрэг бүх зүйлийг хамарсан асуултууд. 

Хэрэв та шинэ бизнес эхлүүлэх гэж байгаа бол жижиг бизнес эрхлэгчдэд туслах туршлагатай зөвлөхийг хөлслөх нь таны анхны хөрөнгө оруулалтыг хамгийн сайн үр дүнд хүргэхэд тусална. Энэ орон зайд байгаа хэн нэгэн таны бизнесийн загварыг удирдан чиглүүлж, цаг хугацааны хуваарь гаргахад тусалж, татварын шаардлагын тусламжийг санал болгож, таны шинэ оролдлогыг ашигтай болгох стратегийг тодорхойлоход тусална. Санхүүгийн төлөвлөлтийн холбоо болон Санхүүгийн үйлчилгээний мэргэжилтнүүдийн нийгэмлэг нь боломжит нэр дэвшигчдийг тодорхой шаардлагад нийцэж байгаа эсэхийг шалгах, итгэмжлэх үүргээ биелүүлэхэд шаардлагатай зохих нэршилтэй эсэхийг шалгахад тань туслах болно.

Удаан хугацааны туршид зөвлөхтэй ажиллах таны ажлын харилцаа хэрхэн өрнөх талаар ойлголттой болох нь чухал юм. "Нэгэнт та өөрийн нөхцөл байдлын талаар дурьдсанаас хойш энэ асуултыг шууд хариулах нь чухал бөгөөд зөвлөх таны нөхцөл байдлыг сайн мэддэггүй байсан ч тэд таны нөхцөл байдлыг харгалзан үзэх боломжтой хэвээр байх болно" гэж Морис хэлэв.

Таны ажилд авах зөвлөхийн төрөл нь ямар төрлийн зөвлөгөө хайж байгаагаас шалтгаалж өөр өөр байдаг. Хэрэв таны хүсч буй хөрөнгө оруулалтын менежмент бол менежментийн хөрөнгө (AUM) загвар нь нийтлэг арга юм. Ихэнхдээ эдгээр зөвлөхүүд удирдлага дор байгаа хөрөнгийнхөө 1 орчим хувийг авдаг. Тэд зөвхөн таны хөрөнгө оруулалтыг удирдаад зогсохгүй таны санхүүгийн төлөвлөгөөг хянаж, шинэчлэх, санхүүгийн боловсрол олгох гэх мэт олон зүйлийг хийх боломжтой.  

Төлбөрийн бусад загварт цагийн зөвлөхүүд багтдаг бөгөөд тэд танд цаг тутамд зөвлөгөө өгдөг бөгөөд төлбөр нь байршил, туршлага, санхүүгийн нарийн төвөгтэй байдлаас хамааран цагт ойролцоогоор $ 150-аас $ 400 хооронд хэлбэлздэг. Та мөн AUM загварын дагуу ажилладаг зөвлөхийн санал болгож буй ижил төстэй үйлчилгээнд зориулж жил бүр $ 3,000-аас 10,000 доллар авах боломжтой тогтмол төлбөртэй зөвлөхүүдийг авч үзэж болно. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].