Рэймонд Жеймсийн Даррен Колеман: Би АНУ-Канадын хил дамнасан үйлчлүүлэгчдэд хэрхэн үйлчилдэг вэ?

Торонтод төвтэй долоон хүний ​​бүрэлдэхүүнтэй багийг тэргүүлдэг Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Коулман Барроны зөвлөхтэй хийсэн ярилцлагадаа Канад дахь америкчуудыг хөлдөөсөн IRA-аас эхлээд зуучлалын тайлангаа “канаджуулах”, татварт нэрвэгдэх зэрэг бэрхшээлүүдийн талаар дэлгэрэнгүй өгүүлжээ. хотын бонд болон Roth IRA-ийн үнэт цаас. 

Та баялгийн удирдлагын чиглэлээр гучин жил ажилласан ч 10 жилийн өмнө Рэймонд Жеймстэй нэгдсэн. Таныг энэ компанид юу татсан бэ, энэ нь хил дамнасан зөвлөгөөнд анхаарлаа төвлөрүүлэхэд тань хэрхэн тусалсан бэ? Тэд юун түрүүнд үйлчлүүлэгчийн байр сууринаас хандаж, хийх зүйлээ төлөвлөж байгаа нь надад таалагдсан. Тэд ямар ч бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэггүй бөгөөд энэ нь компанийн итгэл үнэмшлийн тогтолцоо юм. Тиймээс бид үйлдвэрлэлийн бизнес эрхэлдэггүй нь надад таалагдсан. 

Хамгийн гол нь тэд хэрхэн ажиллахаа мэдэхгүй байсан хил дамнасан платформтой байсан. Гэхдээ миний хувьд "Энэ бол өөр хэнд ч байхгүй асуудлыг шийдэх шийдэл юм." Мөн би [АНУ-Канадын] хилийн хоёр талд мөнгөтэй эсвэл гэр бүлтэй, хэн ч шийдэж чадаагүй хууль эрх зүй, хууль тогтоомж, татварын асуудалд орооцолдсон хүмүүсээр байнга аялдаг байсан. 

Тэгээд би үүнийг мэдсэн үед


Рэймонд Жеймс

Энэ нэлээн өвөрмөц платформыг барьсан болохоор би "Би үүнийг хийж чадна гэж бодож байна" гэж хэлсэн. АНУ-ын бүх зүйлийг олж мэдээд суралцах муруйгаа ахиулж эхлэхэд нэг жил орчим хугацаа зарцуулагдсан. Сүүлийн XNUMX жилийн хугацаанд бид үнэхээр хил дамнасан практикийг хэрхэн явуулах, тулгамдаж буй асуудлуудыг тодорхой болгох, улмаар тэдгээрийг хэрхэн шийдвэрлэх талаар бодитой ойлголттой болох хангалттай асуудлуудыг шийдэж, улмаар түншлэлийг бий болгох анхдагчид болсон. хууль эрх зүй, татвар, цагаачлалын бусад хил дамнасан мэргэжилтнүүдтэй. Бид бусад шилдэг хүмүүс болох сүлжээг зохион байгуулсан бөгөөд тэд үйлчлүүлэгчдээ бидэнтэй хуваалцдаг. Мөн бид үйлчлүүлэгчдээ тэдэнтэй хуваалцдаг.

Маш олон хүн хил дамнасан ийм асуудалтай тулгарсан нь хэнд ч шийдэлгүй байсан нь сонирхолтой юм. Асуудлын нэг хэсэг нь удаан хугацааны туршид хүн бүр эдгээр зүйлийн заримыг эсрэгээр нь харж байсан гэж би бодож байна. Гэвч дагаж мөрдөх сүлжээ улам бүр чангарч байв. Тэгээд яагаад? Бид мөнгө угаагч, террористуудыг олохыг хичээж байна. Миний аймшигт хошигнол бол торонд дельфин барьдаг. Тэд эдгээр дүрмийн заримыг ашиглан эдгээр хүмүүсийг барихыг хүсээгүй ч тэд барьж авсан. 

Хүмүүст "Би нүүсэн" эсвэл "Миний хүүхэд энд байна", "Эмээ тэнд байна" гэсэн ердийн бодит байдал байдаг. Мөн санхүүгийн байгууллагууд "Бид танд тусалж чадахгүй" гэж хэлдэг. Тэгээд хүмүүс “За түр хүлээгээрэй, яагаад? Миний утас хоёр улсад ажилладаг. Бид адилхан кино үздэг." Тиймээс энэ нь хүмүүсийг гайхшруулдаг. "Яагаад ийм хэцүү юм бэ?"

Мөн энэ нь там шиг төвөгтэй учраас хариулт юм. Та хоёр тэс өөр татварын, хууль ёсны, дагаж мөрдөх [дэглэм] байна. Үүнийг шийдэх нь үнэтэй бөгөөд хэцүү байдаг. Иймээс тийм ч олон [мэргэжлийн хүмүүс] эдгээр асуудлыг шийдэхийн тулд ийм нарийн төвөгтэй байдлыг хүлээхэд бэлэн байдаггүй. 

Тэгвэл эдгээр асуудлуудтай хэн тулгарах вэ? Бидний ихэвчлэн тааралддаг хүмүүс ихэвчлэн хэд хэдэн ангилалд багтдаг. Нэгийг нь би дэлхийн хөдөлгөөнт үйлчлүүлэгч гэж нэрлэх болно; Та улс орнуудыг аль ч чиглэлд шилжүүлсэн. Дараагийн бүлэг үйлчлүүлэгчид бол хэн нэгнийг нас барах хүртэл хил дамнасан асуудал байгааг хэн ч мэдэхгүй байсан хүмүүс юм. Тиймээс гэр бүлүүд системүүд нь маш өөр гэдгийг ойлгодоггүй үл хөдлөх хөрөнгийн нөхцөл байдал бидэнд маш их тохиолддог. 

Дараа нь би гурав дахь ангиллыг "Тиймээс би америк хүнтэй гэрлэсэн" гэж нэрлэдэг гэж хэлэх болно. Та эдгээр асуудлуудын заримыг үүсгэхийн тулд нүүх шаардлагагүй - чи зүгээр л гэрлэх хэрэгтэй. Энэ нь америкчууд иргэншлийн татвар ногдуулдаг, канадчууд оршин суугаа газраасаа татвар авдагтай холбоотой. Канад хүн америк хүнтэй гэрлэхдээ тэд зөвхөн хайртай хүнтэйгээ гэрлээд зогсохгүй татварын дэглэмийг баримталдаг бөгөөд энэ нь хэний ч анзаардаггүй орооцолдолд хүргэдэг бөгөөд бид ихэвчлэн Канад хүн болж өссөн хүүхдүүдтэй байдаг. Учир нь тэд АНУ-д төрсөн эсвэл эцэг эхээрээ дамжуулан иргэншил авсан тул өөрсдийгөө америк хүн гэж ойлгохгүй байж болох ч тэд тийм. 

Өнөөдрийн дасгалынхаа талаар бидэнд хэлээрэй. Бид хоёр тусдаа брэнд ажиллуулдаг. Бид Coleman Wealth компанийг ажиллуулдаг бөгөөд энэ нь бидний илүү уламжлалт дотоодын брэнд болох урт наслалт, тэтгэвэрт гарахад анхаардаг. Хил дамнасан асуудлаар арай илүү байсан манай хоёр дахь брэндийг бид Portage Wealth Management гэж нэрлэдэг. "Портаж" гэдэг нь нэлээд өвөрмөц Канадын үг юм. Мөн энэ нь завиар завиар бүх эд зүйлээ нэг голоос нөгөө гол руу саад тотгорыг даван туулах гэсэн үг юм. Мөн энэ бол маш их хөдөлмөр юм. Зарим америкчууд энэ нь юу болохыг мэдэхгүй ч Канад гэдгийг олж мэдмэгцээ Тим Хортонс гурилан бүтээгдэхүүн нээсэн шиг сэтгэл татам юм. 

Практикийн гуравны нэг орчим нь хил дамнасан байдаг ч манай үйлчлүүлэгчдийн 80 орчим хувь нь нэг хэлбэр, хэлбэрээрээ хил дамнасан орооцолдолтой байж магадгүй гэж би хэлэх болно. Гэхдээ бид хоёр улсад лицензтэй учраас Канадад үл хөдлөх хөрөнгөтэй, мөн АНУ-д үл хөдлөх хөрөнгөтэй байдаг. Бид 350 орчим гэр бүлийг харж ханддаг. Канадад бид 310 сая канад доллар [ойролцоогоор 240 сая ам.доллар], харин АНУ-д 125 сая долларыг удирддаг.

Олон америкчууд Канад руу нүүх нь санхүүгийн төлөвлөлтийн үүднээс амархан гэж төсөөлж магадгүй. Бид хоёр өөр улс гэдгийг санах хэрэгтэй. Бид хоёр тэс өөр татварын тогтолцоотой. Бид хоёр тэс өөр дагаж мөрдөх журамтай. Хүмүүсийг гайхшруулдаг зүйл бол тэд ямар ялгаатай байдаг. Миний хэлэх хамгийн нийтлэг бэрхшээлүүдийн нэг бол хүмүүс Канад руу нүүж ирдэг, тэтгэврийн дансууд нь аялдаггүй. Тэгэхээр таны IRA зөвхөн Канад руу нүүж очдоггүй. Канадад ийм зүйл байхгүй. Бидэнд RRSP буюу бүртгэлтэй тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө бий. Тэд ижил төстэй боловч ижил зүйл биш юм. Үнэндээ хэн нэгэн өөрийн IRA-г RRSP руу шилжүүлэх механизм байдаг, гэхдээ энэ нь аймшигтай юм. Тэд үүнийг хийхэд ихэвчлэн мөнгө зарцуулдаг. 

Үүний цаана тулгарч буй бэрхшээлүүдийн нэг нь таныг Канадад байх үед таны АНУ-ын санхүүгийн зөвлөх тантай ярилцаж чадахгүй байгаа явдал юм, учир нь ерөнхий дүрэм бол зөвлөхүүд нь нягтлан бодогч, хуульч, санхүүгийн зөвлөх байхаас үл хамааран лицензтэй, хаана бүртгүүлсэн байх ёстой. үйлчлүүлэгч нь оршин суудаг. 

Бидний байнга тулгардаг зүйлсийн нэг бол хэн нэгэн нүүсэн бөгөөд тэд IRA дээрх хаягаа өөрчилдөг. Хэсэг хугацааны дараа тэд санхүүгийн байгууллагаасаа "Уучлаарай, таны данс царцсан байна. Бид танаас заавар авах боломжгүй” гэж хэлсэн. Мөн бид заримдаа тэднээс “Бид чамтай цаашид бизнес хийхгүй. Та үүнийг өөр байгууллагад шилжүүлэхэд 90 хоногийн хугацаа байгаа, эс тэгвээс бид танд татвар, торгууль хассан чек илгээх болно." Тэгээд тэд өөр газар данс нээх гэж оролддог. Тэгээд тэд өөр санхүүгийн байгууллагад очиж, "Бид таны IRA-г авахыг хүсч байна. Өө, та Монреальд амьдардаг уу? Бид нэгийг нь нээж чадахгүй." Одоо чи юу хийдэг вэ? Манай баг АНУ-д Канадад хоёуланд нь лицензтэй, үйл ажиллагаа явуулдаг учраас бид үүнийг шийдэж чадна 

Өөр ямар бэрхшээлүүд байна вэ? Бүртгэлгүй данс [татвар ногдуулах брокерийн данс] нь маш том асуудал юм, учир нь үйлчлүүлэгч өөр улсын нутаг дэвсгэрт байгаа бол зөвлөх нь худалдааны заавар авах эрхгүй байдаг. 

Эдгээр дансны татварыг яах вэ? Америкийн үйлчлүүлэгч Канадад очсоныхоо дараа өөрийн дансаа Канад руу шилжүүлэхийг хүсч байгаа бөгөөд ингэснээр тэд татварын үнэн зөв тайлагналыг авах болно, учир нь Канад, АНУ татварын нягтлан бодох бүртгэлээ ижил аргаар хийдэггүй. Хүмүүсийг үнэхээр гайхшруулж байгаа нэг жишээ бол хөрөнгийн ашиг юм: АНУ-ын хувьд Канадад математик нь АНУ-аас өөр байдаг, та үнэт цаасыг хэзээ худалдаж авсан, хэр удаан хадгалсан нь үнэхээр чухал юм. Канад үүнд анхаарал хандуулж чадахгүй байсан. Канад таны хөрөнгийн ашиг эсвэл хөрөнгийн алдагдлыг тодорхойлохын тулд дундаж зардлын системийг ашигладаг. Математикийг тайлагнах, математикийг хянах арга нь нэг улсаас нөгөөд тэс өөр.

Тиймээс Канад руу нүүж ирсэн америк хүн АНУ дахь дансаа орхиж чадахгүй, учир нь тэдний зөвлөх нь түүнд хүрэхийг хориглодог бөгөөд татварын бүх тайлан нь замбараагүй байдаг. Хүмүүс үүнийг хийхийг оролддогийг бид харсан. Тэгээд бид "Одоо та бүх өгөгдлийг хэрхэн канад болгохыг мэдэхийн тулд Канадын нягтлан бодогчид мөнгө төлөх ёстой. Өө, дашрамд хэлэхэд бүх зүйлийг тухайн валютаар нь мэдээлэх ёстой." Манай систем үйлчлүүлэгчдэд татварын тайлангийн хоёр багцыг автоматаар өгдөг тул бүх тооцоог аль хэдийн тооцоолсон байдаг бөгөөд энэ нь маш их цагийг хэмнэдэг. Нягтлан бодогчид үүнд дуртай байдаг, учир нь тэд ийм ажлыг хийхийг хүсдэггүй. Ёстой л ажил.

Үйлчлүүлэгч АНУ-ын янз бүрийн үнэт цаасыг татвар ногдуулах брокерийн дансанд эзэмшдэг гэж бодъё. Тэд Канад руу шилжүүлж болох уу? Канад руу зөөвөрлөх боломжтой үнэт цааснууд байдаг. Жишээлбэл, би ашиглах болно


Microsoft-

; Хэрэв та Нью-Йоркийн хөрөнгийн бирж дээр хувьцаа эзэмшдэг бол Канад руу авчрах боломжтой. Гэхдээ хэрэв та хамтын сан эзэмшдэг бол чадахгүй. Бид хөдөлж байгаа хүнтэй бол бид бага зэрэг триаж хийдэг. Бид тэдний дансны жагсаалтыг шалгаад “За, юу амархан зөөвөрлөх вэ? Бид үүнийг зүгээр л зөөвөрлөж болно." Бусад зүйлд бид "Уучлаарай, энэ нь Канадад ирэхгүй, энэ нь ажиллахгүй байна" гэж хэлдэг. АНУ-ын зарим эрх мэдлийн хүрээнд татваргүй статустай хотын бонд гэх мэт бусад зүйлс байдаг; Эдгээр нь энд байхгүй. Энэ нь АНУ-д татваргүй байж болно; Энд татвараас чөлөөлөгдөхгүй. 

Roth IRA-ийн талаар юу хэлэх вэ? Канад руу нүүсэн эхний жилд эдгээрийг онцгойлон авч үзэх шаардлагатай. Одоо би татварын зөвлөгөө өгдөггүй, гэхдээ бид үүнийг хийдэг хүмүүсийг мэддэг, зөв ​​хариултууд юу байх ёстойг би мэднэ. Хэрэв хэн нэгэн Рот IRA-тай энд нүүж очвол энэ нь тэдний бодож байсан татварын статусгүй болж магадгүй тул тэд энэ талаар арга хэмжээ авах хэрэгтэй. Хүмүүс хэд хэдэн зүйл хийгээгүй, гурав, дөрвөн жилийн дараа тохиолдсон тохиолдлуудыг бид үнэндээ харсан. Тэгээд бид "За, энэ үед та үүнээс ангижрах болно" гэж хэлдэг.

Та үйлчлүүлэгчдэд төвөгтэй, стресстэй нөхцөл байдлыг даван туулахад тусалдаг бололтой. Та тайвшрахын тулд юу хийдэг вэ? Би хүүхдүүдийнхээ болон тэдний хийж буй үйлдлүүдийн үнэнч шүтэн бишрэгч болохоор сайн үзэгч. Миний хүү Хойд Каролинад бейсбол тоглодог бөгөөд сүүлийн хоёр жил I дивизионд тоглож байна. Охин маань 16 настайдаа каратэгийн хар бүсээ дуусгасан. Тэр үнэхээр аймшигтай. Тэр одоо хэн нэгэн үзсэн бол жолоо барих спортод дуртай Yellowstone, тэд заримыг нь харсан. Өөр амьдралд тэр үхэр охин байсан байх гэж бодож байна. 

Амьдралынхаа сүүлд олж мэдсэн хамгийн том хүсэл бол мотоцикль юм. Өө, бурхан минь, тэд хөгжилтэй. Тэгэхээр нь би хоёр дугуйтай, хэрвээ би таван цаг хамт байж чадвал дугуй унах болно. Энэ бол миний зэн.

Баярлалаа, Даррен.

Росс Снел руу бичнэ үү [имэйлээр хамгаалагдсан]