Өнөөдөр ихэнх томоохон эдийн засгийн системүүд эдийн засгаа тогтворжуулах, өсгөхийн тулд фракц нөөцийн банкинг ашиглаж байна. Фракцын нөөцийн банкны тусламжтайгаар банкууд эдийн засгаа өсгөхийн тулд хадгаламжийн хүүтэй зээл олгох боломжтой. Холбооны нөөцийн сан нь 1913 онд банкны зах зээлийг илүү сайн зохицуулах зорилгоор байгуулагдсан бөгөөд ингэснээр банкууд мөнгөгүй болж, хүмүүс илүү их зээл олгох боломжийг олж авах боломжтой болсон. Бутархай нөөцийн банкны үйл ажиллагааг ойлгох нь танд банкны системд итгэх итгэлийг өгч, баялгаа өсгөх мөнгөний талаар илүү сайн шийдвэр гаргахад тусална. Та бас хамтран ажиллах боломжтой Санхүүгийн зөвлөх хэн танд санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах эсвэл таны хөрөнгийг удирдахад туслах болно.
Бутархай нөөцийн банк ба энэ нь хэрхэн ажилладаг
Бутархай нөөцийн банк гэдэг нь банкууд банкны хадгаламжийн тодорхой хэсгийг л гартаа байлгахыг шаарддаг систем юм. гэсэн үг таны банк таны мөнгөний тодорхой хувийг эзэмшиж, үлдсэнийг нь зээлдүүлэх эсвэл хөрөнгө оруулалт хийх бэлэн байгаа нийт хөрөнгөө өсгөх мөнгө. Банкууд эдгээр зээлийг эдийн засгийг эрчимжүүлэхэд ашиглаж, бэлэн мөнгө хэрэгтэй хүмүүст илүү хүртээмжтэй болгох боломжтой. Энэ нь хүмүүст илүү их зүйлийг хийх боломжийг олгодог байшин худалдаж авах эсвэл бизнес эхлүүлэх.
Түүхийн хувьд Холбооны Нөөц нь гүйлгээний данс, тухайлбал, шалгах, хадгаламжийн дансны нөөцийн шаардлагыг 10% гэж тогтоосон. Тиймээс, хэрэв таны хадгаламжид 10,000 доллар байсан бол таны банк 9,000 долларыг ашиглах боломжтой.
Гэсэн хэдий ч 26 оны 2020-р сарын XNUMX-ны байдлаар Холбооны нөөцийн АНУ-ын банкуудыг шаардахаа больсон гүйлгээний дансанд мөнгө хадгалах. Эдийн засгийг эрчимжүүлж, зээл олгоход зарцуулбал илүү ашигтай гэсэн санаа юм. Эдгээр зээлээр банкууд зардлаа төлөхийн тулд хүү тооцож, бизнесээ өргөжүүлж, илүү их мөнгө зээлэх боломжтой болно.
Бутархай үржүүлэгчийн эффект гэж юу вэ?
Бутархай үржүүлэгчийн эффект буюу хадгаламжийн үржүүлэгч гэдэг нь банкууд эзэмшиж буй мөнгөний нэгж бүртээ үндэслэн мөнгө хэрхэн бий болгож болохыг хэлнэ. Энэ үржүүлэгч нь үлдэгдэл мөнгөнөөс хэр их мөнгө олох боломжтойг урьдчилан таамаглахын тулд нөөцөд байгаа сангууд дээр үндэслэсэн бүдүүлэг тооцоолол юм. Үүнийг тооцоолоход хялбар.
Эхлэхийн тулд 1-ийг нөөцөд байгаа хувиар хуваана. Энэ жишээнд бид өмнөх 10% гэсэн шаардлагыг ашиглах болно. Энэ дугаартай болсны дараа та хадгаламжийн үржүүлэгчтэй болно.
Хадгаламжийн үржүүлэгч = 1 / 0.10
Хадгаламжийн үржүүлэгч = 10
Энэ нь нөөцөд үлдсэн 1 доллар тутамд банкууд 10 доллар бий болгоно гэсэн үг юм. Энэ тооцоо нь банкууд нөөцийн хувийг хадгалах шаардлагагүй болсонтой зөрчилдөж байна. Гэсэн хэдий ч энэ тэгшитгэл нь хүчирхэг нөлөөг харуулж байна: нөөц дэх мөнгө бага байх тусам зээл олгох замаар бий болох хэмжээ их байх болно.
Бутархай нөөцийн зохицуулалт
үүсгэн байгуулахаас өмнө Холбооны нөөц 1913 онд АНУ-ын Засгийн газар 1863, 1864 оны Үндэсний банкны актуудаар АНУ-ын төв банкны тогтолцоог бий болгосон. Эдгээр актууд нь банк, дансны төрлөөс үл хамааран бүх банкны нөөцийн хэмжээг 25% байхаар тогтоосон.
1913 онд Холбооны Нөөцийн тухай хуулийг нэвтрүүлснээр Холбооны Нөөц байгуулагдаж, зээлдүүлэгчдээс мөнгө хадгалахыг шаардах эрхийг олгосон. 1913 оноос 2020 он хүртэл шаардлагатай нөөцийн тоо 7% -аас 13% хүртэл хэлбэлзэж байв. банкны төрөл.
2020 оноос хойш банкууд таны хадгаламж эсвэл шалгах дансанд байгаа мөнгийг нөөцөд байлгах шаардлагагүй болсон. Энэ нь эдийн засгийг идэвхжүүлэх зорилгоор хийгдсэн бөгөөд Холбооны нөөц шаардлагатай гэж үзвэл дахин өөрчлөгдөж магадгүй юм.
Бутархай нөөцийн банкны давуу болон сул талууд
Аливаа санхүүгийн системийн нэгэн адил давуу болон сул талуудтай. Одоо та фракц нөөцийн банк гэж юу болох, хэрхэн ажилладагийг мэдэж байгаа тул ашиг нь болзошгүй эрсдэлээс давж гарах эсэхийг ярилцъя.
Бутархай нөөцийн банкны давуу тал
Банкуудад ашиглагдаагүй байгаа мөнгийг ашиглах боломжийг олгодог.
Банкууд шаардлагатай байгаа иргэд, аж ахуйн нэгжүүдэд мөнгө зээлж, эдийн засгаа өсгөнө.
Эдгээр зээлээр дамжуулан банкууд шимтгэл, хүү цуглуулж, шинэ зээлийг санхүүжүүлэхийн тулд өгөөжөө нэмэгдүүлдэг.
Бутархай нөөц банкны сул талууд
Энэ нь магадлалыг нэмэгдүүлдэг банкны дампуурал Хэт олон хүн нэг дор мөнгөө татвал. Энэ үеэр болсон Их хотгор, Холбооны нөөцийн сан байгуулагдсанаас хойш ердөө 16 жилийн дараа.
Нөөц хүрэлцэхгүй бол эдийн засаг хэт эрчимжиж, эцэстээ сүйрнэ гэж зарим эдийн засагч үзэж байна.
Бутархай нөөцийн банкны өөр хувилбарууд
Бүрэн нөөцийн систем нь бутархай нөөцийн банкны системийн хамгийн тодорхой хувилбар юм. Энд банкууд хадгаламжаа 100% нөөцөд хадгалдаг бөгөөд энэ нь бүх хадгаламж таны байршуулсан газарт байна гэсэн үг юм. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь банкууд хадгаламжаа зээлдүүлэх замаар илүү их мөнгө бий болгох боломжтой фракц нөөцийн системийн ашиг тусыг алддаг.
Холбооны нөөцийн сангийн судалж буй өөр нэг систем бол Төв банкны дижитал валют (CBDC) юм. Өнөө үед бэлэн мөнгөн тэмдэгтийн цорын ганц хэлбэр нь биет байдаг бол ХНС төвлөрсөн мөнгөн тэмдэгтийг бий болгох боломжийг судалж байна. дижитал валютын. Одоогийн байдлаар энэ хувилбар нь ХНС-ийн ашиг тус, эрсдэлийг үнэлэх, олон нийтийн санал хүсэлтийг авах урьдчилсан шатанд байна.
Доод шугам
Бутархай нөөцийн банк нь оролцогч банкуудад таны хадгаламжийн зөвхөн тодорхой хэсгийг нөөцөд үлдээж, үлдсэнийг нь зээлээр олгохыг үүрэг болгодог. Энэ нь шимтгэл, хүүгээр дамжуулан банкуудад өгөөж өгдөг. АНУ-ын хувьд нөөцийн шаардлага байсан банкууд 150 гаруй жилийн турш ийм зүйл байхаа больсон. 2020 оны XNUMX-р сараас эхлэн банкууд гүйлгээний дансанд нөөц хадгалах шаардлагагүй болсон. хадгаламжийн данс. Хэдийгээр энэ нь эрсдэлтэй мэт санагдаж болох ч энэ системийн үр өгөөж нь манай эдийн засгийг үргэлжлүүлэн өсгөх боломжийг олгодог.
Мөнгөний менежментийг сайжруулах зөвлөмжүүд
Банк бол таны санхүүгийн нэг хэсэг юм. Санхүүгийн зөвлөх нь зорилго тавьж, санхүүгийн төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлэхэд тань туслах болно. Хэрэв танд санхүүгийн зөвлөх байхгүй бол түүнийг олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Танд тохирох банкийг олох нь таны санхүүгийн хувьд маш чухал юм. Тийм ч учраас SmartAsset улс даяарх олон банкуудыг санал болгож буй зүйл болон чухал онцлогт нь үндэслэн хянаж, харьцуулсан. Энд а 2022 оны тойм.
Фото кредит: ©iStock.com/Boris Jovanovic, ©iStock.com/CHUNYIP WONG, ©iStock.com/EmirMemedovski
Нийтлэл Бутархай нөөцийн банк гэж юу вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html