Тэтгэвэр нь ажил олгогчдод 401 (к) төлөвлөгөөнөөс хамаагүй хямд байж магадгүй юм

Цөөн хэдэн онцгой тохиолдлыг эс тооцвол АНУ-д тэтгэврийн нас үндсэндээ дуусч, уламжлалт тогтоосон тэтгэмжийн төлөвлөгөөг ихэвчлэн 401(k) төлөвлөгөө гэх мэт тодорхой шимтгэлтэй тэтгэврийн тээврийн хэрэгслээр сольдог. Тэтгэврийн аюулгүй байдлын үндэсний хүрээлэнгийн хийсэн шинэ судалгаагаар тэтгэврийн төгсгөл нь компаниудад урьд өмнө бодож байсан шиг тийм ч ашиггүй байж магадгүй юм. Үнэн хэрэгтээ ажилчдад уламжлалт тэтгэврийн төлөвлөгөө өгөх нь 401 (к) эсвэл бусад тогтоосон шимтгэлийн төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхээс хамаагүй бага зардалтай байж болно.

Хэрэв та тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулахад туслахыг хүсвэл SmartAsset-ийн санхүүгийн зөвлөхийн үнэ төлбөргүй тохирох үйлчилгээг ашиглан санхүүгийн зөвлөх хайж олох талаар бодож үзээрэй.

401(к) төлөвлөгөө яагаад тэтгэвэрээс илүү үнэтэй байдаг вэ?

Компаниуд яагаад тодорхой шимтгэлийн төлөвлөгөөнд шилжихийг хүссэн логик нь маш энгийн. Уламжлалт тэтгэврийн төлөвлөгөөний дагуу компани нь ажилчин нас барах хүртэл жил бүр урьдчилан тогтоосон төлбөрийг авахын тулд дэгээ дээр байдаг. Хэрэв тэд урт насалдаг бол энэ нь үнэтэй болно. 401(k) гэх мэт тодорхой шимтгэлийн төлөвлөгөөний хувьд төлбөр нь тухайн ажилтан ажилласан жилүүдэд хэр их мөнгө хэмнэж байснаас бүрэн тодорхойлогддог бөгөөд энэ нь дуусах үед энэ нь ажил олгогчид нөлөөлөхгүй.

NIRS-ийн шинэ судалгаагаар тэтгэврийн төлөвлөгөөний бүлгийн шинж чанар нь ажил олгогчдын зардлыг бууруулахад хүргэж болзошгүй юм.

NIRS-ийн гүйцэтгэх захирал Дан Дунан хэлэхдээ, "Тэтгэвэр нь хувийн хадгаламжийн дансаар давтагдах боломжгүй цар хүрээ, эрсдэлийг нэгтгэх хэмнэлттэй байдаг." "Энэ нь тэтгэвэр тэтгэмжийг хамаагүй бага зардлаар олгох боломжтой гэсэн үг юм."

Тэтгэвэрт гарсны дараа ажилчдын орлогын 54%-ийг орлуулахын тулд DB төлөвлөгөөнд нийт цалингийн 16.5%-ийн шимтгэл шаардлагатай байгааг судалгаагаар тогтоожээ. Үүний зэрэгцээ DC төлөвлөгөө нь ижил төгсгөлд хүрэхийн тулд цалингийн 32.3% -ийг шаарддаг.

"Эдгээр зардлын зөрүү нь ажил олгогчид болон бодлого боловсруулагчдын анхаарлын төвд байгаа гол асуудал бол ихэнх Америкчууд тэтгэвэрт гарахдаа маш их санаа зовдог бөгөөд АНУ-ын ердийн өрхөд тэтгэврийн хуримтлалын түвшин маш бага байдаг" гэж Дунан тэмдэглэв. "Бодлого боловсруулагчид одоо байгаа тэтгэврээ хамгаалахын зэрэгцээ 401(k) дансанд тулгуурласан хүмүүсийн санхүүгийн аюулгүй байдлыг сайжруулах DC төлөвлөгөөнд инновацийг дэмжих нь ухаалаг хэрэг юм."

Түүх үргэлжилж байна

Тэтгэврийн төлөвлөгөөний үндэс

Тэтгэврийн төлөвлөгөө нь компани болон төлөвлөгөөнд хамрагдсан ажилчдын аль алиных нь санд мөнгө оруулах замаар ажилладаг. Тухайн хүн төлөвлөгөөнд хамрагдах үед хагарал үүсч магадгүй бөгөөд энэ нь та пүүст тодорхой хугацаанд ажилласны дараа тэтгэмж авах эрхтэй болно гэсэн үг юм.

Усан санд оруулсан мөнгийг дараа нь зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд ингэснээр өсөх болно. Ихэнхдээ хөрөнгө оруулалтын зөвлөл эсвэл хөрөнгө оруулалтын сонголт хийдэг санхүүгийн зөвлөх байх болно. Дараа нь усан сангаас гарсан мөнгийг тухайн компанид хэр удаан ажилласан, тэнд байхдаа ямар цалинтай байсан зэргээс хамаарч тэтгэвэрт гарсан ажилчдад урьдчилан тогтоосон хэмжээний мөнгө төлөхөд ашигладаг.

401(к) Төлөвлөгөөний үндэс

401 (k) төлөвлөгөө нь илүү хувь хүн юм. Хүн бүр өөрийн дансанд мөнгө оруулж, хөрөнгө оруулалтын сонголтуудаас сонголтоо хийнэ. Тэтгэвэрт гарсны дараа тэд шаардлагатай бол мөнгөө авахын тулд өөрийн хасах төлөвлөгөөгөө төлөвлөж болно. 401(к)-д оруулсан мөнгийг урьдчилж татварт оруулдаг тул оролцогчид тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө авахдаа татвар төлөх болно.

Заримдаа 401(k) төлөвлөгөөнд ажил олгогчийн элемент байдаг - ажил олгогчтой таарч байна. Энэ бол зарим ажил олгогчдын ажилчдын нөхөн олговрын багцын нэг хэсэг болгон ашигладаг сонголт юм. Үндсэндээ пүүс ажилтны оруулсан тодорхой хэмжээний мөнгөтэй тэнцэх болно. Энэ нь долларыг ам.доллараар үнэлж болох юм уу, боломжит тохироо байж болох ч ерөнхийдөө компани зөвхөн ажилтан тус бүр хэр их хувь нэмэр оруулж байгаагаас хамаарч хувь нэмрээ оруулдаг.

Доод шугам

Сүүлийн хэдэн арван жилд тэтгэврийн төлөвлөгөөг зарим салбар, тэр дундаа улсын салбарыг эс тооцвол тодорхой хэмжээний шимтгэлийн төлөвлөгөөнд тулгуурлан үндсэндээ татгалзсан. Гэсэн хэдий ч шинэ судалгаагаар уламжлалт мэргэн ухаан буруу байж магадгүй бөгөөд тэтгэврийн төлөвлөгөө нь ажил олгогчдод 401 (к) төлөвлөгөө санал болгохоос хамаагүй бага зардалтай байж болохыг харуулж байна.

Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө

• Танай компани ямар төрлийн тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгож байгаагаас үл хамааран санхүүгийн зөвлөх нь алтан насаа төлөвлөхөд тань туслах болно. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэ төлбөргүй хэрэгсэл нь танай нутаг дэвсгэрт байгаа гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч тохирох бөгөөд аль нь өөрт тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол яг одоо эхэл.

• Тэтгэвэрт гарах мөрөөдлөө биелүүлэхийн тулд хэр их мөнгө шаардагдахыг мэдэх нь чухал юм. SmartAsset-ийн тэтгэврийн тооцоолуурыг ашиглан өөрт юу хэрэгтэй байгааг болон тэнд хүрэхийн тулд хурдтай байгаа эсэхээ хараарай.

Зургийн кредит: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/SrdjanPav

Тэтгэвэр нь ажил олгогчдын хувьд 401(к) төлөвлөгөөнөөс илүү хямд байж магадгүй гэсэн нийтлэл SmartAsset блог дээр анх гарч ирэв.