Инфляци дээд хэмжээнд хүрсэний дараа Нийгмийн даатгалын хамгийн сүүлийн үеийн амьжиргааны өртгийн тохируулга (COLA) нь тэтгэвэр авагчид 40 жилийн хугацаанд тэтгэмжийн шалгалтад хамгийн том цохилт болно гэсэн үг юм. Энэ алхам нь хүнсний бүтээгдэхүүнээс эхлээд бензиний үнэ тэнгэрт хадсан тэтгэвэр авагчдад зайлшгүй шаардлагатай тусламж үзүүлэх боловч итгэл үнэмшилдээ 2035 он гэхэд шавхагдах төлөвтэй Нийгмийн даатгалын ирээдүйд сайн зүйл биш юм. сан.
Америкчууд тэтгэвэр, нийгмийн даатгал гэх мэт дэд бүтэцгүй олон жилийн "аюулгүйн сүлжээ"-гээ шавхаж байна. Энэ нь тэтгэврийн аюулгүй байдлын төлөө урьд урьдынхаас илүү хариуцлага хүлээх хувь хүнд түлхэц болж байна. Гэсэн хэдий ч 2020 өгөгдөл Ажилчдын тэтгэмжийн судалгааны хүрээлэнгээс гаргасан судалгаагаар АНУ-ын 3.68-35 насны өрхүүдийн тэтгэврийн хадгаламжийн алдагдал дунджаар 64 их наяд ам.доллар байгаа нь тоо томшгүй олон хүн тэтгэврийн хомсдолтой тулгарсан гэсэн үг юм.
Өнөөгийн эдийн засгийн орчинд ойрын хугацааны санхүүгийн хүндрэлтэй тулгарсан үед дундаж хүн цалингийнхаа тодорхой хэсгийг тэтгэврийн санд зориулахыг итгүүлэхэд хэцүү байдаг. 2022 онд санхүүгийн сайн сайхан байдал хүндэрч, цалингийн өсөлт удааширч байгаа ч хүмүүсийн амьдралын өртөг нэмэгдсээр байна - Allianz Life судалгаа Үүний үр дүнд Америкчуудын 54% нь тэтгэврийн шимтгэлээ зогсоох эсвэл бууруулах шаардлагатай болсон байна.
Санхүүгийн саад бэрхшээлээс гадна ажилчид тэтгэвэрт гарахдаа одоогийнхтой ижил түвшинд амьдрахын тулд бодитоор юу хуримтлуулах ёстой талаар илүү сайн боловсрол олгох шаардлагатай. Жишээлбэл, та цалингийнхаа ердийн 7% -ийг хандивлах нь хангалттай гэж бодож болох ч хамгийн сүүлийн үеийн удирдамжид санхүүгийн хувьд сайн тэтгэвэрт гарахын тулд дор хаяж 10% -иас 15% хэрэгтэй гэж хэлсэн.
Түүнчлэн 401(k)-ийг суурь тэтгэмж гэж үздэг ч хувийн хэвшлийн ажилчдын 32% нь тэтгэмж авах боломжгүй байна. 2021 өгөгдөл АНУ-ын Хөдөлмөрийн статистикийн товчооноос. Энэ нь ирээдүйнхээ төлөө хуримтлалыг бие даан хийх ёстой хүмүүст боловсролын илүү том саад бэрхшээлийг бий болгодог.
Уншсан: Тэтгэврийн зардлын баталгаат хувь хэмжээг 4.3% хэрхэн авах вэ?
Бэлэн мөнгө авах боломжгүй
Нийгмийн даатгал үүрд үргэлжлэхгүй байх бодит боломжийн нөхцөл байдлын эсрэг хоёр зүйл тодорхой болж байна: тэтгэврийн салбарт ажил олгогчид болон хүмүүсийг амжилтанд хүргэхэд туслах илүү сайн зохицуулалт хэрэгтэй, мөн ажил олгогчид боловсрол олгох замаар гүйцэтгэх үүрэг улам бүр нэмэгдэж байна. мөн тэтгэврийн хуримтлалын механизмд хандах.
Яг одоо Вашингтоныг хамарсан чухал хууль тогтоомжууд орж ирж байна SECURE Act 2.0 болон EARN Act-Аж ахуйн нэгж, ажилчдын аль алинд нь тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэхэд саад болж буй зарим саад бэрхшээлийг арилгах зорилготой. Хамгийн ирээдүйтэй элементүүдийн нэг нь ажил олгогчдоос ажилчдыг гараар бүртгүүлэхээс илүүтэйгээр компанийнхаа тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд автоматаар бүртгүүлэхийг шаарддаг заалт юм. .
Нэмж дурдахад, олон муж улсууд тодорхой тооны хүмүүсийг ажиллуулж байгаа тохиолдолд тэтгэврийн шийдлийг санал болгохыг шаарддаг мандатыг баталж байна. Эдгээр хөтөлбөрүүд нь төрөөс ихээхэн татаас авдаг бөгөөд ажил олгогчдод тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний зардлыг төлөхөд илүү татварын хөнгөлөлт үзүүлэхийг санал болгодог.
Тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэхэд саад болдог бас нэг гол бэрхшээл бол оюутны зээлийн өр юм. Америкчууд одоогоор бараг 1.75 их наяд долларын оюутны зээлийн өртэй тулгарч байна. дагуу to Сент-Луис хотын Холбооны нөөцийн банк. Эргэн төлөлтийг зогсоосон хугацаа дуусах дөхөж байгаа тул олон хүн эдгээр төлбөрийг тэтгэврийн шимтгэл болон бусад санхүүгийн үүрэг хариуцлагатай хэрхэн тэнцвэржүүлэх талаар бодож байгаа байх.
Тэтгэврийн шинэ хууль тогтоомж нь ажил олгогчдод ажилчдын оюутны өрөнд оруулсан хувь нэмрийг "тохируулах" боломжийг олгох замаар хоёр зорилгыг дэмжих шинэлэг үйл явцыг бий болгоно - жишээлбэл, нэг ажилтан 100(k)-д оруулсан 401 доллар тутамд ажил олгогч 100 доллар оруулах болно. тэдний оюутны өр рүү.
Ажил олгогчид болон ажилчид одоо авах боломжтой арга хэмжээ
Вашингтонд нөхцөл байдал хэрхэн өрнөж байгаагаас үл хамааран ажилчдад илүү их мөнгө хуримтлуулж эхлэхэд нь туслахын тулд ажил олгогчдын хийж болох арга хэмжээнүүд байдаг. Ажил олгогчид тэтгэвэрт гарах хуримтлалын зорилгоо дэмжихийн тулд ажилчидтайгаа гар нийлэн ажиллах ёстой - энэ нь 401 (k)-ийг санал болгосноор эхэлдэг, гэхдээ энэ нь үүгээр дуусах ёсгүй.
Тэтгэвэрт гарахдаа илүү сайн хуримтлал үүсгэхийг дэмждэг олон төрлийн технологийн шийдлүүд байдаг бөгөөд үүнд автоматаар бүртгүүлэх, автоматаар өсгөх зэрэг суурилуулсан механизмууд, ажилчид тэтгэвэрт гарахдаа 401(k) "цалин" нь ямар байх, хэрхэн харагдахыг төсөөлөхөд тусалдаг хэрэгслүүд орно. ижил насны болон орлогын түвшинтэй үе тэнгийнхэнтэйгээ харьцуулж, хувь нэмрээ оруулж байгаа эсэхийг шалгаарай.
Компаниуд ажилчидтайгаа нягт хамтран ажиллаж, тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө хэмнэх шилдэг туршлагыг сургах хэрэгтэй. Үүнд залуу ажилчдад 401(k)-ээ ашиглаж эхлэхэд нь туслах, тэтгэвэрт гарахдаа хуримтлалын үнэ цэнийг ойлгоход нь туслах, ажилчдаа шимтгэлээ нэмэгдүүлэхийг дэмжих тогтмол сануулга, санхүүгийн хүнд нөхцөл байдлын талаар боловсрол олгох зэрэг багтаж болно. сандран, зах зээлийн тогтворгүй байдлын үед 401(к) хөрөнгөө татан авснаар алдагдлыг хааж, томоохон хураамж авч болно.
Өөр нэг гол хүчин зүйл бол тэтгэвэрт гарах хуримтлалтай холбоотой айлган сүрдүүлгийг арилгах явдал юм. Хэдийгээр 10-15 хувийн шимтгэлийн хувь хэмжээ нь хамгийн тохиромжтой боловч хүн бүрт бодитой биш байдаг - цалингийнхаа өчүүхэн хэсгийг ч гэсэн хуримтлуулж, ялангуяа бага наснаасаа хуримтлуулж эхэлбэл нас ахих тусам эрүүл сан болж өсөх болно. нийлмэл хүү рүү.
Хүн бүр 401(k)-д хандах эрхгүй. Гэхдээ үүнийг хийдэг хүмүүс ч гэсэн тэтгэвэрт гарахдаа аль болох их мөнгө хэмнэхийн тулд бусад татварын хөнгөлөлттэй тээврийн хэрэгслийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Ажил олгогчид ажилчдаа уян хатан зардлын данс (FSA), эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA), IRAs, Roth IRAs-ийг судлахад урамшуулж болох бөгөөд эдгээрийн давуу талыг ашиглаж, боломжтой бол шимтгэлээ нэмэгдүүлэх нь таныг тэтгэвэрт гарах дөхөхөд ихээхэн давуу тал болно. мөн ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн данс руу нэвтрэх эрхгүй бол замдаа гарахад тань тусална.
Бид тэтгэвэрт гарахдаа Нийгмийн даатгалд найдаж болохгүй. Конгресс хөтөлбөрийг дэмжихээр хөдөлсөн ч тэтгэврийн аюулгүй байдлын зөрүү чухал хэвээр байгаа бөгөөд олон хүн хүссэн тэтгэвэрээ бий болгохын тулд өөр санхүүжилт хэрэгтэй болно. Хүмүүс тэтгэврийн хуримтлалын стратегиа дахин шалгахын тулд энэ мөчийг зарцуулах ёстой - энэ хооронд тэтгэврийн салбар болон ажил олгогчид үүнийг эхлүүлэхэд хялбар болгож, замдаа үлдэхийн тулд дахин амлалт өгөх ёстой.
Кристен Карлайл бол Betterment at Work компанийн ерөнхий менежер юм.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo