Өнөөгийн улам бүр ээдрээтэй санхүүгийн ертөнцөд хувь хүмүүс оюутны өрнөөс авахуулаад эрүүл мэндийн яаралтай тусламжийн зардал гэх мэт олон санхүүгийн тэргүүлэх зорилтуудтай тулгарч байна. Үүний үр дүнд ажиллаж байгаа насанд хүрэгчдийн бараг дөрөвний нэг нь тэтгэврийн хуримтлал эсвэл тэтгэвэргүй гэж Холбооны нөөцийн сангийн мэдээллээр мэдэгджээ.
Тэтгэврийн хуримтлалын энэхүү хомсдол нь орлого, арьсны өнгө, хүйс зэрэг хүн ам зүйн олон хүчин зүйлийн зөрүүтэй байсаар ирсэн нийгмийн урт хугацааны асуудал байсаар ирсэн.
Энэ нь бид бодитой ахиц дэвшил гаргаагүй гэсэн үг биш юм. Автомат элсэлт, шимтгэлийг автоматаар нэмэгдүүлэх зэрэг "автомат функцууд" нь хүмүүст илүү их хэмнэлт гаргахад тусалсан хэдий ч эдгээр нь тэтгэвэрт гарах хуримтлалын бүх төлөвлөгөөнд, тэр дундаа автоматаар бүртгүүлэхийг хориглосон олон улсын секторын төлөвлөгөөнд хэрэгжих боломжгүй юм. Сайн мэдээ гэвэл шинэ судалгаа нь ажилчдад илүү их хэмнэлт гаргахад туслах нэмэлт боломжийг харуулж байна.
Тэтгэврийн хуримтлалыг өөрчлөх
Ажил олгогчдод анхаарах шинэ төрлийн зан үйлийн хэрэгслийг оруулна уу: төлөвлөгөөний мэдээллийн хүрээ.
Өнөөдөр ихэнх хүмүүс ажлын байрны хуримтлалын төлөвлөгөөнд хамрагдахдаа нийт цалингийнхаа хувиар харуулдаг тэтгэврийн хуримтлалын хувь хэмжээг сонгодог. Энгийн юм шиг санагдаж байна, тийм үү? Харамсалтай нь илүү өргөн хүрээний салбарын судалгаа Өнөө үед хэд хэдэн хувь хүн хувьтай ажиллахад бэрхшээлтэй байдаг бөгөөд энэ нь тэтгэврийн хуримтлалыг тодорхойлоход туслах хувь хэмжээг сонгоход ихээхэн бэрхшээлтэй байдаг.
Бүх ажилчдад тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэхийн ач тусыг илүү сайн ойлгоход нь туслах, мөн тооны бус байдлын нөлөөллийг бууруулахын тулд Войягийн Зан үйлийн санхүүгийн институттэй хамтран хийсэн шинэ судалгаа нь олсон доллар бүрийг 7 пенниээр хэмнэж байгаа тохиолдолд юу болохыг судалжээ. 7% -ийн оронд. Шинэ ажлын баримт бичигт "Пенни ба хувийн фреймээр дамжуулан хадгаламжийн зөрүүг багасгах ,” судалгаанаас харахад хадгаламжийн хувь хэмжээг олсон доллар тутамд пенни хэлбэрээр харуулах нь хадгаламжийн зан үйлд чухал нөлөө үзүүлж болохыг харуулсан.
Тодруулбал, энэхүү энгийн өөрчлөлт нь дундаж орлого нь 32,000 долларын орлоготой бага орлоготой бүлэгт ажилладаг хүмүүст онцгой ач холбогдолтой болохыг судалгаагаар тогтоожээ. Энэ бүлгийн хувьд хадгаламжийн хүүг цалингийнхаа хувиар бус нэг долларт ногдох пенни хэлбэрээр харуулах нь хадгаламжийн хүүг 1.15 нэгж хувиар өсгөсөн. Үүнийг цааш нь задлахын тулд судалгаанаас харахад бага орлоготой ажилчдын дундаж хадгаламж 6.88% байсан бол пеннигийн нөхцөлд 8.03% байна.
Профессор Бенарци үүнийг тодорхой тайлбарлахын тулд: "Өчүүхэн мэт санагдах энэхүү өөрчлөлт нь орлогоос үл хамааран бүх ажилчдад илүү өндөр хадгаламжийн хувь хэмжээг ардчилсан болгоход ихээхэн нөлөө үзүүлж чадна. Бид хүн бүр санхүүгийн аюулгүй байдалд хүрэхэд нь туслах хадгаламжийн хүүг сонгоход хялбар болгох ёстой."
Тэтгэврийн хуримтлалыг хийсвэр биш, илүү хямд мэт харагдуулах нь "пенни дахин боловсруулах" гол шалтгаануудын нэг юм. Энд нэмэлт контекст нэмэхийн тулд "пенни дахин боловсруулах" тухай шинжлэх ухааны судалгааг санаачилсан санхүүгийн бие даасан мэргэжилтэн Жорж П.Фрейзер пенниг өөрийн практикийн нэг хэсэг болгосон. Хүн бүр пенни гэж юу байдгийг ойлгодог ч олон хүн хувь, хувьтай тэмцэж магадгүй гэж тэр хэлэв.
Төлөвлөгөөнөөс хэтэрсэн "пенни"
Тэгвэл ажил олгогчид энэхүү судалгаанаас юуг авч болох вэ? Төлөвлөгөөний загварт "пеннигийн хүрээ"-ийг нэмэх нь ялангуяа бага, дунд орлоготой оролцогчдын хувьд маш сайн боломжийг олгодог.
Ирээдүйн хуримтлалын хувьд яаралтай тусламжийн хуримтлалын хангалттай сантай байх, эрүүл мэндийн зардалд бэлдэх нь мөн адил чухал байдаг тул өнөөдрийн хувь хүний хадгаламжийн дүр төрх нь тэтгэвэрт гарахаас илүү чухал гэдгийг бид мэднэ.
Үүний үр дүнд ажил олгогчид яаралтай тусламжийн хадгаламж, эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс, ажилчдын тэтгэмж гэх мэт хадгаламжийн дансны "цэнгийн хүрээ" аргыг авч үзэх боломжтой болсон.
Жишээлбэл, яаралтай тусламжийн санг пеннигийн хүрээ, аажмаар өсгөх аргуудыг хослуулан байгуулж, хувь хүмүүс онцгой байдлын үед олсон доллар бүрээсээ нэг пенни, дараа жил хоёр пенни гэх мэтийг хэмнэхийг хүсч болно. амьдрах чадвартай нөөц сан.
Таны арга барил ямар ч байсан ажил олгогчдод тэтгэврийн хуримтлалын зөрүүг бууруулахад ахиц дэвшил гаргахад туслах тодорхой боломж бий. Архитектурыг шинэчлэх нь эцсийн дүндээ хэмнэлтийн үр дүнг илүү сайн харуулж чадахуйц судалгаа хийснээр ажил олгогчид ажилчдаа амжилттай тэтгэвэрт гарах илүү том замд оруулахад тусална.
Рик Мэйсон инновацийн Войя санхүүгийн зан үйлийн санхүүгийн хүрээлэнгийн захирал бөгөөд Питтсбург дахь Карнеги Меллон их сургуулийн ахлах судлаач юм.
MarketWatch-ээс дэлгэрэнгүй
Би тэтгэвэрт гарахын тулд 401 (k) эсвэл IRA ашиглах ёстой юу? Уламжлалт данс эсвэл Рот хувилбар уу? Эндээс юу мэдэх хэрэгтэй вэ
Робо зөвлөхүүд танд хямд үнээр санхүүгийн зөвөлгөө өгдөг
Таны наснаас үл хамааран таны санхүү зөв зам дээр байгаа эсэхийг хэрхэн тодорхойлох талаар эндээс үзнэ үү
MarketWatch-ийн 2022 оны санхүүгийн мэдлэгийн сорилд хамрагдаарай. Та 10/10 авах уу?
Үзэл бодол: Энэ энгийн үгийн өөрчлөлт нь тэтгэврийн хуримтлалыг эрс нэмэгдүүлэх боломжтой
Өнөөгийн улам бүр ээдрээтэй санхүүгийн ертөнцөд хувь хүмүүс оюутны өрнөөс авахуулаад эрүүл мэндийн яаралтай тусламжийн зардал гэх мэт олон санхүүгийн тэргүүлэх зорилтуудтай тулгарч байна. Үүний үр дүнд ажиллаж байгаа насанд хүрэгчдийн бараг дөрөвний нэг нь тэтгэврийн хуримтлал эсвэл тэтгэвэргүй гэж Холбооны нөөцийн сангийн мэдээллээр мэдэгджээ.
Тэтгэврийн хуримтлалын энэхүү хомсдол нь орлого, арьсны өнгө, хүйс зэрэг хүн ам зүйн олон хүчин зүйлийн зөрүүтэй байсаар ирсэн нийгмийн урт хугацааны асуудал байсаар ирсэн.
Энэ нь бид бодитой ахиц дэвшил гаргаагүй гэсэн үг биш юм. Автомат элсэлт, шимтгэлийг автоматаар нэмэгдүүлэх зэрэг "автомат функцууд" нь хүмүүст илүү их хэмнэлт гаргахад тусалсан хэдий ч эдгээр нь тэтгэвэрт гарах хуримтлалын бүх төлөвлөгөөнд, тэр дундаа автоматаар бүртгүүлэхийг хориглосон олон улсын секторын төлөвлөгөөнд хэрэгжих боломжгүй юм. Сайн мэдээ гэвэл шинэ судалгаа нь ажилчдад илүү их хэмнэлт гаргахад туслах нэмэлт боломжийг харуулж байна.
Тэтгэврийн хуримтлалыг өөрчлөх
Ажил олгогчдод анхаарах шинэ төрлийн зан үйлийн хэрэгслийг оруулна уу: төлөвлөгөөний мэдээллийн хүрээ.
Өнөөдөр ихэнх хүмүүс ажлын байрны хуримтлалын төлөвлөгөөнд хамрагдахдаа нийт цалингийнхаа хувиар харуулдаг тэтгэврийн хуримтлалын хувь хэмжээг сонгодог. Энгийн юм шиг санагдаж байна, тийм үү? Харамсалтай нь илүү өргөн хүрээний салбарын судалгаа Өнөө үед хэд хэдэн хувь хүн хувьтай ажиллахад бэрхшээлтэй байдаг бөгөөд энэ нь тэтгэврийн хуримтлалыг тодорхойлоход туслах хувь хэмжээг сонгоход ихээхэн бэрхшээлтэй байдаг.
Бүх ажилчдад тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэхийн ач тусыг илүү сайн ойлгоход нь туслах, мөн тооны бус байдлын нөлөөллийг бууруулахын тулд Войягийн Зан үйлийн санхүүгийн институттэй хамтран хийсэн шинэ судалгаа нь олсон доллар бүрийг 7 пенниээр хэмнэж байгаа тохиолдолд юу болохыг судалжээ. 7% -ийн оронд. Шинэ ажлын баримт бичигт "Пенни ба хувийн фреймээр дамжуулан хадгаламжийн зөрүүг багасгах ,” судалгаанаас харахад хадгаламжийн хувь хэмжээг олсон доллар тутамд пенни хэлбэрээр харуулах нь хадгаламжийн зан үйлд чухал нөлөө үзүүлж болохыг харуулсан.
Тодруулбал, энэхүү энгийн өөрчлөлт нь дундаж орлого нь 32,000 долларын орлоготой бага орлоготой бүлэгт ажилладаг хүмүүст онцгой ач холбогдолтой болохыг судалгаагаар тогтоожээ. Энэ бүлгийн хувьд хадгаламжийн хүүг цалингийнхаа хувиар бус нэг долларт ногдох пенни хэлбэрээр харуулах нь хадгаламжийн хүүг 1.15 нэгж хувиар өсгөсөн. Үүнийг цааш нь задлахын тулд судалгаанаас харахад бага орлоготой ажилчдын дундаж хадгаламж 6.88% байсан бол пеннигийн нөхцөлд 8.03% байна.
Профессор Бенарци үүнийг тодорхой тайлбарлахын тулд: "Өчүүхэн мэт санагдах энэхүү өөрчлөлт нь орлогоос үл хамааран бүх ажилчдад илүү өндөр хадгаламжийн хувь хэмжээг ардчилсан болгоход ихээхэн нөлөө үзүүлж чадна. Бид хүн бүр санхүүгийн аюулгүй байдалд хүрэхэд нь туслах хадгаламжийн хүүг сонгоход хялбар болгох ёстой."
Тэтгэврийн хуримтлалыг хийсвэр биш, илүү хямд мэт харагдуулах нь "пенни дахин боловсруулах" гол шалтгаануудын нэг юм. Энд нэмэлт контекст нэмэхийн тулд "пенни дахин боловсруулах" тухай шинжлэх ухааны судалгааг санаачилсан санхүүгийн бие даасан мэргэжилтэн Жорж П.Фрейзер пенниг өөрийн практикийн нэг хэсэг болгосон. Хүн бүр пенни гэж юу байдгийг ойлгодог ч олон хүн хувь, хувьтай тэмцэж магадгүй гэж тэр хэлэв.
Төлөвлөгөөнөөс хэтэрсэн "пенни"
Тэгвэл ажил олгогчид энэхүү судалгаанаас юуг авч болох вэ? Төлөвлөгөөний загварт "пеннигийн хүрээ"-ийг нэмэх нь ялангуяа бага, дунд орлоготой оролцогчдын хувьд маш сайн боломжийг олгодог.
Ирээдүйн хуримтлалын хувьд яаралтай тусламжийн хуримтлалын хангалттай сантай байх, эрүүл мэндийн зардалд бэлдэх нь мөн адил чухал байдаг тул өнөөдрийн хувь хүний хадгаламжийн дүр төрх нь тэтгэвэрт гарахаас илүү чухал гэдгийг бид мэднэ.
Үүний үр дүнд ажил олгогчид яаралтай тусламжийн хадгаламж, эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс, ажилчдын тэтгэмж гэх мэт хадгаламжийн дансны "цэнгийн хүрээ" аргыг авч үзэх боломжтой болсон.
Жишээлбэл, яаралтай тусламжийн санг пеннигийн хүрээ, аажмаар өсгөх аргуудыг хослуулан байгуулж, хувь хүмүүс онцгой байдлын үед олсон доллар бүрээсээ нэг пенни, дараа жил хоёр пенни гэх мэтийг хэмнэхийг хүсч болно. амьдрах чадвартай нөөц сан.
Таны арга барил ямар ч байсан ажил олгогчдод тэтгэврийн хуримтлалын зөрүүг бууруулахад ахиц дэвшил гаргахад туслах тодорхой боломж бий. Архитектурыг шинэчлэх нь эцсийн дүндээ хэмнэлтийн үр дүнг илүү сайн харуулж чадахуйц судалгаа хийснээр ажил олгогчид ажилчдаа амжилттай тэтгэвэрт гарах илүү том замд оруулахад тусална.
Рик Мэйсон инновацийн Войя санхүүгийн зан үйлийн санхүүгийн хүрээлэнгийн захирал бөгөөд Питтсбург дахь Карнеги Меллон их сургуулийн ахлах судлаач юм.
MarketWatch-ээс дэлгэрэнгүй
Би тэтгэвэрт гарахын тулд 401 (k) эсвэл IRA ашиглах ёстой юу? Уламжлалт данс эсвэл Рот хувилбар уу? Эндээс юу мэдэх хэрэгтэй вэ
Робо зөвлөхүүд танд хямд үнээр санхүүгийн зөвөлгөө өгдөг
Таны наснаас үл хамааран таны санхүү зөв зам дээр байгаа эсэхийг хэрхэн тодорхойлох талаар эндээс үзнэ үү
MarketWatch-ийн 2022 оны санхүүгийн мэдлэгийн сорилд хамрагдаарай. Та 10/10 авах уу?
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo