Холбооны засгийн газар 10 онд тэтгэвэрт гарахдаа бараг 2023%-иар илүү хэмнэлт гаргах боломжийг танд олгоно. Гэхдээ олон хүн татварын хөнгөлөлтийг ашиглахгүй байх магадлалтай. Энгийн шалтгаан: Ихэнх хүмүүс цалингаасаа илүү их мөнгө хэмнэхийн тулд хангалттай мөнгө олдоггүй.
Vanguard-ын гаргасан "Америк 7.3 онд хэрхэн хэмнэдэг" тайланд дурдсанаар оролцогчдын хандивын дундаж хэмжээ цалингийнх нь 2022% байна. Энэ хэмжээгээр 300,000 онд 22,500 доллар байсан бол 2023 оны ажлын байрны төлөвлөгөөнд нэг ажилтны хуримтлуулж чадах дээд хэмжээ болох 20,500 ам.долларт хүрэхийн тулд та 2022 доллараас дээш орлоготой байх ёстой. Өөрөөр хэлбэл, дээд тал нь хэмнэнэ. Сард 1,875 доллар, эсвэл хоёр долоо хоногт нэг удаа цалин авдаг бол 865 доллар зарцуулах ёстой.
Оролцогчдын дөнгөж 14% нь 2020 онд хамгийн дээд хэмжээгээ хэмнэсэн байна.
50 ба түүнээс дээш насны хүмүүст нэмэлт 7,500 доллар нэмж, 1,000 оноос 2022 доллараар нэмж, нийт 30,000 доллар нэмэх боломжийг олгох шимтгэлийн хязгаар нэмэгдсэнийг цөөхөн хүн ашиглах магадлалтай. Төлөвлөгөөний 16% нь гүйцэх хувь нэмэр оруулахыг зөвшөөрдөг ч гэсэн Vanguard-ийн тайланд хамрагдах боломжтой хүмүүсийн дөнгөж 98% нь оролцдог болохыг тогтоожээ.
“Хамгийн дээд тоо маш өндөр байна. Олон хүмүүс ийм мөнгө олдоггүй” гэж Бостоны коллежийн Тэтгэврийн судалгааны төвийн хадгаламжийн судалгааны туслах захирал Анки Чен хэлэв.
Та дээд зэргээр хязгаарлах шаардлагагүй байж магадгүй юм
Тэтгэвэрт гарах гэж байгаа ийм мөнгө хүн бүрт хэрэггүй. Хамгийн гол нь ирээдүйд Нийгмийн даатгалд хамрагдаж одоогийн орлогоо нөхөх боломжтой болохын тулд цаг хугацаа хэмнэх явдал юм. Хэрэв та одоо 60,000 долларын орлого олж байгаа бол засгийн газар таныг чадна гэж хэлээд жилийн орлогынхоо гуравны нэгээс илүүг хэмнэхийг оролдох нь утгагүй болно.
“Өнөөдөр ч, дараа нь ч өөрийгөө харамлахыг хүсэхгүй байна. Та үүнийг цаг хугацааны явцад тэнцвэржүүлж, тэтгэвэрт гарахдаа амьдралынхаа ижил түвшинг хадгалахыг хүсч байна" гэж Чен хэлэв.
Хүмүүсийг тэтгэврийн хуримтлалд оруулах оролдлого, үнэн арга бол мөнгөн урамшуулал юм: тохирох сангууд. Ширээн дээрх "үнэгүй мөнгө" нь ажилчид хэр их хувь нэмэр оруулах ёстой гэсэн зөвлөмж бүрийн үндэс суурь болдог. Ядаж тоглолтонд бууж өг гэж бүгд хэлдэг. Гэхдээ бараг бүх компанийн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь тохирох санг санал болгодог бөгөөд энэ нь хангалттай хуримтлал хийгээгүй ихэнх америкчуудын тулгараад байгаа тэтгэврийн хямралыг шийдэж чадаагүй байна.
Хойшлуулах ханшийн өөрчлөлтийн хандлага
Хэрэв IRS-ийн шинэ хязгаарлалтаас гарах зүйл байгаа бол жил бүр хязгаарлалтыг нэмэгдүүлэх нь тустай байдаг. Тэтгэврийн шимтгэлийг 2001 оноос хойш инфляцийн индексжүүлсэн нь сайн шалтгаанаар хийгдсэн бөгөөд учир нь хууль тогтоогчид ирээдүйд шаардагдах хэмжээ байнга нэмэгдэж байгааг хүлээн зөвшөөрсөн.
Арван жилийн өмнө 401(к) шимтгэлийн дээд хэмжээ 17,000 доллар байсан бол 30 он хүртэл 1992 жилийн дараа гэхэд 8,728 доллар байсан. Өнөөгийн доллараар энэ нь мэдээж хангалтгүй байх болно.
Үүний зэрэгцээ, засгийн газар татварыг хойшлуулах хязгаарлалт тавихын тулд хаа нэгтээ хязгаарлах ёстой тул та бүх орлогоо IRS-ээс хамгаалах боломжгүй юм.
"Тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулах нь олон арван жилийн асуудал учраас жил бүр хийх эдгээр нэмэгдэл нь цаг хугацааны хувьд чухал юм" гэж Vanguard-ийн тэтгэврийн стратегийн зөвлөх албаны дарга Дэвид Стиннетт хэлэв.
Түүний хамгийн дээд хэмжээнд хүрч чадахгүй байгаа хүмүүст, ялангуяа залуу ажилчдад өгөх зөвлөгөө бол ядаж компанийхаа үйл ажиллагаанд хувь нэмрээ оруулаад дараа нь хадгаламжийн хэмжээг автоматаар өсгөж, 12% -15% хүртэл өсгөх явдал юм.
Хэмжээг хувиар бус доллараар тооцох нь тустай.
Том Армстронг хэлэхдээ: "Бага юмнаас эхлээд үүнийг зүгээр л "доллар тутамд 3 пенни"-ийн орлого гэж бодож, цаашдаа жил бүр "доллар тутамд 2 пенни"-ийг нэмбэл, та санал болгож буй хадгаламжийн түвшиндээ богино хугацаанд хүрэх болно" гэж Том Армстронг хэлэв. , Voya Financial компанийн хэрэглэгчийн аналитик, ойлголт хариуцсан дэд ерөнхийлөгч.
Цаг хугацаа өнгөрөх тусам нэмэгдэж байгаа нь зүү хөдөлж байх шиг байна гэж Vanguard-ийн судалгаагаар ядаж ширээн дээр ирж буй хүмүүсийн тоог харвал. Сайн дурын оролцоо ердөө 66% байсан бол автоматаар элсэлтийн оролцоо 93% байна.
"Энэ нь илүү ихийг хэмнэхэд хялбар болгодог" гэж Стиннетт хэлэв.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Санал: 401(к) шимтгэлийн хязгаар 10 онд бараг 2023%-иар өсөх боловч тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтыг нэмэгдүүлэх нь тийм ч сайн санаа биш юм.
Холбооны засгийн газар 10 онд тэтгэвэрт гарахдаа бараг 2023%-иар илүү хэмнэлт гаргах боломжийг танд олгоно. Гэхдээ олон хүн татварын хөнгөлөлтийг ашиглахгүй байх магадлалтай. Энгийн шалтгаан: Ихэнх хүмүүс цалингаасаа илүү их мөнгө хэмнэхийн тулд хангалттай мөнгө олдоггүй.
Vanguard-ын гаргасан "Америк 7.3 онд хэрхэн хэмнэдэг" тайланд дурдсанаар оролцогчдын хандивын дундаж хэмжээ цалингийнх нь 2022% байна. Энэ хэмжээгээр 300,000 онд 22,500 доллар байсан бол 2023 оны ажлын байрны төлөвлөгөөнд нэг ажилтны хуримтлуулж чадах дээд хэмжээ болох 20,500 ам.долларт хүрэхийн тулд та 2022 доллараас дээш орлоготой байх ёстой. Өөрөөр хэлбэл, дээд тал нь хэмнэнэ. Сард 1,875 доллар, эсвэл хоёр долоо хоногт нэг удаа цалин авдаг бол 865 доллар зарцуулах ёстой.
Оролцогчдын дөнгөж 14% нь 2020 онд хамгийн дээд хэмжээгээ хэмнэсэн байна.
50 ба түүнээс дээш насны хүмүүст нэмэлт 7,500 доллар нэмж, 1,000 оноос 2022 доллараар нэмж, нийт 30,000 доллар нэмэх боломжийг олгох шимтгэлийн хязгаар нэмэгдсэнийг цөөхөн хүн ашиглах магадлалтай. Төлөвлөгөөний 16% нь гүйцэх хувь нэмэр оруулахыг зөвшөөрдөг ч гэсэн Vanguard-ийн тайланд хамрагдах боломжтой хүмүүсийн дөнгөж 98% нь оролцдог болохыг тогтоожээ.
“Хамгийн дээд тоо маш өндөр байна. Олон хүмүүс ийм мөнгө олдоггүй” гэж Бостоны коллежийн Тэтгэврийн судалгааны төвийн хадгаламжийн судалгааны туслах захирал Анки Чен хэлэв.
Та дээд зэргээр хязгаарлах шаардлагагүй байж магадгүй юм
Тэтгэвэрт гарах гэж байгаа ийм мөнгө хүн бүрт хэрэггүй. Хамгийн гол нь ирээдүйд Нийгмийн даатгалд хамрагдаж одоогийн орлогоо нөхөх боломжтой болохын тулд цаг хугацаа хэмнэх явдал юм. Хэрэв та одоо 60,000 долларын орлого олж байгаа бол засгийн газар таныг чадна гэж хэлээд жилийн орлогынхоо гуравны нэгээс илүүг хэмнэхийг оролдох нь утгагүй болно.
“Өнөөдөр ч, дараа нь ч өөрийгөө харамлахыг хүсэхгүй байна. Та үүнийг цаг хугацааны явцад тэнцвэржүүлж, тэтгэвэрт гарахдаа амьдралынхаа ижил түвшинг хадгалахыг хүсч байна" гэж Чен хэлэв.
Хүмүүсийг тэтгэврийн хуримтлалд оруулах оролдлого, үнэн арга бол мөнгөн урамшуулал юм: тохирох сангууд. Ширээн дээрх "үнэгүй мөнгө" нь ажилчид хэр их хувь нэмэр оруулах ёстой гэсэн зөвлөмж бүрийн үндэс суурь болдог. Ядаж тоглолтонд бууж өг гэж бүгд хэлдэг. Гэхдээ бараг бүх компанийн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь тохирох санг санал болгодог бөгөөд энэ нь хангалттай хуримтлал хийгээгүй ихэнх америкчуудын тулгараад байгаа тэтгэврийн хямралыг шийдэж чадаагүй байна.
Хойшлуулах ханшийн өөрчлөлтийн хандлага
Авангард 2022
Хэрэв IRS-ийн шинэ хязгаарлалтаас гарах зүйл байгаа бол жил бүр хязгаарлалтыг нэмэгдүүлэх нь тустай байдаг. Тэтгэврийн шимтгэлийг 2001 оноос хойш инфляцийн индексжүүлсэн нь сайн шалтгаанаар хийгдсэн бөгөөд учир нь хууль тогтоогчид ирээдүйд шаардагдах хэмжээ байнга нэмэгдэж байгааг хүлээн зөвшөөрсөн.
Арван жилийн өмнө 401(к) шимтгэлийн дээд хэмжээ 17,000 доллар байсан бол 30 он хүртэл 1992 жилийн дараа гэхэд 8,728 доллар байсан. Өнөөгийн доллараар энэ нь мэдээж хангалтгүй байх болно.
Үүний зэрэгцээ, засгийн газар татварыг хойшлуулах хязгаарлалт тавихын тулд хаа нэгтээ хязгаарлах ёстой тул та бүх орлогоо IRS-ээс хамгаалах боломжгүй юм.
"Тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулах нь олон арван жилийн асуудал учраас жил бүр хийх эдгээр нэмэгдэл нь цаг хугацааны хувьд чухал юм" гэж Vanguard-ийн тэтгэврийн стратегийн зөвлөх албаны дарга Дэвид Стиннетт хэлэв.
Түүний хамгийн дээд хэмжээнд хүрч чадахгүй байгаа хүмүүст, ялангуяа залуу ажилчдад өгөх зөвлөгөө бол ядаж компанийхаа үйл ажиллагаанд хувь нэмрээ оруулаад дараа нь хадгаламжийн хэмжээг автоматаар өсгөж, 12% -15% хүртэл өсгөх явдал юм.
Хэмжээг хувиар бус доллараар тооцох нь тустай.
Том Армстронг хэлэхдээ: "Бага юмнаас эхлээд үүнийг зүгээр л "доллар тутамд 3 пенни"-ийн орлого гэж бодож, цаашдаа жил бүр "доллар тутамд 2 пенни"-ийг нэмбэл, та санал болгож буй хадгаламжийн түвшиндээ богино хугацаанд хүрэх болно" гэж Том Армстронг хэлэв. , Voya Financial компанийн хэрэглэгчийн аналитик, ойлголт хариуцсан дэд ерөнхийлөгч.
Цаг хугацаа өнгөрөх тусам нэмэгдэж байгаа нь зүү хөдөлж байх шиг байна гэж Vanguard-ийн судалгаагаар ядаж ширээн дээр ирж буй хүмүүсийн тоог харвал. Сайн дурын оролцоо ердөө 66% байсан бол автоматаар элсэлтийн оролцоо 93% байна.
"Энэ нь илүү ихийг хэмнэхэд хялбар болгодог" гэж Стиннетт хэлэв.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo