Хэрэв та ач зээ нартаа коллежийн төлбөрийг төлөхөд нь тусалж өдрийг хэмнэхийг зорьж буй өвөө эмээ бол оны эцсээс өмнө татварын хөнгөлөлттэй 529 коллежийн хуримтлалын төлөвлөгөөг дахин хараарай.
Цөмийн гэр бүлээс хэтэрсэн тохиолдолд коллежийн асар их зардлыг санхүүжүүлэх нь төвөгтэй байж болно. Бүх үеийнхэн ижил хэмжээний хөрөнгөтэй байдаггүй бөгөөд тэдний өсөлт, бууралт нь чухал үед үргэлж нийцдэггүй. санхүүгийн тусламжийн тооцоо. Жишээлбэл, та хүүхэд анх төрөхөд хуримтлал үүсгэж эхлэхийг хүсч болох ч 17 жилийн дараа том гэр бүлийн санхүүгийн байдал ямар байхыг мэдэхгүй байна.
Санхүүгийн төлөвлөгч Уильям Бевинс туслахыг хүсч байгаа ч хамгийн сайн арга замыг мэдэхгүй өвөө эмээтэйгээ байнга ярилцдаг.
Тенн мужийн Нэшвилл хотын ойролцоо байрладаг Бевинс "Энэ бол татвартай холбоотой бусад зүйлтэй адил - бид бүх сонголтоо сайтар судалж үзэх хэрэгтэй" гэж хэлэв.
529 төлөвлөгөөний администратор Ascensus нь данс эзэмшигч болон ашиг хүртэгч хоёрын харилцааг албан ёсоор хянадаггүй ч түүний өгөгдөл нь эцэг эхийн таамаглалтай харьцуулахад өвөө, эмээгийн жижиг овойлтыг илтгэдэг хамаарлыг харуулж байна.
Ascensus-ийн мэдээллээс харахад өмчлөлийн урсгал 2011 оноос хойш өөрчлөгдөөгүй бөгөөд санхүүгийн зөвлөхтэй өвөө эмээ нар өөрсдөө данс нээлгэх хандлагатай байдаг.
Эцэг эх, өвөө, эмээгийн данс эзэмшил
Коллежийн санхүүжилт нь тосгоныг авдаг
E529 коллежийн хадгаламжийн данс нээлгэх өвөө, эмээгийн талаархи зөвлөгөө - эсвэл үнэхээр аливаа хөрөнгө оруулалтын данс, асран хамгаалах эсвэл өөр хэлбэрээр - маш том анхааруулгатай байдаг: Тусламж авах эрхтэй байхад нь эцэг эхийн бус хүнээс оюутанд өгсөн аливаа мөнгийг оюутны орлогод тооцож, эцэг эхийн хөрөнгөөс хамаагүй өндөр үнээр үнэлдэг. Үүнийг зөв хийх нь харилцаа холбоог шаарддаг.
Та 5,000 оны 2022-р сард ахлах сургуулийн төгсөгчдөд 2,500 доллар бэлэглэсэн гэж бодъё. Тэд үүнийг энэ жил Холбооны Оюутны Тусламжийн Үнэгүй Өргөдлийн (FAFSA) -ийн хоёрдугаар курсын тусламжийн багцын орлого гэж тайлагнана. коллеж нь шагналаа 5,000 доллараар бууруулдаг. Хэрэв эцэг эх нь 5.6 долларын хэмнэлттэй гэж мэдээлсэн бол коллеж сургалтын төлбөрт ашиглахын тулд зөвхөн 280% буюу XNUMX долларыг хасна.
Зарим гэр бүлүүд өвөө эмээ болон бусад хамаатан садныхаа мөнгийг хоёрдугаар курсын дараа буюу тайлагнаж дуусгах хүртэл хүлээсээр үүнээс зайлсхийдэг. Гэхдээ оюутнууд 2024-2025 оны хичээлийн жилд (2023 оны намар бөглөсөн) FAFSA-аас эхлэн стратеги боловсруулах шаардлагагүй болно.
"Ирэх жилээс эхлэн өвөө эмээ нар 529-ийг ашиглаж, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд ашиглаж эхэлнэ" гэж үүсгэн байгуулагч Роберт Фаррингтон хэлэв. Коллежийн хөрөнгө оруулагч.
Нэг анхааруулга хэвээр байна: Энэ нь зөвхөн FAFSA-д хамаарах бөгөөд зарим сургуулиуд CSS Profile нэртэй санхүүгийн тусламжийн хоёрдогч тайланг ашигладаг бөгөөд энэ нь гадны хандивын талаар асууж, оюутны орлого гэж үзэж болно.
Өвөө эмээ нарт зориулсан татварын хөнгөлөлт
529 төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулснаар хамгийн ойрын татварын үр өгөөж нь таны тухайн жилд байх болно улсын татвар хэрэв та шууд суутгал хийх боломжтой 30 гаруй муж болон Колумбийн дүүрэгт амьдардаг бол. Энэ оны эцсээс өмнө хувь нэмэр оруулах нэмэлт урамшуулал бол хоёр хувьцаанаас хойш
SPX,
-0.89%
болон бонд
TMUBMUSD10Y,
3.858%
унтарсан хэвээр байна, чи тэгнэ хямд үнээр худалдан авалт хийж дансаа эхлүүлээрэй.
Урт хугацааны гол үр өгөөж нь боловсролын зардалд зориулж хөрөнгөө ашиглавал татваргүй өсөх (эсвэл өсөлтөөс 10%-ийн торгууль, татвар ногдуулна). Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн тал нь томоохон хувь нэмэр оруулах боломжтой хүмүүст зориулагдсан болно - IRS-ийн жилийн бэлгийн хязгаараас 160,000 жил хүртэл дахин их. Хос эмээ өвөөгийн хувьд 2022 онд нэг ачдаа 170,000 доллар (2023 онд XNUMX доллар) ногдож байна.
Бага насны ач зээ нартай өвөө эмээ нар дүрэмд өөрчлөлт оруулахад хамгийн их анхаарал хандуулах болно, учир нь та татваргүй өсөлтөө эрт эхлүүлж, олон жилийн турш хуримтлуулж чадвал хамгийн их ашиг хүртэх болно. Өмнө нь ахимаг насны хүүхдүүдтэй тулгарсан хүмүүсийн хувьд Бевинс өөрсдийгөө ямар ч хязгаарлалтаас ангид байх болно гэж боддог.
“Энэ нь зарим өвөө, эмээ нарыг урьд өмнөхөөсөө илүү их санхүүжүүлэхийг хүсэх болно. Тэд шийтгэгдэхээсээ өмнө энэ бэлгийг бүрэн хүртээмжтэй, үнэ цэнэтэй гэж үзэх болно" гэж тэр хэлэв.
529s болон бусад сонголтууд
Зарим хадгалагчдад боловсролын хэрэгцээнд зориулж мөнгө хадгалдаг 529-ийн тал таалагддаггүй ч данснууд нь үнэхээр уян хатан байдаг. Хэрэв та ач, зээтэй бол өөрийн үзэмжээр нэг тэтгэмж авагчаас нөгөөд шилжүүлж эсвэл хувийн сургуулийн сургалтын төлбөрт ашиглаж болно. Та одоо төрөөгүй байгаа нялх хүүхдэд зориулж мөнгө хадгалах боломжтой бөгөөд тэднийг ирэхэд нь дансанд нь нэрлээрэй. Сургуулиа төгссөн ач зээ нартаа та өөрийн хувийн зээл шиг тус бүр 10,000 долларын зээл төлөхөд нь тусалж болно. оюутны зээлийг өршөөх хөтөлбөр. Шаардлага хангасан ангид суралцвал мөнгөө өөртөө ч ашиглаж болно.
Гэсэн хэдий ч ийм параметргүйгээр хадгалах өөр сонголтууд байдаг. Ascensus хэлэхдээ, зарим өвөө эмээ нар коллежийн хадгаламжийн данс эзэмшихийг хүсэхгүй байгаа бөгөөд зүгээр л мөнгө өгөхийг илүүд үздэг гэж хэлсэн. 2022 он хүртэл Ascensus нь Ugift хөтөлбөрөөрөө 250 сая долларыг 529 болгон боловсруулж, 2.7 онд ашиглалтад орсноос хойш бараг 2007 тэрбум доллар бэлэглэсэн.
Өвөө, эмээ нар насанд хүрээгүй хүүхдэд зориулсан хадгаламжийн дансанд, ихэвчлэн банк эсвэл брокерийн компанид шууд мөнгө хуримтлуулж болно, гэхдээ эдгээр данс нь насанд хүрсэн үед 18 нас хүрдэг бөгөөд зарим тохиолдолд XNUMX нас хүрдэг. НҮБ -ын Энэ нь гэр бүлүүдэд ихэвчлэн эцэг эхчүүдэд зориулсан данс нээхэд тусалдаг, харин хамаатан садандаа бэлэглэх хялбар сонголттой үйлчилгээ юм. UNest-ийн дансны дундаж үлдэгдэл 700 доллар, бэлгийн дундаж хэмжээ 80 доллар байна гэж UNest Advisors-ийн гүйцэтгэх захирал Ксения Юдина хэлэв. Тийм шүү 25,000-ийн хувьд 529 гаруй доллартай харьцуулахадКоллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөний сүлжээний дагуу.
"Бид Христийн Мэндэлсний Баяр, төрсөн өдөр, Halloween-ийн үеэр олон өвөө, эмээ өгдөг" гэж Юдина хэлэв.
Өвөө эмээ нар мөн брокерийн дансанд мөнгө хуримтлуулж, уян хатан байдлын үүднээс татварын давуу талыг ашиглах боломжтой. Гэхдээ хамгийн сүүлд анхаарах зүйл бол ихэнх төлөвлөгөөнд мөнгөө зарцуулахаасаа өмнө 529 дансанд хэр удаан хадгалах ёстойг хязгаарлах зүйл байхгүй тул та хүлээгээд ядаж улсын татварын хөнгөлөлт авах боломжтой.
MarketWatch-ээс дэлгэрэнгүй
Би ахлах ангийн сурагч учраас 529(k)-ээс 401-ийн үлдэгдлээ харах нь надад хэцүү байна. Үүнтэй төстэй цагийн хуваарийн талаар эцэг эхчүүдэд зориулсан зарим зөвлөгөө энд байна.
Хэрэв FAFSA таныг хэтэрхий баян харагдуулдаг бол коллежийн санхүүгийн тусламжийг нэмэгдүүлэх 4 алхамыг энд оруулав
Оюутны зээлийг өршөөх хөтөлбөрийг шинэчлэх нь олон төрийн албан хаагчдад оюутны өрийг дарах хоёр дахь боломжийг олгоно.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Үзэл бодол: Өвөө, эмээ нар ач зээ нартаа зориулж их дээд сургуулийн хадгаламж авахын тулд үерийн хаалга нээлттэй байна.
Хэрэв та ач зээ нартаа коллежийн төлбөрийг төлөхөд нь тусалж өдрийг хэмнэхийг зорьж буй өвөө эмээ бол оны эцсээс өмнө татварын хөнгөлөлттэй 529 коллежийн хуримтлалын төлөвлөгөөг дахин хараарай.
Дүрмийн өөрчлөлт 2023 оны холбооны санхүүгийн тусламжийн тооцоо нь гэр бүлийн гишүүдэд санхүүгийн тусламжид хохирол учруулахгүйгээр туслах шинэ хөрөнгө оруулалтын боломж нээгдэнэ гэсэн үг юм.
Цөмийн гэр бүлээс хэтэрсэн тохиолдолд коллежийн асар их зардлыг санхүүжүүлэх нь төвөгтэй байж болно. Бүх үеийнхэн ижил хэмжээний хөрөнгөтэй байдаггүй бөгөөд тэдний өсөлт, бууралт нь чухал үед үргэлж нийцдэггүй. санхүүгийн тусламжийн тооцоо. Жишээлбэл, та хүүхэд анх төрөхөд хуримтлал үүсгэж эхлэхийг хүсч болох ч 17 жилийн дараа том гэр бүлийн санхүүгийн байдал ямар байхыг мэдэхгүй байна.
Санхүүгийн төлөвлөгч Уильям Бевинс туслахыг хүсч байгаа ч хамгийн сайн арга замыг мэдэхгүй өвөө эмээтэйгээ байнга ярилцдаг.
Тенн мужийн Нэшвилл хотын ойролцоо байрладаг Бевинс "Энэ бол татвартай холбоотой бусад зүйлтэй адил - бид бүх сонголтоо сайтар судалж үзэх хэрэгтэй" гэж хэлэв.
529 төлөвлөгөөний администратор Ascensus нь данс эзэмшигч болон ашиг хүртэгч хоёрын харилцааг албан ёсоор хянадаггүй ч түүний өгөгдөл нь эцэг эхийн таамаглалтай харьцуулахад өвөө, эмээгийн жижиг овойлтыг илтгэдэг хамаарлыг харуулж байна.
Ascensus-ийн мэдээллээс харахад өмчлөлийн урсгал 2011 оноос хойш өөрчлөгдөөгүй бөгөөд санхүүгийн зөвлөхтэй өвөө эмээ нар өөрсдөө данс нээлгэх хандлагатай байдаг.
Эцэг эх, өвөө, эмээгийн данс эзэмшил
Эх сурвалж: Ascensus
Коллежийн санхүүжилт нь тосгоныг авдаг
E529 коллежийн хадгаламжийн данс нээлгэх өвөө, эмээгийн талаархи зөвлөгөө - эсвэл үнэхээр аливаа хөрөнгө оруулалтын данс, асран хамгаалах эсвэл өөр хэлбэрээр - маш том анхааруулгатай байдаг: Тусламж авах эрхтэй байхад нь эцэг эхийн бус хүнээс оюутанд өгсөн аливаа мөнгийг оюутны орлогод тооцож, эцэг эхийн хөрөнгөөс хамаагүй өндөр үнээр үнэлдэг. Үүнийг зөв хийх нь харилцаа холбоог шаарддаг.
Та 5,000 оны 2022-р сард ахлах сургуулийн төгсөгчдөд 2,500 доллар бэлэглэсэн гэж бодъё. Тэд үүнийг энэ жил Холбооны Оюутны Тусламжийн Үнэгүй Өргөдлийн (FAFSA) -ийн хоёрдугаар курсын тусламжийн багцын орлого гэж тайлагнана. коллеж нь шагналаа 5,000 доллараар бууруулдаг. Хэрэв эцэг эх нь 5.6 долларын хэмнэлттэй гэж мэдээлсэн бол коллеж сургалтын төлбөрт ашиглахын тулд зөвхөн 280% буюу XNUMX долларыг хасна.
Зарим гэр бүлүүд өвөө эмээ болон бусад хамаатан садныхаа мөнгийг хоёрдугаар курсын дараа буюу тайлагнаж дуусгах хүртэл хүлээсээр үүнээс зайлсхийдэг. Гэхдээ оюутнууд 2024-2025 оны хичээлийн жилд (2023 оны намар бөглөсөн) FAFSA-аас эхлэн стратеги боловсруулах шаардлагагүй болно.
"Ирэх жилээс эхлэн өвөө эмээ нар 529-ийг ашиглаж, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд ашиглаж эхэлнэ" гэж үүсгэн байгуулагч Роберт Фаррингтон хэлэв. Коллежийн хөрөнгө оруулагч.
Нэг анхааруулга хэвээр байна: Энэ нь зөвхөн FAFSA-д хамаарах бөгөөд зарим сургуулиуд CSS Profile нэртэй санхүүгийн тусламжийн хоёрдогч тайланг ашигладаг бөгөөд энэ нь гадны хандивын талаар асууж, оюутны орлого гэж үзэж болно.
Өвөө эмээ нарт зориулсан татварын хөнгөлөлт
529 төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулснаар хамгийн ойрын татварын үр өгөөж нь таны тухайн жилд байх болно улсын татвар хэрэв та шууд суутгал хийх боломжтой 30 гаруй муж болон Колумбийн дүүрэгт амьдардаг бол. Энэ оны эцсээс өмнө хувь нэмэр оруулах нэмэлт урамшуулал бол хоёр хувьцаанаас хойш
-0.89%
3.858%
SPX,
болон бонд
TMUBMUSD10Y,
унтарсан хэвээр байна, чи тэгнэ хямд үнээр худалдан авалт хийж дансаа эхлүүлээрэй.
Урт хугацааны гол үр өгөөж нь боловсролын зардалд зориулж хөрөнгөө ашиглавал татваргүй өсөх (эсвэл өсөлтөөс 10%-ийн торгууль, татвар ногдуулна). Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн тал нь томоохон хувь нэмэр оруулах боломжтой хүмүүст зориулагдсан болно - IRS-ийн жилийн бэлгийн хязгаараас 160,000 жил хүртэл дахин их. Хос эмээ өвөөгийн хувьд 2022 онд нэг ачдаа 170,000 доллар (2023 онд XNUMX доллар) ногдож байна.
Бага насны ач зээ нартай өвөө эмээ нар дүрэмд өөрчлөлт оруулахад хамгийн их анхаарал хандуулах болно, учир нь та татваргүй өсөлтөө эрт эхлүүлж, олон жилийн турш хуримтлуулж чадвал хамгийн их ашиг хүртэх болно. Өмнө нь ахимаг насны хүүхдүүдтэй тулгарсан хүмүүсийн хувьд Бевинс өөрсдийгөө ямар ч хязгаарлалтаас ангид байх болно гэж боддог.
“Энэ нь зарим өвөө, эмээ нарыг урьд өмнөхөөсөө илүү их санхүүжүүлэхийг хүсэх болно. Тэд шийтгэгдэхээсээ өмнө энэ бэлгийг бүрэн хүртээмжтэй, үнэ цэнэтэй гэж үзэх болно" гэж тэр хэлэв.
529s болон бусад сонголтууд
Зарим хадгалагчдад боловсролын хэрэгцээнд зориулж мөнгө хадгалдаг 529-ийн тал таалагддаггүй ч данснууд нь үнэхээр уян хатан байдаг. Хэрэв та ач, зээтэй бол өөрийн үзэмжээр нэг тэтгэмж авагчаас нөгөөд шилжүүлж эсвэл хувийн сургуулийн сургалтын төлбөрт ашиглаж болно. Та одоо төрөөгүй байгаа нялх хүүхдэд зориулж мөнгө хадгалах боломжтой бөгөөд тэднийг ирэхэд нь дансанд нь нэрлээрэй. Сургуулиа төгссөн ач зээ нартаа та өөрийн хувийн зээл шиг тус бүр 10,000 долларын зээл төлөхөд нь тусалж болно. оюутны зээлийг өршөөх хөтөлбөр. Шаардлага хангасан ангид суралцвал мөнгөө өөртөө ч ашиглаж болно.
Гэсэн хэдий ч ийм параметргүйгээр хадгалах өөр сонголтууд байдаг. Ascensus хэлэхдээ, зарим өвөө эмээ нар коллежийн хадгаламжийн данс эзэмшихийг хүсэхгүй байгаа бөгөөд зүгээр л мөнгө өгөхийг илүүд үздэг гэж хэлсэн. 2022 он хүртэл Ascensus нь Ugift хөтөлбөрөөрөө 250 сая долларыг 529 болгон боловсруулж, 2.7 онд ашиглалтад орсноос хойш бараг 2007 тэрбум доллар бэлэглэсэн.
Өвөө, эмээ нар насанд хүрээгүй хүүхдэд зориулсан хадгаламжийн дансанд, ихэвчлэн банк эсвэл брокерийн компанид шууд мөнгө хуримтлуулж болно, гэхдээ эдгээр данс нь насанд хүрсэн үед 18 нас хүрдэг бөгөөд зарим тохиолдолд XNUMX нас хүрдэг. НҮБ -ын Энэ нь гэр бүлүүдэд ихэвчлэн эцэг эхчүүдэд зориулсан данс нээхэд тусалдаг, харин хамаатан садандаа бэлэглэх хялбар сонголттой үйлчилгээ юм. UNest-ийн дансны дундаж үлдэгдэл 700 доллар, бэлгийн дундаж хэмжээ 80 доллар байна гэж UNest Advisors-ийн гүйцэтгэх захирал Ксения Юдина хэлэв. Тийм шүү 25,000-ийн хувьд 529 гаруй доллартай харьцуулахадКоллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөний сүлжээний дагуу.
"Бид Христийн Мэндэлсний Баяр, төрсөн өдөр, Halloween-ийн үеэр олон өвөө, эмээ өгдөг" гэж Юдина хэлэв.
Өвөө эмээ нар мөн брокерийн дансанд мөнгө хуримтлуулж, уян хатан байдлын үүднээс татварын давуу талыг ашиглах боломжтой. Гэхдээ хамгийн сүүлд анхаарах зүйл бол ихэнх төлөвлөгөөнд мөнгөө зарцуулахаасаа өмнө 529 дансанд хэр удаан хадгалах ёстойг хязгаарлах зүйл байхгүй тул та хүлээгээд ядаж улсын татварын хөнгөлөлт авах боломжтой.
MarketWatch-ээс дэлгэрэнгүй
Би ахлах ангийн сурагч учраас 529(k)-ээс 401-ийн үлдэгдлээ харах нь надад хэцүү байна. Үүнтэй төстэй цагийн хуваарийн талаар эцэг эхчүүдэд зориулсан зарим зөвлөгөө энд байна.
Хэрэв FAFSA таныг хэтэрхий баян харагдуулдаг бол коллежийн санхүүгийн тусламжийг нэмэгдүүлэх 4 алхамыг энд оруулав
Оюутны зээлийг өршөөх хөтөлбөрийг шинэчлэх нь олон төрийн албан хаагчдад оюутны өрийг дарах хоёр дахь боломжийг олгоно.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo