Кэти Сент Орес нь татварын үйлчлүүлэгчдээ тэтгэврийн сангаас шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг алдсаных нь төлөө өндөр торгууль төлөхөөс 100 хувь холдуулсан туршлагатай. Энэ нь зөвхөн хоёр өрхөд өршөөл үзүүлж байгаа гэсэн үг, гэхдээ энэ нь маш их долларын үнэ юм, учир нь RMD-тэй холбоотой аливаа төрлийн алдааны төлбөр нь дутагдаж буй зүйлийн 50% байдаг бөгөөд энэ нь хэдэн арван мянган доллар байж болно.
Хэрэв та RMD төлбөрөө хийхээ мартсан бол одоо бүх зүйлийг засах цаг болжээ 31 оны арванхоёрдугаар сарын 2022 гэхэд, буруу төлсөн эсвэл өнгөрсөн нэг жилийн хугацаанд буруу хийсэн гэдгээ ойлгосон. Та үүнийг хурдан засах тусам IRS торгууль төлөхөөс татгалзах магадлал өндөр байдаг бөгөөд агентлагийн нэр хүндийг үл харгалзан таны боломж ерөнхийдөө сайн байна.
Гэсэн хэдий ч 2023 онд шинэ дүрэм мөрдөгдөж эхлэх бөгөөд энэ нь IRS-ийг хүлээн зөвшөөрөхгүй болгож болзошгүй тул болгоомжтой байгаарай. Нэг зүйлийг хэлэхэд, энэ жил 73, дараа нь 75 онд 2033 нас хүрэх гэж байгаа нь засгийн газар дутуу орлогыг өлсөж байна гэсэн үг. Бүр илүү чухал зүйл бол торгууль 25% буюу хэрэв та үүнийг хурдан мэдээлэх юм бол 10% хүртэл буурах болно.
IRS нь хэдэн хүн RMD-ээ алдсан эсвэл алдаа гаргаж байгааг олон нийтэд мэдээлдэггүй ч санхүүгийн зөвлөхүүд болон татварын мэргэжилтнүүд энэ нь хангалттай олон удаа тохиолддог гэж хэлдэг бөгөөд IRS нь чөлөөлөхдөө нэлээд чөлөөтэй ханддаг гэж үздэг.
Гэгээн Орес, хэн нь а санхүүгийн зөвлөх, татвар төлөгч Оре., Макминнвилл хотод төвтэй, IRS нь дүрэм журам нь нарийн төвөгтэй, алдаа гардаг гэдгийг мэддэг учраас өнөөг хүртэл өгөөмөр хариулсан гэж бодож байна.
"Тэд хүмүүс нас ахих тусам өсөж байгааг мэддэг, тиймээс тэд одоо болтол зүгээр л зөвшөөрчихье гэж хэлсэн байх" гэж Сент Орес хэлэв.
Гэхдээ шинэ торгууль нь ирээдүйд хариуцлагаас чөлөөлөхгүй байх зорилготой юм шиг санагдаж байна, ялангуяа хэрэв та алдаагаа хурдан засахын тулд арга хэмжээ авбал 10% хүртэл нэмэгдэнэ. Өнөөг хүртэл IRS яаж хийхийг зааж өгөхийн тулд маш их хичээсэн уучлал гуй өөрийн цахим хуудаснаа, харин одоо бага шийтгэлийг онцлон тэмдэглэх болно.
“50%-ийн торгууль татвар төлөгчдийг RMMD-ээ эргүүлэн татахаас үр дүнтэйгээр “айлгасан” тул торгуулийг бууруулснаар нэмэлт татвараас айх айдас буурснаар илүү олон татвар төлөгч RMMD-ээ алдахад хүргэж болзошгүй” гэж Сент Орес хэлэв. "Одоогийн шаардлагатай насны хувьд тийм ч өндөр биш торгууль, төөрөгдлөөс болж RMD-ээ авахаа үл тоомсорлож болзошгүй олон татвар төлөгчдийн дунд IRS ерөнхийдөө илүү татвар хураах болно."
Өнгөрсөн алдаануудын талаар юу хийх вэ
Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг үргээх олон янзын арга бий. Таны төлөх ёстой хэмжээ томъёоны дагуу тооцоолно Энэ нь таны бүх шаардлага хангасан татварыг хойшлуулсан дансны үлдэгдлийг авч, таны настай холбоотой хүчин зүйлээр үржүүлнэ.
Та мөнгөө гаргаж эхлэхэд энэ нь ерөнхийдөө дансны үнийн дүнгийн 4% орчим болдог. Та тогтоосон эхлэх цагаасаа эхлэн данс хоосон болтол (эсвэл та үхэх) хүртэл жил бүр RMD авч байна. Өмнө нь 70½ нас байсан бол 72 болж, одоо 73 болж өөрчлөгдөж байна.
"Эдгээр зүйл төвөгтэй болж магадгүй" гэж хэлэв Исаак Брэдли, Атланта хотод төвтэй хөрөнгө оруулалтын Homrich Berg компанийн санхүүгийн төлөвлөлт хариуцсан захирал. Тэрээр буруу эхнэрээсээ санамсаргүй байдлаар хуваарилалтыг авсан нэгэн хосыг зөвлөжээ.
Өөр нэг хялбар алдаа бол математикийн алдаанаас болж буруу дүнг авах явдал юм. Заримдаа асуудал нь зөвхөн харилцаа холбоонд байдаг, учир нь хүмүүс хуучин ажил олгогчид олон 401(k) эсвэл нэгтгэгдээгүй хэд хэдэн IRA-тай байх хандлагатай байдаг. Тооцооллыг хийхэд тусалж буй зөвлөх нь өөр кастодиан дахь дансны талаар мэдэхгүй байж магадгүй бөгөөд энэ нь бүхэл бүтэн тэгшитгэлийг алдагдуулж болзошгүй юм.
Дэвид Хаас, санхүүгийн зөвлөх, ерөнхийлөгч Cereus-ийн санхүүгийн зөвлөхүүдNJ, Франклин Лэйкс хотод байрладаг , гэр бүлийн гишүүдэд RMD-ийг засахад нь туслах шаардлагатай байсан бөгөөд ихэнхдээ өвлөн авсан IRA данстай холбоотой байв.
"Хэрэв нас барсан хүн авч амжаагүй бол та RMD авах ёстой" гэж тэр хэлэв, гэхдээ олон хүмүүс уй гашуугийн төөрөлдсөн хүмүүсийг санаж байна.
Дараа нь та дансаа өвлөн авсан бол дансаа хоослохын тулд 10 жилийн хугацаанд RMD авах ёстой.
"Нэг хамаатантайгаа тэр үүнийг алдсаар байсан бөгөөд энэ нь түүний буруу. Тэр юу хийх ёстойгоо ойлгосонгүй. Хүмүүс хуулиа мэддэггүй бөгөөд энэ нь маш будлиантай байна" гэж Хаас хэлэв.
Эхний алхам бол алдаа гаргаснаа ухаарч, дараа нь үүнийг мэдсэнийхээ дараа дутуу байгаа мөнгөө төлөх явдал юм. Та тухайн татварын жилийн IRS-д тусгай маягт бөглөх шаардлагатай (5329 маягт), та хүссэн үедээ илгээж болно - та дараагийн татварын тайлангаа өгөх хүртэл хүлээх шаардлагагүй.
Хэрэв та чөлөөлөхийг хүсч байгаа бол алдаагаа тайлбарласан бичгийг хавсаргах хэрэгтэй. Хэрэв таны хүсэлтийг хүлээж аваагүй бол та торгуулийг төлнө.
Энэ үйл явц нь хэтэрхий төвөгтэй биш ч гэсэн та дутуу байгаа дүнг тооцохдоо илүү алдаа гаргахгүй байхын тулд татварын мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөхийг хүсч болно. Хэрэв та олон жил алдсан бол энэ нь маш их бичиг цаасны ажил болж хувирч магадгүй юм.
Кеннет УолцерЛос-Анжелес хотод байрладаг санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтэн, үйлчлүүлэгч нь IRA-г өвлөн авсан гэдгээ мэдээгүй бөгөөд таван жилийн турш RMD-ийг алдсан байна. "Тэр энэ тухай имэйлийг үл тоомсорлосон" гэж Вальцер хэлэв. "Түүнийг бидэн дээр ирэхэд 100,000 гаруй доллар нэмсэн."
Кэти Сент Оресын хувьд цаашдын мессеж нь: Эхний удаад зөв болго. Ирээдүйд уучлах нь тийм ч хялбар биш байж магадгүй юм. "Би үйлчлүүлэгчдийнхээ RMD-г цаг тухайд нь авахыг хичээж байна" гэж тэр хэлэв.
MarketWatch-ээс дэлгэрэнгүй
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo