Санал: Флоридагийн даатгалын үнэ таван жилийн хугацаанд бараг хоёр дахин өссөн ч даатгалын компаниуд мөнгөө алдсаар байгаа бөгөөд шалтгаан нь хар салхинаас илүү нууцлаг юм.

Флоридагийн даатгагчдыг амьд үлдэхэд юу тийм хэцүү болгож байна вэ?

Флоридагийн даатгалын хувь хэмжээ байдаг сүүлийн таван жилд бараг хоёр дахин өссөнГэсэн хэдий ч даатгалын компаниуд гурван үндсэн шалтгааны улмаас алдагдал хүлээсээр байна.

Нэг нь хар салхины эрсдэл нэмэгдэж байна. Мэттью (2016), Ирма (2017), Майкл (2018) хар салхинууд бүгд сүйрсэн. Гэхдээ Флоридагийн хар салхины ихэнх хохирол нь усаар бүрхэгдсэн ус юм Үерийн даатгалын үндэсний хөтөлбөр, хувийн өмчийн даатгалаар гэхээсээ илүү.

Өөр нэг шалтгаан нь давхар даатгалын үнэ нэмэгдэж байгаа нь даатгалын компаниудын нөхөн төлбөр нэмэгдэхэд туслах даатгал юм.

Гэхдээ хамгийн том шалтгаан нь "тэтгэмж хуваарилах” асуудал, шуурганы дараах гэрээлэгчдийг хамарсан. Энэ нь хэсэгчлэн залилан Даатгалын компаниудад нөлөөлсөн зохицуулалт, шүүхийн шийдвэрийн сул талыг хэсэгчлэн ашиглах.

Энэ нь ерөнхийдөө иймэрхүү харагдаж байна: Гүйцэтгэгчид хаалгыг тогшиж, байшингийн эзэнд шинэ дээвэр авч болно гэж хэлэх болно. Шинэ дээврийн үнэ 20,000-30,000 доллар байх магадлалтай. Тиймээс гүйцэтгэгч нь дээврийг шалгадаг. Ихэнхдээ тийм их хохирол учруулдаггүй. Гэрийн эзэн даатгалын нөхөн төлбөрөө даатгавал бүх зүйлийг хариуцна гэж гэрээлэгч амлаж байна. Гэрээт гүйцэтгэгчид гэрийн эзний зөвшөөрөлгүйгээр даатгалын компаниас хүссэн бүхнээ нэхэмжлэх боломжтой.

Даатгалын компани хохирлыг барагдуулаагүй гэж үзвэл гүйцэтгэгч шүүхэд хандана.

Тиймээс даатгалын компаниуд шүүхдэлцэх, эсвэл шийдвэрлэх гэж гацсан. Ямар ч байсан зардал ихтэй.

Бусад зарга нь үерийн даатгалгүй орон сууцны эзэдтэй холбоотой байж болно. Зөвхөн 14% орчим Флоридагийн орон сууцны эзэд үерийн даатгалаа төлдөг бөгөөд үүнийг ихэвчлэн холбооны үндэсний үерийн даатгалын хөтөлбөрөөр дамжуулан авах боломжтой. Үерийн даатгалгүй зарим хүмүүс үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын компанидаа хохирол учруулсан нэхэмжлэлийг гаргаж, салхинаас болж асуудал үүсгэсэн гэж маргадаг.

Эдгээр зарга хэр өргөн хүрээтэй асуудал вэ?

Ерөнхийдөө тоонууд нь маш гайхалтай юм.

Орон даяар орон сууцны өмчлөгчийн нэхэмжлэлийн 9 орчим хувь нь Флорида мужид бүртгэгдсэн байна Шүүхийн нэхэмжлэлийн 79% эд хөрөнгийн нэхэмжлэлийг тэнд тавьдаг.

2019 онд хуулийн зардал гарсан $ 3 тэрбум гаруй Даатгалын компаниудын хувьд эдгээр нэхэмжлэлтэй тэмцэж байгаа бөгөөд энэ бүхэн илүү өндөр зардлаар орон сууцны эзэд рүү шилжих болно.

Даатгалын компаниуд илүү байсан 1 тэрбум ам.долларын андеррайтерийн алдагдал 2020 онд болон 2021 онд дахин. Шимтгэлүүд маш их өссөн ч тэд үүнээс болж Флоридад мөнгөө алдсаар байна. Энэ нь маш олон компаниуд явахаар шийдсэн шалтгаануудын нэг хэсэг юм.

Тэтгэмж олгох нь Флорида мужид бусад мужуудаас илүү өргөн тархсан байдаг, учир нь хар салхины улмаас дээвэрийн бүх эвдрэлээс илүү их боломж байдаг. Төрийн зохицуулалт ч харьцангуй сул байна. Үүнийг эцэст нь хууль тогтоох байгууллага засч залруулж болох ч энэ нь цаг хугацаа шаардаж, бүлгүүд өөрчлөлтийн эсрэг лоббидож байна. гэж хууль батлах гэж нэлээд удсан өмгөөлөгчийн төлбөрийг хязгаарлах ёстой.

Даатгуулагчдын нөхцөл байдал хэр хүнд байна вэ?

Бид арав орчим компанийг харсан төлбөрийн чадваргүй гэж зарлана эсвэл 2020 оны эхнээс гарна. Ядаж зургаа нь сургуулиа орхисон зөвхөн энэ жил.

Флоридагийн Даатгалын Зохицуулах албаны хяналтын жагсаалтад өөр гуч байна. Эдгээрийн 17 орчим нь А зэрэглэлд орсон эсвэл буурсан байх магадлалтай бөгөөд энэ нь тэднийг санхүүгийн хувьд сайн гэж үзэхээ больсон гэсэн үг.

Үнэлгээний бууралт нь үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд үр дагавартай. Холбооны моргейжийн зээлдүүлэгчдээс зээл авах Freddie Mac болон Фэнни Мэй байна, та даатгалтай байх ёстой. Гэхдээ даатгалын компани нь А-аас доош зэрэглэлийг бууруулсан тохиолдолд Фредди Мак, Фанни Мэй нар үүнийг хүлээж авахгүй.

Флорида байгуулагдсан 2 тэрбум долларын давхар даатгалын сан XNUMX-р сард ийм нөхцөл байдалд жижиг даатгалын компаниудад туслах болно. Хэрэв тэдний зэрэглэл буурвал давхар даатгал нь зээлд хамтран гарын үсэг зурсан мэт ажиллах боломжтой тул моргейжийн зээлдүүлэгчид үүнийг хүлээн зөвшөөрөх болно.

Гэхдээ энэ бол маш эмзэг зах зээл юм.

Иан нь Флоридагийн түүхэн дэх хамгийн үнэтэй хар салхины нэг байж магадгүй юм. -ийн тооцоог би харсан 40-60 тэрбум ам.долларын алдагдал хүлээсэн. Ажиглалтын жагсаалтад байгаа компаниудын зарим нь энэ шуурганы дараа явбал би гайхахгүй. Энэ нь илүү их дарамт учруулах болно Иргэдийн эд хөрөнгийн даатгал, улсын эцсийн даатгагч.

Зарим гарчиг нь Флоридагийн эцсийн даатгагч нь бас асуудалд орсон гэж үзэж байна. Энэ нь үнэхээр эрсдэлтэй юу, оршин суугчдын хувьд энэ нь юу гэсэн үг вэ?

Иргэдийн хувьд сүйрэлд өртөхгүй байна. Иргэдтэй холбоотой асуудал бол түүний Бодлогын тоо ихэвчлэн хямралын дараа өсдөг Учир нь бусад даатгагчид үйл ажиллагаагаа зогсоохын хэрээр бодлого нь Иргэд рүү шилждэг. Тэр бодлогоо жижиг компаниудад зарж, дараа нь дахин хямрал гарч, бодлогын тоо дахин өсдөг.

Гурван жилийн өмнө Иргэдийн хагас сая бодлого. Одоо, байгаа үүнээс хоёр дахин. Сүүлийн хоёр жилийн хугацаанд гарсан эдгээр даатгалын компаниуд бүгд бодлогоо Иргэд рүү шилжүүлсэн.

Иан зардал ихтэй байх болно, гэвч иргэд яг одоо бэлэн мөнгөөр ​​гачигдаж байна, учир нь энэ нь шимтгэлийн нэмэгдэл ихтэй байсан. нөөцөө бүрдүүлсэн.

Иргэдийн хувьд ч гэсэн маш олон арын хаалга байдаг.

Үүнд Флоридагийн хар салхины гамшгаас хамгаалах сан, Эндрю хар салхины дараа 1990-ээд онд байгуулагдсан. Энэ нь давхар даатгалтай адил боловч татвараас чөлөөлөгдсөн учраас нөөцөө хурдан бүрдүүлэх боломжтой. Нэгэнт очсон тохиолдолд иргэд гамшгийн санд очиж, нөхөн төлбөр авах боломжтой.

Хамгийн чухал нь, хэрэв иргэдийн мөнгөгүй болвол хүн бүрийн бодлогод нэмэлт төлбөр ногдуулах эрхтэй - зөвхөн өөрийн бодлогоос гадна Флорида даяар даатгалын бодлого. Мөн амьдралын даатгал, автомашины даатгал гэх мэт бусад төрлийн даатгалд нэмэлт төлбөр ногдуулж болно. 2005 онд Вильма хар салхины дараа иргэд ногдуулсан орон сууцны бүх бодлогод 1%-ийн нэмэгдэл.

Эдгээр нэмэлт төлбөр нь иргэдийг тодорхой хэмжээгээр батлан ​​даалтад гаргах боломжтой. Гэхдээ төлбөр нь хэдэн арван тэрбум долларын алдагдалд орвол улсаас тусламж авах магадлалтай.

Тиймээс би иргэдийн төлөө санаа зовохгүй байна. Гэрийн эзэд ялангуяа даатгалгүй бол тусламж хэрэгтэй болно. Өмнө нь хар салхитай холбоотой тусгай санхүүжилтийг Конгресс батална гэж би найдаж байна Катрина болон Сэнди, оршин суугчид болон олон нийтэд санхүүгийн тусламж үзүүлэх.

Шахид С.Хамид нь Майами дахь Флоридагийн олон улсын их сургуулийн санхүүгийн профессор юм. Үүнийг анх нийтэлсэн Яриа - "Флоридагийн даатгалын компаниуд дампуурч байгаагийн гол шалтгаан нь зөвхөн хар салхины эрсдэл биш, харин луйвар, шүүх хурал юм.".