Сүүлийн хэдэн жил хувьцаа, бондод хөрөнгө оруулсан бараг бүх хүнд, тэр дундаа ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөний дагуу тэтгэвэрт гарахаар мөнгө хуримтлуулж байгаа бүх хүнд хэцүү байсан. Зах зээл бүхэлдээ буурч, түүхэн инфляци нь түрээсийн үнэ, хүнсний барааны үнийг өсгөж Америкийн цалинг шахаж байгаа энэ үед америкчууд бидний сүүлийн үед харж байгаагүй санхүүгийн асуудалтай тулгарч байна.
Санхүүгийн нөхцөл байдал хүнд байгаа үед зах зээл үргэлж хэлбэлзэж, эдийн засгийн нөхцөл байдал мөчлөгтэй байдгийг санахад хэцүү байж болно. Биднийг урагш харж байхад сүүлийн үеийн эдийн засгийн нөхцөл байдлыг илүү өргөн хүрээнд авч үзэхэд туслах дөрвөн тоо байна. Бид 2023 он руу хуудсаа эргүүлэхдээ тэтгэвэр авагчдыг эдгээр сэдвүүдийг санаж байхыг би уриалж байна.
25%
Жон Хэнкокийн мэдээллээс үзэхэд тэтгэвэр авагчдын дөрөвний нэг нь (25%) нь энэ оны гуравдугаар улиралд санхүүгийн байдал нь тэднийг стресст оруулдаг гэжээ. Энэ тоо эхний улиралд 18% байсан бол мэдэгдэхүйц өссөн үзүүлэлт юм. Инфляци өсөж, зах зээл буурч байгааг хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр харж, хэтэвчиндээ тээж байгааг хараад стрессдэх нь зүйн хэрэг боловч болгоомжтой хандахгүй бол стресс таны дүгнэлтийг бүрхэг болгож, эрүүл мэндэд чинь сөргөөр нөлөөлдөг.
Юуг хянаж чадах, юуг чадахгүйгээ дүгнэх нь хэтийн төлөвийг олж авахад тусалж, өөрийн эрх мэдэлд байгаа зүйлд анхаарлаа төвлөрүүлж чадна. Тэтгэвэрт хамрагдагчдын хувьд энэ нь тэтгэврийн дансандаа хадгаламжаа үргэлжлүүлж, хэрэв санал болгож байгаа бол ажил олгогчийн бүрэн эрхийг авахын тулд хангалттай хувь нэмэр оруулж байгаа эсэхийг шалгаарай гэсэн үг юм. Өрхийн төсвөө тогтоох, яаралтай тусламжийн сан байгуулах, хөрөнгө оруулалт, эрсдэл даах чадвараа ойлгох зэрэг нь зах зээл, эдийн засаг юу хийж байгаагаас үл хамааран санхүүгийн шийдвэр гаргахдаа илүү эрх мэдлийг мэдрэхэд туслах сайн алхам юм.
1931
60% хувьцаа, 40% бондоос бүрдсэн багцыг ерөнхийдөө тэнцвэртэй гэж үздэг. Хэдийгээр энэ багцын холимог нь 2022 онд ширүүн жил болж байгаа ч зах зээлийн түүхэнд энэ жил гажиг байсан. 1931 оныг ерөнхийдөө 60/40-ийн тэнцвэртэй багцын хувьд хамгийн муу жил гэж үздэг бөгөөд энэ нь үнийн дүнгийнхээ 36 гаруй хувийг алдсан байна. 1931 оноос бусад тохиолдолд нэг жилийн хугацаанд 20% -иас давсан алдагдал бий нэлээд ховор.
Хэрэв та дансаа унаж байгааг харж, тэтгэвэрт гарах зардлынхаа төлөвлөгөөг багасгах эсвэл хүссэнээсээ илүү удаан ажиллах шаардлагатай бол санаа зовж байгаа бол энэ нь бага зэрэг тайвшрах болно. Хэдийгээр тэнцвэртэй багц 20 онд 2022-иос дээш хувийг алдах магадлалтай ч мөнгөн дэвсгэрт бий.
Тэнцвэртэй багцын дараах таван жилийн хугацаанд 20% -иас дээш алдагдалтай байсан нь түүхэн дэх ижил төстэй байдал юм 13%-ийн жилийн өгөөжийг бий болгосон. Энэхүү өсөлтийн боломж нь зах зээл дээр үлдэж, хөрөнгө мөнгө бага байх үед үргэлжлүүлэн хувь нэмэр оруулах нь яагаад чухал болохыг сануулж байна.
$22,500
2023 401(k) шимтгэлийн хязгаар нь Нэг хүнд ногдох 22,500 доллар, өнгөрсөн жилийнхээс 2,000 ам.доллараар, 5,000 жилийн өмнөх хязгаараас 10 доллараар урьд хожид байгаагүй өсөлт. 50 ба түүнээс дээш насны ажилчдын нөхөн төлж чадах шимтгэлийн хэмжээ 1,000 доллараар нэмэгдэж 7,500 доллар болж нэмэгджээ. 2023 онд тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд юу хийж чадахаа харна уу. Мөн 401(k) төлөвлөгөөнд хувь нэмэр оруулах нь таны ажил олгогчийн мэдээлсэн цалинг бууруулдаг тул татвар ногдох орлогоо бууруулах боломжтой.
Та 2023 оны өрхийн төсвөө гаргахаар сууж байхдаа 22,500 ам.доллартай тэнцэх хэмжээний хэмнэлт гаргахад тань туслах шаардлагагүй зардлаа тодорхойлж чадах эсэхээ хараарай.
41.7
Америк ажилчдын дундаж нас 41.7, энэ талаар Хөдөлмөрийн статистикийн товчоо мэдээлэв. Тэтгэвэрт гарах насыг 65 нас хүрнэ гэж үзвэл ихэнх хүмүүс карьерынхаа яг дунд үе шатандаа явж байгаа тул 2022 оноос хойш багцын алдагдлаа нөхөх хангалттай хугацаа байна гэсэн үг.
Энэ жилийн алдагдлаас сэргэж, тэтгэврийн үүрээ өсгөхийн тулд тэтгэврийн дансаа хадгалахад тууштай анхаарах шаардлагатай. Бусад зардлаа нөхөхийн тулд 401(k)-н мөнгөө хугацаанаас нь өмнө гаргах эсвэл шимтгэлээ зогсоох нь богино хугацааны сайн шийдэл мэт санагдаж болох ч энэ хоёр үйлдэл нь урт хугацааны тэтгэврийн хуримтлалын зорилгодоо хүрэхэд хэцүү болгоно.
2023 оныг угтаж байна
Энэ нь тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулсан хүмүүсийн хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлийн хамгийн муу жилүүдийн нэг болж магадгүй юм. Гэхдээ энэ нь одоог хүртэл тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулсан бүх шаргуу хөдөлмөрөө бүү алдаарай. Үүний оронд эдгээр дөрвөн тоог бодож, санхүүгийн ерөнхий дүр төрхөө дүгнэж, сар бүрийн төсвөө сайжруулж, жилийн эцсээс өмнө ашиг тустай санхүүгийн алхамуудыг хийх талаар бодож үзээрэй. Хяналтыг гартаа авснаар та 2023 он гарах гэж байгаа тул санхүүгийнхээ талаар илүү итгэлтэй болоход тусална.
Линда Абенд бол стратеги, өөрчлөлтийн хэлтсийн дарга Жон Хэнкок тэтгэвэрт гарсан.
Чухал мэдээлэл: Аливаа хөрөнгө оруулалтын стратеги зорилгодоо хүрэх баталгаа байхгүй. Энэ контент нь зөвхөн ерөнхий мэдээлэлд зориулагдсан бөгөөд нийтэлсэн өдрөөс хойш үнэн зөв, найдвартай гэж үзэж байгаа боловч өөрчлөгдөж болно. Энэ нь хөрөнгө оруулалт, татвар, төлөвлөгөөний зураг төсөл, хууль эрх зүйн зөвлөгөө өгөх зорилгогүй (өөрөөр заагаагүй бол). Хөрөнгө оруулалт, татвар, хууль эрх зүйн тайлангийн талаар өөрийн бие даасан зөвлөхөөсөө лавлана уу. Жон Хэнкок нь АНУ дахь дараах байгууллагуудаар дамжуулан тэтгэврийн төлөвлөгөөний үйлчлүүлэгчдэд бүртгэл хөтлөх үйлчилгээг санал болгодог: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC, and John Hancock Life Insurance Company (АНУ) (Нью-Йорк дахь тусгай зөвшөөрөлгүй), 200 Беркли гудамж, Бостон, MA 02116, Жон Хэнкок амьдралын даатгалын компани, Нью-Йорк, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Үнэт цаасыг Жон Хэнкок Дистрибьюторс ХХК, FINRA, SIPC гишүүнээр дамжуулан санал болгодог..
FDIC ДААТГАЛГҮЙ. ҮНЭ ТӨЛӨӨ АЛДАГДАХ БОЛОМЖТОЙ. БАНКНЫ БАТАЛГААГҮЙ.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo