Арванхоёрдугаар сард Ерөнхийлөгч Байдены гарын үсэг зурсан тэтгэврийн шинэ дүрмүүд нь өндөр өсгийтэй ахмад настнуудын тэтгэврийн данснаас мөнгө авах шаардлагатай хэд хэдэн өөрчлөлтийг багтаасан болно.
Шинэ хууль нь хувь хүний тэтгэврийн данс (IRAs), 401(k)s, 403 (b) төлөвлөгөөнөөс шаардагдах хамгийн бага хуваарилалт буюу RMD-ийг татан авч эхлэх насыг 73 байсныг энэ жил 72 болгож нэмэгдүүлсэн. 75 онд 2033 нас хүрнэ.
Өөр нэг заалт нь 401 оноос эхлэн ажил олгогчийн 2024 (k) төлөвлөгөөн дэх Ротын данснаас RMD-ийг хассан болно.
"Баялаг үйлчлүүлэгчдийн хувьд энэ нь сайн мэдээ юм, учир нь тэд ихэвчлэн RMD шаарддаггүй" гэж сертификаттай санхүүгийн төлөвлөгч, үүсгэн байгуулагч Эйлин О'Коннор хэлэв. Хэмингтон баялгийн менежмент, гэж Yahoo Finance мэдэгдэв. "Эдгээр хуваарилалт нь бүгд татвар ногдох орлого учраас [энэ нь] тэднийг илүү өндөр татварын хаалт руу түлхэж чадна."
Гэхдээ бусад бүх хүмүүсийн хувьд RMD-ийн өсөлт нь тэтгэвэрт гарах санхүүгийн аюулгүй байдалд нь тийм ч их тус болохгүй.
Жил бүр таны авах ёстой мөнгөний хэмжээг таны дансны үнэ цэнэ болон дундаж наслалтаар тодорхойлсон IRS-ийн тооцоонд үндэслэнэ.
Амьжиргааны зардлаа төлөхийн тулд тэтгэврийн дансандаа хуримтлуулсан мөнгөнөөс хамааралгүй хүмүүст зориулж IRA, 401 (k) төлөвлөгөө гэх мэт татвараас хамгаалагдсан данснаас Засгийн газраас тогтоосон санхүүжилтээс эхлэн жил бүр мөнгө гаргах шаардлагатай болдог. нас, санхүүгийн хувьд ашиггүй.
Амьдралын хэв маягаа санхүүжүүлэх орлогын бусад олон эх үүсвэртэй эдгээр тэтгэвэр авагчдын хувьд татварын хойшлуулсан хуримтлалыг үргэлжлүүлэн хуримтлуулах боломж нь тэдний ирээдүйн санхүүгийн аюулгүй байдал, тэр байтугай өв залгамжлагчид нь чухал хүчин зүйл болдог.
Яагаад гэвэл: Олон Америкчууд тэтгэвэртээ гучин жил амьдарч байгаа мэт санагдаж магадгүй. Тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн дундаж нас 61 онд 57 байсан бол одоо 1999 болж байна. 2022 оны Гэллапын санал асуулга, Мөн тэтгэвэрт гардаггүй хүмүүсийн дундаж нас 66 онд 60 байсан бол одоо 1995 байна. Хүмүүс мөнгөө хэдий чинээ урт хугацаанд хөрөнгө оруулалттай байлгаж, өсөх тусам наслахгүй байх магадлал өндөр байна.
Үнэн бол ихэнх ажилчдад хожим биш харин эрт хадгалсан мөнгө хэрэгтэй байдаг.
"Тэтгэвэрт гарахдаа ашиглахаар их хэмжээний доллар цуглуулсан өрхүүдийн гуравны нэг орчим нь энэ байж магадгүй" гэж тэтгэврийн шинжээч, "Тэтгэвэрт гарах дахин ачаалах: Буцаж эхлэхэд зориулсан нийтлэг ойлголт санхүүгийн стратеги" хэмээх шинэ номын зохиогч Марк Миллер, Yahoo Finance-д өмнө нь хэлсэн.
Тэгээгүй хүмүүсийн гуравны хоёр нь үлдэнэ.
Хамгийн сүүлийн үеийн Transamerica-ийн дүгнэлтээс харахад ажилчдын нэлээд хэсэг нь тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө тэтгэврийн хуримтлалдаа зарцуулдаг. Тэтгэврийн судалгаа Ажилчдын. Гурван ажилчин тутмын 1-ээс илүү нь (3%) нь 37(k) эсвэл ижил төстэй IRA төлөвлөгөөнөөсөө зээл авч, хугацаанаас нь өмнө татан буугдсан ба/эсвэл хүндрэл бэрхшээлээс татгалзсан бөгөөд энэ нь үнэтэй үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм.
Мөн RMD-ээ аль хэдийн авч байгаа хүмүүсийн хувьд зөвхөн багахан хэсэг нь доод хэмжээгээ татдаг.
"Төрийн сангийн статистик мэдээллээс үзэхэд RMD-д хамрагдсан 8 хүн тутмын 10 нь мөнгө хэрэгтэй байгаа тул аль хэдийн доод хэмжээнээс илүү авч байна" гэж Слотт хэлэв.
RMDs-ийн захирал Алисиа Муннелл хэлэхдээ "хүмүүсийн маш бага хувь нь энэхүү өөрчлөлтөөс үнэхээр ашиг тус хүртэж байгаа нь бодит үнэн" юм. Бостоны коллежийн тэтгэврийн судалгааны төв, гэж Yahoo Finance мэдэгдэв. Мөн тэдгээр хүмүүсийн ихэнх нь алтан насаараа тэмцэж байгаа хүмүүс биш харин тэтгэвэртээ гарах боломжтой хүмүүс байдаг.
"Би үүнийг аймшигтай заалт гэж бодож байна, учир нь энэ нь зөвхөн баян хүмүүсийг илүү баян болгох зорилготой" гэж Муннелл хэлэв. "Хэн хүлээж чадах вэ? Гагцхүү их мөнгөтэй хүмүүс шүү дээ.”
Керри бол Yahoo Finance-д ахлах сурвалжлагч, тоймч юм. Түүнийг Twitter дээр дага @kerryhannon.
Yahoo Finance-ийн санхүүгийн болон бизнесийн хамгийн сүүлийн үеийн мэдээг уншина уу
Yahoo Finance програмыг татаж аваарай Apple-ийн or Android
Yahoo Finance-г дага Twitter, Facebook-ийн, Instagram, Flipboard, LinkedInБолон YouTube-ийн
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html